មធ្យោបាយឆ្លាតដើម្បីផ្តល់ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍
ការបែងចែកម៉ោងគឺជាយុទ្ធសាស្រ្តដែលអ្នកអាចប្រើដើម្បីវិនិយោគសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍។ វាពាក់ព័ន្ធនឹងដំណើរការនៃការផ្គូផ្គងការវិនិយោគរបស់អ្នកជាមួយនឹងពេលវេលានៅពេលដែលអ្នកនឹងត្រូវដកពួកវាដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ សូមមើលឧទាហរណ៍មួយ។
ចូរសន្មត់ថា Harry និង Sally មានអាយុ 60 ឆ្នាំ។ ពួកគេមានផែនការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 65 ឆ្នាំ។ ពួកគេចង់ដឹងថាប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលដប់ឆ្នាំដំបូងមានសុវត្ថិភាព។ ប្រសិនបើពួកគេប្រើវិធីដោះស្រាយចម្រៀកពេលវេលាពួកគេអាចទិញស៊ីឌីសញ្ញាប័ណ្ណឬដូរថេរ (ឬការរួមបញ្ចូលគ្នានៃវត្ថុទាំងនេះ) ក្នុងចំនួនដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីឱ្យមានភាពចាស់ទុំនិងអាចរកបាននៅក្នុងឆ្នាំដែលពួកគេត្រូវការ។
ឧទាហរណ៍នៃការបំបែកវេនក្នុងសកម្មភាព
ឧបមាថាហារីរីនិងសាលីដឹងថាចាប់ពីអាយុ 65 ឆ្នាំទៅ 70 ឆ្នាំពួកគេនឹងត្រូវដកប្រាក់ចំនួន 50.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីផ្គត់ផ្គង់ជីវភាពគ្រួសារ។ ពួកគេរកឃើញស៊េរីស៊ីឌីនិងប័ណ្ណដែលរកបាន 2% ទៅ 4% ដើម្បីឱ្យមានភាពចាស់ទុំក្នុងឆ្នាំដែលពួកគេត្រូវការលុយ។ នេះត្រូវបានសំដៅថាជា ចំណងជំពាក់កំហុសឬយុទ្ធសាស្រ្តស៊ីអេសអេជែល ។ វានឹងដំណើរការដូចខាងក្រោម:
- ស៊ីឌី 1 បង់ 2% - មានអាយុ 65 ឆ្នាំ
- ស៊ីឌី 2 បង់ 2.5% - មានអាយុ 66 ឆ្នាំ
- ប័ណ្ណបំណុល 1 បង់ 3% - កើតមានឡើងនៅអាយុ 67 ឆ្នាំរបស់ហារ៉ូល
- ប័ណ្ណបំណុល 2 បង់ 3.5% - មានអាយុ 68 ឆ្នាំ
- ប័ណ្ណបំណុល 3 បង់ 3.75% - កើតមានឡើងនៅហារ៉ូលអាយុ 69 ឆ្នាំ
- 10 ឆ្នាំថេរប្រចាំឆ្នាំថេរបង់ 4% - matures នៅអាយុ 70 Harold របស់
- ប័ណ្ណបំណុល 4 បង់ 4% - មានអាយុ 71 ឆ្នាំ
- ប័ណ្ណបំណុល 5 បង់ 4,1% - មានអាយុ 72 ឆ្នាំនៅហារ៉ូដ
- ប័ណ្ណបំណុល 6 បង់ 4,15% - កើតមានឡើងនៅអាយុ 73 ឆ្នាំរបស់ហារ៉ូល
- ប័ណ្ណបំណុល 7 បង់ 4,2% - កើតមានឡើងនៅអាយុ 74 របស់ហារ៉ូល
ដោយប្រើតារាងពេលវេលាខាងលើនេះក្នុងចំណុចខាងក្រោមខ្ញុំបានបង្ហាញនូវការវិនិយោគដែលត្រូវការចាំបាច់នៅអាយុ 60 ឆ្នាំរបស់ហារ៉ូលសម្រាប់ការវិនិយោគ (រាប់បញ្ចូលទាំងចំណាប់អារម្មណ៍ដែលវានឹងទទួលបាន) ដើម្បីផ្តល់ប្រាក់ 50,000 ដុល្លារដែលត្រូវការ។
- ស៊ីឌី 1 បង់ 2% - 45 286 ដុល្លារ
- ស៊ីឌី 2 បង់ 2,5% - $ 43,114
- ប័ណ្ណបំណុល 1 បង់ 3% - 40.654 ដុល្លារ
- ប័ណ្ណបំណុល 2 បង់ 3.5% - 37.970 ដុល្លារ
- ប័ណ្ណ Bond 3 បង់ 3.75% - $ 35.898
- ស្មើនឹង 10 ឆ្នាំបង់ 4% - $ 34,601
- ប័ណ្ណបំណុល 4 បង់ 4% - 32 479 ដុល្លារ
- ប័ណ្ណបំណុល 5 បង់ 4,1% - 30,871 ដុល្លារ
- ប័ណ្ណបំណុល 6 បង់ 4,15% - 29 471 ដុល្លារ
- ប័ណ្ណបំណុល 7 បង់ 4,2% - 28,107 ដុល្លារ
តម្រូវការសរុប: 358,451 ដុល្លារ
ចូរសន្មត់ថាលោក Harry និង Sally មាន IRA មួយ 401 (K) និងគណនីសន្សំនិងការវិនិយោគផ្សេងទៀតសរុប $ 600,000 ។ បន្ទាប់ពីបានប្រើប្រាក់សន្សំមួយចំនួនរបស់ពួកគេដើម្បីគ្របដណ្តប់លើផ្នែកខាងលើខាងលើ (ដែលត្រូវគ្នានឹងរយៈពេលដប់ឆ្នាំដំបូងនៃការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ) ដែលទុកឱ្យពួកគេនូវប្រាក់ 241.549 ដុល្លារ។ ផ្នែកនៃការសន្សំនិងការវិនិយោគរបស់ពួកគេនឹងមិនចាំបាច់សម្រាប់រយៈពេល 15 ឆ្នាំទេ។ ប្រសិនបើពួកគេវិនិយោគទាំងអស់នៅក្នុងភាគហ៊ុន (និយមនៅក្នុងសំណុំបែបបទនៃ មូលនិធិសន្ទស្សន៍ហ៊ុន ) សន្មត់អត្រាត្រឡប់មកវិញ 8% វានឹងកើនឡើងដល់ 766.234 ដុល្លារ។ ខ្ញុំហៅវាថាផ្នែកកំណើននៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេ។ ក្នុងឆ្នាំដែលផ្នែកកំណើនលូតលាស់បានល្អពួកគេនឹងលក់ភាគហ៊ុនមួយចំនួនរបស់ពួកគេនិងពង្រីកផ្នែកពេលវេលារបស់ពួកគេ។ ដោយបន្តធ្វើដូច្នេះពួកគេអាចទន្ទឹងរង់ចាំដោយផ្ទាល់ពី 7 ទៅ 10 ឆ្នាំដោយដឹងថាពួកគេមានការវិនិយោគប្រកបដោយសុវត្ថិភាពពេញវ័យដើម្បីបំពេញតាមការចំណាយរបស់ពួកគេ។ ពួកគេមានភាពបត់បែនក្នុងការលក់កំនើនឆ្នាំល្អ ៗ និងផ្តល់ពេលវេលាដើម្បីងើបឡើងវិញនៅពេលដែលវាមានឆ្នាំអាក្រក់។
កំណត់សម្គាល់អំពីការគណនាទាំងនេះ
នៅក្នុងការគណនាទាំងនេះខ្ញុំសន្មតថាការចាប់អារម្មណ៍ទាំងអស់អាចនឹងត្រូវបានវិនិយោគឡើងវិញនៅអត្រាដែលបានបញ្ជាក់ដែលជាការពិតមិនអាចទៅរួច។
ដូចគ្នានេះផងដែរខ្ញុំមិនគិតពីអតិផរណាទេ។ តាមការពិតលោកហារីនិងសាលីនត្រូវការប្រាក់ជាង 50.000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដើម្បីទិញទំនិញនិងសេវាកម្មដូចគ្នានឹងការទិញ 50.000 ដុល្លារនៅថ្ងៃនេះ។
ខ្ញុំអាចបង្កើនប្រាក់ 50.000 ដុល្លារដែលត្រូវការជារៀងរាល់ឆ្នាំចំនួន 3 ភាគរយសម្រាប់រយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំរហូតទាល់តែវាត្រូវការជាចាំបាច់បន្ទាប់មកបញ្ចុះតម្លៃវាត្រឡប់មកវិញដោយការត្រឡប់ទៅលើការវិនិយោគនីមួយៗដែលត្រូវប្រើ។ អ្នកត្រូវធ្វើគណិតវិទ្យាដោយផ្អែកលើតម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនិងការសន្មតអំពីអតិផរណា។
ប្រសិនបើ Harry និង Sally កំពុងពន្យាពេលចាប់ផ្តើមសន្តិសុខសង្គមរបស់ពួកគេរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំចំណូលដែលត្រូវការពីការវិនិយោគរបស់ពួកគេប្រហែលជាមិនមានតម្លៃត្រឹមតែ 50.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ពួកគេអាចត្រូវការពេលវេលាបន្ថែមទៀតហើយបន្ទាប់មកតិចជាងមុននៅពេលដែលប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់ពួកគេកើនឡើង។ ពួកគេអាចប្រើតារាងពេលវេលានៃ ផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីកំណត់តារាងនេះនិងតម្រង់ការវិនិយោគរបស់ពួកគេទៅតាមតម្រូវការរបស់ពួកគេ។
អត្ថប្រយោជន៍នៃការបែងចែកពេលវេលា
នៅពេលដែលអ្នកប្រើវិធីសាស្រ្តចម្រៀកពេលវេលាអ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីអ្វីដែលផ្សារហ៊ុនបានធ្វើនៅថ្ងៃនេះឬសូម្បីតែអ្វីដែលវាធ្វើនៅឆ្នាំនេះ។
ផ្នែកកំណើននៃផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានត្រូវការសម្រាប់រយៈពេលដប់ប្រាំឆ្នាំ។
ការបែងចែកពេលវេលាគឺខុសគ្នាខ្លាំងជាងវិធីសាស្ដ្របុរាណនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានការដកប្រាក់ជាប្រព័ន្ធ។ វិធីសាស្រ្តបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិជាប្រពៃណី បញ្ជាក់ពីភាគរយនៃប្រាក់របស់អ្នកគួរតែជាសាច់ប្រាក់មូលប័ត្រនិងភាគហ៊ុនដោយផ្អែកលើចំនួននៃការប្រែប្រួលប្រចាំឆ្នាំដែលអ្នកចង់បាន។ បន្ទាប់មកអ្នកបង្កើតនូវអ្វីដែលត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជា ផែនការដកប្រាក់ជាប្រព័ន្ធ ដើម្បីលក់ថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិនីមួយៗជារៀងរាល់ឆ្នាំ (ឬរៀងរាល់ខែ) ដើម្បីបំពេញតម្រូវការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តចម្រៀកប្រចាំឆ្នាំគឺមិនទាក់ទងទៅនឹងគោលដៅរបស់អ្នក។
ស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការបែងចែកពេលវេលា
នៅក្នុងអត្ថបទរបស់ខ្ញុំប្រាក់ចំណូលដែលខ្ញុំចូលចិត្តអាចទុកចិត្តបានគឺ 10 នាទីនៃពេលវេលារបស់អ្នក។ ខ្ញុំបានផ្តល់ឧទាហរណ៍មួយផ្សេងទៀតនៃផ្នែកដែលមានពេលវេលានិងតំណទៅវីដេអូខ្លីមួយដែលធ្វើការងារដ៏អស្ចារ្យនៃការពន្យល់គំនិត។
គំនិតស្រដៀងគ្នាទៅនឹងការបែងចែកពេលវេលាគឺថាការប្រើធុងផ្សេងគ្នានៃប្រាក់ដែលត្រូវបានពិភាក្សានៅក្នុងសៀវភៅ ធុងលុយ ។ គំនិតខ្ញុំយល់ស្របជាមួយគំនិតនៅក្នុងសៀវភៅប៉ុន្តែខ្ញុំមិនចាំបាច់យល់ស្របជាមួយនឹងការវិនិយោគដែលពួកគេណែនាំឱ្យប្រើដើម្បីបំពេញធុងនីមួយៗទេ។