អត្ថប្រយោជន៍នៃវត្ថុបញ្ចាំបញ្ច្រាស

បញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំប៉ះសមធម៌សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

ឧស្សាហកម្មប្រាក់កម្ចីបញ្ច្រាសត្រូវបានញាំញីក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំដោយការយល់ច្រឡំដែលមានការរាយការណ៍ពី អ្នកចង ការគំរាមកំហែងដែលកំពុងធ្វើឱ្យមនុស្សចាស់។ សព្វថ្ងៃនេះស្ថាប័នផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីទទួលបានការប្រឹក្សាអំពីហានិភ័យនិងចំនុចគ្រោះថ្នាក់មុនពេលប្តេជ្ញាបញ្ចាំ។ ជាអកុសល, នៅតែមិនធានាថាម្ចាស់ផ្ទះនឹងមិនត្រូវបានបម្លែងបិទ។

តើការដាក់បញ្ចាំការបញ្ចាំ?

បញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំអនុញ្ញាតឱ្យម្ចាស់ផ្ទះខ្ចីសមធម៌។

ជំនួសឱ្យការទូទាត់ទៅឱ្យអ្នកអោយខ្ចីអ្នកអោយខ្ចីប្រាក់បានបង់ប្រាក់ដល់អ្នកខ្ចី។ ការបង់ប្រាក់អាចត្រូវបានធ្វើឡើងដូចខាងក្រោម:

• ផលបូកដុំមួយ
• ប្រចាំខែដរាបណាអ្នកខ្ចីកាន់កាប់ផ្ទះ
• បុរេប្រទានតាមកាលកំណត់តាមរយៈខ្សែបន្ទាត់ឥណទាន
• ការរួមបញ្ចូលណាមួយនៃខាងលើ

តើអ្នកណាអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់បញ្ចាំបញ្ចាំ?

នរណាម្នាក់ដែលមានអាយុលើសពី 62 ឆ្នាំដែលជាម្ចាស់ផ្ទះអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់បញ្ចាំបញ្ចាំប្រសិនបើមានសមធម៌គ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងផ្ទះ។ នោះគឺជាអ្នកទាត់បាល់ដែលមានដើមទុនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាមានភាគហ៊ុន 20% មិនគ្រប់គ្រាន់។ ប្រសិនបើមានសមធម៌គ្រប់គ្រាន់តើមានអ្វីកើតឡើងបន្ទាប់ទៀត?

• ប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់នឹងត្រូវបានបង់។
• ការថែទាំជួសជុល / ជួសជុលត្រូវបានតម្រូវប្រសិនបើចាំបាច់។
• ពិន្ទុ FICO មិនត្រូវបានអនុវត្តទេហើយប្រវត្តិឥណទានមិនទាក់ទងគ្នា។

តើការបញ្ច្រាសវត្ថុបញ្ចាំមានតម្លៃប៉ុន្មាន?

ដូចជាជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីធម្មតាអ្នកខ្ចីបង់ថ្លៃដើម្បីទទួលបានប្រាក់។ ថ្លៃទាំងនេះអាចត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីនិងហិរញ្ញប្បទាន។ ដោយសារតែមិនមានបទចោទប្រកាន់ស្តង់ដារថ្លៃសេវានឹងប្រែប្រួលអាស្រ័យលើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអ្នកលក់ភាគីទីបីនិងប្រភេទកម្ចីដែលបានជ្រើសរើស។

ជាធម្មតាថ្លៃឈ្នួលខ្ពស់ណាស់។ ជាទូទៅអ្នកខ្ចីបង់ប្រាក់សម្រាប់:

1. បុព្វលាភរ៉ាប់រងកម្ចីទិញផ្ទះ។ ការធានារ៉ាប់រងនេះត្រូវបង់សម្រាប់ការខាតបង់ដល់អ្នកអោយខ្ចីប្រសិនបើផ្ទះរបស់អ្នកមានតម្លៃតិចជាងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជំពាក់នៅចុងបញ្ចប់នៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។
2. ថ្លៃផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែ។ ជាទូទៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគិតប្រាក់ពីអ្នកខ្ចីដើម្បីទូទាត់ចំណាយប្រចាំខែ។
3. ពិន្ទុឥណទានឬថ្លៃសេវា។ ថ្លៃសេវានេះបង្កើនការត្រឡប់មកវិញរបស់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់ពីការវិនិយោគ។ វាគឺជាថ្លៃឈ្នួលទាំងនេះដែលស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងច្រើន។

1. ការចំណាយលើការបិទ ធម្មតា។ កម្រៃដែលត្រូវបិទរួមបញ្ចូលទាំងការចោទប្រកាន់ថតចម្លងភ្នាក់ងារ ចុះហត្ថលេខា ឬបិទភ្នាក់ងារ គោលនយោបាយ ជាដើម។

តើអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មាន?

ចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលមានអាស្រ័យលើប្រភេទនៃកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានជ្រើសរើសតើចំនួនសមតុល្យប៉ុន្មាននៅសល់បន្ទាប់ពីទូទាត់បំណុលដែលមានស្រាប់និងអាយុរបស់អ្នកខ្ចី។ Wells Fargo គឺជាអ្នកផ្តួចផ្តើមនាំមុខគេនៃវត្ថុបញ្ចាំ។

ខ្ញុំបានរកឃើញម៉ាស៊ីនគណនាតាមអ៊ីនធឺណែតនៅលើវិបផតថល Wells Fargo: គណនាប្រាក់កំចី Wells Fargo ។ ខ្ញុំបានដោតនៅអាយុ 65 ឆ្នាំនិងមានផ្ទះឥតគិតថ្លៃនិងច្បាស់លាស់ដែលមានតម្លៃ 500.000 ដុល្លារ។ សម្រាប់ការកែតម្រូវប្រចាំឆ្នាំ HECM (ការដាក់បញ្ចាំការដាក់បញ្ចាំប្រាក់តាមផ្ទះ) ម៉ាស៊ីនគណនាបានប្រគល់ការប៉ាន់ប្រមាណនៃការបញ្ចប់នៃការទូទាត់ 20,943 ដុល្លារជាមួយការទូទាត់សរុបដែលអាចរកបាន 129,614 ដុល្លារដែលទទួលការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 8,67% ដែលអាចកើនឡើងដល់ 13,67% ក្នុងរយៈពេលនៃរយៈពេល ឥណទាន។ ការទូទាត់ប្រចាំខែដែលមានសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនេះគឺ 949 ដុល្លារ។ ទោះយ៉ាងណានៅអាយុ 75 ឆ្នាំការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែនេះបានលោតទៅ $ 1,401 ។

តើប្រភេទកម្មវិធីណាខ្លះដែលអាចរកបាន?

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវហ៊ីប៉ូតែកអត្រាថេរ។ ភាគច្រើននៃកម្មវិធីបញ្ច្រាសបញ្ច្រាសដទៃទៀតត្រូវបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានតាមរយៈ កម្ចីទិញផ្ទះអត្រាការប្រាក់ ។ ការប្រាក់អាចលៃតម្រូវបានប្រចាំខែឬប្រចាំឆ្នាំ។

• អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគិតប្រាក់ចំណេញដែលខុសគ្នាក្នុងចំណោមអ្នកអោយខ្ចី។
• ប្រាក់ភ្នាល់នៅពេលបន្ថែមទៅនឹង អត្រាសន្ទស្សន៍ នឹងស្មើនឹងអត្រាការប្រាក់។

• អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកំនត់ជាទូទៅមានន័យថាអត្រានេះអាចត្រូវបានកើនឡើងរហូតដល់អត្រាអតិបរមាហើយមិនខ្ពស់ជាងនេះទេ។ អត្រាកំណើនមានចាប់ពី 5% ទៅ 6% លើអត្រាសម្របសម្រួលប្រចាំឆ្នាំនិងពី 10% ទៅ 11% លើអត្រាការលៃតម្រូវប្រចាំខែ។

ប្រភេទកម្ចីបញ្ច្រាសដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះគឺការដាក់បញ្ចាំការបញ្ចាំផ្ទេរប្រាក់តាមគេហដ្ឋានដោយធានារ៉ាប់រងដោយក្រសួងអភិវឌ្ឍន៍លំនៅដ្ឋាននិងនគរូបនីយកម្មសហរដ្ឋអាមេរិក។

"HomeKeeper Mortgage" គឺមកពី Fannie Mae ។ Fannie Mae ទិញហ៊ីប៉ូតែធម្មតាខ្ចប់ហើយលក់វាទុកជាមូលបត្រដល់វិនិយោគិន។ ដោយប្រើប្រាស់គណនាប្រាក់ដាក់បញ្ចូលបញ្ចាំរបស់ Wells Fargo និងសេណារីយ៉ូពីមុននៅអាយុ 65 ឆ្នាំប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ HomeKeeper នឹងបង់ប្រាក់ 587 ដុល្លាក្នុងមួយខែនិង 1,381 ដុល្លានៅអាយុ 75 ឆ្នាំ។

តើអ្នកអាចទទួលបានហ៊ីប៉ូតែកនៅឯណា?

ឈ្មួញកណ្តាល និង គ្រឹះស្ថានផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ធំ ៗ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចី បញ្ចាំ។

• សមាគមផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបម្រុងជាតិចេញផ្សាយបញ្ជីមួយដែលត្រូវបានតម្រៀបតាមរដ្ឋរបស់អ្នកឱ្យខ្ចីដែលបានទទួលការអនុញ្ញាតដែលមានដើមកំណើតបញ្ចាំ។

• នាយកដ្ឋានលំនៅដ្ឋាននិងអភិវឌ្ឍន៍ទីក្រុងក៏បានបោះពុម្ពផ្សាយបញ្ជីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលបានអនុម័តដោយ HUD ផងដែរ។ សូមចងចាំថាដើម្បីពិនិត្យមើលប្រអប់ដែលកំណត់ការស្វែងរកទៅឱ្យអ្នកអោយខ្ចីដែលបានបញ្ចប់កម្ចី HECM ក្នុងរយៈពេល 12 ខែ។