ពួកគេគឺដូចជាឈើឆ្កាងរវាងប្រាក់សោធននិវត្តន៍និង 401 មួយ (K)
ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកបានបម្លែងទៅជាផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់ឬអ្នកទើបតែបានចុះចតជាទីតាំងមួយហើយនឹងត្រូវស្ថិតក្រោមផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់ជាផ្នែកនៃកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក។ តើវាជាអ្វីហើយតើអ្នកគួរអបអរសាទរឬអត់?
កំណត់នូវផែនការតុល្យភាពសាច់ប្រាក់
ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាផែនការសោធនសមតុល្យសាច់ប្រាក់វាមើលទៅដូចជាផែនការសោធនចាស់មួយដែលក្រុមអ្នកឯកទេសខាងវិនិយោគទុនធ្វើការងារទាំងអស់សម្រាប់អ្នក។ អ្នកមិនវិនិយោគប្រាក់ណាមួយរបស់អ្នកនៅក្នុងផែនការហើយអ្នកមិនមានការបញ្ចូលទៅក្នុងជម្រើសវិនិយោគទេ។
ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ជាធម្មតាចាប់ផ្តើមចេញនៅអាយុ 65 ឆ្នាំប៉ុន្តែវាអាចមានរហូតដល់ 55 អាស្រ័យលើក្រុមហ៊ុន។
នៅក្នុងផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់អត្ថប្រយោជន៍ដែលអ្នកទទួលបានពីប្រាក់សោធននិវត្តន៍គឺផ្អែកលើអាយុឆ្នាំរបស់អ្នកនិងប្រាក់ខែរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះរហូតដល់ការចូលនិវត្តន៍។ នៅក្នុងផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់គណនីរបស់អ្នកទទួលបានឥណទានប្រចាំឆ្នាំផ្អែកលើប្រាក់ខែរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ រំពឹងជាមធ្យម 5% បូកនឹងអត្រាការប្រាក់កំណត់តាមសមតុល្យគណនីរបស់អ្នក។ ដូចគ្នាទៅនឹងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនឹងផ្តល់ជូននូវរបាយការណ៍មួយបង្ហាញប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដែលបានព្យាករណ៍របស់អ្នកដោយផ្អែកលើសមតុល្យចរន្តរបស់អ្នក។
ភាពខុសគ្នាសំខាន់មួយទៀតគឺលក្ខណៈពិសេសនៃការចល័ត។ ជាមួយនឹងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ប្រពៃណីអ្នកមិនទទួលយកលុយជាមួយអ្នកទេប្រសិនបើអ្នកចាកចេញពីការងាររបស់អ្នក។ អ្នកនឹងទទួលបានការទូទាត់នៅពេលដែលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍។ ផែនការតុល្យភាពសាច់ប្រាក់អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកយកលុយជាមួយអ្នកប្រសិនបើអ្នកប្តូរក្រុមហ៊ុន។ អ្នកប្រហែលជានឹងបង្វែរប្រាក់ ចូលទៅ IRA មួយ ដើម្បីចៀសវាងការពិន័យពន្ធប៉ុន្តែយ៉ាងហោចណាស់វាជារបស់អ្នកដើម្បីវិនិយោគវិធីដែលអ្នកចង់។
ប្រសិនបើអ្នកជាវិនិយោគិនដែលមានចំណេះដឹងអ្នកប្រហែលជាគិតថាផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់ហាក់ដូចជាការលាយគ្នារវាងប្រាក់សោធនប្រពៃណីនិង 401 (K) ។ អ្នកនិយាយត្រូវ។ ការចល័តការរួមចំណែករបស់និយោជកប្រចាំឆ្នាំគឺជាផ្នែកសំខាន់ៗទាំងអស់នៃ 401 (K) ។
ហេតុអ្វីជ្រើសរើសយកផែនការតុល្យភាពសាច់ប្រាក់?
ហេតុអ្វីបានជាក្រុមហ៊ុនជ្រើសរើសយកផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់សោធនបែបប្រពៃណី?
អ្នកប្រហែលជាដឹងចម្លើយ - ដោយសារវាសន្សំលុយ។ ការសន្សំការចំណាយដ៏ធំបំផុតមួយសម្រាប់និយោជកបានមកពីការចូលរួមចំណែក 5 ភាគរយ។ ការចូលរួមចំណែកក្នុងគណនីជារៀងរាល់ឆ្នាំជំនួសឱ្យការទូទាត់ថេរដោយផ្អែកលើពីរឆ្នាំចុងក្រោយនៃសេវាកម្មគឺជាការសន្សំការចំណាយដ៏ធំមួយសម្រាប់និយោជកប៉ុន្តែតើអំពីអ្នក?
ប្រសិនបើអ្នកជាបុគ្គលិកយូរអង្វែងនៃក្រុមហ៊ុននោះអកុសលអ្នកទំនងជានឹងឃើញការសងទាបជាង -15 ភាគរយឬច្រើនជាងនេះជារឿងធម្មតាប៉ុន្តែវាអាស្រ័យលើរបៀបដែលក្រុមហ៊ុនបានបង្កើតគណនី។ ប្រសិនបើអ្នកនៅក្មេងនិងគ្រាន់តែចូលក្នុងកម្លាំងពលកម្មនោះផែនការតុល្យភាពសាច់ប្រាក់ជំនួសឱ្យ 401 (K) អាចជាផែនការចូលនិវត្តន៍ល្អប្រសើរជាងការចូលរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំជាធម្មតាខ្ពស់ជាង 401 (K) អ្នកមិនចាំបាច់គ្រប់គ្រង ហើយប្រសិនបើអ្នកផ្លាស់ប្តូរក្រុមហ៊ុនអ្នកអាចផ្លាស់ប្រាក់ទៅជា IRA ផ្ទាល់ខ្លួន។
ជំរើសសង
ផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់ភាគច្រើនមានពីរប្រភេទនៃការទូទាត់។ អ្នកអាចជ្រើសរើសដើម្បីទទួលបានការទូទាត់ប្រចាំខែដែលមានការធានាក្នុងទម្រង់នៃ ប្រាក់ប្រចាំខែ ឬទទួលបានផលបូកដុំមួយ។ ច្បាប់ IRS តម្រូវឱ្យមានប្រាក់ប្រចាំខែដែលបានភ្ជាប់ទៅនឹងផែនការចូលនិវត្តន៍ដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការជាក់លាក់ដែលជាធម្មតាធ្វើឱ្យពួកគេកាន់តែប្រសើរជាងនិរន្តដែលអ្នកនឹងទិញដោយខ្លួនឯង។
ឧទាហរណ៍នៅខាងក្រៅនៃផែនការសោធននិវត្តន៍ឬសាច់ប្រាក់សាច់ប្រាក់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចបង់ប្រាក់ដល់ស្ត្រីម្នាក់តិចជាងបុរសពីព្រោះពួកគេសង្ឃឹមថាស្ត្រីនឹងរស់នៅបានយូរ។
ដោយសារតែច្បាប់ប្រឆាំងនឹងការរើសអើងដែលគ្រប់គ្រងផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុនបុរសនិងស្ត្រីត្រូវតែទទួលបានប្រាក់កម្រៃដូចគ្នា។ ក្រៅពីច្បាប់រើសអើងនិរន្តដែលភ្ជាប់ទៅនឹងប្រាក់សោធននិវត្តន៍នឹងធ្វើបានល្អប្រសើរជាមួយនឹងការធានានូវប្រាក់ចំណូលជាប់លាប់។
ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសយកផលបូកដុំមួយហើយវិនិយោគវាទៅក្នុង IRA អ្នកនឹងប្រឈមនឹងការបាត់បង់ចំណែកនៃគណនីរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌទីផ្សារ។
មិនមែនជាការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកតែមួយគត់ទេ
កុំទទួលបានការយល់ច្រឡំអំពីសុវត្ថិភាពពីផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។ អ្នកជំនាញនិយាយថាអ្នកប្រហែលជាត្រូវការប្រាក់ចំណូលបន្ថែមក្នុងទម្រង់ IRA ឬ 401 (K) ដើម្បី ចូលនិវត្តន៍ ។ ដោយហេតុផលនោះវាគួរតែល្អបំផុតក្នុងការទទួលយកផលបូកដុំនិងវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែការសម្រេចចិត្តទាំងនោះត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមានជំនួយពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។
អ្នកទទួលអ្វីដែលអ្នកទទួល
តើមានឱកាសដែលអ្នកនឹងមានជម្រើសរវាង 401 (K) និងផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់ដែរឬទេ?
វាមិនទំនងនោះទេប៉ុន្តែក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនផ្តល់ជូន 401 (K) រួមជាមួយផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់និងមួយចំនួនទៀតស្មើទៅនឹងភាគរយនៃវិភាគទាន 401 (K) របស់អ្នកនៅលើផែនការសមតុល្យសាច់ប្រាក់របស់អ្នក។ ប្រសិនបើក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកផ្តល់នូវកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍ដែលល្អនោះអ្នកនឹងមានគម្រោងស្នាក់នៅយូរ។