គោលនយោបាយកូនកាត់ថែទាំរយៈពេលវែង
នៅពេលគណនាអត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំថ្ងៃចំនួន 100 ដុល្លារគុណនឹង 365 ថ្ងៃក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំនឹងបង្កើតប្រាក់ចំនួន 109.500 ដុល្លារដែលអាចរកបានសម្រាប់ការថែទាំ។ ប្រាក់នៃប្រាក់នេះនឹងត្រូវចំណាយសម្រាប់ការថែទាំនៅក្នុងផ្ទះថែទាំផ្ទះជំនួយការថែទាំការថែទាំពេញវ័យសម្រាប់មនុស្សពេញវ័យឬនៅកន្លែងស្នាក់នៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកផ្តល់សេវានៅពេលដែលលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាក់លាក់ត្រូវបានបំពេញ។
តើមានអ្វីកើតឡើងនៅពេលដែលលុយបានថយចុះ?
នៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានកាត់បន្ថយនោះគោលនយោបាយថែទាំសុខភាពរយៈពេលវែងមិនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមទៀតទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសុខភាព រយៈពេលវែងមិនត្រូវបានប្រើទេម្ចាស់នឹងបាត់បង់ការវិនិយោគនៃការបង់ប្រាក់ពិសេសរបស់គាត់។ ដូច្នេះមនុស្សចាស់ខ្លះបានរើសយកមិនទិញគោលនយោបាយទាំងនេះដោយសម្រេចចិត្តជំនួសវិញដើម្បីពឹងផ្អែកលើគ្រួសារឬការសន្សំនៅពេលដែលមានការថែទាំ។
តើធ្វើដូចម្តេចអំពីការចំណាយសម្រាប់វាចេញពីហោប៉ៅ?
ដោយ តម្លៃនៃការថែទាំសុខភាពមានការកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស ហើយថ្ងៃតែមួយនៅផ្ទះថែទាំមានតម្លៃ 175 ដុល្លាឬច្រើនជាងនេះនៅតាមទីក្រុងធំ ៗ ការធានាខ្លួនឯងគឺជាការស្នើសុំគ្រោះថ្នាក់។
ការពឹងផ្អែកលើគ្រួសារគឺជាជម្រើសមួយប៉ុន្តែមិនចាំបាច់ជាការជោគជ័យនោះទេ។ ជាអកុសលគ្រួសារភាគច្រើនមិនមានពេលវេលាធនធានឬសមត្ថភាពក្នុងការផ្តល់ការថែរក្សានាឡិកាដល់មនុស្សជាទីស្រឡាញ់។
"ត្រឡប់នៃពិសេស" អ្នកជិះកង់
ឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រង បានដឹងថាតម្រូវការរបស់អតិថិជនមិនតែងតែត្រូវបានឆ្លើយតបនឹងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងក្នុងរយៈពេលវែងនោះទេ។
ខណៈដែលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសុខភាពតាមបែបប្រពៃណីយូរអង្វែងបានផ្តល់នូវការពេញចិត្តសម្រាប់អ្នកខ្លះទៀតអ្នកខ្លះទៀតចង់បានការធានាបន្ថែមទៀតក្នុងករណីដែលគោលនយោបាយថែទាំសុខភាពរយៈពេលវែងរបស់ពួកគេមិនត្រូវបានគេប្រើ។ ដូច្នេះគោលនយោបាយប្រពៃណីទាំងនេះបានបន្ថែមការវិលត្រឡប់របស់អ្នកជិះកង់ខ្ពស់។ ប្រសិនបើគោលនយោបាយមិនត្រូវបានប្រើក្នុងរយៈពេលកំណត់រយៈពេល 10 ឆ្នាំនោះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងទទួលបានចំណែកនៃបុព្វលាភរ៉ាប់រងទៅម្ចាស់គោលនយោបាយឬសមាជិកគ្រួសារ។ នេះដូចជាអ្នកជិះសេះផ្សេងទៀតដែលបានចំណាយប្រាក់បន្ថែមទៅលើអ្នកទិញ។
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសុខភាពរយៈពេលវែងឬដែលមានជាប់ទាក់ទង
ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការរបស់អតិថិជននិងភ្នាក់ងារក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានរចនានូវអ្វីដែលអាចពិពណ៌នាបានល្អបំផុតជាគោលនយោបាយកូនកាត់ឬតំណភ្ជាប់។ គោលនយោបាយទាំងនេះរួមបញ្ចូលគ្នានូវអត្ថប្រយោជន៍នៃកិច្ចសន្យា ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ឬ អាយុជីវិត ជាមួយកិច្ចសន្យាថែទាំរយៈពេលវែងបែបប្រពៃណី។ ជាមួយនឹងគោលនយោបាយកូនកាត់អតិថិជនមានការធានាពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការថែទាំរយៈពេលវែងឬប្រសិនបើមិនចាំបាច់ត្រូវការការថែទាំសន្យាពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការធានារ៉ាប់រងដល់ខ្លួននិងអ្នកទទួលផល។
តើគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងថែរក្សាសុខភាពរយៈពេលវែងធ្វើយ៉ាងម៉េចដែរ?
គោលនយោបាយកូនកាត់ធ្វើការតាមរបៀបជាច្រើន។ គោលនយោបាយមួយភ្ជាប់ទំនាក់ទំនងរយៈពេលវែងទៅនឹងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត។ ជាមួយនឹងផែនការនេះធានារ៉ាប់រងដាក់ប្រាក់ទៅជាគោលនយោបាយ។ អាស្រ័យលើអាយុ, ភេទនិងសុខភាពរបស់អតិថិជន - ប្រាក់ជាបន្ទាន់នៃប្រាក់ត្រូវបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ការថែទាំរយៈពេលវែង។
ក្នុងពេលជាមួយគ្នានោះអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ភ្លាមៗត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងការធានារ៉ាប់រងជីវិត។ ជាឧទាហរណ៍សូមគិតអំពីស្ដ្រីដែលមិនជក់បារីអាយុ 65 ឆ្នាំដែលមានសុខភាពល្អដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិរាវចំនួន 175.000 ដុល្លារ។ ប្រសិនបើនាងដាក់ប្រាក់ 50.000 ដុល្លារនៅក្នុងគណនីនេះប្រហែល 87.000 ដុល្លារក្នុងអត្ថប្រយោជន៍នៃការថែទាំរយៈពេលវែងនឹងត្រូវបានបង្កើតភ្លាមៗ។ វាក៏នឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកទទួលផលរបស់គាត់ចំនួនប្រហែល 87.000 ដុល្លារដែលបានបង្កើតឡើងពីសមាសភាគធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនៃគណនីនេះ។ នៅក្នុងការចំណាយបន្ថែមទៀតនាងអាចជ្រើសរើសអ្នកប្រណាំងអត្ថប្រយោជន៍ដែលនឹងផ្តល់ប្រហែល 260.000 ដុល្លារក្នុងអត្ថប្រយោជន៍នៃការថែទាំរយៈពេលវែងជាការប្រឆាំងទៅនឹងដើមចំនួន 87.000 ដុល្លារ។ នៅក្នុងឧទាហរណ៍នេះនាងទទួលបានការធានាលើការវិនិយោគរបស់នាងក៏ដូចជាការការពារពីការចំណាយខ្ពស់ដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការស្នាក់នៅថែទាំ។ លើសពីនេះទៅទៀតនាងនៅតែមានទ្រព្យសម្បត្តិចំនួន 125.000 ដុល្លារ។
ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពយូរអង្វែងដែលជាប់ទាក់ទងទៅនឹងប្រាក់ចំណូល
ឧទាហរណ៏មួយទៀតនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងសុខភាពរយៈពេលវែងដែលរួមបញ្ចូលទាំងការធានារ៉ាប់រងយូរអង្វែងនេះផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ការបង់បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងតែមួយ។
ផលិតផលនេះចាប់ផ្តើមជានិរន្តដោយប្រាក់បញ្ញើដែលមានចំនួនសរុបឬប្រាក់បញ្ញើមានរចនាសម្ព័ន្ធដែលបានធ្វើឡើងជាយូរមកហើយ។ ប្រសិនបើមិនត្រូវការការថែទាំនោះស្មើនឹងការប្រាក់ដូចទៅនឹងប្រាក់ថេរផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើម្ចាស់ / នាយករដ្ឋមន្ត្រីត្រូវការការថែទាំនៅក្នុងផ្ទះថែទាំឬនៅកន្លែងផ្សេងទៀតនោះរូបមន្តមួយនឹងត្រូវបានប្រើដើម្បីកំណត់បរិមាណផលប្រយោជន៍ប្រចាំខែដែលអតិថិជនអាចទទួលបាន។ ការយកគំរូដែលបានប្រើកាលពីមុនស្ត្រីវ័យ 65 ឆ្នាំដែលមានសុខភាពល្អដែលបានដាក់ប្រាក់ចំនួន 150.000 ដុល្លារក្នុងគណនីនេះនឹងមានគុណសម្បត្តិនៃការពន្យារពន្ធកំណើនសុភមង្គលប្រចាំឆ្នាំនិងអត្ថប្រយោជន៍នៃការថែទាំរយៈពេលប្រហែល $ 4,700 ក្នុងមួយខែសម្រាប់រយៈពេល 36 ខែ។ នៅក្នុងការចំណាយបន្ថែមអ្នកជិះកង់ផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍មួយបានបន្ថែមលើគោលនយោបាយនេះនឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំខែចំនួន 4.700 ដុល្លារក្នុងមួយជីវិតរបស់គាត់។ នៅលើប្រភេទនៃគោលនយោបាយទាំងនេះអ្នកប្រណាំងផលប្រយោជន៍បន្ថែមជាធម្មតាត្រូវបានទិញដោយប្រាជ្ញាដើម្បីទទួលបានការធានាអតិបរមា។
ចុងក្រោយបំផុតនៅក្នុងការថែទាំរយៈពេលវែងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង Hybrid
ការបន្ថែមចុងក្រោយបំផុតទៅក្នុងទីផ្សារកូនកាត់គឺប្រាក់ annuity ថែរក្សារយៈពេលវែង។ ផលិតផលនេះក៏មានមុខងារដូចប្រាក់ប្រចាំថេរប៉ុន្តែមានមេគុណការថែទាំយូរអង្វែងដែលបង្កើតឡើងនៅក្នុងគោលនយោបាយ។ មិនមានអ្នកជិះបុព្វលាភរ៉ាប់រងភ្ជាប់ជាមួយនឹងគោលនយោបាយនិរន្តភាពដែលបានទទួលការធានារ៉ាប់រងខាងវេជ្ជសាស្ត្រនេះទេ។ ផ្ទុយទៅវិញផ្នែកមួយនៃការវិលត្រឡប់ផ្ទៃក្នុងក្នុងកិច្ចសន្យាត្រូវបានប្រើដើម្បីទូទាត់អត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់ការថែទាំរយៈពេលវែង។ ការគ្របដណ្តប់លើការថែទាំរយៈពេលវែងត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើចំនួននៃការគ្របដណ្តប់ដែលបានជ្រើសរើសនៅពេលគោលនយោបាយត្រូវបានទិញ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ការសង 200% ឬ 300% នៃតម្លៃគោលនយោបាយសរុបជាងពីរឬបីឆ្នាំបន្ទាប់ពីតម្លៃគណនីប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានកាត់បន្ថយ។ ឧទាហរណ៍អ្នកធានារ៉ាប់រងដែលមានប្រាក់ធានារ៉ាប់រងចំនួន 100.000 ដុល្លារដែលបានជ្រើសរើសនិងកំណត់ចំនួនអត្ថប្រយោជន៍សរុបចំនួន 300% ហើយកត្តាអត្ថប្រយោជន៍ពីរឆ្នាំនឹងមានប្រាក់បន្ថែមចំនួន 200.000 ដុល្លារសម្រាប់ការចំណាយលើការថែទាំរយៈពេលវែងបន្ទាប់ពីតម្លៃគោលនយោបាយដំបូងចំនួន 100.000 ដុល្លារត្រូវបានអស់។ ម្ចាស់ប័ណ្ណសន្យារ៉ាប់រងនេះនឹងចំណាយអស់ទឹកប្រាក់ចំនួន 100,000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំហើយបន្ទាប់មកទទួលបានប្រាក់បន្ថែម 200.000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេលបួនឆ្នាំឬយូរជាងនេះ។ ក្នុងឧទាហរណ៍នេះកិច្ចសន្យាបង់ $ 50,000 ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេលយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយឆ្នាំប៉ុន្តែការថែទាំនឹងមានរយៈពេលយូរប្រសិនបើមានអត្ថប្រយោជន៍តិច។ ជាថ្មីម្តងទៀតប្រសិនបើការថែទាំយូរអង្វែងមិនត្រូវបានត្រូវការនោះតម្លៃស្មើនឹងនឹងត្រូវបានទូទាត់ជាផលបូកដុំមួយទៅអ្នកទទួលផលដែលមានឈ្មោះ។
គោលនយោបាយកូនកាត់នឹងធ្វើការសម្រាប់អ្នកទេ?
សេណារីយ៉ូទាំងនេះគឺគ្រាន់តែជាឧទាហរណ៍ជាមូលដ្ឋាននៃរបៀបដែលគោលនយោបាយកូនកាត់ធ្វើការ។ នោះមានន័យថាការធានារ៉ាប់រងនឹងខុសគ្នាពីមនុស្សម្នាក់ទៅមនុស្សម្នាក់អាស្រ័យលើអាយុសុខភាពសុខភាពយេនឌ័រនិងអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានស្នើសុំ។ ដើម្បីទទួលបាននូវសំណើរត្រឹមត្រូវវានឹងតម្រូវឱ្យមានរូបភាពបង្ហាញពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ ផលិតផលប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតទាំងនេះអាចបំពេញតម្រូវការអតិថិជននិងផ្តល់នូវការធានាបន្ថែមទៀតតាមរយៈការរួមបញ្ចូលគ្នារវាងការធានារ៉ាប់រងថែទាំសុខភាពរយៈពេលវែងតាមអត្ថប្រយោជន៍នៃការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតឬគោលនយោបាយនិរន្តន៍។ ដូច្នេះអ្នកប្រើប្រាស់ដែលប្រើប្រាស់គោលនយោបាយកូនកាត់អាចជៀសវាងការចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរយៈពេលវែងដែលមានការខូចខាតនិងមានសុខសន្តិភាពនៃចិត្តដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងផែនការដ៏ទូលំទូលាយមួយ។
AM Hyers ជាម្ចាស់និងធ្វើប្រតិបត្តិការផែនការធានារ៉ាប់រង Ohio ។