តើអ្នកអាចមានលទ្ធភាពដោះស្រាយបញ្ហាប្រាក់កម្ចីប៉ុន្មាន?
ពួកគេសុទ្ធតែជាសំណួរសមហេតុសមផល។ អ្នកទិញផ្ទះច្រើនហួសប្រមាណថាតើពួកគេពិតជាអាចមានលទ្ធភាពទិញបានប៉ុន្មាន។
អ្នកអាចគណនាបានតាមផ្ទះថាតើប្រាក់ចំណូលនិងថវិការបស់អ្នកអាចទទួលយកបានប៉ុន្មាននៅពេលដែលអ្នកយល់ដឹងអំពីពាក្យដែលពាក់ព័ន្ធនិងរបៀបដែលវាប៉ះពាល់ដល់អំណាចទិញរបស់អ្នក។
សមតុល្យបំណុលមុនពេលបញ្ចប់
ដំបូងមើលប្រាក់ចំណូលដុលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ នោះហើយជាប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមុនពេលពន្ធនិងអ្វីដែលដូចជាការរួមចំណែកចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានកាត់។ នេះជារបៀបដែលអ្នកធ្វើក្នុងមួយខែមិនមែនប៉ុន្មានទេដែលអ្នកយកទៅផ្ទះ។ ប្រើលេខនេះដើម្បីគណនាអនុបាតចំនួនពីរ។
អ្នកខ្ចីប្រើអ្វីដែលគេហៅថាសមាមាត្រខាងមុខដែលត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងជាភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នកដើម្បីកំណត់ថាអ្នកខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មាន។ សមាមាត្រ front-end បង្ហាញពីការទូទាត់ដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពសមរម្យពីទស្សនៈរបស់អ្នកអោយខ្ចីទោះបីនេះមិនមែនមានន័យថាអ្នកមិនចូលចិត្តការទូទាត់ប្រាក់ទាបជាងនេះក៏ដោយ។
សមាមាត្រ front-end សម្រាប់ប្រាក់កម្ចី FHA គឺ 31% គិតត្រឹមឆ្នាំ 2017 ។ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីសាមញ្ញសមាមាត្រផ្នែកខាងមុខគឺ 28% ។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នកមានចំនួន 4,000 ដុល្លារនោះការបង់ប្រាក់ដើមពន្ធការប្រាក់ពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រងប្រចាំខែរបស់អ្នកដែលហៅថា PITI មិនអាចលើសពី 31 ភាគរយនៃចំនួន $ 4,000 ឬ $ 1,240 ។
វាចេញមកដល់ 1,120 ដុល្លារសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីធម្មតា។
សមតុល្យបំណុលចុងក្រោយ
សមាមាត្រ back-end ឆ្លុះបញ្ចាំងពីការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មីរបស់អ្នកបូកនឹងបំណុលដែលកើតឡើងម្តងហើយម្តងទៀតរបស់អ្នក។ វាផងដែរត្រូវបានគណនានៅលើប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នក។ សមាមាត្រ back-end គឺតែងតែខ្ពស់ជាងសមាមាត្រ front-end ។ សមាមាត្រ back-end គឺ 43 ភាគរយគិតត្រឹមឆ្នាំ 2017 សម្រាប់ ប្រាក់កម្ចី FHA និង 36 ភាគរយសម្រាប់កម្ចីធម្មតា។
នេះមានន័យថាប្រសិនបើការទូទាត់រថយន្តរបស់អ្នកគឺ 300 ដុល្លារហើយអ្នកបង់ប្រាក់ 100 ដុល្លារក្នុងមួយខែរវាងកាតឥណទានពីរបំណុលដែលកើតឡើងប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺ 400 ដុល្លារ។ បំណុលសរុបរបស់អ្នកនឹងត្រូវបាន $ 1,640 រួមបញ្ចូលទាំងការបង់ប្រាក់កម្ចីរបស់ FHA $ 1,240 PITI និងថា $ 400 នៅក្នុង deb ដែលកើតឡើងម្តង។ លេខសមាមាត្រខាងក្រោយគឺ 1,720 ដុល្លារឬ 43 ភាគរយនៃចំនួន 4,000 ដុល្លារ។ បំណុលសរុបរបស់អ្នកតិចជាង 1,720 ដុល្លារដូច្នេះអ្នកនឹងមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់។
សម្រាប់កម្ចីធម្មតាបង្កើនចំនួន 4,000 ដុល្លាដល់ 36% ដើម្បីទៅដល់ 1.440 ដុល្លា។ បំណុលសរុបរបស់អ្នក $ 400 បូកការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីថ្មីរបស់អ្នក $ 1,120 សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីធម្មតាស្មើ $ 1,520 ។ នោះគឺច្រើនជាងសមាមាត្រខាងក្រោយនៃ 1,440 ដូល្លារដូច្នេះអ្នកប្រហែលជាមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កំចីធម្មតា។
តម្លៃលក់ផ្ទះមានតម្លៃសមរម្យ
ឥឡូវអ្នកដឹងពីការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អ្នកអាចដឹងពីរបៀបដែលតម្លៃលក់។ អ្នកនឹងឮអ្នកជំនាញនិយាយថាអ្នកត្រូវចំណាយប្រាក់ពី 2 ទៅ 6 ដងនៃប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកប៉ុន្តែវាឆ្លាតជាងមុនដើម្បីរកមើលចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចទទួលបានសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដែលអ្នកអាចទិញបាន។
ចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកអាស្រ័យលើអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។ អត្រាការប្រាក់ប្រែប្រួលជារៀងរាល់ថ្ងៃជួនកាលរាល់ម៉ោង។ និយាយថាអ្នកចង់បង់ប្រាក់ 1,000 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ នៅអត្រាការប្រាក់ 6 ភាគរយលើប្រាក់កម្ចីមានអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំអ្នកអាចខ្ចីប្រាក់ 170.000 ដុល្លារដែលអាចទូទាត់បានក្នុងតម្លៃ 1.019 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយអត្រាការប្រាក់ 7 ភាគរយអ្នកអាចខ្ចីបានត្រឹមតែ 150.000 ដុល្លារដែលត្រូវបង់ត្រឹម 998 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ ក្នុងឧទាហរណ៍នេះអ្នកបាត់បង់ប្រាក់កម្ចី $ 20,000 នៅពេលអត្រាលោតពី 6 ទៅ 7 ភាគរយ។
ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម
ការទូទាត់ចុះក្រោម អាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន។ ទីមួយតើអ្នកមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការដាក់ចុះ? ជាញឹកញាប់វាត្រូវបានគេណែនាំថា អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង រក្សាទុនបំរុងដែលមានសុខភាពល្អហើយមិនត្រូវបោះបង់ចោលនូវប្រាក់មួយសេនដែលពួកគេមាននៅក្នុងផ្ទះ។
ប្រសិនបើអ្នកមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន 100 ភាគរយការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមរបស់អ្នកនឹងជាសូន្យ។ ប្រាក់កម្ចី VA អាចរកបានសម្រាប់អតីតយុទ្ធជនដោយគ្មានប្រាក់។ កម្មវិធីទិញផ្ទះជាលើកដំបូងមួយចំនួនទទួលយកអ្នកខ្ចីដែលមានប្រាក់តិចតួចសម្រាប់ កម្មវិធីបង់ រំលោះដែលផ្តល់ឱ្យពួកគេអាចមានកម្រិតកំណត់ចំណូល។ អ្នកនឹងមិនមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ទេប្រសិនបើអ្នករកលុយបានច្រើនពេក។
ការទូទាត់សំណងអប្បបរមារបស់ FHA គឺ 3.5% នៃតម្លៃលក់គិតត្រឹមឆ្នាំ 2017 ។
តម្លៃនៃការលក់របស់អ្នកនឹងមានចំនួន 155.440 ដុល្លារហើយការបង់រំលោះរបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 5.440 ដុល្លារបើអ្នកខ្ចី 150.000 ដុល្លារ។ កម្មវិធីទិញផ្ទះជាលើកដំបូងខ្លះជួយដល់ការបង់ប្រាក់នៅពេលដែលពួកគេប្រើជាមួយនិង FHA ។
ប្រាក់កម្ចីដែលលើសពី 80 ភាគរយនៃតម្លៃលក់នឹងតម្រូវឱ្យមានការធានារ៉ាប់រង PMI ឬធានារ៉ាប់រងឯកជនហើយនេះនឹងបង្កើនការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ការបង់រំលស់ជាទូទៅគឺ 5 ភាគរយ 10 ភាគរយឬ 15 ភាគរយនៃតម្លៃលក់។ ប្រសិនបើអ្នកមានគំរោងដាក់ 5% និងខ្ចី 150.000 ដុល្លាតម្លៃលក់របស់អ្នកនឹង 157.900 ដុល្លាហើយការបង់រំលោះរបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 7.900 ដុល្លា។
បន្ទាប់មកមានការចំណាយលើការបិទ។ ជួនកាលអ្នកលក់នឹងបង់ថ្លៃឈ្នួល បិទជិតរបស់អ្នកទិញ ប៉ុន្តែអ្នកអាចដឹងថាពួកគេនឹងបន្ថែមរហូតដល់ 2 ទៅ 3 ភាគរយនៃតម្លៃលក់។ នៅលើតម្លៃនៃការលក់ 150.000 ដុល្លារការចំណាយបិទរបស់អ្នកអាចរត់ប្រហែល 4.500 ដុល្លារក្នុងតម្លៃលក់ 150.000 ដុល្លារដែលជាការបន្ថែមនិងនៅលើកំពូលនៃការទូទាត់ចុះក្រោមរបស់អ្នក។
កម្រិតលំអទូទាត់ការបង់ប្រាក់របស់អ្នក
មុនពេលអ្នកឈានដល់ការកាន់កាប់ផ្ទះអ្នកមិនចាំបាច់កំណត់ចំនួនប្រាក់បន្ថែមដែលអ្នកនឹងបង់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីជារៀងរាល់ខែដើម្បីមើលពីរបៀបដែលអ្នកធ្វើទេ? ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើការជួលរបស់អ្នកគឺ $ 800 ហើយអ្នកមានគម្រោងបង់ប្រាក់ 1.200 ដុល្លារសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ PITI សូមកំណត់ឡែក 400 ដុល្លារក្នុងមួយខែសម្រាប់រយៈពេលបីទៅប្រាំមួយខែ។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀត, pretend ថាអ្នកកំពុងធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមួយ។ ប្រសិនបើ $ 1,200 ក្នុងមួយខែមិនខ្ចប់អ្នកសម្រាប់សាច់ប្រាក់, អ្នកប្រហែលជាអាចមានលទ្ធភាពច្រើនសម្រាប់ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមួយ។
ប្រសិនបើអ្នកមានអារម្មណ៍ថាមានខ្ចីតិចជាងចំនួនដែលបានបង្ហាញពីលិខិតអនុញ្ញាត ទុកមុន របស់អ្នកចូរធ្វើដូច្នេះ។ កុំធ្វើឱ្យមានកំហុសក្នុងការដកចេញនូវប្រាក់កម្ចីដែលនឹងជាការតស៊ូសម្រាប់អ្នកដើម្បីរក្សា។ ធ្វើអ្វីដែលត្រឹមត្រូវ។
ផ្ទះក្តីសុបិន្តជាធម្មតាអាចរង់ចាំ។ អ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃថ្លៃបំផុតដែលអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទិញទេ។ ពិចារណាផ្ទះចាប់ផ្តើមជាផ្ទះដំបូងរបស់អ្នក។ ធ្វើការដំបូងលើការកសាង សមធម៌ និងសន្តិសុខសម្រាប់ខ្លួនអ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នក។ តើ អ្នកទិញ boomerang ជាអ្វី?