FHA ត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅឆ្នាំ 1934 ដោយប្រទេសនេះបានលេចឡើងពី វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច ។ ជាផ្នែកមួយនៃច្បាប់ស្តីពីការស្តារលំនៅដ្ឋានជាតិបេសកកម្មនៅពីក្រោយរដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ (FHA) គឺមានលក្ខណៈសាមញ្ញ - បង្កើតម្ចាស់ផ្ទះច្រើនជាង។
គ្រាន់តែ 4 គ្រួសារក្នុងចំណោម 10 គ្រួសារត្រូវបានម្ចាស់ផ្ទះនៅពេលនោះហើយដែលត្រូវផ្លាស់ប្តូរ។
បញ្ហាគឺមានហានិភ័យ។ ទុនឯកជនមិនមានបរិមាណគ្រប់គ្រាន់ទេ។ ភាពម្ចាស់ផ្ទះជួយសម្របសម្រួលកំណើនសេដ្ឋកិច្ចជួយបង្កើតសហគមន៍និងផ្តល់ស្ថេរភាពដល់សង្កាត់។
40% ការចូលរួមរបស់ម្ចាស់ផ្ទះនឹងមិន - បន្ទាប់មកឬឥឡូវ - លើកទឹកចិត្តឱ្យមានកំណើនរយៈពេលវែងនិងវិបុលភាពសេដ្ឋកិច្ច។
ប្រព័ន្ធដែលពឹងផ្អែកតែលើដើមទុនឯកជនត្រូវបានខូចហើយត្រូវការការជួសជុល។ FHA បានធ្វើដូច្នេះហើយអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាទទួលបានជោគជ័យយ៉ាងខ្លាំង។
នៅឆ្នាំ 2001 អត្រាម្ចាស់ផ្ទះបានកើនដល់ 68,1 ភាគរយ។ ក្នុងរយៈពេល 80 ឆ្នាំចាប់តាំងពី FHA ត្រូវបានបង្កើតឡើងជាច្រើនបានផ្លាស់ប្តូរហើយបច្ចុប្បន្នជនជាតិអាមេរិកគឺជាប្រជាជនដែលមានលំនៅដ្ឋានល្អបំផុតនៅក្នុងពិភពលោក។
ពិចារណាពីនេះរដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ (FHA) គឺជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យធំបំផុតនៅក្នុងពិភពលោក។ សូមកត់សម្គាល់ថា "ធានារ៉ាប់រង" ត្រូវបានគេប្រើជំនួសឱ្យ "អ្នកអោយខ្ចី" ក្នុងប្រយោគមុន។ នោះហើយជាមូលហេតុដែល FHA មិនខ្ចីប្រាក់ពួកគេធានាវា។ ពួកគេស្រូបយកហានិភ័យ។
FHA ជួយសម្របសម្រួលដល់ដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយធានាដល់អ្នកអោយខ្ចីប្រាក់និងធនាគាររបស់យើងប្រឆាំងនឹងហានិភ័យមួយចំនួនដែលទាក់ទងនឹងការខ្ចីទៅអ្នកខ្ចីដែលកំពុងទិញផ្ទះដំបូងរបស់ពួកគេឬចេញនូវបញ្ហាឥណទានដែលប្រមាថមើលងាយ។
បើគ្មានរដ្ឋបាលសហព័ន្ធរដ្ឋអាមេរិចទាំងមូលអាចជាឪពុកម្តាយឬជីដូនជីតារបស់អ្នកដែលអាចនឹងមិនអាចទិញស្រមោលនៃក្តីសុបិន្តរបស់អាមេរិច។
ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 1934 FHA និង HUD បានធានារ៉ាប់រងលើផ្ទះជាង 34 លានហ៊ីប៉ូតែកនិងកម្ចីទិញផ្ទះគ្រួសារចំនួន 47.205 ។
បច្ចុប្បន្ន FHA មានហ៊ីប៉ូតែកគ្រួសារចំនួន 4,8 លានធានារ៉ាប់រងនិងមានគម្រោងធានារ៉ាប់រងគ្រួសារចំនួន 13,000 ធានាក្នុងផលប័ត្ររបស់ខ្លួន។
គោលការណ៍ដែលបានដឹកនាំ FHA ចាប់តាំងពីការចាប់ផ្តើមរបស់ខ្លួននៅតែមាននៅដដែលនៅសព្វថ្ងៃនេះ។ ពត៌មានលំអិតខ្លះប្រហែលជាខុសគ្នាប៉ុន្តែបេសកកម្មនៅតែដដែលដូចកាលពី 80 ឆ្នាំមុន:
"... ដើម្បីបង្កើតសហគមន៍រឹងមាំនិរន្តរភាពបញ្ចូលគ្នានិងផ្ទះមានតំលៃសមរម្យសម្រាប់ទាំងអស់គ្នា"
ដូច្នេះតើពួកគេធ្វើវាដោយរបៀបណា? តើពួកគេបំពេញសេចក្តីថ្លែងការណ៍បេសកកម្មរបស់ពួកគេជាង 70 ឆ្នាំក្រោយឆ្នាំ 2015 យ៉ាងដូចម្តេច?
វាទាំងអស់ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ចុះ។
FHA តម្រូវឱ្យមានតែ 3,5% ចុះក្រោម
សម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះមានជម្រើសប្រាក់កម្ចីពីរបីប៉ុណ្ណោះដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការចុះថ្លៃចំនួន 5 ភាគរយឬតិចជាងនេះ។ FHA គឺជាម្នាក់ក្នុងចំនោមពួកគេ។
ជាមួយនឹង កម្ចីទិញផ្ទះរបស់ក្រុមហ៊ុន FHA អ្នកអាចបង់រំលស់បានតិចជាង 3,5% ។ នេះផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកទិញផ្ទះដែលមិនមានប្រាក់ច្រើនបានសន្សំសម្រាប់ការបង់ប្រាក់។ និង, អ្នកទិញផ្ទះដែលជានឹងរក្សាទុកប្រាក់សម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរការចំណាយ, មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់, ឬតម្រូវការផ្សេងទៀត។
មានការរឹតបន្តឹងឥណទានតិចតួចបំផុតជាមួយកម្ចីរបស់ FHA ហើយទីភ្នាក់ងារផ្តល់ការទូទាត់សំណង 3,5% របស់អ្នកទៅជាអំណោយពីសមាជិកគ្រួសារនិយោជកអង្គការសប្បុរសធម៌ឬកម្មវិធីទិញផ្ទះរបស់រដ្ឋាភិបាល។
លក្ខណៈសម្បត្តិឥណទានរបស់ FHA អាចបត់បែនបាន
សម្រាប់អ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានលើសពី 580 FHA អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់កម្ចីមានបញ្ចាំ ដែលមានកម្រិតទាប រហូតដល់ 3,5 ភាគរយ។
ប្រសិនបើអ្នកមានបញ្ហាឥណទានដ៏គួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលមួយដូចជាការក្ស័យធនការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិខ្លីឬការចាត់វិធានការជាយូរមកហើយ FHA ប្រហែលជាជម្រើសតែមួយគត់ប្រសិនបើអ្នកចង់ទិញ។
ក្នុងនាមជាទីភ្នាក់ងាលំនៅដ្ឋាន FHA បានបោះពុម្ពនិងថែរក្សានូវលក្ខខណ្ឌ័សិទ្ធិអប្បបរមាទាំងអស់នៃប្រាក់កម្ចីដែលខ្លួនធានា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA អនុវត្តតម្រូវការបន្ថែមលើប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា«ការដាក់បណ្តាក់ទុនវិនិយោគ»។
គំរូមួយនៃការដាក់បណ្តាក់ទុនរបស់អ្នកវិនិយោគរួមបញ្ចូលទាំងការបង្កើនពិន្ទុអប្បបរមារបស់ FHA ។ ឬត្រូវការពេលវេលាបន្ថែមទៀតចាប់តាំងពីការក្ស័យធនការលក់ខ្លីឬការជាប់សាច់ញាតិ។ ឬទាមទារការផ្ទៀងផ្ទាត់ការងារសម្រាប់ប្រតិបត្តិការ FHA Streamline Refinance ។
អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA ប្រសិនបើអ្នកទើបតែមានបទពិសោធន៍ការលក់ខ្លីការរឹបអូសឬក្ស័យធនតាមរយៈកម្មវិធី FHA Back to Work ។
ពេលខ្លះតម្រូវឱ្យមានការរង់ចាំប៉ុន្តែមិនមែនជានិច្ចទេ។ អាស្រ័យលើកាលៈទេសៈផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអ្នកអាចមានសិទ្ធិទិញផ្ទះមួយផ្សេងទៀតដោយប្រើមូលនិធិ FHA ភ្លាមៗ។
Premium Insurance Premium របស់ក្រុមហ៊ុន FHA
វាហាក់បីដូចជាក្លែងក្លាយដើម្បីហៅការធានារ៉ាប់រងប៉ូលីសរបស់ FHA ជាអត្ថប្រយោជន៍មួយចាប់តាំងពីវាមិនមកដោយឥតគិតថ្លៃប៉ុន្តែ FHA MIP គឺជាអ្វីដែលធ្វើឱ្យកម្មវិធី FHA អាចធ្វើទៅបាន។ បើគ្មាន MIP ទេអ្នកផ្តល់កម្ចីដែលមានការយល់ព្រមពី FHA នឹងមានហេតុផលតិចតួចក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធានារ៉ាប់រង FHA ។
ដំណឹងល្អនោះគឺថាក្នុងនាមជាម្ចាស់ផ្ទះឬអ្នកទិញផ្ទះអត្រាអត្រា MIP របស់អ្នកបានធ្លាក់ចុះ។ ការចំណាយ FHA MIP នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះមានរហូតដល់ 50 ពិន្ទុមូលដ្ឋាន (0,50%) ទាបជាងក្នុងមួយឆ្នាំជាងឆ្នាំ 2014 ។
ដូចគ្នានេះផងដែរអ្នកមានវិធីដើម្បីកាត់បន្ថយអ្វីដែលអ្នកនឹងជំពាក់នៅក្នុង FHA MIP ជារៀងរាល់ឆ្នាំរួមទាំងការប្រើរយៈពេលកម្ចីប្រាក់ 15 ឆ្នាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ឬការបង់រំលស់យា៉ាងតិច 5% ។