របៀបដែលម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចនិងសហគ្រិនអាចបង្កើនចំណាប់អារម្មណ៍របស់ពួកគេ
ខណៈពេលដែលវាអាចស្តាប់ទៅគួរឱ្យធុញទ្រាន់ភាពខុសគ្នានេះមានន័យថា Roth 401 (k) គឺសម្រាប់គោលបំណងនិងបំណងទាំងអស់ដែលជាជម្រកពន្ធដ៏ល្អបំផុតតែមួយគត់ដែលត្រូវបានគេដាក់នៅក្នុងប្រវត្តិសាស្រ្តរបស់សហរដ្ឋអាមេរិក។ មិនមានអ្វីជិតដិតនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកលះបង់លុយច្រើនពេកនោះទេវាបង្កើតបានជាច្រើនទសវត្សហើយបន្ទាប់មករស់នៅ ដោយប្រាក់ចំណូលអវិជ្ជមាន ដោយមិនដែលបញ្ជូនអ្វីមករដ្ឋាភិបាលឬសហព័ន្ធរដ្ឋម្ដងទៀតឡើយ។ សម្រាប់បុគ្គលដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងនិងស្វាមីភរិយាដែលធ្វើប្រតិបត្តិការដោយគ្មាននិយោជិកណាមួយបង្កើត "មួយក្នុងចំណោមអ្នកចូលរួម Roth 401 (k) ផែនការ" ឬដែលគេស្គាល់ជាទូទៅថាជាបុគ្គល Roth 401 (K) អាចជាផ្នែកមួយនៃ ឧបករណ៍កសាងទ្រព្យសម្បត្តិវិសាមញ្ញបំផុតក្នុងឃ្លាំងអាវុធ។
តើ Roth បុគ្គល 401 (K) ផែនការអ្វីខ្លះ?
សម្រាប់គោលបំណងនិងគោលបំណងទាំងអស់គម្រោង Roth 401 (K) ត្រូវបានកំណត់ដូចគ្នានឹងផែនការ Roth 401 (K) ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយអាជីវកម្មមួយលើកលែងតែបុគ្គលដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងគ្មាននិយោជិក។ នេះធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីចៀសវាងបញ្ហារអាក់រអួលដែលគេហៅថា "ការធ្វើតេស្តការរើសអើង" ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការគណនារូបមន្តដើម្បីប្រាកដថាអ្នកមិនពេញចិត្តចំពោះអ្នកដឹកនាំដែលមានប្រាក់ខែខ្ពស់។ ចំណុចមួយដែលពិចារណាអ្នកនិងអាចជាប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកគឺជាមនុស្សតែមួយគត់ដែលជាប់ពាក់ព័ន្ធ។
វាសមស្របបំផុតសម្រាប់បុរសនិងស្ត្រីដែលធ្វើការដោយខ្លួនឯងដែលជាម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចដោយគ្មាននិយោជិកធ្វើការងារឯករាជ្យជាច្រើនបង្កើតចំណូលពីការពិគ្រោះយោបល់ឬចូលរួមក្នុងសកម្មភាពដែលនាំឱ្យមានចំណូល។ មិនដូចអ្នកប្រកួតប្រជែងជិតបំផុតនោះទេ SEP-IRA ដែលពេលខ្លះត្រូវបានគេដាក់ឈ្មោះថា "ខ្លួនឯងមានការងារ 401 (K)" អាចធ្វើឱ្យមានលទ្ធភាពចំណាយលុយបន្តិចបន្តួចរៀងរាល់ដប់ខែម្តងដោយហេតុថាវិធីកំណត់ការរួមចំណែកនិងការផ្គូផ្គងត្រូវបានគណនា។
ឧទាហរណ៍នៃរបៀបដែល Roth 401 (K) ផែនការធ្វើការ
ដើម្បីបង្ហាញពីភាពហួសសម័យនេះសម្រាប់អ្នកសន្សំប្រាក់និងវិនិយោគិនឈ្លានពាន: ក្រោមលក្ខខណ្ឌត្រឹមត្រូវគូស្វាមីភរិយាដែលទទួលបានជោគជ័យនៅឆ្នាំ 2015 អាចដាក់ប្រាក់ 106.000 ដុល្លាររវាងអ្នកទាំងពីរទៅក្នុងជម្រកពន្ធទាំងនេះ។ សម្រាប់ជាប្រយោជន៍នៃទស្សនវិស័យសូមមើលរូបភាពស្វាមីនិងភរិយាដែលមានអាយុ 30 ឆ្នាំដែលស្ថិតនៅលើផ្នែកចែកចាយ ប្រាក់ចំណូលតាមគ្រួសារ ។ ពួកគេបានបង្កើតប្រព័ន្ធចូលនិវត្តន៍ថ្មីរបស់ពួកគេហើយបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះដោយរកប្រាក់ចំណូល ល្អក្នុងការវិនិយោគរបស់ពួកគេ ជារៀងរាល់ឆ្នាំអស់រយៈពេល 35 ឆ្នាំហើយមិនដែលខកខានការចូលរួមវិភាគទាន Roth 401 (K) ។ ការមិនអើពើនឹងការកើនឡើងនាពេលអនាគតក្នុងការ រួមចំណែក ក៏ដូចជាការ រួមចំណែក ដែលហៅថា "ការចាប់ឡើង" ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដែលមានអាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅដាក់ប្រាក់កាន់តែច្រើនជារៀងរាល់ឆ្នាំនៅពេលដែលពួកគេមានអាយុ 65 ឆ្នាំពួកគេនឹងអង្គុយលើ $ 28,728,583 នៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃ។ ជាមួយនឹង ទិន្នផលភាគលាភ 3% ដែលបានសន្មត់ពួកគេនឹងត្រូវប្រមូលប្រាក់ប្រហែល 861 857 ដុល្លារជាភាគលាភក្នុងមួយឆ្នាំ។ ពួកគេអាចដកប្រាក់នោះហើយនៅក្រោមច្បាប់បច្ចុប្បន្នអត្រាពន្ធរបស់ពួកគេនឹងគ្មានអ្វីសោះ។ សូន្យ។ យើងកំពុងនិយាយអំពីប្រាក់ចំនួន 71.821 ដុល្លារក្នុងមួយខែក្នុងប្រាក់ត្រជាក់ទឹកប្រាក់និងសាច់ប្រាក់ហើយគ្មានអ្វីត្រូវទៅក្រសួងរតនាគារទេ។ ប្រសិនបើពួកគេចង់បានពួកគេអាចឆក់យកគណនីទាំងមូលហើយចំណាយនាយកសាលាទាំងអស់ផងដែរ។
(ជាការពិតណាស់អ្នកនឹងត្រូវធ្វើការលៃតម្រូវ អតិផរណា ដើម្បី ប៉ាន់ប្រមាណអំណាចទិញ ស្មើនឹងសាមសិបប្រាំឆ្នាំមកនេះប៉ុន្តែវានៅតែមានសាច់ប្រាក់ច្រើនណាស់ដែលមកដល់ដូចជា clockwork ។ )
លក្ខណៈពិសេសនៃការបង្កើតទ្រព្យសម្បត្តិលើទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់បុគ្គល Roth 401 (K) មានការព្រួយបារម្ភដល់សមាជិកមួយចំនួនរបស់សភានិងសូម្បីតែលោកប្រធានាធិបតីអូបាម៉ាដែល ចង់ដាក់កម្រិតលើសមតុល្យគណនីដែលអ្នកអាចរក្សាទុកនៅក្នុងគណនី Roth IRA របស់អ្នកឬគណនីចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។ គ្របដណ្តប់វានៅ $ 3,000,000 ។ ឆន្ទៈនយោបាយមិនមាននៅទីនោះដើម្បីធ្វើវាទេប៉ុន្តែវាអាចផ្លាស់ប្តូរបានដូច្នេះវាគឺជាហានិភ័យដែលអ្នកត្រូវពិចារណា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកនៅតែមានលទ្ធភាពល្អជាងអ្នកបើមិនដូច្នោះទេអ្នកនឹងមិនប្រើ Roth 401 (K) ជារចនាសម្ព័ន្ធស្របច្បាប់ដែលអ្នកបានកាន់ ភាគហ៊ុនឈីបពណ៌ខៀវ របស់អ្នក។ នំនំបុ័ងនៅតែជារឿងផ្អែមល្ហែម។ វាគ្រាន់តែជាបញ្ហានៃភាពផ្អែមល្ហែមប៉ុណ្ណោះ។
ផលវិបាកចំពោះខ្លួនឯងដែលចង់បាននរណាម្នាក់ដែលចង់បង្កើតឡើងជាបុគ្គល Roth 401 (K)
ខណៈពេលដែលជម្រើសដ៏ល្អបំផុតនៅពេលដែលអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់វាមានរឿងមួយចំនួនដែលធ្វើឱ្យ Roth 401 (K) ម្នាក់ៗតិចជាងល្អឥតខ្ចោះ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំង:
- ការបង្កើតគម្រោង Roth 401 (K) បុគ្គលម្នាក់អាចជាឯកសារដំបូង ៗ ជាច្រើន។ វាមានតម្លៃវា។
- Roth 401 (K) ម្នាក់ៗមិនដូច Roth IRA តម្រូវឱ្យមានការចែកចាយជាចាំបាច់នៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុ 70,5 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាអ្នកប្រហែលជាអាចរមៀលទ្រព្យសម្បត្តិបុគ្គល Roth 401 (K) របស់អ្នកទៅ Roth IRA របស់អ្នកនៅពេលដែលអ្នកលែងមានការងារហើយមានប្រសិទ្ធិភាពនៅជុំវិញនេះ។ អ្នកពិតជាមិនគួរប៉ុនប៉ងយុទ្ធសាស្រ្តបែបនេះដោយមិនពិគ្រោះយោបល់ជាមួយអ្នកជំនាញពន្ធដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលគួរតែអាចបញ្ជាក់ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរថាតើវាអាចត្រូវបានធ្វើនៅក្នុងស្ថានភាពរបស់អ្នកឬយ៉ាងណា។
- អត្ថប្រយោជន៍នៃពន្ធដារ Roth ត្រូវបានផុតកំណត់ក្នុងឆ្នាំ 2010 ប៉ុន្តែសភាបានសំរេចពង្រីកវានៅក្នុងច្បាប់ការពារប្រាក់សោធននិវត្តន៍ឆ្នាំ 2006 ។ តាមទ្រឹស្ដីកម្មវិធីនេះអាចបញ្ចប់នៅថ្ងៃណាមួយប៉ុន្តែវាមិនគួរដកចេញនូវគុណសម្បត្តិជាច្រើនដែលអ្នកពេញចិត្តនាពេលបច្ចុប្បន្ននោះទេ។ Roth បុគ្គលមួយ 401 (K) គឺនៅតែល្អប្រសើរជាង គណនីឈ្មួញជើងសារ ធម្មតា - វ៉ាន់នី។
- មិនមែនគ្រប់ផ្ទះឈ្មួញកណ្តាលផ្តល់ជូននូវផលិតផល Roth 401 (K) ដែលមិនគួរឱ្យជឿដូចជាសម្លេងនៅថ្ងៃនិងអាយុនេះ។ នៅពេលនេះ E-Trade និង Vanguard បានធ្វើប៉ុន្តែលោក Charles Schwab ដែលជាក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសារធំជាងគេនៅក្នុងពិភពលោកមិនមានទេ! នៅពេលខ្ញុំនិយាយទៅកាន់អ្នកតំណាងផ្នែកបំរើអតិថិជនអំពីបញ្ហានេះពួកគេមិនអាចផ្តល់ការណែនាំអំពីមូលហេតុដែលអ្នកគ្រប់គ្រងបានមិនយកចិត្តទុកដាក់ផ្តល់ទីជម្រកពន្ធមិនគួរឱ្យជឿដូចនេះនៅពេលដែលអ្នកប្រកួតប្រជែងជាច្រើនបានធ្វើហើយមិនបានបញ្ជាក់ថាពួកគេមានបំណងធ្វើដូច្នេះនៅពេលអនាគតទេ។ ជាថ្មីម្តងទៀតនេះមិនមែនជាការព្រួយបារម្ភធ្ងន់ធ្ងរក្រៅពីការធ្វើពិពិធកម្មទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅក្នុងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុខុសៗគ្នា។
- អ្នកមិនអាចផ្លាស់ប្តូរគំនិតរបស់អ្នកអំពីការរួមចំណែករឹស 401 (K) ដោយរំកិលពួកគេទៅជាប្រពៃណីរបស់អ្នក 401 (K) និងកាត់យកពន្ធនៅពេលក្រោយ។ នៅពេលវាត្រូវបានបញ្ចប់វាត្រូវបានបញ្ចប់។ វាជាកិច្ចព្រមព្រៀងល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងរយៈពេលយូរដូច្នេះខ្ញុំសូមផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យទទួលយកវាដោយគ្មានពាក្យបណ្តឹងច្រើនពេក។ នេះមិនមែនជាសោកនាដកម្មទេ។
- ក្រោមលក្ខខ័ណ្ឌភាគច្រើនបុគ្គល Roth 401 (K) មានទ្រព្យសម្បត្តិច្រើនជាង $ 250,000 តម្រូវឱ្យដាក់ឯកសារប្រចាំឆ្នាំរបស់ IRS លើទម្រង់បែបបទ 5500-SF ។ អ្នកទទួលបានទំរង់បែបបទពីក្រសួងការងារហើយបច្ចុប្បន្ននេះមានតែបីទំព័រប៉ុណ្ណោះ។ បាទវាជាការឈឺចាប់ប៉ុន្តែមិនមែនជាការងារតិចតួចទេក្នុងមួយឆ្នាំដែលមានតម្លៃរាប់ពាន់ឬរាប់លានដុល្លារនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់គ្រួសារអ្នកចេញពីដៃអ្នកនយោបាយដែលនឹងចំណាយវា?
ដោយមិនគិត, ខ្ញុំនឹងជជែកតវ៉ាថានរណាម្នាក់ដែលអាចទាញយកប្រយោជន៍ពីជម្រកពន្ធទាំងនេះប្រហែលជាគួរ។ នៅអប្បរមាបំផុតវាធានាដល់ការជួបជាមួយអ្នកប្រឹក្សាពន្ធដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់របស់អ្នកដើម្បីពិភាក្សាគ្នាអំពីប្រធានបទ។ ផលវិបាកនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់ដុល្លារនិងសេនពិតប្រាកដគឺមានយ៉ាងជ្រាលជ្រៅ។