របៀបគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក: Fixed, Variable, និងច្រើនទៀត

ការគណនានិងសៀវភៅបញ្ជីសេរី

ការយល់ដឹងអំពីការបញ្ចាំរបស់អ្នកជួយអ្នកធ្វើការសំរេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុបានប្រសើរជាងមុន។ ជំនួសឱ្យការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះអ្វីដែលល្អបំផុតវាត្រូវចំណាយលើការមើលពីលេខនៅពីក្រោយប្រាក់កម្ចី - ជាពិសេសប្រាក់កម្ចីសំខាន់ដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។

ដើម្បីគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអ្នកត្រូវការព័ត៌មានលម្អិតអំពីកម្ចី។ បន្ទាប់មកអ្នកអាចធ្វើវាទាំងអស់ដោយដៃឬប្រើការគណនាតាមអ៊ីនធឺណិតនិងសៀវភៅបញ្ជីដោយឥតគិតថ្លៃដើម្បីប្រមូលលេខ។

មនុស្សភាគច្រើនផ្តោតតែទៅលើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែប៉ុន្តែមានព័ត៌មានសំខាន់ៗផ្សេងទៀតដែលអ្នកត្រូវយកចិត្តទុកដាក់។

អត្ថបទនេះបង្ហាញអ្នក:

• របៀបគណនាការទូទាត់ប្រចាំខែសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះផ្សេងៗ។
• តើអ្នកបង់ប្រាក់ក្នុងការប្រាក់ប្រចាំខែនិងរយៈពេលប៉ុន្មាននៃប្រាក់កម្ចី។
• តើអ្នកចំណាយប្រាក់ពិតប្រាកដ - ឬចំនួនផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុន្មានអ្នកនឹងទទួលបាន។

ធាតុបញ្ចូល

ចាប់ផ្តើមដំណើរការដោយប្រមូលព័ត៌មានដែលចាំបាច់ដើម្បីគណនាការទូទាត់របស់អ្នកនិងទិដ្ឋភាពផ្សេងទៀតនៃប្រាក់កម្ចី។ អ្នកត្រូវការព័ត៌មានលម្អិតដូចខាងក្រោម:

• ចំនួនប្រាក់កម្ចី ឬ "ដើមទុន។ " នេះគឺជាថ្លៃដើមទិញផ្ទះដកការទូទាត់ចុះថេរបើទោះបីជាការគិតថ្លៃផ្សេងទៀតអាចត្រូវបានបន្ថែមទៅលើប្រាក់កម្ចីក៏ដោយ។
• អត្រាការប្រាក់ លើប្រាក់កម្ចី។ នេះ មិនចាំបាច់ APR ដែលរួមបញ្ចូលទាំង ការចំណាយលើការបិទ ផងដែរ។
• ចំនួនឆ្នាំដែល អ្នកត្រូវសង, ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា ពាក្យ
• ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចី មានអត្រាថេរអត្រាការប្រាក់ត្រឹមតែលៃតម្រូវ។ ល។
• តម្លៃទីផ្សារ នៃផ្ទះ
• ចំណូលប្រចាំខែ របស់អ្នក

ការគណនាសម្រាប់ឥណទានផ្សេងៗ

ការគណនាដែលអ្នកប្រើនឹងអាស្រ័យលើប្រភេទកម្ចីដែលអ្នកមាន។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើនគឺជាកម្ចី ថេរ ។ ឧទាហរណ៍ស្តង់ដារសាមញ្ញ 30 ឆ្នាំឬ 15 ឆ្នាំ រក្សាអត្រាការប្រាក់ដូចគ្នានិងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសម្រាប់អាយុជីវិត។

សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទាំងនោះរូបមន្តគឺ:

ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី = ចំនួនទឹកប្រាក់ / ការបញ្ចុះតម្លៃ
ឬ
P = A / D

អ្នកនឹងប្រើតម្លៃដូចខាងក្រោម:

• ចំនួននៃការទូទាត់តាមកាលកំណត់ ( n ) = ការទូទាត់ក្នុងមួយឆ្នាំដងចំនួនឆ្នាំ

• អត្រាការប្រាក់តាមកាលកំណត់ ( i ) = អត្រាប្រចាំឆ្នាំបែងចែកទៅតាមចំនួននៃការបង់ប្រាក់ក្នុងមួយ
• កត្តាបញ្ចុះតម្លៃ ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

ឧទាហរណ៏: សន្មតថាអ្នកខ្ចីប្រាក់ចំនួន 100.000 ដុល្លា 6% ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំដើម្បីសងមកវិញប្រចាំខែ។ តើការទូទាត់ប្រចាំខែគឺជាអ្វី? ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែគឺ $ 599.55 ។

• n = 360 (30 ឆ្នាំនិង 12 ដងក្នុងមួយឆ្នាំ)
• i = ។ 005 (6% ជារៀងរាល់ឆ្នាំត្រូវបានសម្តែងជា .06 បែងចែកដោយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ 12 ដងសម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតសូមមើលរបៀប បម្លែងភាគរយទៅជាទ្រង់ទ្រាយទសភាគ )
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) 360])
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

ពិនិត្យតារាងគណិតវិទ្យារបស់អ្នកជាមួយសៀវភៅបញ្ជីគណនាបំណុលសង។

តើអ្នកត្រូវបង់ប៉ុន្មាន?

ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកគឺមានសារៈសំខាន់ប៉ុន្តែអ្នកក៏ត្រូវដឹងថាតើអ្នកចាញ់ការប្រាក់ជារៀងរាល់ខែ។ ផ្នែកមួយនៃការទូទាត់ប្រចាំខែនីមួយៗត្រូវចំណាយទៅលើការប្រាក់របស់អ្នកហើយចំនួនដែលនៅសល់នឹងកាត់បន្ថយសមតុល្យឥណទានរបស់អ្នក។ សូមកត់សម្គាល់ថាអ្នកក៏អាចមានពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រងរួមបញ្ចូលក្នុងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកប៉ុន្ដែវាខុសពីការគណនាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

តារាងរំលស់អាចបង្ហាញអ្នក ពីមួយខែទៅមួយយ៉ាងពិតប្រាកដនូវអ្វីដែលកើតឡើងជាមួយការទូទាត់នីមួយៗ។ អ្នកអាចបង្កើតតុរំលោះដោយដៃឬប្រើការគណនានិងសៀវភៅបញ្ជីអនឡាញដោយឥតគិតថ្លៃដើម្បីបំពេញការងារសម្រាប់អ្នក។

សូមក្រឡេកមើលចំនួនការប្រាក់សរុបដែលអ្នកត្រូវចំណាយលើអាយុជីវិតរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងព័ត៌មាននោះអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាតើអ្នកចង់សន្សំប្រាក់ដោយ:

• ខ្ចីប្រាក់តិចជាងមុន (ដោយជ្រើសរើសយកផ្ទះដែលមិនសូវមានតម្លៃថ្លៃឬធ្វើឱ្យមានការបង់ប្រាក់កាន់តែធំ)
• ចំណាយបន្ថែមជារៀងរាល់ខែ
• រក អត្រាការប្រាក់ទាប
• ការជ្រើសរើសកម្ចីរយៈពេលខ្លី (ឧទាហរណ៍ 15 ឆ្នាំជំនួសឱ្យ 30 ឆ្នាំ)

រូបមន្តគណនាការទូទាត់សងតែការប្រាក់តែប៉ុណ្ណោះ

ប្រាក់កម្ចី មាន អត្រាការប្រាក់ មានភាពងាយស្រួលក្នុងការគណនា។ សម្រាប់ល្អប្រសើរជាងមុនឬអាក្រក់ជាងនេះ, អ្នកមិនពិតជាបានបង់ប្រាក់កម្ចីដោយមានការទាមទារប្រាក់ឈ្នួលគ្នា។ ទោះជាយ៉ាងណាអ្នកអាចបង់ប្រាក់បន្ថែមជារៀងរាល់ខែប្រសិនបើអ្នកចង់កាត់បន្ថយបំណុលរបស់អ្នក។

ឧទាហរណ៏: សន្មតថាអ្នកខ្ចីប្រាក់ 100,000 ដុល្លារក្នុង 6 ភាគរយដោយប្រើប្រាក់កម្ចីត្រឹមតែការប្រាក់ជាមួយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។ តើការទូទាត់ ( P ) គឺជាអ្វី? ការទូទាត់គឺ 500 ដុល្លារ។

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី = ចំនួនទឹកប្រាក់ x (អត្រាការប្រាក់ 12 /)
ឬ
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

ពិនិត្យមើលគណិតវិទ្យារបស់អ្នកជាមួយគណនាការប្រាក់ត្រឹមតែនៅលើ Google សន្លឹកប៉ុណ្ណោះ។

នៅក្នុងឧទាហរណ៍ខាងលើការបង់ប្រាក់ត្រឹមតែការប្រាក់ត្រឹមតែ 500 ដុល្លារហើយវានឹងនៅដដែលរហូតដល់:

1. អ្នកធ្វើការទូទាត់បន្ថែមខាងលើនិងលើសពីការទូទាត់អប្បបរមាដែលត្រូវការ។ ការធ្វើដូច្នេះនឹងកាត់បន្ថយប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប៉ុន្តែការបង់ប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការនឹងមិនមានការផ្លាស់ប្តូរភ្លាមៗទេ។
2. បន្ទាប់ពីចំនួនជាក់លាក់នៃឆ្នាំ, អ្នកត្រូវបានទាមទារដើម្បីចាប់ផ្តើមការបង់រំលស់ដើម្បីលុបបំបាត់បំណុល។
3. ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអាចតម្រូវឱ្យ បង់ប្រាក់ ដើម្បីសងបំណុលទាំងស្រុង។

ការគណនាការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចលៃតម្រូវបាន

វត្ថុបញ្ចាំអត្រាបញ្ច្រាស (ARMs) បង្ហាញពីអត្រាការប្រាក់ដែលអាចផ្លាស់ប្តូរដែលជាលទ្ធផលការទូទាត់ប្រចាំខែថ្មី។ ដើម្បីគណនាការទូទាត់នោះ:

1. កំណត់ចំនួនប៉ុន្មានខែឬការបង់ប្រាក់ត្រូវបានចាកចេញ។
2. បង្កើតកាលវិភាគរំលោះថ្មីសម្រាប់រយៈពេលដែលនៅសល់ (សូមមើល របៀបធ្វើ ) ។
3. ប្រើសមតុល្យឥណទានដែលជាប្រាក់កម្ចីថ្មី។
4. បញ្ចូលអត្រាការប្រាក់ថ្មី (ឬអនាគត) ។

ឧទាហរណ៍: អ្នកមានសមតុល្យ ឥណទានកូនកាត់ - ARM ចំនួន 100,000 ដុល្លារនិងមានប្រាក់កម្ចីចំនួនដប់ឆ្នាំ។ អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកប្រហែលនឹងប្រែប្រួលទៅ 5 ភាគរយ។ តើការទូទាត់ប្រចាំខែនឹងជាអ្វី? ការទូទាត់នឹងមានចំនួន $ 1,060.66 ។

ដឹងថាតើអ្នកជាម្ចាស់ប៉ុន្មាន (សមធម៌)

វាសំខាន់ណាស់ក្នុងការយល់ពីរបៀបដែលផ្ទះរបស់អ្នកពិតជាម្ចាស់។ ជាការពិតណាស់អ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះ - ប៉ុន្តែរហូតដល់វាត្រូវបានបង់បិទ, អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមាន ការចាប់អារម្មណ៍ឬតំណភ្ជាប់នៅលើអចលនទ្រព្យ , ដូច្នេះវាមិនមែនដោយឥតគិតថ្លៃនិងច្បាស់លាស់។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជារបស់អ្នកត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទះរបស់អ្នក គឺជាតម្លៃទីផ្សាររបស់ផ្ទះដែលដកនូវសមតុល្យឥណទានដែលមិនទាន់សង។

អ្នកប្រហែលជាចង់គណនាសមធម៌របស់អ្នកសម្រាប់ហេតុផលជាច្រើន។

សមាមាត្រកម្ចីទៅតម្លៃរបស់អ្នក (LTV) មានសារៈសំខាន់ពីព្រោះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរកមើលសមាមាត្រអប្បបរមាមុនពេលអនុម័តលើប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការ refinance ឬគិតពី របៀបដែលការចំណាយទាបរបស់អ្នកត្រូវការ នៅលើផ្ទះបន្ទាប់របស់អ្នកអ្នកត្រូវដឹងថាសមាមាត្រ LTV ។

ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នក គឺអាស្រ័យលើរបៀបដែលផ្ទះរបស់អ្នកពិតជាម្ចាស់។ ការមានផ្ទះមួយលានដុល្លារមិនធ្វើឱ្យអ្នកល្អទេប្រសិនបើអ្នកជំពាក់ $ 999,000 លើអចលនទ្រព្យ។

អ្នកអាចខ្ចីបុលលើផ្ទះរបស់អ្នក ដោយប្រើហ៊ីប៉ូតែកទីពីរនិង បណ្តាក់ទុននៃឥណទាន (HELOCs) ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាញឹកញាប់ចូលចិត្ត LTV ក្រោម 80 ភាគរយដើម្បីអនុម័តលើប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួននឹងឡើងខ្ពស់។

តើអ្នកអាចផ្តល់ឥណទានបានទេ?

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់កម្ចីធំបំផុតដែលពួកគេនឹងយល់ព្រមឱ្យអ្នកប្រើស្តង់ដាររបស់ពួកគេសម្រាប់ សមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូលដែល អាចទទួលយកបាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកមិនចាំបាច់យកចំនួនទឹកប្រាក់ពេញលេញនោះទេហើយជាញឹកញាប់វាជាគំនិតល្អក្នុងការខ្ចីតិចជាងអតិបរមាដែលអាចរកបាន។

មុនពេលដែលអ្នកដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីឬទស្សនាផ្ទះមើលថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នកហើយសម្រេចចិត្តថាអ្នកចំណាយប្រាក់ប៉ុន្មានលើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី។ បន្ទាប់ពីអ្នកបានធ្វើការសម្រេចចិត្តមួយចាប់ផ្តើមនិយាយទៅកាន់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិងមើលសមាមាត្របំណុលទៅនឹងប្រាក់ចំណូល។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើវាតាមវិធីផ្សេងអ្នកប្រហែលជាចាប់ផ្តើមទិញទំនិញសម្រាប់ផ្ទះដែលថ្លៃជាង (ហើយអ្នកថែមទាំងអាចទិញទំនិញមួយដែលជះឥទ្ធិពលដល់ថវិការបស់អ្នកនិងធ្វើឱ្យអ្នកងាយនឹងភ្ញាក់ផ្អើល) ។ វាជាការល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការទិញតិចនិងរីករាយជាមួយបន្ទប់កំប្លែងមួយចំនួនជាងការតស៊ូដើម្បីបន្តជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់។

ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីរបៀប ខ្ចីប្រាក់ដោយមិនចាំបាច់ខូច ។