ខណៈពេលដែលអ្នកខ្ចីមានសក្តានុពលទាំងអស់គឺមានតែមួយ, អ្នកអាចជាផ្នែកមួយនៃក្រុមដែលធ្វើការសម្រេចចិត្តរវាងការទូទាត់ទាប - បានផ្តល់ដោយ FHA ឬការទូទាត់ប្រចាំខែទាបដែលជម្រើសហិរញ្ញវត្ថុធម្មតាដែលជាធម្មតាមានវត្តមាននៅពេលប្រៀបធៀបទៅនឹងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់ FHA ។
ដោយសារតែកង្វះការធានារ៉ាប់រងរបស់រដ្ឋាភិបាលកម្ចីធម្មតាគឺមានហានិភ័យខ្ពស់សម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានបំណងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីរបស់អ្នកជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញអ្នកត្រូវបំពេញតម្រូវការឥណទាននិងប្រាក់ចំណូលយ៉ាងតឹងរឹងជាងអ្នកដែលផ្តល់ហិរញ្ញវត្ថុដល់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេដោយប្រើប្រាស់ ប្រាក់បំណាច់ FHA ឬ VA ។
ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានល្អប្រាក់ចំណូលមានស្ថិរភាពហើយអាចមានលទ្ធភាពបង់រំលស់ប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញតែងតែផ្តល់អត្រាការប្រាក់ទាបជាងសមភាគីធានារ៉ាប់រងរបស់រដ្ឋាភិបាល។
ពួកគេក៏ងាយស្រួលនិងឆាប់រហ័សជាងអ្នកដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាល។
ចំណែកឯប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA តម្រូវឱ្យមានអចលនទ្រព្យមួយដើម្បីបំពេញតាមគោលការណ៍ណែនាំដែលមានលក្ខណៈតឹងរ៉ឹងដូចជាតម្លៃទីតាំងនិងទីលំនៅមានការព្រួយបារម្ភអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធម្មតាមិនត្រូវបានចងដោយបទប្បញ្ញត្តិការិយាធិបតេយ្យដូចគ្នានោះទេ។
ដូច្នេះអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចខ្ចីវត្ថុបញ្ចាំធម្មតាភ្លាមៗជាងវត្ថុបញ្ចាំដែលធានាដោយរដ្ឋាភិបាល។ ដូចគ្នានេះដែរតម្រូវការទូទាត់ប្រាក់កម្រៃខ្ពស់នៃប្រាក់កម្ចីធម្មតាអាចជួយអ្នកបង្កើនភាគហ៊ុនកាន់តែលឿន។
ហ៊ីប៉ូតែសាមញ្ញភាគច្រើនតម្រូវឱ្យអ្នកសងចំនួនប្រាក់កម្ចីពេញលេញក្នុងអត្រាការប្រាក់ថេរក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំ។
អ្នកក៏អាចជ្រើសរើសយកប្រាក់កម្ចីមានអត្រាលៃតម្រូវបានក្នុងអត្រាដែលអត្រាការប្រាក់មិនត្រូវបានកំណត់ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅនឹងអត្រាទីផ្សារបច្ចុប្បន្ន។ អ្នកខ្ចីដែលមាន ប្រាក់កម្ចីមានអត្រាលៃតម្រូវ អាចរំពឹងថា អត្រាការប្រាក់ របស់គាត់នឹងប្រែប្រួលជាទៀងទាត់។
កម្មវិធីទិញធម្មតាគឺជាជម្រើសដ៏ល្អមួយនៅពេលដែលអ្នកកំពុង ស្វែងរកទិញផ្ទះថ្មីមួយ ដែលជាលំនៅឋានផ្ទះទីពីរឬអចលនទ្រព្យវិនិយោគ។ ប្រុងប្រយ័ត្នទោះបីជាប្រភេទកន្លែងស្នាក់នៅទាំងបីមានមកជាមួយនូវច្បាប់និងគោលការណ៍ណែនាំខុសគ្នាបន្តិចបន្តួចអំពីរបៀបដែលត្រូវកត់ត្រា។
ដូចជាមួយនឹងគោលការណ៍ណែនាំការធានាបញ្ចាំច្រើនបំផុតនៅពេលអ្នករីកចម្រើននៅលើវិសាលគមហានិភ័យពីលំនៅឋានទៅជាទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគគោលការណ៍ណែនាំត្រូវបានដាក់នៅកំពូលនៃគ្នាទៅវិញទៅមក។
គោលការធានាមូលដ្ឋានសម្រាប់ Fannie Mae និង Freddie Mac ត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ជាទូទៅគោលការណ៍ណែនាំជាមូលដ្ឋានដែលត្រូវបានតម្រូវសម្រាប់អ្នកខ្ចីទាំងអស់ដើម្បីបំពេញតាមពិន្ទុឥណទានជាក់លាក់ប្រាក់ចំណូលប្រវត្តិការងារនិងបំណុលចំពោះប្រាក់ចំណូលនិងការទូទាត់អប្បបរមា។
ខាងក្រោមនេះគ្រាន់តែជាវត្ថុមួយចំនួនដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងពិនិត្យមើលនៅពេលពិចារណាលើការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន។
ចំណាយប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នក
ចំណូលសរុបរបស់អ្នកក្នុងមួយខែ
ប្រវត្តិការងាររបស់អ្នក
ពិន្ទុឥណទាននិងប្រវត្តិទូទាត់របស់អ្នក
ទ្រព្យសម្បតិ្តរបស់អ្នក (ការត្រួតពិនិត្យគណនីសន្សំនិងការចូលនិវត្តន៍)
ការយល់ច្រឡំជាទូទៅអំពីការបញ្ចូលឡើងវិញធម្មតាគឺអ្នកត្រូវការ 20% សមធម៌ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។ ការពិតគឺការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានធម្មតាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នក refinance ជាមួយតិចតួច 5% សមធម៌នៅក្នុងការរួមបញ្ចូលគ្នាជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីហិរញ្ញប្បទាន, ប្រចាំខែឬអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។
ហេតុអ្វីបានជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសាមញ្ញដូច្នេះអស្ចារ្យ?
កម្មវិធីទិញធម្មតាមានតម្លៃប្រកួតប្រជែងខ្លាំងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងកម្មវិធីមួយចំនួនផ្សេងទៀត។ នេះអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងធំធេងក្នុងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកប្រចាំខែនិងសូម្បីតែការប្រាក់ដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយលើអាយុជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីនេះ។
អាជីពហ៊ីប៉ូតែករបស់អ្នកគួរបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់និងយ៉ាងច្បាស់អំពីគុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិរវាងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសាមញ្ញនិងការផ្តល់ជូនដោយរដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ (FHA) រដ្ឋបាលអតីតយុទ្ធជន (VA) និងក្រសួងកសិកម្មសហរដ្ឋអាមេរិក (USDA) ។
ដែលត្រូវបានគេនិយាយថាសូមពិភាក្សាអំពីប្រាក់កម្ចីធម្មតាដែលមាននិន្នាការផ្តល់ជូនច្រើនប្រភេទ។
ជាមួយនឹងកម្ចីធម្មតាដែលរាប់បញ្ចូលទាំងប្រាក់កម្ចីស្របច្បាប់និងមិនអនុលោមផងអ្នកអាចទទួលបានអ្វីគ្រប់យ៉ាងពី ARM 1 ខែរហូតដល់រយៈពេល 30 ឆ្នាំនិងអ្វីៗគ្រប់យ៉ាង។
ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកចង់បានប្រាក់បំណាច់ថេររយៈពេល 10 ឆ្នាំឬ ARM រយៈពេល 7 ឆ្នាំ 20 ឆ្នាំឬអ្វីផ្សេងទៀតនោះកម្ចីធម្មតានឹងផ្តល់ជម្រើសឥណទាននិងវិធីដែលអ្នកចង់ទៅ។
ការបូកបន្ថែមទៅនឹងហ៊ីប៉ូតែធម្មតាគឺថាពួកគេអាចរកបាននៅគ្រប់ធនាគារនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើននៅក្នុងប្រទេស។ នោះមានន័យថាអ្នកអាចប្រើធនាគារណាមួយដែលអ្នកប្រាថ្នានិង / ឬហាងលក់របស់អ្នកបានច្រើនបន្តិច។ មិនមែនអ្នកផ្តល់កម្ចីទាំងអស់ផ្តល់ជូននូវផលិតផលរបស់ FHA ទេដូច្នេះអ្នកអាចត្រូវបានគេកំណត់នៅក្នុងការគោរពនោះ។
លើសពីនេះទៀតប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានលើអចលនទ្រព្យណាមួយចំណែកឯអគារខុនដូមួយចំនួន (និងផ្ទះខ្លះ) មិនត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់ FHA ឡើយ។
ទោះបីជាកម្មវិធីនេះពិបាកក្នុងការមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ក៏ដោយអ្នកត្រូវពិចារណាវាជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានសមធម៌នៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នកខ្ពស់ជាងឥណទានមធ្យមឬចង់ជៀសវាងការធានារ៉ាប់រងទិញផ្ទះ។
តើអ្វីទៅជាតម្រូវការលក្ខណៈសម្បត្តិជាក់លាក់?
សូមកត់សម្គាល់ថាស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទំនងជាមានតែមួយហើយបញ្ជីខាងក្រោមនេះមិនមានន័យថាជំនួសឯកសារដែលអ្នកជំនាញហ៊ីត្លង់បានស្នើសុំនោះទេដែលបានពិនិត្យមើលស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក
ពិន្ទុឥណទានអប្បបរមា 640 (620 អាច ត្រូវបានអនុញ្ញាតក្នុងកាលៈទេសៈខ្លះ)
បំណុលសរុបទៅអនុបាតប្រាក់ចំណូលក្រោម 45%
បំណុលផ្ទះសម្បែងទៅអនុបាតប្រាក់ចំណូលក្រោម 35%
គ្មានឥណទានប្រមាថធំ ៗ នាពេលថ្មីៗនេះ - ការក្ស័យធនការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិឬការលក់ខ្លី
ត្រូវផ្ទៀងផ្ទាត់ការទូទាត់ប្រាក់របស់អ្នកហើយទទួលបានមូលនិធិពីប្រភពទ្រព្យសកម្មដែលបានអនុញ្ញាត
ប្រាក់ចំណូលដែលអាចផ្ទៀងផ្ទាត់បានជាធម្មតាមានតម្លៃ 2 ឆ្នាំដោយមានករណីលើកលែងសម្រាប់និស្សិតបញ្ចប់ការសិក្សានិងព្រឹត្តិការណ៍សំខាន់ៗផ្សេងទៀត