01 ហេតុអ្វីមនុស្សវ័យជំទង់អាចសន្សំប្រាក់បាន?
នៅអាយុម្ភៃឆ្នាំរបស់អ្នកនិងសូម្បីនៅអាយុ 30 ឆ្នាំការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកហាក់ដូចជាយូរមកហើយ។ ប៉ុន្តែការពិតគឺថាថ្ងៃណាមួយអ្នកប្រហែលជាចង់បញ្ឈប់ការធ្វើការខ្លាំងដូចដែលអ្នកធ្វើហើយសម្រាកនិងរីករាយជាមួយជីវិតរបស់អ្នកនៅអាយុ 60 ឆ្នាំ 70 ឆ្នាំនិងលើសពីនេះ។ លើសពីនេះទៀតជាមួយមនុស្សវ័យក្មេងដែលយកចិត្តទុកដាក់ថែរក្សាខ្លួនឯងដោយការរស់នៅយូរនិងមានសុខភាពល្អគឺមិនត្រឹមតែលទ្ធភាពប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែវាក៏ទំនងជាបានដែរ។ អ្នកមិនចង់អស់លុយមុនពេលដែលអ្នកអស់ពេល។ ការសន្សំសម្រាប់អនាគតគួរតែចាប់ផ្តើមពីថ្ងៃដែលអ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើការពេញម៉ោង។ 401k ប្រសិនបើផ្តល់ដោយនិយោជិករបស់អ្នកគឺជាវិធីដ៏ល្អបំផុតដើម្បីចាប់ផ្តើមគម្រោងសម្រាប់អនាគត។
02 តើអ្នកចាប់ផ្តើមសន្សំដោយរបៀបណា?
ការចូលរួមក្នុងផែនការ 401k តាមរយៈនិយោជករបស់អ្នកជាទូទៅជាវិធីងាយស្រួលបំផុតដើម្បីចាប់ផ្តើមដាក់ប្រាក់ឱ្យឆ្ងាយក្នុងរយៈពេលវែង។ និយោជកភាគច្រើនដែលកំពុងស្វែងរកនិយោជិកដែលមានគុណភាពខ្ពស់ផ្តល់ជូននូវអត្ថប្រយោជន៍ 401 គីឡូក្រាមដែលជួយពួកគេឱ្យរក្សាទេពកោសល្យ។ ខណៈពេលដែលមិនមានក្រុមហ៊ុនទាំងអស់ផ្តល់ជូនការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នាឬមានការចាប់ផ្តើមពន្យាពេលសម្រាប់ការផ្គូផ្គងអ្នកគ្រប់គ្នាគួរតែត្រូវបានផ្តល់នូវចំនួនទឹកប្រាក់អតិបរមាដែលពួកគេអាចមានដល់ 401k ។ នៅពេលពិចារណាទទួលយកការផ្តល់ជូនការងារសូមមើលកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍ហើយជាពិសេសពិចារណា 401k និងរបៀបដែលការចូលរួមចំណែកផ្គូផ្គងធ្វើការ។ ប្រសិនបើវាជាជម្រើសមួយរវាងក្រុមហ៊ុនដែលផ្គូផ្គងប្រាក់ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់ដុល្លារនិងក្រុមហ៊ុនដែលមិនមាននោះសូមពិចារណាប្រាក់ចំណូលបន្ថែមនេះ។ វាអាចនឹងមានតម្លៃក្នុងការជ្រើសរើសក្រុមហ៊ុននោះសម្រាប់ហេតុផលនោះ។
03 តើអ្នកគួររួមចំណែកលុយច្រើនប៉ុណ្ណា?
យោងតាម Forbes.com:
ចូរនិយាយថាអ្នករកប្រាក់បាន 40 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំរួមចំណែក 10% ទៅលើផែនការ 401 (K) របស់អ្នកទទួលបានការភ្នាល់ 3% ពីនិយោជករបស់អ្នកហើយរកបាន 6% នៃអត្រាប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យម។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 22 ឆ្នាំអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលច្រើនជាង 1 លានដុល្លារដោយអាយុ 65 ឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នករង់ចាំរហូតដល់អាយុ 30 ឆ្នាំចាប់ផ្តើមសន្សំអ្នកនឹងទទួលបានតែ 617 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។ ការទទួលបានការចាប់ផ្តើមដំបូងមានន័យថាលើសពី 300 កោដិនៅក្នុងស៊ុតសំបុករបស់អ្នកដែលអាចមានន័យថាអាចចូលនិវត្តន៍មុនឬរស់នៅបានល្អប្រសើរក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
នោះ 4000 ដុល្លារបន្ថែមអាចហាក់ដូចជាច្រើនដើម្បីបោះបង់ចោលប្រាក់ខែរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមប៉ុន្តែការរួមចំណែកក្នុងគម្រោង 401k មិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងប្រាក់ចំណូលសរុបដែលត្រូវបានគេយកពន្ធទេដូច្នេះការវិនិយោគម្តងទៀតសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នកគឺហាក់ដូចជាអ្នក ទទួលបានលុយដោយឥតគិតថ្លៃ។ ការកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកអាចជួយឱ្យប្រាក់ចំណូលជាទូទៅរបស់អ្នកជំពាក់រៀងរាល់ឆ្នាំ។ ភាពខុសគ្នារវាងការចាប់ផ្តើមនៅអាយុ 22 ឆ្នាំនិងអាយុ 30 ឆ្នាំគឺមានច្រើនជាង 30% បន្ថែមទៀតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ - ហើយនោះជាការសំខាន់។
04 តើអ្នកគួរបែងចែកមូលនិធិរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច?
អត្ថប្រយោជន៍នៃការចាប់ផ្តើមសន្សំនិងការវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកមានអាយុ 20 ឆ្នាំនិង 30 ឆ្នាំគឺមិនត្រឹមតែថាអ្នកនឹងមានប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នោះទេប៉ុន្តែអ្នកអាចទទួលយកហានិភ័យកាន់តែច្រើននិងទទួលបានប្រាក់ចំណេញធំជាងមុនចាប់តាំងពីពេលដែលអ្នកសន្សំបានយូរ។ នៅពេលផ្តល់ជម្រើសសម្រាប់របៀបចែកចាយការវិនិយោគ 401k របស់អ្នកសូមរកមើលការបំបែក 80/20 រវាងភាគហ៊ុនដែលមានការប្រែប្រួលច្រើនហើយប្រាក់ចំណេញនិងមូលបត្រដែលមានស្ថេរភាពប៉ុន្តែមានអត្រាត្រឡប់ថយក្រោយ។
សូមប្រុងប្រយ័ត្ននៅពេលដែលអ្នកទាញយកអត្ថប្រយោជន៍នៃជម្រើសស្តុកដើម្បីទិញភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនអ្នកប្រសិនបើវាត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់អ្នក។ ខណៈពេលដែលការចំណាយបញ្ចុះតម្លៃគឺជាឱកាសដ៏ល្អមួយកុំបន្ទាប 401K របស់អ្នកជាមួយនឹងភាគហ៊ុនណាមួយមិនថាវាទទួលបានជោគជ័យឬថាតើអ្នកជឿលើក្រុមហ៊ុនប៉ុន្មាន។ ការកាន់កាប់ភាគហ៊ុនជាចំនុចសំខាន់នៃផលប័ត្រដ៏រឹងមាំ។
05 កុំរង់ចាំព្រោះតែបំណុល
ប្រជាជនអាមេរិកចំនួន 44,2 លាននាក់កំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការបង់ប្រាក់កម្ចីសិស្សដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលសងអ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ។ កុំធ្វើឱ្យមានកំហុសក្នុងការរង់ចាំដើម្បីចាប់ផ្តើមរួមចំណែកក្នុងផែនការ 401k រហូតទាល់តែប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកត្រូវបានបង់ទាំងស្រុង។ ថវិកាចំណាយរបស់អ្នកយ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្នព្យាយាមមិនចំណាយច្រើនពេកលើភេសជ្ជៈកាហ្វេដែលល្អ ៗ ឬស្រាបៀរសិប្បកម្មនិងការបង់ប្រាក់កម្ចីខណៈពេលដែលការសន្សំប្រាក់នឹងមិនស្មុគស្មាញដូចអ្នកគិតថាវានឹងកើតឡើងនោះទេ។
ការសន្សំសម្រាប់ពេលអនាគតគឺមានសារៈសំខាន់ដូចការសងបំណុលពីអតីតកាលដែរ។ អ្នកបានវិនិយោគក្នុងការសិក្សារបស់អ្នកឥឡូវអ្នកត្រូវវិនិយោគក្នុងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ កុំភ្លេចថាប្រាក់បន្ថែមចំនួន 300.000 ដុល្លារដែលអ្នកអាចសន្សំនិងរកបានក្នុងអាយុ 20 ឆ្នាំរបស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវការវា!