ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ

រៀនពីរបៀបរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នក

ជាមួយនឹងចំណេះដឹងតិចតួចនិងឆន្ទៈក្នុងការបង្កើតនិងអនុវត្តតាមផែនការហិរញ្ញវត្ថុមនុស្សភាគច្រើនអាចគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេបានគ្រប់គ្រាន់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយមានករណីជាច្រើនដែលអ្នកមិនមានពេលវេលាឬមានស្ថានភាពស្មុគស្មាញដែលត្រូវការជំនួយពីអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ។ ដើម្បីជួលមនុស្សដែលត្រឹមត្រូវវាជាការសំខាន់ដែលអ្នកយល់ពីអ្វីដែលត្រូវរកមើលនិងអ្វីដែលត្រូវចៀសវាង។

ការយល់ដឹងពីតម្រូវការរបស់អ្នក

មុនពេលដែលអ្នកអាចចាប់ផ្តើមស្វែងរកអាជីពអ្នកត្រូវតែយល់ថា តើអ្នកចង់បានអ្វីពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ។

តើអ្នកត្រូវការដំបូន្មានផែនការដ៏ទូលំទូលាយទេ? តើអ្នកគ្រាន់តែត្រូវការការត្រួតពិនិត្យផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍ទេ? តើអ្នកកំពុងដោះស្រាយបញ្ហាធ្វើផែនការអាជីវកម្ម?

អ្នករៀបចំផែនការផ្សេងៗ មានជំនាញខុសៗគ្នាដូច្នេះវាសំខាន់ណាស់ដែលអ្នករកឃើញនរណាម្នាក់ដែលអាចដោះស្រាយស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក។ នៅពេលអ្នកប្រដាប់ដោយព័ត៌មានមូលដ្ឋានមួយចំនួនដែលបំពេញតម្រូវការជាក់លាក់របស់អ្នកអ្នកអាចបង្រួមជម្រើសដោយមិនចាំបាច់ឆ្លងកាត់ចក្ខុវិស័យជាច្រើន។

និយាយជាមួយអ្នកដទៃ

វិធីមួយក្នុងចំណោមវិធីល្អបំផុតដើម្បីរកអ្នករៀបចំផែនការមានសក្តានុពលគឺដោយនិយាយជាមួយអ្នកដទៃ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគណនេយ្យកររួចហើយសូមសួរថាតើពួកគេដឹងពីផែនការណាមួយដែលអាចជួយដល់ស្ថានភាពរបស់អ្នកបានដែរឬទេ។ ពិនិត្យជាមួយមិត្តភក្តិនិងក្រុមគ្រួសារឬនរណាម្នាក់ផ្សេងទៀតដែលអ្នកជឿទុកចិត្តលើការបញ្ជូនផងដែរ។ វាជាការល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការទទួលបានការផ្តល់យោបល់មុនដំបូងមុនពេលរកមើលសៀវភៅទូរស័ព្ទឬអ៊ីនធឺណិត។

ធ្វើឱ្យអារម្មណ៍នៃការរចនា

នៅក្នុងឧស្សាហកម្មសេវាហិរញ្ញវត្ថុមិនមានការចង្អុលបង្ហាញការបញ្ជាក់ការរចនានិងអក្សរកាត់ទេប៉ុន្តែការយល់ដឹងពីអត្ថន័យរបស់ពួកគេមានន័យថានឹងជួយអ្នកឱ្យដឹងបន្តិចទៀតអំពីអ្នករៀបចំផែនការអនាគតរបស់អ្នក។

• គណនេយ្យករសាធារណៈដែលមានសញ្ញាបត្រ័ (CPA) - CPA គឺជាគណនេយ្យករដែលមានបទពិសោធន៏ដែលបានជួបប្រទះនូវតម្រូវការនៃការអប់រំនិងតំរូវការយ៉ាងតឹងរឹង។ CPA នឹងជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់បញ្ហាពន្ធ។
• អ្នកឯកទេសខាងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (PFS) - CPAs អាចទទួលបានការអប់រំផែនការហិរញ្ញវត្ថុបន្ថែមទៀតហើយបន្ទាប់ពីឆ្លងកាត់ការប្រឡងប្រជុំនិងបទពិសោធន៏អាចប្រើការកំណត់ CPA / PFS ។

• អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុវិញ្ញាបនប័ត្រ (CFP®) - CFP គឺជាផ្នែកមួយនៃការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលត្រូវបានគេគោរពបំផុតដែលតម្រូវឱ្យមានបទពិសោធន៍យ៉ាងហោចណាស់បីឆ្នាំអនុវត្តតាមក្រមសីលធម៌ដ៏តឹងរ៉ឹងនិងឆ្លងកាត់ការត្រួតពិនិត្យរយៈពេលវែង។ បុគ្គលទាំងនេះនឹងអាចផ្តល់នូវដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងទូលំទូលាយ។
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - ទាំងនេះជាអ្នកជំនាញផ្នែកធានារ៉ាប់រងជាទូទៅដែលមានឯកទេសលើទិដ្ឋភាពមួយចំនួននៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយបំពេញតម្រូវការការអប់រំបន្ថែមទៀតនៅក្នុងវិស័យសេដ្ឋកិច្ចនិងការវិនិយោគ។
• អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ផ្នែកផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានឆន្ទៈ (CRPC) - ការតែងតាំង CRPC ត្រូវបានផ្តល់ជូនតាមរយៈមហាវិទ្យាល័យផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើផែនការមានឯកទេសក្នុង ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ ។ បុគ្គលទាំងនេះក៏ត្រូវឆ្លងកាត់ការប្រឡងនិងបំពេញក្រមសីលធម៌តឹងរ៉ឹងផងដែរ។

រក្សាទុកក្នុងចិត្តថាមានជាង 50 ការប្រើប្រាស់នៅក្នុងការប្រើប្រាស់ដូច្នេះនេះគឺគ្រាន់តែជាទិដ្ឋភាពសង្ខេបនៃអ្វីដែលសាមញ្ញបំផុតដែលអ្នកនឹងជួបប្រទះ។ អ្នករៀបចំផែនការមួយចំនួនអាចមានការចង្អុលបង្ហាញជាច្រើនខណៈដែលខ្លះទៀតមិនមាន។

សម្ភាសបេក្ខជន

នៅពេលដែលអ្នកបានរកឃើញអ្នករៀបចំផែនការក្នុងស្រុកមួយចំនួនដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នកវាគឺជាពេលដែលត្រូវជួបពួកគេ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះនឹងរៀបចំកិច្ចប្រជុំដោយឥតគិតថ្លៃ។ កិច្ចប្រជុំលើកទី 1 នេះមានអត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកនិងអ្នករៀបចំផែនការ។

វាផ្តល់ឱកាសសម្រាប់អ្នកដើម្បីពន្យល់ពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងស្វែងរកនិងសួរសំណួរខណៈអ្នករៀបចំអាចកំណត់ថាតើពួកគេសមស្របនឹងការងារដែរឬទេ។

រកមើលរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានគេបង់

អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុអាចទទួលបានសំណងតាមមធ្យោបាយមួយចំនួន។ នេះគឺជាសំណួរដ៏សំខាន់បំផុតដែលត្រូវសួរ។ ដោយសារតែអ្នកចង់ប្រាកដថាពួកគេកំពុងផ្តល់យោបល់ដល់អ្នកពីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកដោយមិនគ្រាន់តែធ្វើការលក់ទេ។

• គណៈកម្មាធិការ - នេះជាប្រពៃណីដែលជាអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុទូទៅបំផុតត្រូវបានទូទាត់។ នេះមានន័យថានៅពេលអ្នកទិញការវិនិយោគមួយភាគរយជាក់លាក់នៃការទិញសរុបនឹងត្រូវបានដកហើយផ្នែកមួយនៃវានឹងទៅដោយផ្ទាល់ទៅកាន់ទីប្រឹក្សារបស់អ្នក។ នេះមិនមែនជារឿងអាក្រក់នោះទេប៉ុន្តែអ្នកត្រូវតែប្រយ័ត្នប្រយែងថាពួកគេមិនបង្ខំអ្នកឱ្យចូលទៅក្នុងការវិនិយោគទាល់តែពួកគេអាចរកលុយបាន។

• ថ្លៃផ្ទះល្វែង - វិធីសាស្រ្តមួយផ្សេងទៀតនៃសំណងគឺជាថ្លៃផ្ទះល្វែង។ អ្នកខ្លះនឹងគិតកម្រៃម៉ោងរាបស្មើឬអាចគិតប្រាក់ថ្លៃផ្ទះសម្រាប់ដាក់បញ្ចូលគ្នានូវផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយ។ ជាធម្មតាមានការព្រួយបារម្ភតិចតួចចំពោះទំនាស់ផលប្រយោជន៍ចាប់តាំងពីពួកគេទទួលបានប្រាក់កម្រៃទោះបីអ្នកទិញការវិនិយោគណាមួយក៏ដោយ។
• តម្លៃដោយផ្អែកលើទ្រព្យសកម្ម - ខណៈពេលដែលមិនជារឿងធម្មតាដូចជម្រើសពីរផ្សេងទៀតបើទោះបីជាមានការពេញនិយមកាន់តែខ្លាំងអ្នករៀបចំមួយចំនួនគិតកម្រៃប្រចាំឆ្នាំដែលផ្អែកលើភាគរយភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកបានធ្វើវិនិយោគទុន។

ទោះបីជាវិធីទាំងនេះគឺជាមធ្យោបាយសំណងដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតចំនួនបីក៏ដោយអ្នកទំនងជារកឃើញអ្នករៀបចំផែនការជាច្រើនដែលអ្នកនឹងជួបប្រទះនឹងផ្តល់នូវការរួមបញ្ចូលគ្នានៃវិធីសាស្រ្តទាំងនេះ។ វិធីណាក៏ដោយវាអាស្រ័យលើអ្នកយល់ពីរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានផ្តល់សំណងនិងកំណត់ថាតើវាសមនឹងអ្វីដែលអ្នកកំពុងព្យាយាមសម្រេចដោយជួលអ្នកជំនាញ។

មានភាពកក់ក្តៅជាមួយនឹងអ្នករៀបចំរបស់អ្នក

បន្ទាប់ពីអ្នកបានកំណត់ពីតម្រូវការរបស់អ្នកស្វែងរកឯកសារយោងនិងការបញ្ជូនមនុស្សជួបនឹងអ្នករៀបចំផែនការអនាគតហើយទីបំផុតបានធ្វើការសម្រេចចិត្តមួយអ្នកត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានអារម្មណ៍សុខស្រួលជាមួយអ្នករៀបចំផែនការរបស់អ្នក។

អ្នកជំនាញដែលអ្នកជ្រើសរើសនឹងត្រូវដឹងច្រើនអំពីអ្នកនិងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ អ្នកត្រូវមានសុភមង្គលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចែករំលែកព័ត៌មាននេះហើយធ្វើឱ្យមានភាពត្រឹមត្រូវតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកអាចដាក់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកក្នុងគ្រោះថ្នាក់។