ប្រសិនបើខ្ញុំមានប្រាក់សោធនតើខ្ញុំគួរតែដាក់ប្រាក់កម្ចីតិចជាងមុនមែនទេ?

ការបែងចែកទៅចំណងរបស់អ្នកគឺអាស្រ័យទៅលើតំរូវការការដកប្រាក់នាពេលអនាគតរបស់អ្នក

នៅពេលគ្រប់គ្រងគណនីចូលនិវត្តន៍ការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់មួយដែលអ្នកត្រូវធ្វើគឺថាតើអ្វីទៅជាចំណែកនៃ ការវិនិយោគ របស់អ្នកដើម្បីដាក់បញ្ចូលទៅក្នុងភាគហ៊ុននិងអ្វីដែលត្រូវដាក់ចូលទៅក្នុងចំណង។ ជាប្រវត្តិសាស្ត្ររយៈពេលយូរជាងនេះ ភាគហ៊ុនមានប្រាក់ចំណេញខ្ពស់ជាងមូលបត្របំណុល ប៉ុន្តែមានការប្រែប្រួលច្រើន។ មូលបត្របំណុលអាចព្យាករណ៍បានច្រើនជាងមុនប៉ុន្តែអាចផ្តល់ផលចំណេញទាប។

នៅពេលអ្នក មានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ អ្នកមានប្រភពចំណូលដែលអាចទាយទុកជាមុននិងមានស្ថេរភាព។

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុខ្លះនឹងស្នើថាប្រាក់សោធននិវត្តន៍ត្រូវបំពេញតួនាទីរបស់ប័ណ្ណក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នកហើយដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់សោធនធំជាងនេះអ្នកអាចកាន់តែឈ្លានពានជាមួយការវិនិយោគរបស់អ្នកនិងបែងចែកបន្ថែមទៀតទៅក្នុងភាគហ៊ុន។

របៀបបែងចែកអាស្រ័យលើតំរូវការចំណូលរបស់អ្នក

ចូរយើងក្រឡេកមើលអ្នកចូលនិវត្តន៍ពីររូបដែលម្នាក់ៗត្រូវការប្រាក់ប្រហែល 60.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីរស់នៅដោយសុខសាន្តក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ 1 - ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ខ្ពស់

អ្នកចូលនិវត្តន៍មានប្រាក់ចំនួន 250,000 ដុល្លារដែលបានរក្សាទុកក្នុងផែនការ 401 (K) របស់គាត់ហើយរំពឹងថានឹងមានប្រភពប្រាក់ចំណូលដូចខាងក្រោមនៅពេលចូលនិវត្តន៍:

• $ 45,000 ក្នុងមួយឆ្នាំពីប្រាក់សោធន
• $ 20,000 ក្នុងមួយឆ្នាំពីសន្តិសុខសង្គម

ជាមួយនឹង ប្រាក់ចំណូលធានា $ 65,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ, អ្នកចូលនិវត្តន៍ 1 មានការចំណាយដែលគេរំពឹងទុកនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍គ្របដណ្តប់។ អ្នកចូលនិវត្តន៍នេះមិនត្រូវការប្រាក់ 250.000 ដុល្លារក្នុងផែនការ 401 (k) របស់ពួកគេសម្រាប់ការចំណាយក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ការសម្រេចចិត្តរបស់ពួកគេលើការបែងចែកមូលបត្របំណុលគួរតែត្រូវផ្អែកលើការរំពឹងទុកអំពីអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញនិងកម្រិតភាពងាយស្រួលជាមួយហានិភ័យ។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់អាចលេងវាបានដោយសុវត្ថិភាពពីព្រោះពួកគេមិនចាំបាច់ថតដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញខ្ពស់ជាងនេះទេ។ ឬប្រសិនបើអ្នកនិពន្ធចូលនិវត្តន៍យល់ពីការកើនឡើងនិងធ្លាក់ចុះនៃទីផ្សារមូលបត្រពួកគេអាចបែងចែក 100% នៃភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេ 401 (K) ទៅជាភាគហ៊ុនហើយដកប្រាក់បានបន្ទាប់ពីប៉ុន្មានឆ្នាំជាមួយនឹងការអនុវត្តល្អ។ គ្រាន់តែដោយសារតែពួកគេមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍មួយ, វាមិនមែនជាការសម្រេចចិត្តដោយស្វ័យប្រវត្តិក្នុងការបម្រុងទុកតិចដើម្បីមូលបត្របំណុល។

វាជាបញ្ហានៃកាលៈទេសៈនិងចំណូលចិត្តផ្ទាល់ខ្លួន។ អ្នកចូលនិវត្តន៍បន្ទាប់គឺស្ថិតនៅក្នុងស្ថានភាពខុសគ្នាបន្តិចបន្តួច។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ 2 - ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ទាប

អ្នកចូលនិវត្តន៍ 2 នាក់មានប្រាក់ 250,000 ដុលារក្នុងគំរោង 401 (K) របស់គាត់ហើយរំពឹងថានឹងមានប្រភពប្រាក់ចំណូលដូចខាងក្រោមនៅពេលចូលនិវត្តន៍:

• $ 25,000 ក្នុងមួយឆ្នាំពីប្រាក់សោធន
• $ 25,000 ក្នុងមួយឆ្នាំពីសន្តិសុខសង្គម

ជាមួយប្រាក់ចំណូលធានាចំនួន 50.000 ដុល្លារអ្នកដែលចូលនិវត្តន៏នឹងត្រូវដកប្រាក់ 10.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំពីការសន្សំរបស់គាត់ដើម្បីទទួលបាន 60.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដែលត្រូវការចូលនិវត្តន៍។ $ 10,000 បែងចែកជា 250,000 គណនីទំហំស្មើ 4% ។ ប្រសិនបើការវិនិយោគមានរចនាសម្ព័ន្ធត្រឹមត្រូវហើយ ការដកប្រាក់ 4% ក្នុងមួយឆ្នាំគឺអាចទៅរួច ។

ដើម្បីសំរេចបានរឿងនេះអ្នកដែលចូលនិវត្តន៏នឹងចង់ធ្វើតាម ស្តង់ដារនៃអត្រាការដកប្រាក់ ដែលមានន័យថាមិនបែងចែកច្រើនជាង 70% ទៅស្តុកហើយមិនតិចជាង 50% ទេ។ នេះទុកនៅចន្លោះ 30% និង 50% ទៅឱ្យមូលបត្របំណុល។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ទី 2 មានប្រាក់សោធនប៉ុន្តែការសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវដាក់ប្រាក់បញ្ញើសញ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានកំណត់ដោយការងារដែលប្រាក់ត្រូវសំរេចដោយមិនគិតពីថាតើមានឬមិនមែនប្រាក់សោធនទេ។

ដោយសារអ្នកចូលនិវត្តន៍ 2 ត្រូវការការពឹងផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលពី 401 (K) ពួកគេមិនមានសេរីភាពច្រើនទេក្នុងរបៀបបែងចែកការវិនិយោគជាអ្នកចូលនិវត្ដន៍ទី 1 ។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ម្នាក់មិនអាចរកបានអ្វីសោះហើយនៅតែមិនអីទេ។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ 2 ត្រូវការប្រាក់ 250.000 ដុល្លារដើម្បីធ្វើការឱ្យពួកគេនិងរកប្រាក់ចំណូលសមរម្យប៉ុន្តែក្នុងពេលតែមួយពួកគេមិនអាចទទួលយកហានិភ័យច្រើនពេកនិងការបាត់បង់លុយ។

អ្នកចូលនិវត្តន៍ទាំងពីរមានគម្រោងមួយហើយផែនការនេះជួយបង្ហាញឱ្យពួកគេនូវជម្រើសនៃការបែងចែកដែលសមស្របនឹងកាលៈទេសៈរបស់ពួកគេ។ អ្នកចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនគួរតែសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវបែងចែកការវិនិយោគរបស់ពួកគេដោយបង្កើត ផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ ដែលបង្ហាញពីការងារនាពេលអនាគតដែលប្រាក់កាសនឹងត្រូវការដើម្បីសម្រេច។

របៀបនៃការបែងចែកប័ណ្ណបំណុលអាចធ្វើការបាន

អ្នកចូលនិវត្តន៏ 2 អាចវិនិយោគផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេនៅក្នុងចំណងដោយទិញស៊េរីនៃមូលបត្របំណុលដែលជាចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់ជាក់លាក់មួយដែលកើតឡើងរៀងរាល់ឆ្នាំ។ នេះត្រូវបានគេហៅថា ជណ្តើរ ។ ខណៈដែលពួកគេត្រូវដកប្រាក់ 10.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំវានឹងសមហេតុផលក្នុងការទិញប័ណ្ណបំណុលចំនួន 10.000 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេលដប់ឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍។ នោះនឹងនាំឱ្រយប្រ្រក់សន្រសំប្រ្រក់ប្រ្រក់ចំនួន 100,000 ដុលា្ល្ររអាម្ររិកស្មើ 40% ន្រគណនី 250.000 ដុលា្លារ។

ជារៀងរាល់ឆ្នាំដែលជា $ 10,000 វានឹងត្រូវបានដកនិងចំណាយ។ ដំណើរការនៃការផ្គូរផ្គងការវិនិយោគទៅនឹងចំណុចនៅពេលដែលពួកគេនឹងត្រូវបានគេប្រើត្រូវបានគេហៅថា segmentation ពេលវេលា ។

ទឹកប្រាក់ 150.000 ដុល្លារដែលនៅសល់នឹងត្រូវបានបម្រុងទុកសម្រាប់មូលនិធិសន្ទស្សន៍ហ៊ុន។ ការប្រែប្រួលរយៈពេលខ្លីនឹងមិនមានបញ្ហានោះទេដោយសារមូលបត្របំណុលនឹងនៅទីនោះដើម្បីបំពេញតំរូវការការដកប្រាក់បច្ចុប្បន្ន។ ដូច្ន្រះមានព្រលច្រើនណាស់ដ្រលត្រូវរង់ចាំអស់រយៈព្រលវ្រងក្នុងទីផ្សា។ ដោយសន្មត់ថាស្តុកជាមធ្យម 7% ក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំខាងមុខនេះពួកគេនឹងមានលទ្ធភាពដុះលូតលាស់គ្រប់គ្រាន់នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ 2 នឹងលក់ភាគហ៊ុននិងទិញមូលប័ត្របន្ថែមដើម្បីបំពេញបន្ថែមទៀត។

ឧទាហរណ៍យើងសន្មតថាមួយឆ្នាំក្រោយមកប្រាក់ដុល្លារចំនួន 150.000 ដុល្លារដែលបានបម្រុងទុកសម្រាប់ភាគហ៊ុនបានកើនឡើង 7% ហើយដូច្នេះវាមានតម្លៃ 160.500 ដុល្លារ។ អ្នកដែលចូលនិវត្តន៍ 1 នឹងលក់បាន 10.000 ដុល្លារហើយប្រើវាដើម្បីទិញប័ណ្ណបំណុលដែលមានរយៈពេល 10 ឆ្នាំ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរដោយសន្មតថានារីចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានចូលនិវត្តន៍នោះគាត់នឹងចំណាយប្រាក់ចំនួន 10.000 ដុល្លារពីប័ណ្ណបំណុលដែលបានបញ្ចប់ក្នុងឆ្នាំនេះ។ នៅក្នុងវិធីនេះ, ចូលនិវត្តន៍ 1 នឹងបង្កើត pseudo "សោធនដប់ឆ្នាំ" ដែលជាកន្លែងដែលតម្រូវការការដកត្រូវបានគ្របដណ្តប់បន្តសម្រាប់ដប់ឆ្នាំជាបន្តបន្ទាប់។

ការមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ពិតជាផ្តល់នូវសុវត្ថិភាពបន្ថែមសម្រាប់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប៉ុន្តែវាមិនមានន័យថាអ្នកគួរតែផ្លាស់ប្តូររបៀបដែលអ្នកបែងចែកគណនីវិនិយោគផ្សេងទៀតរបស់អ្នក។ ការបែងចែកការវិនិយោគរបស់អ្នកគួរតែត្រូវបានជំរុញដោយផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិងការព្យាករការប្រើប្រាស់មូលនិធិរបស់អ្នក។