ការមើលទៅលើជំនឿដ៏ល្អប៉ាន់ប្រមាណប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីនិងការចំណាយលើការបិទជាមធ្យម
តើអ្វីទៅជាជំនឿល្អប៉ាន់ស្មាន?
នៅពេលនិយាយពីការខ្ចីប្រាក់វាមានការចំណាយច្រើនជាងប្រាក់កម្ចីច្រើនជាងការបង់ប្រាក់និងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។ ដូច្នេះ "តើប្រាក់កម្ចីនេះនឹងត្រូវចំណាយអស់ប៉ុន្មាន?" អ្នកសួរដោយត្រឹមត្រូវ។ នោះហើយជាកន្លែងដែលការ ប៉ាន់ប្រមាណជំនឿដ៏ល្អ (GFE) ចូលមក។ GFE គឺសំខាន់នៃការប៉ាន់ប្រមាណនៃការទូទាត់ឬការបិទតម្លៃដែលរាយការចំណាយបន្ថែមដែលអ្នកនឹងត្រូវបានរំពឹងថានឹងបង់នៅបិទរបស់អ្នក។ ជាលទ្ធផលនៃនីតិវិធីដោះស្រាយអចលនទ្រព្យអចលនទ្រព្យ (RESPA) ការផ្តល់ GFE ក្នុងរយៈពេលបីថ្ងៃនៃថ្ងៃធ្វើការដាក់ពាក្យសុំបញ្ចាំត្រូវបានគេកំណត់ជាសហព័ន្ធដែលភាគច្រើនគឺនៅក្នុងកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីធានានូវតម្លាភាពនៅក្នុងដំណើរការប្រាក់កម្ចី។ វាគឺជាបញ្ជីដែលមានចំនួនបីទំព័រនៃតម្លៃនិងការចំណាយទាំងអស់ដែលទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពីការធានារ៉ាប់រងលើចំណងជើងពន្ធការត្រួតពិនិត្យផ្ទះក្នុងចំណោមអ្នកដទៃទៀត។ ប៉ុន្តែជាឈ្មោះបង្កប់ន័យ, វាគឺជាការប៉ាន់ស្មាននៃថ្លៃទាំងនោះ។
ភាពខុសគ្នារវាងការជឿជាក់លើជំនឿនិងការចំណាយជាក់ស្តែង
ខណៈការប៉ាន់ប្រមាណជឿជាក់មានបំណងផ្តល់នូវតម្លាភាពនិងផ្តល់ឱ្យអ្នកទិញផ្ទះនូវការប៉ាន់ប្រមាណនូវប្រាក់បន្ថែមដែលពួកគេនឹងត្រូវការនៅពេលបិទ GFE គឺគ្រាន់តែជាការប៉ាន់ស្មានប៉ុណ្ណោះ។
ជាអកុសលមានភាពខុសគ្នាធំរវាង GFE និងអ្វីដែលអ្នកពិតជាត្រូវបង់នៅពេលបិទ។ ដោយសារតែ អ្នកទិញផ្ទះ ភាគច្រើនទិញទំនិញសម្រាប់ការ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុត មូលនិធិ GFE ផ្តល់នូវមូលដ្ឋានមួយទៀតសម្រាប់ការប្រៀបធៀបរួមជាមួយកត្តាប្រាក់កម្ចីសំខាន់ៗដូចជាអត្រាការប្រាក់និងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។
ប៉ុន្តែអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនច្បាស់លាស់មួយចំនួនមានបំណងទាបក្នុងការប៉ាន់ប្រមាណដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកដោយដឹងថានៅពេលដែលអ្នកឃើញបរិមាណពិតប្រាកដ (ដែលជាធម្មតាមុនពេលបិទ) អ្នកនឹងជ្រៅទៅក្នុងដំណើរការដែលអ្នកបានឈ្នះ។ មិនទាញចេញនិងរកមើលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយផ្សេងទៀត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយដោយសារតែបញ្ហាមួយចំនួននេះឯកសារថ្មីដែលហៅថាការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីបានជំនួសសេចក្តីថ្លែងការណ៍ GFE និងសេចក្តីពិតក្នុងកម្ចីឬ TILA គិតត្រឹមខែតុលាឆ្នាំ 2015 ។
ប្រាក់កម្ចីនេះបានប៉ាន់ស្មាននិងអ្វីដែលវារួមបញ្ចូល
ការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីគឺជាឯកសារថ្មីដែលសហព័ន្ធបានដាក់ជំនួសសេចក្តីថ្លែងការណ៍ GFE និង TILA ។ ការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីគឺជាឯកសារសាមញ្ញនិងរួមបញ្ចូលគ្នាដែលមានគោលបំណងកាត់បន្ថយភាពច្របូកច្របល់របស់អ្នកខ្ចីដោយផ្តល់នូវការប៉ាន់ស្មានទាំងអស់និងការគិតគូរអំពីកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកខ្ចីទៅក្នុងកន្លែងមួយ។ ការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីថ្មីក៏មានន័យផងដែរដើម្បីធ្វើឱ្យការទិញទំនិញប្រាក់កម្ចីស្រដៀងគ្នាកាន់តែងាយស្រួលនិងជាការពិតណាស់ដើម្បីការពារការភ្ញាក់ផ្អើលដែលមានតំលៃថ្លៃសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះនៅពេលបិទ។
ការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចីផ្តល់ឱ្យអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់ដោយមានសេចក្ដីសង្ខេបលម្អិតអំពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរួមបញ្ចូលប៉ុន្តែមិនកំណត់ត្រឹម:
- លក្ខខណ្ឌកម្ចីដូចជាចំនួនប្រាក់កម្ចីអត្រាការប្រាក់ដើមទុននិងការទូទាត់ការប្រាក់និងការពិន័យជាមុនប្រសិនបើមាន
- ការគណនាទូទាត់ប្រចាំខែដែលបានព្យាករណ៍
- ការប៉ាន់ស្មានពន្ធ, ការធានារ៉ាប់រងនិងការវាយតម្លៃ
- ការប៉ាន់ប្រមាណការចំណាយបញ្ចប់រួមទាំងសរុបសាច់ប្រាក់ប៉ាន់ស្មានត្រូវបានទាមទារដើម្បីបិទ
- ការរៀបរាប់ពេញលេញនៃការចំណាយនិងថ្លៃឈ្នួល
- តួលេខប្រៀបធៀបដូចជាអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំ (APR) និងភាគរយការប្រាក់សរុប (TIP) មានន័យថាផ្តល់នូវមូលដ្ឋានច្បាស់លាស់សម្រាប់ការប្រៀបធៀបជាមួយការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗ។
ខណៈពេលដែលតួលេខមួយចំនួនបានផ្តល់ឱ្យនៅតែមានការប៉ាន់ប្រមាណវាជាការខុសច្បាប់សម្រាប់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដើម្បីប៉ាន់ប្រមាណតម្លៃនិងថ្លៃចំណាយដែលបានគ្រោងទុកនៅក្នុងការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ លើសពីនេះទៀតខណៈពេលដែលការចំណាយមួយចំនួនអាចផ្លាស់ប្តូរពីការប៉ាន់ប្រមាណប្រាក់កម្ចីដើម្បីបិទនៅក្រោមកាលៈទេសៈជាក់លាក់មួយចំនួនមានការចំណាយដែលមិនអាចកើនឡើង។ ការចំណាយទាំងនោះត្រូវបានកំណត់នៅលើការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចី។
ជាមធ្យមតម្លៃបិទពិតប្រាកដ
ជាទូទៅ ថ្លៃចំណាយបិទជិត រវាង 3% និង 5% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចីសរុបរបស់អ្នកដូច្នេះបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ 100,000 ដុល្លារអ្នកអាចរំពឹងថាថ្លៃចំណាយនឹងបិទនៅចន្លោះពី 3,000 ទៅ 5,000 ដុល្លារ។
ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីប្រាក់ 200,000 ដុល្លារអ្នកអាចរំពឹងថាថ្លៃចំណាយនឹងបិទពី 6,000 ទៅ 10,000 ដុល្លារ។
ពន្ធលើអចលនទ្រព្យដែល បានដាក់នៅក្នុងគណនីសន្សំគឺជាការចំណាយដ៏ធំបំផុតមួយនៅពេលបិទ។ ចំនួននេះអាស្រ័យទៅលើតម្លៃផ្ទះដែលអ្នកទិញនិងអត្រាពន្ធនៅក្នុងទីក្រុងឬស្រុកដែលផ្ទះស្ថិតនៅ។
អ្វីដែលឆ្លាតបំផុតដែលត្រូវធ្វើគឺការប៉ាន់ស្មានប្រាក់កម្ចីពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពីរឬបីហើយប្រៀបធៀបព័ត៌មានលម្អិតនៃប្រាក់កម្ចីព្រមទាំងចំណាយទាំងអស់។ បន្ទាប់មកអ្នកនឹងត្រូវបានរៀបចំដើម្បីសួរអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកបានជ្រើសដើម្បីបំពេញតាមលក្ខខណ្ឌផ្តល់ជូនដ៏ល្អបំផុត។ ដោយធ្វើដូច្នេះអ្នកការពារខ្លួនអ្នកពីការត្រូវបានគេយកប្រយោជន៍ពីការបិទនិងបិទការមិនបានត្រៀមខ្លួន។