តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានពិន្ទុ FICO
ប្រសិនបើអ្នកមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការ មានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ និងប្រាក់ចំណូលច្រើនអ្នកនឹងឃើញកម្មវិធីឥណទានរបស់អ្នកផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងឆាប់រហ័ស។
ប៉ុន្តែមិនមែនគ្រប់គ្នារស់នៅក្នុងពិភពលោកនោះទេ។
របៀបដែលការធានារ៉ាប់រងដោយដៃធ្វើការ
ការធានារ៉ាប់រងដោយខ្លួនឯងគឺជាដំណើរការដោយដៃ (ផ្ទុយពីដំណើរការ ស្វ័យប្រវត្តិ ) ដើម្បីវាយតម្លៃសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងចាត់តាំងបុគ្គលម្នាក់ដើម្បីពិនិត្យឡើងវិញនូវពាក្យសុំរបស់អ្នករួមទាំងឯកសារដែលគាំទ្រសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងបំណុល (ដូចជារបាយការណ៍ធនាគារ, តារាងប្រាក់បៀវត្សរ៍និងច្រើនទៀត) ។ ប្រសិនបើអ្នកធានាធានាថាអ្នកអាចបង់លុយបានអ្នកនឹងត្រូវបានយល់ព្រម។
ហេតុអ្វីបានជាអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងដោយដៃ
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះភាគច្រើនត្រូវបានអនុម័តដោយកុំព្យូទ័រ: បើសិនជាអ្នកសម្រេចបានតាមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវបានអនុម័ត។ ឧទាហរណ៍អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងស្វែងរកពិន្ទុឥណទានលើសកម្រិតជាក់លាក់មួយ។ ប្រសិនបើពិន្ទុរបស់អ្នកទាបពេកអ្នកនឹងត្រូវបដិសេធ។ ដូចគ្នានេះដែរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែងតែចង់ឃើញ បំណុលធៀបនឹងប្រាក់ចំណូល ទាបជាង 31/43 ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ "ប្រាក់ចំណូល" អាចពិបាកក្នុងការកំនត់ហើយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រហែលជាមិនអាចរាប់ប្រាក់ចំណូលទាំងអស់របស់អ្នកបានទេ។
ម៉ូដែលកុំព្យូទ័រត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីធ្វើការជាមួយអ្នកខ្ចីភាគច្រើននិងកម្មវិធីកម្ចីដែលពួកគេប្រើជាញឹកញាប់បំផុត។
ប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងការធានារ៉ាប់រងដោយស្វ័យប្រវត្តិ (AUS) នេះផ្តល់ភាពងាយស្រួលដល់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក្នុងការកែច្នៃប្រាក់កម្ចីជាច្រើនខណៈពេលដែលការធានាប្រាក់កម្ចីនេះឆ្លើយតបនឹងគោលការណ៍ណែនាំសម្រាប់វិនិយោគិននិងនិយតករ។
ឧទាហរណ៍ ប្រាក់កម្ចី FNMA និង FHA (ក្នុងចំណោមអ្នកដទៃទៀត) តម្រូវឱ្យប្រាក់កម្ចីមានលក្ខណៈសមស្របទៅនឹងទម្រង់ជាក់លាក់មួយហើយមនុស្សភាគច្រើនមានភាពសមស្របនៅក្នុងឬក្រៅប្រអប់។
ដូចគ្នានេះដែរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចមានច្បាប់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ (ឬ "ជាន់លើ") ដែលរឹតត្បិតជាងតម្រូវការរបស់ FHA ។
ប្រសិនបើអ្វីៗដំណើរការបានល្អកុំព្យូទ័រនឹងបញ្ចេញការ យល់ព្រម ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើមានអ្វីមួយមិនល្អប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនឹងទទួលបានអនុសាសន៍ "យោង" ហើយវានឹងត្រូវបានពិនិត្យឡើងវិញនៅក្រៅ AUS ។
តើមានអ្វីអាចធ្វើឱ្យខូចដល់កម្មវិធីរបស់អ្នក?
របៀបរស់នៅគ្មានបំណុល: គន្លឹះនៃពិន្ទុឥណទានដ៏អស្ចារ្យគឺជាប្រវត្តិសាស្ត្រនៃការខ្ចីប្រាក់និងសងប្រាក់កម្ចី។ ប៉ុន្តែមនុស្សមួយចំនួនជ្រើសរើស ការរស់នៅដោយគ្មានបំណុល ដែលអាចមានលក្ខណៈសាមញ្ញនិងមានតម្លៃថោក។ ជាអកុសលឥណទានរបស់អ្នកនឹងហួតជាមួយនឹងការចំណាយលើការប្រាក់របស់អ្នក។ វាមិនមែនថាអ្នកមានឥណទាន អាក្រក់ទេ អ្នកគ្មានឥណទានសោះ (ល្អឬអាក្រក់) ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយលោកអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានពិន្ទុ FICO ប្រសិនបើលោកអ្នកឆ្លងកាត់ការធានាដោយខ្លួនឯង។ ជាការពិតការ មិនមាន ឥណទានអាចល្អប្រសើរជាងការមានធាតុអវិជ្ជមានដូចជាការក្ស័យធននៅក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
ឥណទានថ្មី: ការ កសាងឥណទានត្រូវការពេលច្រើនឆ្នាំ ។ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែស្ថិតនៅក្នុងដំណើរការនោះអ្នកប្រហែលជាត្រូវជ្រើសរើសរវាងរង់ចាំការទិញនិងការធានាដោយខ្លួនឯង។ ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកអ្នកអាចពន្លឿនដំណើរការនៃការកសាងឥណទានដោយសារតែអ្នកកំពុង បន្ថែមការបញ្ចូលគ្នា នៃប្រាក់កម្ចីនៅក្នុងឯកសាររបស់អ្នក។
បញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុថ្មីៗ: ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីបន្ទាប់ពីការក្ស័យធនឬការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិគឺមិនមែនចេញពីសំណួរទេ។
នៅក្រោមកម្មវិធី HUD ជាក់លាក់អ្នកអាចទទួលបានការអនុញ្ញាតក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំឬពីរឆ្នាំ - ដោយគ្មានការធានាដោយខ្លួនឯង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការធានារ៉ាប់រងដោយដៃផ្ដល់ជម្រើសច្រើនថែមទៀតក្នុងការខ្ចីប្រាក់ជាពិសេសនៅពេលដែលបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានការលំបាកថ្មីៗ (ប៉ុន្តែអ្នកកំពុងត្រឡប់មកវិញ) ។ ការទទួលបានប្រាក់កំចីសាមញ្ញជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទានទាបជាង 640 (ឬសូម្បីតែខ្ពស់ជាងនេះ) គឺជាការលំបាកប៉ុន្តែការធានាដោយដៃអាចធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួច។
បំណុលទាបចំពោះអនុបាតប្រាក់ចំណូល: វាជាការប្រុងប្រយ័ត្នដើម្បីរក្សាការចំណាយរបស់អ្នកទាបទាក់ទងទៅនឹងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកប៉ុន្តែមានករណីខ្លះនៅពេលដែលបំណុលខ្ពស់ជាងសមាមាត្រប្រាក់ចំណូល។ ជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងដោយដៃអ្នកអាចកើនឡើងខ្ពស់ - ដែលជារឿយៗមានន័យថាអ្នកមានជម្រើសច្រើនជាងនេះនៅក្នុងទីផ្សារផ្ទះក្នុងស្រុក។ គ្រាន់តែប្រុងប្រយ័ត្ននឹងការ លាតសន្ធឹងពេក និងទិញទ្រព្យសម្បត្តិថ្លៃ ៗ ដែលនឹងទុកឱ្យអ្នក "គ្រួសារក្រីក្រ" ។
របៀបទទួលបានការយល់ព្រម
ដោយសារតែអ្នកមិនមានចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានឬទម្រង់ប្រាក់ចំណូលដើម្បីទទួលបានការអនុញ្ញាតតើកត្តាអ្វីខ្លះដែលជួយឱ្យកម្មវិធីរបស់អ្នក?
អ្នកនឹងចាំបាច់ត្រូវប្រើអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបានដើម្បីបង្ហាញថាអ្នកមានឆន្ទៈនិងអាចសងប្រាក់កម្ចី។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះអ្នក ពិតជា ត្រូវការប្រាក់កម្ចី - អ្នកត្រូវការប្រាក់ចំណូលទ្រព្យសម្បត្តិឬវិធីមួយចំនួនដើម្បីបង្ហាញថាអ្នកអាចគ្រប់គ្រងការបង់ប្រាក់។
អ្នកណាម្នាក់នឹងយកចិត្តទុកដាក់យ៉ាងខ្លាំងទៅលើហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកហើយដំណើរការនេះនឹងធ្វើឱ្យមានបញ្ហានិងចំណាយពេលច្រើន។ មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមសូមប្រាកដថាអ្នកពិតជាត្រូវឆ្លងកាត់ដំណើរការនេះ (មើលថាតើអ្នកអាចទទួលបានការយល់ព្រមជាមួយកម្ចីសាមញ្ញដែរឬទេ) ។ យកសារពើភ័ណ្ឌនៃហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដើម្បីឱ្យអ្នកអាចពិភាក្សាអំពីតម្រូវការជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកហើយអ្នក អាចចាប់ផ្តើម ប្រមូលព័ត៌មានដែលពួកគេត្រូវការ។
ប្រវត្តិនៃការបង់ប្រាក់: តើអ្នកអាចបង្ហាញថាអ្នកបានធ្វើការបង់ប្រាក់ផ្សេងទៀតទាន់ពេលទេកាលពីឆ្នាំមុន? របាយការណ៍ឥណទានពិនិត្យមើលប្រវត្តិការទូទាត់របស់អ្នក (ក្នុងចំណោមរឿងផ្សេងទៀត) ហើយអ្នកនឹងត្រូវបង្ហាញឥរិយាបថបង់ប្រាក់ដូចគ្នាដោយប្រើប្រភពផ្សេងគ្នា។ ការបង់ប្រាក់កាន់តែច្រើនដូចជាប្រាក់កម្ចីជួលផ្ទះលោកនិងការទូទាត់ផ្ទះសម្បែងផ្សេងទៀតគឺល្អបំផុតក៏ប៉ុន្តែសេវាសាធារណៈសមាជិកភាពនិងការធានារ៉ាប់រងក៏អាចមានប្រយោជន៍ផងដែរ។ តាមឧត្ដមគតិអ្នកនឹងកំណត់យ៉ាងហោចណាស់ការទូទាត់ចំនួនបួនដែលអ្នកបានធ្វើឱ្យទាន់ពេលយ៉ាងហោចណាស់ 12 ខែ។
ការទូទាត់ចុះក្រោម: ការទូទាត់ចុះទាបជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ វាបង្ហាញថាអ្នកមានស្បែកនៅក្នុងហ្គេមហើយវាផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវទ្រនាប់ជើង - ប្រសិនបើពួកគេត្រូវការ យកផ្ទះរបស់អ្នកនៅក្នុងការជាប់លាប់ ពួកគេទំនងជានឹងបាត់បង់លុយនៅពេលដែលអ្នកធ្វើការបង់ប្រាក់កាន់តែច្រើន។ អ្នកកាន់តែចុះខ្សោយហើយ 20% ជាញឹកញាប់ត្រូវបានគេចាត់ទុកជាការទូទាត់ដ៏ល្អ (ទោះបីជាអ្នកអាចធ្វើបានតិចក៏ដោយ) ។ ជាមួយនឹងចំនួនតិចជាង 20 ភាគរយអ្នក ក៏ អាចត្រូវបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងឯកជន (PMI) ដែលធ្វើឱ្យមានការលំបាកច្រើនសម្រាប់អ្នកនិងអ្នកឱ្យខ្ចី។ សម្រាប់ព័ត៌មានជំនួយអំពីការឡើងថ្លៃលុយសូមអានបន្ថែមអំពី ការប្រើប្រាស់និងរក្សាទុកសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម ។
បំណុលទៅអនុបាតប្រាក់ចំណូល: ការ អនុម័តគឺតែងតែមានភាពងាយស្រួលជាមួយនឹងសមាមាត្រទាប។ ដែលនិយាយថាការធានារ៉ាប់រងដោយដៃអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីទទួលបានការយល់ព្រមជាមួយនឹងសមាមាត្រខ្ពស់ជាងនេះ - ដែល អាចមានរហូតដល់ 40/50 អាស្រ័យលើឥណទាននិងកត្តាផ្សេងទៀត។
កម្មវិធីកម្ចីរបស់រដ្ឋាភិបាល: ឱកាសនៃការអនុម័តរបស់អ្នកគឺល្អបំផុតជាមួយកម្មវិធីឥណទានរបស់រដ្ឋាភិបាល។ ឧទាហរណ៍ប្រាក់កម្ចី FHA, VA និង USDA មានហានិភ័យតិចតួចសម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ សូមចងចាំថាមិនមែនអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគ្រប់រូបសុទ្ធតែមានការធានាដោយខ្លួនឯងទេដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាត្រូវទិញទំនិញសម្រាប់អ្នកអោយខ្ចីហើយវាធ្វើការជាមួយកម្មវិធីរដ្ឋាភិបាលជាក់លាក់ដែលអ្នកកំពុងមើល។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបាន "ទេ" វាប្រហែលជាមាននរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតនៅទីនោះ។
ការបម្រុងទុកសាច់ប្រាក់: អ្នកប្រហែលជាត្រូវដាក់ចុះនូវការផ្លាស់ប្តូរធំ ៗ ជាការបង់ប្រាក់ប៉ុន្តែវាជាការល្អដែលអ្នកមានប្រាក់បំរុងបន្ថែមទៀតហើយទុនបម្រុងអាចជួយអ្នកឱ្យមានការយល់ព្រម។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចង់មានសុភមង្គលដែលអ្នកអាចស្រូបយកការភ្ញាក់ផ្អើលតូចតាចដូចជាម៉ាស៊ីនកំដៅទឹកក្តៅដែលបរាជ័យឬចំណាយវេជ្ជសាស្ត្រដែលមិនបានរំពឹងទុក។
កត្តាបន្ទាប
"កត្តាសំណង" ធ្វើឱ្យកម្មវិធីរបស់អ្នកកាន់តែទាក់ទាញហើយពួកគេអាចត្រូវបាន ទាមទារ ។ ទាំងនេះគឺជាគោលការណ៍ណែនាំជាក់លាក់ដែលបានកំណត់ដោយអ្នកអោយខ្ចីឬកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីហើយម្នាក់ៗដែលអ្នកបានជួបធ្វើឱ្យកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រម។ គន្លឹះខាងលើគួរធ្វើការតាមការពេញចិត្តរបស់អ្នកហើយព័ត៌មានជាក់លាក់សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងដោយដៃរបស់ FHA ត្រូវបានរាយខាងក្រោម។
អាស្រ័យលើពិន្ទុឥណទាននិងបំណុលរបស់អ្នកចំពោះប្រាក់ចំណូលអ្នកប្រហែលជាត្រូវបំពេញនូវតម្រូវការមួយឬច្រើនសម្រាប់ការយល់ព្រមរបស់ FHA ។
- ទុនបម្រុង: ទ្រព្យសកម្មរាវដែលនឹងគ្របដណ្តប់ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់រយៈពេលបីខែ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញអចលនទ្រព្យធំ ៗ (បីទៅបួនយូនីត) អ្នកនឹងត្រូវការពេលគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់រយៈពេលប្រាំមួយខែ។ ប្រាក់ដែលអ្នកបានទទួលជាអំណោយឬប្រាក់កម្ចីមិនអាចរាប់បានទេ។
- បទពិសោធន៍: ការបង់ប្រាក់របស់អ្នក (ប្រសិនបើបានអនុម័ត) មិនអាចលើសពីថ្លៃចំណាយលើផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកដោយតិចជាង 5 ភាគរយនៃ $ 100 ។ គោលបំណងគឺដើម្បីជៀសវាងការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់ ("ការឆក់ទូទាត់") ឬការទូទាត់ប្រចាំខែដែលអ្នកមិនស៊ាំនឹង។
- មិនមានបំណុលតាមច្បាប់: ប្រសិនបើអ្នកទូទាត់ទាំងអស់នៃប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកពេញលេញអ្នកមិនមានជំពាក់បំណុលទេតែអ្នក មានឱកាស ដើម្បីសងបំណុលប្រសិនបើអ្នកចង់។ ជាអកុសលរបៀបរស់នៅគ្មានបំណុលដោយឥតគិតថ្លៃមិនជួយអ្នកនៅទីនេះ។
- ប្រាក់ចំណូលបន្ថែម: ក្នុងករណីខ្លះការធានារ៉ាប់រងដោយស្វ័យប្រវត្តិមិនអាចរាប់ការបន្ថែមម៉ោងប្រាក់ចំណូលតាមរដូវនិងធាតុផ្សេងទៀតជាផ្នែកនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយដោយមានការធានាដោយខ្លួនឯងអ្នកប្រហែលជាអាចបង្ហាញប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ (ដរាបណាអ្នកអាចរកចំណូលបានហើយអាចរំពឹងថាវានឹងបន្ត) ។
- កត្តាផ្សេងទៀត: អាស្រ័យលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកត្តាផ្សេងទៀតអាចមានប្រយោជន៍។ ជាទូទៅគំនិតនេះគឺដើម្បីបង្ហាញថាប្រាក់កម្ចីនឹងមិនមែនជាបន្ទុកទេហើយអ្នកអាចមានលទ្ធភាពសងវិញ។ ស្ថេរភាពក្នុងការងាររបស់អ្នកមិនដែលឈឺហើយទុនបម្រុងច្រើនជាងតម្រូវការដែលអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាផងដែរ។
ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ដំណើរការ
ផែនការសម្រាប់ដំណើរការយឺតនិងប្រើពេលវេលា។ បុគ្គល ពិតប្រាកដ ម្នាក់ ត្រូវឆ្លងកាត់ឯកសារដែលអ្នកបានផ្តល់និងកំណត់ថាតើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនេះដែរឬទេ - វាត្រូវការពេលវេលា។
កិច្ចការក្រដាសជាច្រើន: ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីតែងតែតម្រូវឱ្យមានឯកសារ។ ការធានារ៉ាប់រងដោយដៃតម្រូវឱ្យមានច្រើនជាងនេះ។ រំពឹងចង់ជីកយករាល់ឯកសារហិរញ្ញវត្ថុដែលស្រមើលស្រមៃហើយរក្សាទុកនូវអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកដាក់ស្នើ (ក្នុងករណីដែលអ្នកត្រូវបញ្ជូនឡើងវិញ) ។ អ្នកនឹងត្រូវការតារាងប្រាក់បៀវត្សរ៍ធម្មតានិងរបាយការណ៍ធនាគារប៉ុន្តែអ្នកក៏ប្រហែលជាត្រូវសរសេរឬផ្តល់សំបុត្រដែលពន្យល់ពីស្ថានភាពរបស់អ្នកហើយជួយឱ្យភ្នាក់ងារធានារបស់អ្នកផ្ទៀងផ្ទាត់ការពិត។
ដំណើរការក្នុងផ្ទះ: ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការផ្តល់ជូនចូរបង្កើតពេលឱ្យបានច្រើនសម្រាប់ការធានាមុនពេលបិទ។ រាប់បញ្ចូលទាំងភាពខ្វះខាតខាងហិរញ្ញវត្ថុដូច្នេះអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់របស់អ្នកឡើងវិញប្រសិនបើកម្មវិធីរបស់អ្នកត្រូវបានបដិសេធ (ពិភាក្សាជាមួយភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកដើម្បីយល់ពីជម្រើស) ។ ជាពិសេសនៅក្នុងផ្សារក្តៅអ្នកប្រហែលជាមិនសូវចាប់អារម្មណ៍ជាអ្នកទិញទេប្រសិនបើអ្នកកំពុងប្រើការធានាដោយដៃ។
ស្វែងយល់ពីជម្មើសជំនួស: ប្រសិនបើការធានារ៉ាប់រងដោយដៃមិនដំណើរការសម្រាប់អ្នកនោះអាចមានមធ្យោបាយផ្សេងទៀតដើម្បីទទួលបានលំនៅដ្ឋាន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរឹង អាចជាដំណោះស្រាយបណ្តោះអាសន្នខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងកសាងឥណទានឬរង់ចាំធាតុអវិជ្ជមានដើម្បីទម្លាក់របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ អ្នកខ្ចីឯកជនអ្នកខ្ចីប្រាក់ ឬអ្នកស្នងមរតក (នៅពេលជ្រើសរើសដោយមានទំនួលខុសត្រូវ) ក៏អាចជាជម្រើសផងដែរ។ នៅទីបញ្ចប់អ្នកអាចកំណត់ថាវាគ្រាន់តែជាការយល់ច្រឡំបន្ថែមទៀតដើម្បីជួលរហូតដល់អ្នកអាចទទួលបានការយល់ព្រម។