សំណួរដើម្បីសួរទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពល

នៅពេលអ្នកស្វែងរក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អ្វីដែលអ្នកកំពុងស្វែងរកគឺជាប្រធានហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នកដំណើរការកិច្ចការហិរញ្ញវត្ថុរបស់គ្រួសារអ្នក។ អ្នកនឹងចង់សម្ភាសន៍បេក្ខជនមានសក្ដានុភាពជាច្រើននិងធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នករកឃើញមនុស្សដែលត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការងារ។ ការសម្ភាសន៍របស់អ្នកនឹងពាក់ព័ន្ធទៅនឹងការសួរសំណួរ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ។

អ្នកអាចសួរអំពីគុណសម្បត្តិនិងបទពិសោធន៏ប៉ុន្តែដោយសារតែអ្នកកំពុងជួលអ្នកដែលមានជំនាញដែលអ្នកមិនមានវាអាចពិបាកក្នុងការកំណត់ថាតើពួកគេគ្រាន់តែជាអ្នកនិយាយល្អឬប្រសិនបើពួកគេពិតជាមានគុណសម្បតិ្តត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការងារ។

ដើម្បីជួយអ្នកឱ្យឃើញតាមរយៈ "ការនិយាយលក់" ខ្ញុំបានចងក្រងបញ្ជីសំណួរសំនួរដែលមានប្រយោជន៍ចំនួនប្រាំ។ សំណួរត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីឱ្យអ្នកអាចប្រើចម្លើយដើម្បីកំណត់គុណភាពដូចជាជំនាញភាពស្មោះត្រង់និងការទំនាក់ទំនង។ គុណភាពរាល់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុល្អគួរមាន។

អ្នកអាចសួរសំណួរទាំងនេះតាមរយៈទូរស័ព្ទក្នុងរយៈពេលប្រហែល 15 នាទីហើយដូច្នេះប្រើវាដើម្បីជួយអ្នកធ្វើការប្រឹក្សាយោបល់ពីទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលឬអ្នកអាចសួរពួកគេដោយផ្ទាល់។

សួរអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលប្រាប់អ្នកអំពីគុណសម្បត្តិរបស់គាត់

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុល្អណាមួយនឹងមានជំនាញមួយ។ អ្នកត្រូវការនរណាម្នាក់ដែលមានជំនាញធ្វើការជាមួយមនុស្សដូចអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកហៀបនឹងចូលនិវត្តហើយពួកគេប្រាប់អ្នកថាពួកគេធ្វើការជាមួយក្រុមគ្រួសារវ័យក្មេងប្រហែលជានេះមិនមែនជាមនុស្សសម្រាប់អ្នកទេ។ រកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអតិថិជនល្អប្រសើរស្រដៀងនឹងស្ថានភាពរបស់អ្នកទាក់ទងនឹងអាយុអាយុនិងដំណាក់កាលនៃទ្រព្យសម្បត្តិ។

2. សួរទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលពីរបៀបដែលគាត់ឬនាងបានអនុវត្ត

ដោយផ្ទាល់ខ្ញុំមិនជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបទពិសោធន៍តិចជាង 4 ឆ្នាំដែលធ្វើការជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។

អ្នកកំពុងនិយាយអំពីការសន្សំជីវិតរបស់អ្នក។ ទីប្រឹក្សាដែលមានសក្តានុពលអាចមានបទពិសោធន៍ច្រើនឆ្នាំជា CPA ឬនៅក្នុងវិស័យធនាគារឬធនាគារប៉ុន្តែនេះមិនមែនមានន័យថាពួកគេមានអ្នកជំនាញផ្តល់ជូននូវការប្រឹក្សាយោបល់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលតំបន់នីមួយៗប៉ះពាល់ដល់វិស័យផ្សេងទៀត។

ឧស្សាហកម្មដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈជាច្រើនតម្រូវឱ្យមានកម្មសិក្សាឬការហ្វឹកហាត់ការងារមុនពេលដែលអ្នកអាចត្រូវបានគេទទួលស្គាល់ថាជាអ្នកជំនាញប៉ុន្តែនៅពេលដែលឧស្សាហកម្មសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុមិនមានតម្រូវការបែបនេះដូច្នេះដើម្បីការពារខ្លួនអ្នកត្រូវកំណត់ស្តង់ដារផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

(សម្រាប់ទីប្រឹក្សាទទួលបានការកំណត់ CFP ®ឥឡូវនេះពួកគេត្រូវតែមានបទពិសោធជាក់ស្តែងរយៈពេល 3 ឆ្នាំសូមអបអរសាទរដល់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ^® ដើម្បីបង្កើនរបារ។ )

ជាមួយបទពិសោធន៍ជាច្រើនឆ្នាំអ្នកអាចសួរទីប្រឹក្សានូវអ្វីដែលពួកគេចាប់អារម្មណ៍បំផុតក្នុងការស្វែងរក។ ចម្លើយរបស់ពួកគេគួរឆ្លុះបញ្ចាំងពីមុខវិជ្ជាដែលពាក់ព័ន្ធនឹងអតិថិជនដ៏ល្អរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើពួកគេនិយាយថាពួកគេធ្វើការជាមួយអ្នកចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែពួកគេចាប់អារម្មណ៍បំផុតក្នុងការជួញដូររូបិយប័ណ្ណយ៉ាងសកម្មដែលគួរធ្វើឱ្យអ្នកព្រួយបារម្ភ។ ការបន្តការសិក្សារបស់ទីប្រឹក្សានិងផលប្រយោជន៍ដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈគួរតែត្រូវបានតម្រឹមជាមួយប្រភេទអតិថិជនដែលពួកគេធ្វើការជាមួយ។

3. សូមសួរទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលដើម្បីពន្យល់គំនិតមួយចំពោះអ្នក

អ្វីដែលអ្នកកំពុងស្វែងរកនៅទីនេះគឺតើអ្នកអាចយល់ពីការពន្យល់របស់ពួកគេបានទេ? ប្រសិនបើពួកគេនិយាយនៅលើក្បាលរបស់អ្នកឬចម្លើយរបស់ពួកគេមិនសមហេតុផលសូមសុំការបំភ្លឺ។ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែមិនយល់ពីចម្លើយរួចបន្តដំណើរ។ អ្នកចង់ធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ដែលអាចពន្យល់គំនិតហិរញ្ញវត្ថុដល់អ្នកតាមភាសាដែលអ្នកអាចយល់បាន។

ខាងក្រោមនេះគឺជាសំណួរតម្រង់ទិសគោលគំនិតប្រាំដើម្បីពិចារណាសួរ:

• តើអ្វីទៅជាវិនិយោគទុននិងសកម្មវិនិយោគទុន?
• តើអ្នកកំណត់ថាតើលុយរបស់ខ្ញុំគួរតែមាននៅក្នុងស្តុកនិងទុន?
• ផលប័ត្រសញ្ញាប័ណ្ណកម្ចីជាអ្វី?
• តើអ្នកកំណត់ថាតើខ្ញុំអាចដកប្រាក់បានប៉ុន្មានឆ្នាំដោយមិនចាំបាច់រត់ចេញ?

• តើអ្នកគិតយ៉ាងណាចំពោះប្រាក់ចំណូល?

4. សួរអំពីការសន្មត់ដែលត្រូវបានប្រើនៅពេលដំណើរការគម្រោងផែនការចូលនិវត្តន៍

គម្រោងការចូលនិវត្ដន៍សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ជួយអ្នកឱ្យដឹងថាតើអ្នកនឹងមានប្រាក់ប៉ុន្មានក្នុងមួយឆ្នាំចាប់ពីពេលនេះរហូតដល់អាយុសង្ឃឹម។ ការព្យាករនេះផ្អែកទៅលើការសន្មតអំពីអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញដែលទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកកើនឡើងល្បឿននៃអតិផរណានិងទម្លាប់ចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

អ្នកចង់បានអ្នកណាម្នាក់ដែលប្រើការសន្មត់ទុកជាមុន។ បន្ទាប់ពីទាំងអស់, អ្នកចង់បញ្ចប់ជាមួយនឹងច្រើនជាងអ្វីដែលត្រូវបានព្យាករ, មិនតិច។ ការសន្មត់ជាការអភិរក្សនឹងបង្កើនទ្រព្យសកម្មហិរញ្ញវត្ថុពី 5 ទៅ 6% ក្នុងមួយឆ្នាំដោយប្រើអត្រាអតិផរណា 3% (មានន័យថាការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនកើនឡើង 3% ក្នុងមួយឆ្នាំ) ហើយប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិអចលនវត្ថុនឹងត្រូវបានលក់នៅពេលក្រោយ, ដោយប្រើប្រាស់តែអត្រាកំណើនប្រចាំឆ្នាំ 2% ប៉ុណ្ណោះសម្រាប់ពួកគេ។

ខ្ញុំបានឃើញផែនការហិរញ្ញវត្ថុដំណើរការដោយប្រើអត្រាការប្រាក់ 12% នៃការសន្សំនិងការវិនិយោគខណៈពេលដែលសន្មត់អត្រាអតិផរណា 2% ។

ខណៈពេលដែលសំណុំនៃការសន្មត់នេះធ្វើឱ្យនាពេលអនាគតមើលទៅសុទ្ធតែមានជោគជ័យវាធ្វើឱ្យជឿ។ អ្នកត្រូវការការព្យាករណ៍ប្រាកដនិយមដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តត្រឹមត្រូវ។

សួរថាតើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលត្រូវបានទូទាត់

គន្លឹះនៅទីនេះគឺដើម្បីស្តាប់ចម្លើយស្មោះត្រង់។ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុគួរមានឆន្ទៈពន្យល់យ៉ាងច្បាស់ពីថ្លៃសេវាទាំងអស់ដែលអ្នកនឹងបង់ឱ្យពួកគេហើយការចំណាយទាំងអស់ដែលអ្នកនឹងបង់ទាក់ទងនឹងការវិនិយោគណាមួយដែលពួកគេផ្តល់អនុសាសន៍។ ចម្លើយដូចជា "ក្រុមហ៊ុនរបស់ខ្ញុំបង់ប្រាក់ឱ្យខ្ញុំ" ឬ "អ្នកនឹងមិនបង់អ្វីចេញពីហោប៉ៅរបស់អ្នក" គឺមិនអាចទទួលយកបានឡើយ។

សុភវិនិច្ឆ័យប្រាប់អ្នកថាភាពស្មោះត្រង់ជាបឋមរបស់មនុស្សនឹងទៅជាដៃដែលចិញ្ចឹមពួកគេ។ ប្រសិនបើពួកគេត្រូវបានបង់ថ្លៃដោយផ្ទាល់ពីអ្នកដូចជាក្នុងករណីដែលជាទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុតែប៉ុណ្ណោះនោះពួកគេនឹងមានការលើកទឹកចិត្តក្នុងការផ្តល់ដំបូន្មាននិងសេវាកម្មដែលស្របតាមគោលដៅរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើពួកគេត្រូវបានបង់ប្រាក់ដោយគណៈកម្មការឬថ្លៃឈ្នួលដែលត្រូវបានច្រោះតាមរយៈឈ្មួញឈ្មួញកណ្តាលនោះពួកគេគឺជាអ្នកដែលជាប់ចិត្តជាលើកដំបូងចំពោះផលិតផលដែលឈ្មួញកណ្តាលរបស់ពួកគេចង់ឱ្យពួកគេប្រើ។

សំណួរបន្ថែមដែលត្រូវសួរ

• ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលCFP®ផ្តល់នូវមគ្គុទ្ទេសក៍ហៅថាសំណួរដើម្បីសួរនៅពេលជ្រើសរើសអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។
• អង្គការមួយទៀតសមាគមជាតិនៃអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលជាក្រុមសមាជិកភាពសម្រាប់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុតែប៉ុណ្ណោះផ្តល់ការណែនាំដែលមានឈ្មោះថាបញ្ជីពិគ្រោះយោបល់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិង NAPFA Financial Diagnostic Tools ។

នៅពេលសួរសំណួរកុំសួរសំណួរដែលអ្នកមិនយល់។ វានឹងជាការល្អបំផុតប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តលើសំណុំនៃសំនួរដែលអ្នកសួរដោយខ្លួនឯង។ នេះជាវិធីល្អបំផុតដើម្បីប្រាកដថាអ្នកអាចមានការសន្ទនាជាធម្មតាជាមួយមនុស្សដែលអ្នកនឹងជួល។