ផែនការសោធនគឺជាប្រភេទផែនការចូលនិវត្តន៍ស្រដៀងទៅនឹង ផែនការ 401 (K) ឬ ផែនការ 403 (ខ) ។ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍មួយអាចនឹងឱ្យអ្នកធ្វើការរួមចំណែកប្រចាំខែនៃភាគរយដែលបានកំណត់ប៉ុន្ដែចំណែកធំបំផុតនៃវិភាគទាននឹងកើតឡើងតាមរយៈនិយោជករបស់អ្នក។ ផែនការសោធនមិនផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវជម្រើសការវិនិយោគដូចគ្នានឹង 401 (K) ទេប៉ុន្តែវាធានាថាអ្នកមានចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់នៃប្រាក់ខែជារៀងរាល់ខែនៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍។
រូបមន្តសម្រាប់ចំនួននេះនឹងខុសគ្នាដោយក្រុមហ៊ុន។ វាត្រូវយកមកពិចារណាពីរយៈពេលដែលអ្នកបានធ្វើការសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនប្រាក់ខែរបស់អ្នកនិងកត្តាផ្សេងទៀត។
តើផែនការសោធននិវត្តន៍ឬ 401 (K) ប្រសើរជាង?
ប្រាក់សោធនត្រូវបានគេពេញនិយមយ៉ាងខ្លាំងនៅជុំវិញសង្គ្រាមលោកលើកទី 2 និងរហូតដល់អាយុ 80 ឆ្នាំដោយសារតែនៅពេលនោះបុគ្គលិកភាគច្រើននៅជាមួយក្រុមហ៊ុនចាប់តាំងពីពេលដែលពួកគេចាប់ផ្តើមធ្វើការនៅទីនោះរហូតដល់ពួកគេចូលនិវត្តន៍។ ជាមួយនឹងការចល័តដែលមនុស្សភាគច្រើនធ្លាប់មាននៅក្នុងទីផ្សារការងារឥឡូវនេះមនុស្សជាច្រើនចូលចិត្តផែនការ 401 (k) ដែលអ្នកអាចវិលត្រលប់ទៅជា IRA នៅពេលដែលអ្នកប្តូរការងារ។ 401 (K) ក៏ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការត្រួតពិនិត្យបន្តិចលើការវិនិយោគជាងផែនការសោធន។ អ្នកក៏អាចបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកជាមួយនឹងផែនការ 401 (k) ហើយអ្នកមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើដូច្នោះជាមួយផែនការសោធនភាគច្រើនឡើយ។
តើខ្ញុំគួរជ្រើសរើសយក 401 (K) ឬផែនការសោធនឬទេ?
ក្រុមហ៊ុនបានចាប់ផ្ដើមលុបចោលផែនការសោធននិវត្តន៍នៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1980 និងបានចាប់ផ្តើមផ្ដល់ផែនការចំនួន 401 (K) ជំនួសវិញ។
អ្នកអាចមានជម្រើសសម្រាប់ផែនការសោធននិវត្តន៍មួយប្រសិនបើអ្នកធ្វើការឱ្យទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលឬសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែលមានសហជីពធំ។ ទាំងនេះគឺជាក្រុមហ៊ុនដែលអ្នកអាចចំណាយពេលពេញមួយអាជីពរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងនៅជាមួយក្រុមហ៊ុនសម្រាប់ការងារភាគច្រើនរបស់អ្នកវាសមហេតុផលក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុងផែនការសោធន។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកកំពុងផ្លាស់ប្តូររវាងក្រុមហ៊ុនអ្នកប្រហែលជាមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនពីផែនការសោធនទេ។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួននឹងផ្តល់ជម្រើសទាំងពីរ។ ជម្រើសរបស់អ្នកគួរតែអាស្រ័យលើរយៈពេលដែលអ្នកមានគម្រោងក្នុងការជាប់នឹងក្រុមហ៊ុន។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការជាគ្រូបង្រៀនហើយរដ្ឋកំពុងដំណើរការផែនការចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ផែនការសោធននិវត្តន៍ហើយវាអាចសមហេតុសមផលក្នុងការជ្រើសរើសជម្រើសនោះព្រោះអ្នកទំនងជានឹងធ្វើការនៅក្នុងស្ថានភាពដូចគ្នា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើផែនការរបស់អ្នកត្រូវទុកក្នុងរយៈពេល 5 ឬ 10 ឆ្នាំនោះវានឹងកាន់តែប្រសើរជាងនេះទៀតដោយប្រើលេខ 401 (K) ។
តើខ្ញុំគួរតែរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ដោយមានផែនការសោធន?
មានប្រភេទផ្សេងៗគ្នានៃផែនការសោធននិវត្តន៍ហើយច្បាប់នៃការចូលរួមចំណែករបស់អ្នកអាចមានភាពខុសគ្នាអាស្រ័យលើច្បាប់ដែលទាក់ទងនឹងផែនការ។ ក្រុមហ៊ុនអាចតម្រូវឱ្យអ្នករួមចំណែកចំនួនទឹកប្រាក់ប្រចាំខែកំណត់ទៅក្នុងផែនការរបស់អ្នក។ នេះអាចឆ្ពោះទៅរកគោលដៅរួមចំណែក 15 ភាគរយរបស់អ្នកសម្រាប់ ការសន្សំចូលនិវត្តន៍ ។ អ្នកគួរតែដឹងថាតើត្រូវចំណាយពេលយូរប៉ុណ្ណាសម្រាប់អ្នកដើម្បីក្លាយជាអ្នកមាននៅក្នុងផែនការ។ នេះមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកទទួលបាននាពេលបច្ចុប្បន្នបើទោះបីជាអ្នកចាកចេញពីក្រុមហ៊ុនដើម្បីធ្វើការឱ្យនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតក៏ដោយ។
នៅពេលដែលការងាររបស់អ្នកផ្តល់នូវផែនការសោធនអ្នកនឹងរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកបន្តិចទៀត។ បន្ថែមពីលើប្រាក់សោធនរបស់អ្នកអ្នកនឹងត្រូវវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជាមួយនឹង គណនីចូលនិវត្តន៍ ផ្សេងទៀត។
អ្នកគួរតែបើក Roth IRA និងរួមចំណែកនូវចំនួនអតិបរមាដែលអនុញ្ញាតឱ្យជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពបត់បែនបន្ថែមទៀតបន្ទាប់មកផែនការសោធនរបស់អ្នកផ្តល់ជូនហើយវាជួយអ្នកឱ្យគ្រប់គ្រងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ Roth IRA ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់រយៈពេលវែង។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានលុយគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីវិនិយោគចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអាចអនុញ្ញាតិបានទេនោះក្រុមហ៊ុនវិនិយោគភាគច្រើននឹងបង្កើតការផ្ទេរប្រាក់ប្រចាំខែដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបើកគណនី។
តើផែនការប្រាក់សោធននិវត្តន៍ជាជម្រើសល្អមែនទេ?
ប្រាក់សោធនមានទិដ្ឋភាពវិជ្ជមាននិងវិជ្ជមាន។ នៅពេលអ្នកធ្វើការឱ្យរដ្ឋាភិបាលអ្នកប្រហែលជាមិនមានជម្រើសច្រើនក្នុងប្រភេទផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ។ វាជាការសំខាន់ណាស់ក្នុងការយល់អំពីព័ត៌មានលម្អិតជាក់លាក់ដែលទាក់ទងទៅនឹងផែនការរបស់អ្នក។ និយោជកភាគច្រើននឹងផ្តល់សិក្ខាសាលាប្រចាំឆ្នាំលើផែនការឬទៅតាមផែនការជាក់លាក់ក្នុងកំឡុងពេលណែនាំ។
ប្រសិនបើអ្នកមិនច្បាស់អំពីប្រភេទនៃផែនការដែលអ្នកកំពុងទទួលនិងថាតើគម្រោងនេះត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិ (ប្រាក់ត្រូវបានកំណត់ទុកដើម្បីសងផលប្រយោជន៍អ្នកនៅពេលក្រោយ) ឬមិនបានចំណាយ (មិនត្រូវបានកំណត់ប្រាក់សម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍អនាគត) និយាយជាមួយមនុស្ស តំណាងធនធាន។ នៅពេលអ្នកយល់ពីគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃផែនការអ្នកនឹងអាចធ្វើការ សំរេចចិត្តធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីឱ្យអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយភាពកក់ក្តៅ។ ភ្នាក់ងារនិងក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនបានផ្លាស់ប្តូរពីប្រាក់សោធនទៅផែនការ 401 (k) ហើយប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេផ្តល់ប្រាក់សោធនវាអាចកើតឡើងចំពោះអ្នកផងដែរ។ អ្នកត្រូវអានដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវលក្ខខណ្ឌនិងពិនិត្យឡើងវិញនូវចំនួនអត្ថប្រយោជន៍ដែលអ្នកនឹងទទួលនៅពេលការប្រែចិត្តជឿកើតឡើងដើម្បីធានាថាការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅតែត្រូវបានការពារ។