តើប្រាក់កម្ចីមានប៉ុន្មាន?

សំនួរ: តើប្រាក់កម្ចីមានតំលៃប៉ុន្មាន?

អ្នកអានម្នាក់សរសេរថា: «យើងទើបតែរៀបការហើយគិតអំពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះយើងច្បាស់ណាស់ថាយើងនៅក្មេងណាស់ក្នុងការបង់លុយហើយយើងមានគណនីសន្សំតិចៗដោយវិធានការអភិរក្សប៉ុន្តែម្តាយរបស់ខ្ញុំនិយាយថាវាគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទិញផ្ទះ។ ប្រសិនបើយើងអាចរកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានខ្ញុំតែងគិតថាយើងគួរតែបង់ប្រាក់សម្រាប់ផ្ទះមួយហើយមិនព្យាយាមប្រើលុយរបស់យើងទេ។ យើងមិនមានប័ណ្ណឥណទានទេព្រោះយើងមិនជឿថាមានបំណុលទេ។ ជឿថាប្រសិនបើយើងមិនអាចសងប្រាក់សម្រាប់វានោះយើងមិនត្រូវការវាទេប៉ុន្តែផ្ទះមួយមានភាពខុសប្លែកតិចតួច។ តើអ្នកអាចពន្យល់ប្រាប់យើងថាហេតុអ្វីបានជាយើងត្រូវការប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ? "

ចម្លើយ: សូមអបអរសាទរចំពោះអាពាហ៍ពិពាហ៍របស់អ្នក។ ខ្ញុំចូលចិត្តឃើញគូស្វាមីភរិយាវ័យក្មេងចាប់ផ្តើមចេញពីជីវិតដោយនិយាយអំពីហិរញ្ញវត្ថុ។ វាមានមនោសញ្ចេតនាច្រើនជាងបទចំរៀងស្នេហា។ វាជាតន្ត្រីផ្អែមដល់ត្រចៀករបស់ខ្ញុំ។ ប៉ុន្តែសូមអនុញ្ញាតឱ្យខ្ញុំនិយាយថាអ្នកមិនវ័យក្មេងខ្ចីលុយទេទោះបីជាអ្នកអាចរកបានអ្នកអាចខ្ចីលុយបានតិចជាងផលិតផលដែលត្រូវសងភ្លាមៗ។ អ្នកមិនដែលក្មេងពេកដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីនិងទិញផ្ទះទេ។ អចលនទ្រព្យសម្រាប់រយៈពេលវែងគឺជាការវិនិយោគដ៏អស្ចារ្យហើយយើងទាំងអស់គ្នាត្រូវការដំបូលនៅលើក្បាលរបស់យើង។

និយមន័យនៃវត្ថុបញ្ចាំ

ប្រាក់កម្ចីគឺជាឯកសារដែលមានជាលាយលក្ខណ៍អក្សរនិងជាប្រាក់កម្ចី។ mortgagor គឺជាអ្នកខ្ចី, ជាធម្មតា, អ្នក, អ្នកទិញផ្ទះ។ អ្នកខ្ចីប្រាក់ជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីហើយអង្គភាពខ្ចីលុយឱ្យអ្នកទិញ។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រើប្រាស់អចលនទ្រព្យជាទ្រព្យបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកទៅ Bank of America ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីអ្នកគឺជាអ្នកខ្ចីហើយធនាគារ Bank of America គឺជាអ្នកអោយខ្ចី។

ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីខកខានការបង់ប្រាក់មួយចំនួនអ្នកខ្ចីមានសិទ្ធិកាន់កាប់វត្ថុបញ្ចាំរបស់ផ្ទះ។

នេះជារបៀបដែលការ រឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ កើតឡើងជាទូទៅ។ រដ្ឋនិមួយៗមានច្បាប់របស់ខ្លួនដែលកំនត់ពីកំឡុងពេលនៃការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិនិងរយៈពេលប៉ុន្មានដែលអ្នកអោយខ្ចីត្រូវរង់ចាំមុននឹងយកផ្ទះចេញពីអ្នកខ្ចី។

ដរាបណាអ្នកខ្ចីធ្វើការទូទាត់ទាន់ពេលជាទូទៅតុល្យភាពប្រាក់កម្ចីត្រូវបានកាត់បន្ថយហើយអ្នកខ្ចីនឹងទទួលបានសមធម៌។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក៏ទទួលបានប្រាក់កម្ចីបន្ថែមផងដែរសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនៅពេលភាគហ៊ុនកើនឡើង។ នៅពេលតម្លៃផ្ទះធ្លាក់ចុះសន្តិសុខរបស់អ្នកអោយខ្ចីត្រូវបានថយចុះជាញឹកញាប់។ ប្រសិនបើតម្លៃសុវត្ថិភាពធ្លាក់ទាបជាងសមតុល្យប្រាក់កម្ចីនោះអ្នកខ្ចីប្រហែលជាត្រូវការលក់ ក្នុងរយៈខ្លី ដើម្បីលុបបំបាត់បំណុល។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនបានលក់ប្រាក់កម្ចីធម្មតារបស់ពួកគេនៅក្នុងទីផ្សារទីពីរហើយបន្ទាប់មកអ្នកខ្ចីនឹងទូទាត់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខុសៗគ្នា។ ពួកគេអាចធ្វើដូច្នេះដោយគ្មានការអនុញ្ញាតពីអ្នកខ្ចី។

ហេតុអ្វីបានជាវត្ថុបញ្ចាំមួយដែលជារឿងល្អ?

ទង្វើដ៏សាមញ្ញនៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការទិញអចលនៈទ្រព្យមិនមែនជាការទិញផ្ទះមួយដែលមានប្រាក់កម្ចីច្រើនជាងនេះទេ។ អ្នកទិញផ្ទះជួបប្រទះបញ្ហានៅពេលដែលពួកគេបានពង្រីក។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកទទួលប្រាក់ចំណូល 2 ត្រូវចំណាយប្រាក់កម្ចីហើយមនុស្សម្នាក់បាត់បង់ការងារផ្ទះរបស់អ្នកអាចមានគ្រោះថ្នាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកអាចនិយាយដូចគ្នាអំពី ការជួលនិងការទិញផ្ទះ ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់ថ្លៃជួលអ្នកមិនអាចបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានទេ។

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នក។ អានុភាពផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្រប់គ្រងលើទ្រព្យសម្បត្តិដោយមិនចាំបាច់បង់ប្រាក់សម្រាប់វា។ ប្រសិនបើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកគឺនៅជិតចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងបង់នៅក្នុងការជួលនោះអ្នកប្រហែលជានឹងចេញទៅមុខ។ ហេតុផលដែលអ្នកមានអត្ថប្រយោជន៍គឺដោយសារតែអ្នកត្រូវបានគេបង់ការប្រាក់នៅលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះហើយថាការ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ គឺកាត់កងពន្ធ។

លើសពីនេះទៅទៀតមិនដូចថ្លៃឈ្នួលទេប្រាក់ខែថេរបង្កើតឱ្យមានសមធម៌សម្រាប់អ្នក។

ប្រភេទមូលដ្ឋានពីរនៃការបញ្ចាំមួយ

អ្នកអាចឮពាក្យ នៃការជឿទុកចិត្ត ក្នុងរយៈពេលឬប្រហែលជាជឿទុកចិត្តលើឯកសារដែលត្រូវបានគេប្រើប្តូរជាមួយនឹងពាក្យបណ្ដឹងប៉ុន្តែពួកគេខុសគ្នា។ ឧបករណ៍ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយស្ថាប័នធនាគារដ៏ធំមួយជាទូទៅគឺមួយក្នុងចំណោមពីរ:

• ប្រាក់កម្ចីមួយ
• ប័ណ្ណសន្យាត្រូវបានធានាដោយការទុកចិត្ត

ចំណែកឯប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានម្ចាស់បំណុលនិងប្រាក់កម្ចីដែលជាប័ណ្ណសន្យាទុកចិត្តមាន 3 គណបក្ស។ ភាគីទាំងនោះគឺជាអ្នកទុកចិត្តជាអ្នកទទួលខុសត្រូវនិងជាអ្នកទទួលផល។ អ្នកទុកចិត្តគឺជាអ្នកទិញ / អ្នកទិញផ្ទះ។ អ្នកទទួលផលគឺអ្នកអោយខ្ចីជាអង្គភាពដែលផ្តល់ប្រាក់។ អ្នកទទួលខុសត្រូវគឺជាភាគីទីបីដែលមានអំណាចលក់។

រដ្ឋជាច្រើនដែលប្រើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាឧបករណ៍ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានអនុវត្តតាមច្បាប់ដែលធ្វើឱ្យការរឹបអូសបានដំណើរការយូរជាងរដ្ឋដែលប្រើប័ណ្ណការងារ។

ការរឹតបន្តឹងលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអាចចំណាយពេលច្រើនឆ្នាំ។ ការទុកចោលការទុកចិត្តរបស់ម្ចាស់បំណុលដែលប្រើប្រាស់អំណាចនៃការលក់របស់អ្នកទទួលអាចត្រូវបានបញ្ចប់ក្នុងរយៈពេលតិចជាង 4 ខែបន្ទាប់ពី សេចក្តីជូនដំណឹងលំនាំដើម ត្រូវបានកត់ត្រាទុក។

ប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភអំពីការបាត់បង់កម្មសិទ្ធិឬការបង្ខំឱ្យចាកចេញពីផ្ទះរបស់អ្នកក្នុងករណីដែលអ្នកត្រូវជាប់លាប់អ្នកប្រហែលជាចូលចិត្តរដ្ឋដែលប្រើហ៊ីប៉ូតែកជំនួសប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភអំពីការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិបន្ទាប់មកអ្នកប្រហែលជាមិនមែនជាបេក្ខជនល្អក្នុងការ ទិញផ្ទះនោះ ទេ។

នៅទីបញ្ចប់សូមឱ្យខ្ញុំនិយាយថាជាទូទៅអ្នកត្រូវការឥណទានដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ នេះមានន័យថាអ្នកគួរមានយ៉ាងហោចណាស់កាតឥណទានមួយនៅក្នុងឈ្មោះរបស់អ្នក។ ខ្ញុំដឹងថាអ្នកចូលចិត្តចំណាយសាច់ប្រាក់ដែលនេះជាមូលហេតុដែលអ្នកមិនមានប័ណ្ណឥណទានប៉ុន្តែគ្មានប័ណ្ណឥណទានជឿជាក់ឬមិនធ្វើឱ្យអ្នកមានហានិភ័យឥណទានមិនល្អនៅក្នុងភ្នែករបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

ខណៈពេលដែលវាមិនមែនមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយគ្មានឥណទានដែលបានបង្កើតឡើងវាជាការលំបាក។ អ្នកប្រហែលជានឹងបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងពីព្រោះគ្មានឥណទានមានន័យថាគ្មានពិន្ទុ FICO ។ ដូច្នេះ, ធ្វើដោយខ្លួនឯងការពេញចិត្តនិងទទួលបានកាតឥណទាន។ អ្នកអាចទូទាត់សមតុល្យជារៀងរាល់ខែហើយជៀសវាងការបង់ថ្លៃហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលអ្នកបង្កើតឥណទាន។

នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅឯអចលនទ្រព្យលីយ៉ុងនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។