តើធ្វើដូចម្តេចប្រាក់កម្ចីប្រាក់រឹងការងារ
នៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវការកើតឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័សឬនៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់តាមប្រពៃណីមិនយល់ព្រមលើប្រាក់កម្ចីនោះការប្រាក់អាចជាជម្រើសតែមួយគត់។ សូមពិនិត្យឡើងវិញនូវរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីទាំងនេះដំណើរការ។
តើអ្វីទៅជាប្រាក់ច្រើន?
ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនទាមទារភស្តុតាងដែលអ្នកអាចសងពួកគេវិញ។
តាមធម្មតាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានចំណាប់អារម្មណ៍លើ ពិន្ទុឥណទាន របស់អ្នកនិងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកមាន ប្រវត្តិសាស្រ្តដ៏រឹងមាំ នៃការខ្ចីប្រាក់ប្រកបដោយភាពទទួលខុសត្រូវនិងលទ្ធភាពក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី (ដូចបានវាស់ដោយ បំណុលរបស់អ្នកទៅសមាមាត្រនៃប្រាក់ចំណូល ) អ្នកនឹងទទួលបានការអនុម័តសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។
ការទទួលបានការយល់ព្រមពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមបែបប្រពៃណីគឺជា ដំណើរការយឺតយ៉ាវមួយ - សូម្បីតែពិន្ទុឥណទានដ៏អស្ចារ្យនិងប្រាក់ចំណូលច្រើនក៏ដោយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានធាតុអវិជ្ជមាននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក (ឬប្រាក់ចំណូលដែលពិបាកក្នុងការផ្ទៀងផ្ទាត់ទៅនឹងការបំពេញចិត្តរបស់អ្នកអោយខ្ចី) ដំណើរការនេះត្រូវចំណាយពេលយូរជាងនេះហើយអ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវបានយល់ព្រមទេ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរឹងមាំមានវិធីសាស្រ្តផ្សេងគ្នា: ពួកគេផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ដោយផ្អែកលើវត្ថុបញ្ចាំធានាប្រាក់កម្ចី ហើយពួកគេមិនសូវព្រួយបារម្ភអំពីលទ្ធភាពសងរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើមានបញ្ហាអ្វីមួយហើយអ្នកមិនអាចសងវិញអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរឹងមានគម្រោងដើម្បីទទួលបានប្រាក់វិញដោយយកវត្ថុបញ្ចាំនិងលក់វា។ តម្លៃវត្ថុបញ្ចាំ មានសារៈសំខាន់ជាងទីតាំងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
ប្រាក់កម្ចីមានប្រាក់កម្ចីជាទូទៅមាន រយៈពេលខ្លីកម្ចី ពី 1 ឆ្នាំទៅ 5 ឆ្នាំ។ អ្នកនឹងមិនចង់រក្សាវាឱ្យបានយូរជាងនេះទេព្រោះអត្រាការប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់ច្រើនជាទូទៅខ្ពស់ជាងប្រាក់កម្ចីធម្មតា។
ហេតុអ្វីបានជាប្រើលុយច្រើន?
បើលុយពិបាកមានតម្លៃថ្លៃហេតុអ្វីអ្នកប្រើវា?
លុយរឹងមានកន្លែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីមួយចំនួនដែលមិនអាចទទួលបានមូលនិធិតាមប្រពៃណីនៅពេលដែលពួកគេត្រូវការវា។
ល្បឿន: ដោយសារតែអ្នកអោយខ្ចីភាគច្រើនផ្តោតសំខាន់លើវត្ថុបញ្ចាំ (និងមិនសូវយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក) កម្ចីរឹងអាចបិទទ្វារលឿនជាងប្រាក់កម្ចីធម្មតា។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនចង់យកទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកទេប៉ុន្តែពួកគេមិនចាំបាច់ចំណាយពេលច្រើនក្នុងការដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីជាមួយសក់ធ្មេញដ៏ល្អនោះទេ - ការផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកការពិនិត្យឡើងវិញនូវរបាយការណ៍ធនាគារជាដើម។ នៅពេលដែលអ្នកមានទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកអោយខ្ចីដំណើរការនេះអាចផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងឆាប់រហ័សដោយផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសមត្ថភាពក្នុងការបិទកិច្ចព្រមព្រៀងដែលអ្នកដទៃមិនអាចបិទទ្វារ (ដែលមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសនៅក្នុងទីផ្សារក្តៅជាមួយនឹងការផ្តល់ជូនច្រើន) ។
ភាពបត់បែន: កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់រឹងក៏អាចមានភាពបត់បែនជាងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីជាប្រពៃណីដែរ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនប្រើដំណើរការ ត្រួតពិនិត្យ ជាស្តង់ដារទេ។ ផ្ទុយទៅវិញពួកគេវាយតម្លៃកិច្ចសន្យានីមួយៗ។ អាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាអាចកែប្រែអ្វីមួយដូចជាកាលវិភាគទូទាត់។ អ្នកអាចខ្ចីប្រាក់ពីបុគ្គលម្នាក់ដែលចង់និយាយ - មិនមែនជាសាជីវកម្មដ៏ធំមួយដែលមានគោលនយោបាយតឹងតែង។
ការអនុម័ត: កត្តាសំខាន់បំផុតសម្រាប់អ្នកខ្ចីលុយរឹងគឺវត្ថុបញ្ចាំ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឱ្យបានច្រើនដូចជាទ្រព្យសម្បត្តិមានតម្លៃ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការខ្ចីប្រឆាំងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដែលអ្នកជាម្ចាស់ទ្រព្យសម្បត្តិនោះគឺជាអ្វីដែលអ្នកចងការយកចិត្តទុកដាក់។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបាន គេរឹបអូស ឬធាតុអវិជ្ជមានផ្សេងទៀតនៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកវាមានសារៈសំខាន់តិចតួច - អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនប្រហែលជាមិនមើលទៅលើឥណទានរបស់អ្នក (ទោះបីជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន នឹង សួរអំពីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកក៏ដោយ) ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរឹងភាគច្រើនរក្សាសមាមាត្រប្រាក់កម្ចីទៅតម្លៃ ( សមាមាត្រ LTV ) ទាប។ សមាមាត្រ LTV អតិបរមារបស់ពួកគេប្រហែលជា 50% ទៅ 70% ដូច្នេះអ្នកនឹងត្រូវការទ្រព្យសម្បត្តិដើម្បីទទួលបានប្រាក់រឹង។ ដោយមានសមាមាត្រទាបនេះអ្នកអោយខ្ចីដឹងថាពួកគេអាចលក់ទ្រព្យរបស់អ្នក យ៉ាងឆាប់រហ័ស និងមានការថតរូបសមហេតុផលក្នុងការទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេត្រឡប់មកវិញ។
តើពេលណាប្រាក់ធ្វើឱ្យអារម្មណ៍មានន័យ?
ប្រាក់កម្ចីមានប្រាក់កម្ចីមានអត្ថន័យច្រើនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លី។ អ្នកវិនិយោគទុនដែលមានភាពស្ទះជំនាញគឺជាឧទាហរណ៍ដ៏ល្អមួយសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាក់កាសដ៏លំបាក: ពួកគេមានទ្រព្យសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការបង្កើនតម្លៃ - ពួកគេមិនរស់នៅទីនោះជារៀងរហូតទេ។
ពួកគេនឹងលក់ទ្រព្យសម្បត្តិហើយសងប្រាក់កម្ចីនេះជាញឹកញាប់ក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំ។ វាអាចប្រើប្រាក់រឹងដើម្បីចូលទៅក្នុងអចលនទ្រព្យនិងស្នាក់នៅទីនោះបានប៉ុន្តែ អ្នកចង់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ នៅពេលដែលអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីប្រសើរជាងមុន។
ផលលំបាកខ្លាំង
លុយរឹងគឺមិនល្អឥតខ្ចោះទេ។ ខណៈពេលដែលវាហាក់ដូចជាសាមញ្ញ - ទ្រព្យសម្បត្តិធានាប្រាក់កម្ចីដូច្នេះអ្នកទាំងអស់គ្នាមានសុវត្ថិភាព - ប្រាក់រឹងគឺជាជម្រើសតែមួយគត់។ វាមានតម្លៃថ្លៃដូច្នេះអ្វីៗត្រូវធ្វើទៅតាមផែនការប្រាក់ចំណេញ។ ប្រាក់រឹងធ្វើការខុសគ្នាពីប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកធ្លាប់បានប្រើកាលពីមុន: អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចប្រើវិធីសាស្រ្តអភិរក្សបន្ថែមទៀតដើម្បីឱ្យតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិអ្នករំពឹងទុក។ ស្វែងយល់ បន្ថែមអំពីចំនុចខ្វះលុយ ។
ការចំណាយ: ប្រាក់កម្ចីរឹងមានតម្លៃថ្លៃ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ទំរង់នៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានផ្សេងទៀតអ្នកអាចនឹងចេញក្រៅជាមួយប្រាក់កម្ចីទាំងនោះ។ ឧទាហរណ៍ ប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចី សូម្បីតែជាមួយនឹងឥណទានតិចជាងល្អឥតខ្ចោះ។ រំពឹងថានឹងបង់អត្រាការប្រាក់ទ្វេដងលើប្រាក់ដែលពិបាកហើយអ្នកក៏អាច បង់ថ្លៃដើមនៃចំណុចមួយចំនួន ដើម្បីទទួលការឧបត្ថម្ភថវិកាផងដែរ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនោះទេពីព្រោះទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកត្រូវការការជួសជុលយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរនោះ ប្រាក់កម្ចី FHA 203k អាចនឹងចំណាយសម្រាប់ការស្តារឡើងវិញក្នុងតម្លៃទាប។
ការស្វែងរកអ្នកផ្តល់លុយកាក់រឹងមាំ
ដើម្បីខ្ចីលុយលោកអ្នកចាំបាច់ត្រូវទាក់ទងជាមួយវិនិយោគិន។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះសូមរកឱ្យឃើញអ្នកដែលនៅកន្លែងរបស់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ដោយផ្អែកលើវត្ថុបញ្ចាំ។ ភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យក្នុងស្រុកនិងក្រុមអ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យគឺជាប្រភពដ៏ល្អសម្រាប់ឈ្មោះ។ ទទួលបានការគាំទ្រពីអ្នកផ្តល់កម្ចីមួយចំនួនពិភាក្សាអំពីតម្រូវការរបស់អ្នកនិងបង្កើតទំនាក់ទំនងដើម្បីឱ្យអ្នកអាចឧបត្ថម្ភគម្រោងឱ្យបានរហ័សនិងងាយស្រួលពេលដល់ពេលវេលា។