និយមន័យនិងឧទាហរណ៏ Microlending

ប្រសិនបើអ្នកបានឃើញពាណិជ្ជកម្មផ្សាយពាណិជ្ជកម្មលើអ៊ីនធឺណិតច្រើនពេកអំពីការខ្ចីលុយឬការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មតាមវិទ្យុពីរបៀបទទួលបានប្រាក់កម្ចីងាយស្រួលអ្នកអាចគិតថាក្រុមហ៊ុនផ្តល់ជំនួញតូចនិង ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ទៅឆ្វេងនិងស្តាំ។ ធនាគារតែងតែផ្សព្វផ្សាយថាអ្នកអាចខ្ចីសាច់ប្រាក់ដើម្បីប្រើប្រាស់សម្រាប់ អ្វីដែល អ្នកចង់បាន។ មូលនិធិទាំងនោះអាចមានសម្រាប់អ្នកប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកនិងមាន ឥណទានល្អ ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់កម្ចីមិនមានភាពងាយស្រួលដល់អ្នកដែលមានឥណទានមិនល្អនោះទេ។

នៅសហរដ្ឋអាមេរិកនិងទីតាំងជាច្រើននៅជុំវិញពិភពលោកជាពិសេសនៅក្នុងប្រទេសទីបីខ្ចីប្រាក់ជាទូទៅខ្ចីប្រាក់ជាទូទៅមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ហួសហេតុដែលធ្វើឱ្យប្រាក់កម្ចីកើនឡើងនិងការពារអ្នកខ្ចីពីការសងបំណុល។ សម្រាប់មនុស្សទាំងនេះមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានបង្កើតឡើងជាមធ្យោបាយដែលចេះនិយាយសង្គមដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអ្នកខ្ចីទាំងនេះត្រូវការក្នុងអត្រាការប្រាក់សមរម្យ។

តើ Microlending គឺជាអ្វី?

ការប្រើមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុគឺជាការអនុវត្តនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចបំផុតដល់ប្រជាជនដែលត្រូវការ។ ប្រាក់កម្ចីទាំងនេះត្រូវបានប្រើជាទូទៅដោយសហគ្រិនដែលកំពុងចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មឬអ្នកដែលត្រូវការសាច់ប្រាក់បន្ថែមដើម្បីពង្រីក។ Microlending គឺមានតែមួយគត់ដោយសារតែការជម្រុញពីក្រោយវាទំហំនៃប្រាក់កម្ចីនិងប្រជាជនដែលពាក់ព័ន្ធ។

ការលើកទឹកចិត្ត: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមបែបប្រពៃណីផ្តោតតែទៅលើ ការរកប្រាក់ចំណេញ ដោយគិតកម្រៃការប្រាក់និងអាចទៅរួចដែលគ្របដណ្តប់លើការចំណាយរបស់ពួកគេ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានការចាប់អារម្មណ៍ច្រើនចំពោះ ការអភិវឌ្ឍន៍ ។

អ្នកខ្លះក្នុងចំណោមពួកគេពិតជាចង់រកប្រាក់ចំណេញប៉ុន្តែគោលដៅចម្បងគឺជួយអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មសម្រាប់សហគ្រិនខ្នាតតូចដែលមិនអាចខ្ចីបាន។ អង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុក៏អាចផ្តល់ការបណ្តុះបណ្តាលនិងបង្រៀនដល់សហគ្រិនទាំងនេះអំពីរបៀបដែលពួកគេអាចទទួលបានប្រាក់ចំណេញគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីសងបំណុលរបស់ពួកគេផ្ទុយពីគ្រាន់តែខ្ចីលុយនិងឱ្យអ្នកខ្ចីជួយខ្លួនឯង។

Microlending បានចាប់ផ្តើមនៅឆ្នាំ 1974 ជាមួយបុរសម្នាក់ឈ្មោះ Muhammed Yunus ដែលបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតិចតួចដល់ស្ត្រីជនជាតិបង់ក្លាដែសម្នាក់ដែលរស់នៅក្នុងភាពក្រីក្រដើម្បីឱ្យគាត់អាចលក់និងលក់លាមកធ្វើពីឫស្សីដើម្បីចិញ្ចឹមគ្រួសាររបស់គាត់។ ចាប់តាំងពីពេលនោះមកធនាគារនេះបានរីកចម្រើនដើម្បីប្រតិបត្តិការតាមធនាគារជាច្រើននិងស្ថាប័នមិនមែនធនាគារជាច្រើននៅក្នុងប្រទេសជាច្រើន។ វាបានធ្វើបដិវត្តកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងជំនួយនៅក្នុងបណ្តាប្រទេសទី 3 នៃពិភពលោកនិងដោយអត្រាការសងប្រាក់កម្ចីខ្ពស់បានបង្ហាញថាជនក្រីក្រចង់បានដៃច្រើនជាងអ្វីដែលបានផ្តល់ឱ្យ។

ទំហំប្រាក់កម្ចី: Microloans ដែលមានឈ្មោះពិតរបស់ពួកគេពេលខ្លះមានចំនួនតិចជាង 25 ដុល្លារបើទោះជាពួកគេអាចមានទំហំធំ។ នៅតាមតំបន់ជាច្រើននៃពិភពលោកតម្លៃ 25 ដុល្លារឬ 50 ដុល្លារមានតម្លៃខ្ពស់ហើយអាចទិញការផ្គត់ផ្គង់សារពើភ័ណ្ឌឱ្យបានសមរម្យសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ដែលអាចធ្វើការងារដោយខ្លួនឯងបាន។

ពាក្យ "មីក្រូ" មានទំនាក់ទំនងក្នុងករណីខ្លះ។ នៅសហរដ្ឋអាមេរិចរដ្ឋបាលពាណិជ្ជកម្មខ្នាតតូច (SBA) ចាត់ទុកថាអ្វីដែលស្ថិតនៅក្រោម 50.000 ដុល្លារក្នុងមួយនាទី។ របាយការណ៍នោះបាននិយាយថារបាយការណ៍របស់ SBA បានបង្ហាញថាប្រាក់ខែជាមធ្យមរបស់ពួកគេគឺ 13,000 ដុល្លារ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមប្រពៃណីភាគច្រើនមិនចាប់អារម្មណ៍ទៅលើអតិថិជនមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុទេព្រោះវាមានតម្លៃច្រើនពេកក្នុងការវាយតម្លៃលើការផ្តល់ឥណទានដល់អ្នកខ្ចីប្រាក់និងទទួលបានប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មតូចហើយមានឱកាសតិចតួចសម្រាប់ពួកគេដើម្បីរកប្រាក់ចំណេញ។

អ្នកខ្ចី: អ្នកប្រើ microloans មិនសូវជាមានម្ចាស់អាជីវកម្មអាមេរិកច្រើនទេ។ អ្នកខ្ចីទាំងនេះជាទូទៅធ្វើការដោយខ្លួនឯងមានប្រាក់ចំណូលទាបរស់នៅឬស្ថិតនៅក្រោមកម្រិតភាពក្រីក្រហើយមិនអាចខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកអោយខ្ចីតាមប្រពៃណីបានទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយពួកគេនៅតែមានគំនិតល្អ ៗ និងសមត្ថភាពក្នុងការដំណើរការអាជីវកម្មដែលទទួលបានជោគជ័យហើយការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបម្រើជាតម្រូវការចាំបាច់សម្រាប់ពួកគេ។ មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបន្តរីកចម្រើននៅបរទេសសម្រាប់អ្នកខ្ចីនៅប្រទេសកំពុងអភិវឌ្ឍន៍ដែលអ្នកក្រគ្មានលទ្ធភាពទទួលបានសេវាធនាគារនិងទីផ្សារមានលក្ខណៈផ្លូវការតិចជាងនៅសហរដ្ឋអាមេរិក។

របៀបខ្ចី

ប្រសិនបើអ្នកចង់ខ្ចីប្រាក់តិចតួចចូរទិញក្នុងចំណោមគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណីដើម្បីដឹងថាតើអ្នកអាចទទួលបានអ្វីដែលល្អបំផុត។ SBA ផ្តល់នូវបញ្ជីអង្គការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុក្នុងស្រុកដោយរដ្ឋដែលជាកន្លែងដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើម។

វាក៏មានតម្លៃពិនិត្យមើលជាមួយ សហគមន៏ ធនាគារឬ ឥណទាន ក្នុងតំបន់ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីលើអ៊ីនធឺណិត និង អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី រាប់មិនអស់ដូចជា Prosper.com ឬ LendingClub.com អំពីសិទ្ធិរបស់អ្នកដើម្បីខ្ចីផងដែរ។ ប្រៀបធៀបគ្រប់លក្ខខណ្ឌមុនពេលអ្នកជ្រើសរើសអ្នកអោយខ្ចី។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការផ្តល់លុយឱ្យសហគ្រិនទោះបីជាវាជាហាងនំបុ័ងនៅតាមផ្លូវឬកសិករនៅផ្នែកម្ខាងទៀតនៃពិភពលោកក៏ដោយអ្នកមានឱកាសជាច្រើន។ វិធីងាយស្រួលក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតិចតួចទោះបីជាអ្នក មិន មានការចាប់អារម្មណ៍ក៏ដោយក៏មានគេហទំព័រដំបូងគេដែរដែលបានផ្សព្វផ្សាយអំពីកម្មវិធីមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ Kiva.org ។ Kiva.org គឺជាវិធីចាប់ដៃប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលរួមកាន់តែច្រើនចូរស្វែងរកអ្នកអោយខ្ចីនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នកដោយចាប់ផ្តើមជាមួយបញ្ជី SBA ដែលទាក់ទងទៅនឹងខាងលើ។

ការប្រើមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនគ្រាន់តែជាការរកលុយទេ។ វានិយាយពីការជួយមនុស្សដែលចង់ធ្វើការងារលំបាកហើយត្រូវមានដើមទុនជំនួញដែលមានតំលៃសមរម្យ។ ប៉ុន្តែកាលៈទេសៈអកុសលកើតមានហើយអ្នកអាចបាត់បង់លុយប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេដូច្នេះគ្រាន់តែផ្តល់ប្រាក់ដែលអ្នកពិតជាអាចធ្វើបាន។