និយមន័យ: ឌូគឺជាអក្សរកាត់ដែលត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់កុំព្យូទ័រលើតុនិងការ ត្រួតពិនិត្យ ផ្ទៃតុ។ វាគឺជាកម្មវិធីស្វ័យប្រវត្តិដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយអ្នកផ្តត់ផ្គង់ប្រាក់កម្ចីដើម្បីឱ្យអ្នកខ្ចីប្រាក់មានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់តាមរយៈគោលការណ៍ណែនាំរបស់ Fannie Mae សម្រាប់កម្ចីធម្មតា។ អ្នកធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រក៏ត្រូវបានប្រើសម្រាប់ កម្ចីរបស់ FHA ដែរ។
ឌុងគឺល្អដូចព័ត៌មានដែលបានផ្តល់ទៅឱ្យកម្មវិធី។ ឌុចបង្ហាញអំពីផលចំណេញលើការចំណាយលំនៅដ្ឋានរបស់អ្នកខ្ចីនិងអនុបាតពីបំណុលទៅ - ចំណូលរួមមាន 3 ពិន្ទុ FICO ។
អ្នកខ្ចីបោះចោលកំពូល FICO និងបាត FICO និងរក្សាទុក FICO កណ្តាល។
ឌុយក៏បង្ហាញពីទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកខ្ចី (ប្រភពនៃមូលនិធិដើម្បីទិញ) និងបំណុលដូចដែលបានរាយការណ៍ទៅអ្នកបង្កើតប្រាក់កម្ចី។ បំណុលរួមមានបំណុលបង្វិលដែលបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យរាយការណ៍ឥណទាន។ លទ្ធផលនេះឆ្លុះបញ្ចាំងពីឈ្មោះរបស់អ្នកខ្ចីជាសមតុល្យដែលមិនបានបង់ប្រាក់នៃកាតព្វកិច្ចរួមទាំងការទូទាត់ប្រចាំខែអប្បបរមា។
ផ្នែកមួយនៃតម្រូវការសម្រាប់ភ្នាក់ងារធានាទិញលក់តាមអ៊ីនធឺណិតគឺមិនមានបំណុលទេដែលអាចរួមបញ្ចូលប្រាក់កម្ចីទិញទ្រព្យសម្បត្តិ។ ជួនកាលប្រសិនបើបំណុលមិនលេចឡើងនៅក្នុងភ្នាក់ងារធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រនោះទេដោយសារតែបំណុលមិនទាន់មានប្រវត្តិរាយការណ៍រយៈពេល 12 ខែ។ ជាញឹកញាប់វិវាទដែលគ្មានប្រាក់ឈ្នួលនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យមានការសម្រេចចិត្តពីអ្នកធានាតាមទូរស័ព្ទដោយគ្មានការពិនិត្យដោយអ្នកត្រួតពិនិត្យភ្នាក់ងារធានាទិញមូលបត្រទេ។
ដូចដែលអ្នកអាចមើលឃើញវាជាការមើលផ្ទាល់ខ្លួនខ្លាំងណាស់នៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទិញដោយគ្មានការផ្ទៀងផ្ទាត់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាញឹកញាប់នឹងមិនបញ្ចេញព៌តមានទៅឱ្យភ្នាក់ងារដោយគ្មានការអនុញ្ញាតពីអ្នកខ្ចីឡើយ។
រាយការណ៍ពីប្រាក់ចំណេញទៅអ្នកលក់កុំព្យូទ័រ
អ្នកស្នើសុំខ្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ដើម្បីបំពេញបែបបទកម្ចីដែលត្រូវបានសំដៅជាទូទៅថាជា 1003 (ដប់អូបី) ។ ប្រាក់ចំណូលដែលត្រូវបានរាយការណ៍ទៅកាន់ភ្នាក់ងារធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រមិនត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់ហើយនោះគឺជាបញ្ហាសំខាន់ដែលត្រូវពិចារណា។ អ្នកលក់ដែលចង់ពិនិត្យឡើងវិញនូវ DU របស់អ្នកទិញដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកខ្ចីអាចមានលទ្ធភាពទិញផ្ទះរបស់គាត់មិនមានធនធានដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់ហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនត្រូវបានតម្រូវឱ្យផ្ទៀងផ្ទាត់ចំណូលរហូតដល់ដំណើរការខ្ចី។
អ្នកដាក់ពាក្យខ្លះនឹងមើលរបាយការណ៍របស់ DU និងជឿថាប្រាក់ចំណូលត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់នៅពេលដែលមិនមានប្រាក់ចំណូលឬការងារត្រូវបានបញ្ជាក់។ សូមចងចាំថាចន្លោះប្រហោងនៃការងារក្នុងកំឡុងពេល 2 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះនឹងត្រូវការការពន្យល់យ៉ាងហ្មត់ចត់ដើម្បីទទួលបានការធានារ៉ាប់រងពីមុន។
ពិន្ទុ FICO ត្រូវបានរាយការណ៏ដោយភ្នាក់ងារធានាអាសន្ន Desktop
ជួនកាលខ្ចីប្រាក់តាមអ៊ីនធើណេតនិងទិញរបាយការណ៍ពិន្ទុ FICO ដោយសារតែពួកគេមិនដឹងថាអ្នកអោយខ្ចីនឹងទទួលបានលេខទាំងនោះតាមរយៈអ្នកធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រ។ លើសពីនេះទៀតពិន្ទុដែលអ្នកខ្ចីអាចទិញតាមអ៊ីនធឺណែតមានភាពខុសគ្នាច្រើនជាងពិន្ទុ FICO ដែលត្រូវបានរាយការណ៍នៅក្នុងភ្នាក់ងារធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រដូច្នេះវាអាចជាការខ្ជះខ្ជាយលុយនៅលើផ្នែករបស់អ្នកខ្ចីដើម្បីព្យាយាមប្រមូលព័ត៌មាននោះជាមុន។
FHA មានតម្រូវការទាបជាងមុនសម្រាប់ពិន្ទុ FICO ជាងប្រាក់កម្ចីធម្មតាដែលត្រូវបានលក់ទៅ Fannie Mae ។ អ្នកខ្ចីដែលមានពិន្ទុ FICO ខ្ពស់មាននិន្នាការទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបនិងលក្ខខណ្ឌកម្ចីអំណោយផល។ ចំណែកឯអ្នកខ្ចីដែលមានពិន្ទុ FICO ទាបមាននិន្នាការទទួលបាន អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ។
សមាមាត្រត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងដោយអ្នកធានាទិញលក់កុំព្យូទ័រ
សមាមាត្រត្រូវបានរាយការណ៍ជាផ្នែកខាងមុខនិងខាងក្រោយ។ សមាមាត្រផ្នែកខាងមុខរួមបញ្ចូលទាំង ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ទាំងមូលជាភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែសរុប។ ការបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់ PITI ក៏អាចរួមបញ្ចូលការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីឯកជនឬការធានារ៉ាប់រងកម្ចីទិញផ្ទះរួមទាំងតម្លៃ HOA ប្រចាំខែប្រសិនបើផ្ទះត្រូវជាប់ទៅនឹងសមាគមរបស់ម្ចាស់ផ្ទះ។
ការទូទាត់លំនៅដ្ឋានសរុបត្រូវបានប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នកខ្ចីហើយត្រូវបានគិតជាភាគរយ។ ភាគរយកាន់តែទាបអ្នកខ្ចីកាន់តែលេចឡើងជាបេក្ខជនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើសមាមាត្រនេះខ្ពស់ពេកអ្នកធានាទិញលើតុនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីនោះទេ។
នៃការប្រាក់វាជាទូទៅមិនមែនជាសមាមាត្រផ្នែកខាងមុខដែលសម្លាប់កម្មវិធីកម្ចីនោះទេវាជាសមាមាត្រខាងក្រោយ។ សមាមាត្រ back-end រួមបញ្ចូលមិនត្រឹមតែការទូទាត់លំនៅដ្ឋានសរុបទេប៉ុន្តែទាំងអស់ទូទាត់សងបំណុលដែលបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យរាយការណ៍ឥណទាន។ អ្នកខ្ចីម្នាក់អាចមានអារម្មណ៍ថាគាត់អាចគ្រប់គ្រងបន្ទុកបំណុលដែលមានស្រាប់របស់គាត់ប៉ុន្តែប្រសិនបើសមាមាត្រនោះខ្ពស់ពេកនោះអ្នកធានាលើតុនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីនោះទេ។
វាមិនធម្មតាទេដែលឃើញប្រហោងឆ្អឹងខ្នងកើនឡើងប្រហែល 50% ។ ប្រសិនបើ 50% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើដើម្បីសងបំណុលនិងការបង់ថ្លៃផ្ទះថ្មីអ្នកទិញផ្ទះប្រុងប្រយ័ត្នប្រហែលជាឆ្ងល់ថាតើការទិញផ្ទះនៅពេលនេះគឺជាចំណាប់អារម្មណ៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់បុគ្គលនោះ។
វាអាចឆ្លាតជាងមុនដើម្បីទូទាត់បំណុលមួយចំនួនមុនពេលស្នើសុំខ្ចីប្រាក់។
នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅឯអចលនទ្រព្យលីយ៉ុងនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។