អ្នកអាចសន្សំលុយប៉ុន្តែអ្នកអាចធ្វើឱ្យរឿងរ៉ាវកាន់តែអាក្រក់
ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ
ហេតុអ្វីអ្នកចង់បានប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ?
អ្នកអាចសន្សំប្រាក់ច្រើនហើយជាទូទៅគឺជាមូលហេតុដ៏ល្អបំផុតក្នុងការធ្វើសម្បទាន។
ជាពិសេសការធ្វើឱ្យឡើងវិញអាចនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយតិចក្នុងការចាប់អារម្មណ៍លើអាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ មានវិធីជាច្រើនដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយ:
- refinance ដើម្បីអត្រាការប្រាក់ទាបដូច្នេះ អ្នកចំណាយតិចលើតុល្យភាពប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ។
- ប្តូរទៅរយៈពេលខ្ចី ខ្លី ទោះបីវាមានន័យថាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែខ្ពស់ក៏ដោយដូច្នេះអ្នកត្រូវបង់ការប្រាក់រយៈពេលតិចជាង។
- រួមបញ្ចូលបំណុលអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ទៅជាបំណុលអត្រាការប្រាក់ទាប។
ជាសំណាងល្អមានវិធីមួយដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកនឹងសន្សំប្រាក់: រត់លេខ។ វាមិនពិបាកក្នុង ការគណនាការសន្សំប្រាក់ដ៏មានសក្តានុពលនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយខណៈពេលដែលការកាត់បន្ថយការចំណាយលើជីវិតប្រចាំថ្ងៃរបស់អ្នកគឺមានប្រាជ្ញាការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញជាមួយគោលដៅនោះមិនមែនតែងតែជាជម្រើសត្រឹមត្រូវនោះទេ។
ការផ្លាស់ប្តូរបំណុល។ យុទ្ធសាស្ដ្រទី 3 ដែលបានចុះបញ្ជីបំណុលអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ខាងលើត្រូវបានចោទសួរ។ ប្រសិនបើអ្នក refinance បំណុលមិនមានសុវត្ថិភាព ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមានសុវត្ថិភាព, អ្នកកំពុងទទួលយកហានិភ័យបន្ថែម។
ឧទាហរណ៍អ្នកអាចប្រើ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ដើម្បីសងបំណុលកាតឥណទាន។ បាទ / ចាសអ្នកនឹងសងបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបប៉ុន្តែអ្នកក៏បានដាក់ផ្ទះរបស់អ្នកស្ថិតក្នុងហានិភ័យផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកមាន ប័ណ្ណបំណុលកាតឥណទានជាកាតឥណទាននោះវាមិនទំនងជាក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានអាចរឹបអូសនៅលើផ្ទះរបស់អ្នកបានទេ។ ប៉ុន្តែនៅពេលអ្នកសន្យាផ្ទះរបស់អ្នកជា វត្ថុបញ្ចាំ ដោយប្រើកម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះផ្ទះរបស់អ្នកគឺជាល្បែងដោយយុត្តិធម៌។
ការទូទាត់ទាប។ ការទូទាត់ប្រាក់ទាបជាងនេះត្រូវបានគេប្រើជាយុត្តិកម្មសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ។ ខណៈពេលដែលវាអាចល្អប្រសើរក្នុងការបង់តិចជាងរៀងរាល់ខែសូមប្រាកដថាដើម្បីមើលរូបភាពធំ។ ឧទាហរណ៍ការបន្តកម្ចី (ការចាប់ផ្តើមប្រាក់កម្ចី 30 ឆ្នាំថ្មីនៅពេលដែលអ្នកមានតែ 15 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ) អាចបង្កើនចំនួនសរុបនៃការប្រាក់ដែលអ្នកចំណាយក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។ ដើម្បីយល់ពីមូលហេតុសូមប្រើ គំនូសតាង សំណងដែលបង្ហាញពីចំណាប់អារម្មណ៍ដែលអ្នកបង់ជាមួយការទូទាត់ប្រចាំខែនីមួយៗ។ នៅលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងថ្មីមួយការទូទាត់នៅដើមឆ្នាំគ្រាន់តែជាប្រាក់ចំណេញតិចតួចក្នុងសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។
ការផ្លាស់ប្តូរ ប្រាក់កម្ចីមានអត្រាលៃតម្រូវ (ARM) គឺជាមធ្យោបាយមួយផ្សេងទៀតដើម្បីកាត់បន្ថយការទូទាត់របស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទាំងនេះអាចកើនឡើងហើយការទូទាត់របស់អ្នកអាចនឹងកើនឡើងដល់កម្រិតមួយដែលមិនអាចទ្រទ្រង់បាន។ អ្នកគួរតែ refinance ចូលទៅក្នុង ARM មួយប្រសិនបើអ្នកមានឆន្ទៈនិងអាចទទួលយក ហានិភ័យនៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែខ្ពស់ជាង នៅលើផ្លូវ។
ហេតុផលផ្សេងទៀតដើម្បី refinancing
អ្នកដឹងរួចហើយថាអ្នកគួរតែ refinance នៅពេលដែលអ្នកអាចសន្សំលុយប៉ុន្តែចុះយុទ្ធសាស្ត្រផ្សេងទៀត?
បន្ថយហានិភ័យ។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញអាចជាគំនិតល្អបើទោះបីជាអ្នកមិនទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបឬកម្ចីរយៈពេលខ្លីក៏ដោយ។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាច refinance ដើម្បីទទួលបានចេញពី ARM មួយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់នាពេលអនាគតការសម្រុះសម្រួលជាប្រាក់កម្ចីមាន អត្រាថេរ នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពច្បាស់លាស់ទោះបីជាការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែនិងអត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែនាពេលបច្ចុប្បន្នគឺខ្ពស់ជាង។
វាយតម្លៃអត្រាតម្លៃបច្ចុប្បន្នលើហ៊ីប៉ូតែអត្រាថេរការរំពឹងទុករបស់អ្នកសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរអត្រានិងសក្តានុពលសម្រាប់ ARM ដែលមានស្រាប់របស់អ្នកដើម្បីផ្លាស់ប្តូរ។
ការបន្សាបបំណុល។ អ្នកក៏អាចយក លុយ ទៅដាក់បញ្ចូលបំណុលអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ប៉ុន្តែត្រូវចងចាំថាអ្នកអាចនឹងប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យច្រើនជាងមុនដែលអ្នកមាន។ ដែលនិយាយថាប្រសិនបើអ្នកមានផែនការរឹងមាំដើម្បីលុបបំបាត់បំណុលពុលយុទ្ធសាស្ត្រអាចដំណើរការបាន។ ប្រសិនបើផែនការនេះបរាជ័យអ្នកអាចប្រឈមមុខនឹង ហានិភ័យបាត់បង់ផ្ទះ ក្នុងករណីដែលត្រូវបានរឹបអូសឬក៏មាន រថយន្តរបស់អ្នកត្រូវបានដកហូតវិញ ។
ការវិនិយោគក្នុងអនាគតរបស់អ្នក។ ម្ចាស់ផ្ទះខ្លះប្រើការទូទាត់សាច់ប្រាក់សុទ្ធដើម្បីបង់ថ្លៃការអប់រំការជួសជុលផ្ទះឬការចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។ ខណៈពេលដែលការប្រើប្រាស់ទាំងនោះល្អប្រសើរជាងចំណាយសម្រាប់វិស្សមកាលដែលមានតម្លៃថ្លៃឬការប្រើប្រាស់ជាបន្តបន្ទាប់យុទ្ធសាស្រ្តអាចដាក់អ្នកនៅក្នុងស្ថានភាពអាក្រក់ជាងមុន។
អ្វីដែលត្រូវប្រយ័ត្ន
ប្រសិនបើអ្នកគិតថាវាជាពេលវេលាដើម្បី refinance ស៊ើបអង្កេតដូចខាងក្រោម:
- ការចំណាយបញ្ចប់ ។ ការចំណាយទាំងនោះនឹងបន្ថែមទៅលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកហើយពួកគេអាចលុបបំបាត់ការចំណេញពីការបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់។ វាជាការទាក់ទាញក្នុង ការចំណាយទៅលើប្រាក់កម្ចី ទាំងនោះប៉ុន្តែវាប្រហែលជាល្អប្រសើរជាងក្នុងការបង់ថ្លៃហោប៉ៅ។
- ការពិន័យ លើប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកនឹងត្រូវធ្វើ។
- ប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកបាត់បង់តំលៃតើអ្នកចាំបាច់ត្រូវបន្ថែមការធានារ៉ាប់រងលើផ្ទះ (PMI) ដែរឬទេ?
- ប្រសិនបើអ្នក refinance, អ្នកអាចបើក ប្រាក់កម្ចី nonrecourse ចូលទៅក្នុង បំណុលពឹងផ្អែក ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើដូច្នោះអ្នកអាចបើកហានិភ័យនៃអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីថ្មីរបស់អ្នក ដោយយក ប្រាក់ឈ្នួលនិង ចាត់វិធានការផ្សេងទៀតប្រឆាំងនឹងអ្នក ប្រសិនបើអ្នកឆ្លងកាត់ការជាប់លាប់។
- សមធម៌ក្នុងផ្ទះអាចផ្លាស់ប្តូរ។ ប្រសិនបើអ្នកដកប្រាក់ឬបន្ថែមការចំណាយទៅលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអ្នកនឹងកាត់បន្ថយ ភាគហ៊ុនរបស់អ្នកនៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែជំនួសប្រាក់កម្ចីមួយជាមួយកម្ចីមួយទៀតដែលមានទំហំដូចគ្នានោះទុនរបស់អ្នកនៅតែដដែល។
មុនពេលធ្វើហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញសូមធ្វើការ វិភាគ បឋម។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយថ្លៃឈ្នួលបិទដូច្នេះអ្នកត្រូវរកឱ្យឃើញយ៉ាងច្បាស់ពីរបៀបនិងពេលណាដែលអ្នកនឹងទទួលផលពីការចំណាយទាំងនោះនិងរបៀបដែលវានឹងប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ សូមចងចាំថាប្រសិនបើអ្នកមិនបង់ថ្លៃឈ្នួលបិទណាមួយអ្នកនឹងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
ជំនួសឱ្យប្រាក់កម្ចីវិញ
ពេលខ្លះការសាងសង់មិនមែនជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក - ឬវាមិនអាចធ្វើទៅបានទេ។
អ្នកនៅតែអាចទទួលបានផលប្រយោជន៍ខ្លះៗពីសំណល់វត្ថុធាតុដើមដោយមិនចាំបាច់ឆ្លងកាត់ដំណើរការនេះ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកចង់សន្សំលើការចំណាយលើការប្រាក់អ្នកអាច បង់ប្រាក់លើសពីអប្បបរមាដែល តម្រូវឱ្យក្នុងមួយខែ។ អ្នកនឹងកម្ចាត់បំណុលមុននេះហើយអ្នកនឹងចំណាយតិចលើការចាប់អារម្មណ៍ក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។