គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃខ្សែឥណទានអាជីវកម្ម
បន្ទាត់នៃឥណទានគឺជាប្រាក់មួយនៃប្រាក់ដែល អ្នកអាចដកចេញបានតាមតម្រូវការ ។ អ្នកនឹងទទួលបានការកំណត់ឥណទានអតិបរមាហើយអ្នកអាចប្រើស្ទើរតែគ្រប់ចំនួននៃបន្ទាត់ឥណទានរហូតដល់ដែនកំណត់នោះ។ ខ្សែឥណទានគឺជាការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបង្វិលដូច្នេះអ្នកមានភាពបត់បែនដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នកចាកចេញពីគណនីបើកហើយខ្ចីបន្ថែមទៀតនៅពេលអនាគតនៅពេលដែលមានតម្រូវការ។
ដោយសារតែអ្នកអាចរក្សាតុល្យភាពកម្ចីសូន្យបន្ទាត់នៃឥណទានជួយអ្នកកាត់បន្ថយការចំណាយលើការប្រាក់។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាចប្រើមូលនិធិដើម្បីទិញសារពើភណ្ឌបន្ថែមឬជួលជំនួយបន្ថែមមុនពេលរដូវវិស្សមកាលរវល់។ សងប្រាក់កម្ចីយ៉ាងឆាប់រហ័សហើយអ្នកនឹងចៀសវាងចំណាយការប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលដែលនៅសល់ក្នុងឆ្នាំនេះ។
ហានិភ័យចម្បងនៃប្រភេទកម្ចីប្រភេទនេះគឺជាសក្តានុពលសម្រាប់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីបិទឬលុបចោលបន្ទាត់របស់អ្នកនៅពេលណាមួយ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានសិទ្ធិតិចតួចក្នុងការកាត់បន្ថយកម្រិតឥណទានរបស់អ្នកហើយវានឹងបណ្តាលឱ្យមានបញ្ហាប្រសិនបើអ្នកពឹងផ្អែកលើអ្វីដែលបាត់ទៅនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការ។
តើអ្វីដែលកំណត់អត្រា?
កត្តាជាច្រើនបានជះឥទ្ធិពលដល់អត្រាការប្រាក់លើឥណទានអាជីវកម្ម:
- ប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នក ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចង់ឃើញប្រវត្តិខ្ចីនិងសងប្រាក់កម្ចី។ ចំពោះម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូចនិងអាជីវកម្មថ្មីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រើពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ម្ចាស់ប័ណ្ណនិង តម្រូវឱ្យមានការធានាផ្ទាល់ខ្លួន ។ លើសម៉ោងក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកអាចបង្កើតឥណទានជាក់លាក់សម្រាប់អាជីវកម្ម។
- លក្ខណៈពិសេសនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក: កម្ចី មានហានិភ័យទាបមានអត្រាការប្រាក់ទាប។ កំរិតហានិភ័យអាស្រ័យលើវត្ថុដូចជាចំនួនប្រាក់កម្ចីនិង វត្ថុបញ្ចាំ ណាមួយដែល អ្នកធានាដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី ។
- លក្ខណៈរបស់អាជីវកម្មរបស់អ្នក: ការ ចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មមានគ្រោះថ្នាក់ក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលច្រើនឬអ្នកបានធ្វើអាជីវកម្មច្រើនឆ្នាំអ្នកគឺជាអ្នកខ្ចីប្រាក់តិចជាងអ្នកដែលមានហានិភ័យ។
- អត្រាការប្រាក់នៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចទូលំទូលាយ: អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកំណត់ជាធម្មតានៅ "ការរីករាលដាល" ខាងលើអត្រាការប្រាក់ទីផ្សារ។ ឧទាហរណ៍អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកអាចមាន 3 ភាគរយលើសពីអត្រាការផ្តល់ជូនរបស់ធនាគារ Interbank Interbank (LIBOR) ។ នៅពេលអត្រាតម្លៃទីផ្សារផ្លាស់ប្តូរ អត្រាកំណើនរបស់អ្នកទំនងជាផ្លាស់ប្តូរ ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃផ្សេងៗគ្នាផ្តល់ជូននូវអត្រាផ្សេងៗគ្នា - ទោះបីជាអ្វីទាំងអស់នៅខាងលើនេះនៅដដែលក៏ដោយដូច្នេះវាមានប្រយោជន៍ក្នុងការសាកសួរជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។
កន្លែងដែលត្រូវទទួលបានបន្ទាត់ឥណទាន
ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗគ្នាផ្តល់នូវបន្ទាត់ឥណទានដល់អាជីវកម្ម។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិតគឺជា ជម្រើសថ្មីបំផុតសម្រាប់អ្នកខ្ចី ។ សេវាកម្មទាំងនេះទទួលបានមូលនិធិពីធនាគារអ្នកវិនិយោគទុនបុគ្គលនិងប្រភពដទៃទៀតហើយពួកគេមានទំនោរផ្តល់ជូនអត្រាការប្រាក់ទាបលើឥណទានអាជីវកម្ម។ ប្រភេទនេះរួមមាន បណ្តាញផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់មិត្តភក្ដិ និងអ្នកខ្ចីប្រាក់ដែលផ្តោតលើប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម។
ធនាគារប្រពៃណីនិងសហជីពឥណទាន មានប្រវត្ដិសាស្ដ្រយូរអង្វែងក្នុងការផ្តល់ជូននូវអាជីវកម្មជាមួយនឹងខ្សែបន្ទាត់ឥណទាន។
ពួកគេនៅតែជាជម្រើសដ៏ល្អជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានទំនាក់ទំនងអាជីវកម្មដែលមានស្រាប់ជាមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។ ការប្រើធនាគារសម្រាប់គណនីពិនិត្យមើលអាជីវកម្មនិងគណនីជំនួញរបស់អ្នកអាចជួយអ្នកទទួលបានការយល់ព្រមនិងទទួលបានអត្រាការប្រាក់អំណោយផល។ សហជីពឥណទានក្នុងស្រុកជាពិសេស ត្រូវបានស្គាល់ពីអ្នក និងអាជីវកម្មរបស់អ្នកដែលអាចជួយបានប្រសិនបើអ្នកមានភាពអំណះអំណាងពិបាកក្នុងការបង្ហាញ។
ប័ណ្ណឥណទាន គឺជាបណ្ណឥណទានហើយវាងាយស្រួលក្នុងការទទួលយក។ អត្រាការប្រាក់និងកម្រៃលើកាតឥណទានមាននិន្នាការខ្ពស់ប៉ុន្ដែអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កិច្ចព្រមព្រៀងនិងអត្រាអត្រាការប្រាក់ - កុំឱ្យធ្លាក់ក្នុង អន្ទាក់ នៃការធ្វើសមតុល្យនិងការទូទាត់អត្រាការប្រាក់ក្នុងអត្រាពីរខ្ទង់។
អត្រាឥណទាន SBA
ប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋបាលធុរកិច្ចខ្នាតតូច (SBA) របស់សហរដ្ឋអាមេរិកគឺជាជម្រើសដ៏ល្អប្រសិនបើអ្នកមានការចាប់អារម្មណ៍ខ្ពស់ចំពោះការចំណាយលើការប្រាក់។
ប្រាក់កម្ចីទាំងនោះត្រូវបានចេញដោយក្រុមហ៊ុនឯកជនដូចជាធនាគារសហជីពឥណទាននិងអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធ័រណែតប៉ុន្តែរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិកធានាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ជាលទ្ធផលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានហានិភ័យតិចតួចនៅពេលដែលពួកគេយល់ព្រមលើប្រាក់កម្ចី។
អត្រាការប្រាក់លើបន្ទាត់ឥណទានរបស់ SBA មានភាពខុសគ្នាពីអ្នកអោយខ្ចីទៅអ្នកអោយខ្ចីនិងអាស្រ័យលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ SBA កំណត់ដែនកំណត់អតិបរមាលើការរីករាលដាលដែលអ្នកអោយខ្ចី។ ឧទាហរណ៍សម្រាប់ប្រាក់កម្ចី SBAExpress អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចគិតប្រាក់ពី 4,5 ភាគរយទៅ 6,5 ភាគរយលើ LIBOR ។ ប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាប័ណ្ណឥណទានពី 20 ភាគរយឬច្រើនជាងនេះហើយការស្នើសុំកម្ចី SBA កាន់តែមានភាពទាក់ទាញ។
អត្រាគំរូពីអ្នកខ្ចីដែលបានជ្រើសរើស
កំពុងរកមើលគំនិតដ៏លំបាកនៃអ្វីដែលអ្នកអោយខ្ចី? អ្នកនឹងឃើញការពេញនិយមជាច្រើនដែលបានបង្ហាញខាងក្រោមប៉ុន្តែទាំងនេះអាចមិនសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។ ដើម្បីធានាថាអ្នកទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងដ៏ល្អបំផុតសូមទិញទំនិញក្នុងចំណោមអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនរួមទាំងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុតូចៗនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក។ សូមចងចាំថាអត្រាកំណើនដែលបានផ្សាយទាបបំផុតគឺមានសម្រាប់តែអ្នកខ្ចីដ៏ល្អហើយនិយមន័យនៃ "ល្អ" គឺខុសគ្នាពីអ្នកអោយខ្ចីទៅអ្នកអោយខ្ចី។
នៅពេលអ្នកវាយតំលៃអ្នកអោយខ្ចីអ្នកស្វែងរកអ្នកដែលចូលចិត្តអ្នកខ្ចីដែលសមទៅនឹងប្រវត្តិរូបរបស់អ្នកដូចជាប្រាក់ចំណូលសរុបរយៈពេលនៃអាជីវកម្មនិងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ គួរបញ្ជាក់ផងដែរ, យកចិត្តទុកដាក់ទៅថ្លៃបន្ថែម, ដែលបន្ថែមទៅនឹងការចំណាយលើការខ្ចីរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនគិតថ្លៃចំពោះរាល់ការដកប្រាក់ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតគិតកម្រៃសេវាថែទាំប្រចាំខែឬមិនគិតថ្លៃបន្ថែមទៀត។
- ក្លឹបផ្តល់ប្រាក់កម្ចី គឺជាកន្លែងផ្តល់ប្រាក់កម្ចី P2P ដើមហើយពួកគេផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មក៏ដូចជាប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។ អត្រាការប្រាក់លើបន្ទាត់ឥណទានមានចាប់ពី 7 ភាគរយដល់ 22,60 ភាគរយ។
- Fundera គឺជាសេវាលើអ៊ីនធើណែតដែលភ្ជាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចទៅកាន់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។ អត្រាសំរាប់បន្ទាត់ឥណទានមានពី 7 ភាគរយទៅ 25 ភាគរយ។
- Kabbage គឺជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានមូលដ្ឋានលើបច្ចេកវិទ្យាដែលផ្តល់បន្ទាត់ឥណទានរយៈពេលខ្លី។ តម្លៃត្រូវបានដកស្រង់ពីលក្ខខណ្ឌ "អត្រាថ្លៃប្រចាំខែ" ពី 1,5 ភាគរយទៅ 10 ភាគរយ។ ដើម្បីប៉ាន់ស្មាន អត្រាប្រចាំឆ្នាំ អ្នកត្រូវមើលថ្លៃសរុបក្នុងមួយឆ្នាំ។
- ធនាគារកណ្តាលអាមេរិច គឺជាធនាគារខ្នាតធំមួយដែលផ្តល់ជូននូវបន្ទាត់ជំនួញឥណទានរួមមានឥណទាន SBA និងកម្ចីធម្មតា។ នៅលើបន្ទាត់ឥណទាន មិនធានា , អត្រាការប្រាក់ដែលបានផ្សាយពាណិជ្ជកម្មគឺ "ទាប" 5,75 ភាគរយ។ ជាមួយនឹងវត្ថុបញ្ចាំអត្រាការប្រាក់អាចទាបជាង 4,75 ភាគរយសម្រាប់អ្នកខ្ចី។