តើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុណាមួយដែលអ្នកគួរស្វែងរក?

ការបម្លែងការរចនាដែលលេចឡើងបន្ទាប់ពីឈ្មោះរបស់ទីប្រឹក្សា

ការជួលអាជីពខាងហិរញ្ញវត្ថុត្រឹមត្រូវអាចមានលក្ខណៈតូចតាចដូចជាការស្វែងរកដៃគូល្អឥតខ្ចោះ។ អ្នកកំពុងប្រគល់ភារកិច្ចនេះដល់អ្នកដទៃដោយមានអ្វីមួយនៅជិតអ្នកនិងជាទីស្រឡាញ់របស់អ្នក។ អ្នកពិតជាចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាគាត់មានជំនាញដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានិងសំណួរដែលអ្នកនឹងមានប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះ។ តើអ្នកអាចដឹងថាគាត់មានអ្វីខ្លះ?

ជំហានទីមួយដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការរកមើលអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុគឺការយល់ដឹងអំពីឈ្មោះបន្ទាប់ពីឈ្មោះរបស់គាត់និងដឹងច្បាស់ថាតើវាមានន័យយ៉ាងដូចម្តេច - វានឹងប្រាប់អ្នកអំពីប្រភេទហិរញ្ញវត្ថុដែលគាត់បានហ្វឹកហាត់។

ការកំណត់ផែនការហិរញ្ញវត្ថុ

ស្វែងរកអ្នកឯកទេសដែលបានសម្រេចគម្រោង CFP ^® - Financial Planner ^TM- design ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នក។ គាត់ត្រូវតែបំពេញតាមតម្រូវការអប់រំប្រឡងបទពិសោធនិងក្រមសីលធម៌របស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ^® ដើម្បីប្រើការកំណត់នេះ។

ការប្រឡងនេះគ្របដណ្តប់លើវិសាលភាពទូលំទូលាយនៃការធានារ៉ាប់រងការវិនិយោគពន្ធអាករការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យនិងផែនការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ ភាគច្រើននៃអ្នកជំនាញទាំងនេះគឺជាអ្នកជំនាញតែម្នាក់គត់ហើយពួកគេប្រើអ្នកជំនាញផ្សេងទៀតនៅក្នុងបណ្តាញរបស់ពួកគេដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាដែលហួសពីសមត្ថភាពរបស់ពួកគេ។ អ្នកអាចស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការកំណត់ CFP ^® ពីគណៈកម្មាការបទដ្ឋាន CFP ^® ។

ការរចនាដ៏សក្ដិសមមួយផ្សេងទៀតគឺ PFS ។ នេះគឺជាការរៀបចំទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលគណនេយ្យករសាធារណៈឬ CPAs អាចសម្រេចបាន។ តាមការពិត CPAs អាចទទួលបានការកំណត់ PFS ។ អ្នកប្រហែលជាចង់រកអ្នកណាម្នាក់ដែលមានការកំណត់នេះប្រសិនបើអ្នកមានតម្រូវការក្នុងការរៀបចំផែនការពន្ធខ្ពស់រួមជាមួយនឹងតម្រូវការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

ការកំណត់ផែនការចូលនិវត្តន៍

ទោះបីជាមានការតែងតាំងជាច្រើនបានលើកឡើងថានរណាម្នាក់អាចមានជំនាញដែលអាចអនុវត្តបានចំពោះមនុស្សចាស់ក៏ដោយក៏មនុស្សជាច្រើនមិនត្រូវបានគេចាត់ទុកថាអាចជឿទុកចិត្តបាន។ ប្រសិនបើអ្នកនៅជិតចូលនិវត្តន៍កាសែត Wall Street Journal បាននិយាយថាអ្នកនឹងត្រូវការទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមានឈ្មោះដូចខាងក្រោម:

• អ្នកវិភាគគ្រប់គ្រងការចូលនិវត្តន៍®, ឬ RMA ®, បង្កើតឡើងដោយសមាគមន៍ឧស្សាហកម្មប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍
• វិជ្ជាជីវៈដែលមានសញ្ញាប័ត្រប្រាក់ចំណូលបណ្តោះអាសន្នឬ RICP ដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈមហាវិទ្យាល័យអាមេរិច
• អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ចូលនិវត្តន៍ដែលទទួលស្គាល់ឬកាកបាទក្រហមកម្ពុជាដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមូលនិធិអន្ដរជាតិសម្រាប់ការអប់រំចូលនិវត្តន៍

អ្នកអាចស្វែងរកការប្រៀបធៀបលំអិតនៃការចង្អុលបង្ហាញទាំងបីនេះដោយអ្នកជំនាញខាងឧស្សាហកម្មលោក Michael Kitces នៅ RICP ទល់។ RMA ទល់នឹង CRC - ជ្រើសរើសការជ្រើសរើសចំណូលចូលនិវត្តន៍ល្អបំផុតសម្រាប់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។

លិខិតអនុញ្ញាតគ្រប់គ្រងការវិនិយោគ

ប្រសិនបើអ្នកចង់ជួលទីប្រឹក្សាវិនិយោគដើម្បីគ្រប់គ្រងផលប័ត្រនិងមូលបត្របុគ្គលចូរស្វែងរកនរណាម្នាក់ដែលមានឈ្មោះCFA®របស់គាត់។ ការចង្អុលបង្ហាញនេះសំដៅទៅលើអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ Chartered ហើយមានន័យថាគាត់ត្រូវសិក្សារយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំនិងបង្ហាញពីចំណេះដឹងស៊ីជម្រៅនៃឧស្សាហកម្មមូលបត្រដោយឆ្លងកាត់កម្រិតប្រឡងបីខុសៗគ្នា។ ភាគច្រើននៃការងារកំពូលនៅក្នុងការគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានប្រារព្ធឡើងដោយមនុស្សដែលបានទទួលយ៉ាងហោចណាស់ក៏ការរចនាស៊ីអេហ្វអេ។

ប្រសិនបើអ្នកជួលទីប្រឹក្សាម្នាក់ដើម្បីគ្រប់គ្រងផលប័ត្រនៃមូលនិធិរៃអង្គដូរឬដើម្បីជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាមូលដ្ឋានសម្រាប់ផ្នែកផ្សេងៗនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកពិចារណាអ្នកដែលទទួលបានវិញ្ញាបនបត្រ CIMA ។ CIMA តំណាងអោយអ្នកវិភាគគ្រប់គ្រងវិនិយោគសញ្ញាបត្រ។

ការរៀបចំនេះតម្រូវឱ្យមានចំណេះដឹងជំនាញអំពីស្ថិតិហិរញ្ញវត្ថុហិរញ្ញវត្ថុសេដ្ឋកិច្ចទីផ្សារជំនាញទីផ្សារទ្រឹស្តីផលប័ត្រហិរញ្ញវត្ថុផ្នែកអាកប្បកិរិយានិងការផ្តោតលើការជ្រើសរើសអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រសម្រាប់បង្កើតនូវផលប័ត្រផ្សេងៗ។

អ្នកជំនាញធានារ៉ាប់រង

ដោយផ្អែកលើតម្រូវការធានារ៉ាប់រងជាក់លាក់របស់អ្នកអ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការនរណាម្នាក់ដែលបានទទួលកម្រិតនៃការធានារ៉ាប់រងឬការយល់ដឹងកម្រិតខ្ពស់អំពីមូលហេតុដែលផលិតផលធានារ៉ាប់រងមួយត្រូវបានកំណត់តម្លៃខុសពីមួយផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែអ្នកធ្វើផែនការជាច្រើនប្រើការធានារ៉ាប់រងជាមធ្យោបាយនៃការផ្ទេរហានិភ័យឬការធ្វើផែនការពន្ធដូច្នេះវាសមហេតុផលក្នុងការយល់ពីប្រវត្តិនៃអ្នកជំនាញធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក។

អ្នកជំនាញទាំងនេះជាច្រើនមានអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឆាតឆាត (Financial Chartered Financial Consultant) ឬឈ្មោះ ChFC ។ អ្នកជំនាញ ChFC ធម្មតានឹងចំណាយពេលជិត 400 ម៉ោងដើម្បីទទួលបានសញ្ញានេះហើយគាត់ត្រូវតែបញ្ចប់ការសិក្សា 30 ម៉ោងជារៀងរាល់ពីរឆ្នាំដើម្បីរក្សាវា។

តំបន់ពិសេសនៃការផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិនិងការរៀបចំផែនការដ៏ទូលំទូលាយត្រូវបានសង្កត់ធ្ងន់ដោយការកំណត់នេះ។

ធនធានបន្ថែម

ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចទទួលបានការចុះបញ្ជីជាច្រើនប៉ុន្តែមានចំនុចជាច្រើនទៀតប៉ុន្តែភាគច្រើនមិនតម្រូវឱ្យមានបទដ្ឋានរឹងមាំទេ។ ពួកគេគ្រាន់តែត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីជួយនរណាម្នាក់បន្ថែមអក្សរនៅពីក្រោយឈ្មោះរបស់គាត់។ អ្នកអាចស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការចង្អុលបង្ហាញផ្សេងទៀតដោយចូលទៅការយល់ដឹងអំពីការកំណត់ហិរញ្ញវត្ថុដែលជាគេហទំព័រមួយដែលត្រូវបានឧបត្ថមដោយភ្នាក់ងារផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុមួយ។

ហើយតែងតែពិនិត្យមើល លិខិតសម្គាល់ របស់អ្នកប្រឹក្សាយោបល់ និងកំណត់ត្រាបណ្តឹងរបស់ អ្នកមុនពេលអ្នកជួលគាត់។