សំណួរដែលអ្នកគួរសួរជំនាញវិជ្ជាជីវៈ CFP
ជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់ត្រូវបានគេបំពាក់យ៉ាងល្អដើម្បីគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេនិងធ្វើការងារដ៏អស្ចារ្យរបស់វា។ ទាំងនេះគឺជាមនុស្សដែលមានការចាប់អារម្មណ៍យ៉ាងខ្លាំងចំពោះលុយ - និងពេលវេលានិងចំណេះដឹងដើម្បីតាមដានផលបត្ររបស់ពួកគេ។ សំខាន់បំផុតពួកគេអាចរក្សាអារម្មណ៍របស់ពួកគេ - ការភ័យខ្លាចការលោភលន់និងការច្រណែន - ពេលត្រូវធ្វើការសម្រេចចិត្តវិនិយោគ។ ប្រសិនបើនោះមិនមែនជាអ្នក, ប្រហែលជាវាដល់ពេលហើយដើម្បីទទួលបានជំនួយពីអ្នកជំនាញ។
មានអ្នកជំនាញជាច្រើននៅទីនោះផ្តល់ការណែនាំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
Stockbrokers, ធនាគា, ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រង - អ្នករាល់គ្នាបានអះអាងថាដឹងពីរបៀបដ៏ល្អបំផុតដើម្បីនាំអ្នកទៅចូលនិវត្តន៍មាស! ប៉ុន្តែវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធ្វើការជាមួយនរណាម្នាក់ដែលមានជំរៅនិងទំហំនៃការហ្វឹកហាត់និងបទពិសោធន៍។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលអ្នកគួរតែពិចារណាការរក្សាទុកគម្រោងហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបញ្ជាក់ប្រសិនបើអ្នកនិងអ្នកស្វែងរកការណែនាំ។
អ្នកដែលទទួលខុសត្រូវ CFP ត្រូវបំពេញកម្មវិធីបណ្ដុះបណ្ដាលយ៉ាងម៉ត់ចត់និងកម្មវិធីផ្តល់វិញ្ញាបនបត្រដែលរៀបចំពួកគេដើម្បីដោះស្រាយគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ពួកគេទាំងអស់សុទ្ធតែជានិស្សិតបញ្ចប់ការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យដែលបានបញ្ចប់ការសិក្សាថ្នាក់មហាវិទ្យាល័យមួយទៀតក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុវិញ្ញាបនប័ត្រដែលត្រូវបានទទួលស្គាល់ត្រូវឆ្លងកាត់ការធ្វើតេស្តវិញ្ញាបនប័ត្រដែលទាមទារ - ប្រភេទនៃការប្រលងប្លុកសម្រាប់អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងបញ្ចប់បទពិសោធន៍ការងាររយៈពេលបីឆ្នាំដើម្បីទទួលបានការតែងតាំង។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុវិញ្ញាបនបត្រក៏ត្រូវបានតម្រូវឱ្យគោរពតាមក្រមសីលធម៌ដ៏តឹងរ៉ឹងដែលធានាថាពួកគេមានតួនាទីជាអ្នកទទួលខុសត្រូវ - តែងតែធ្វើការសម្រេចចិត្តនិងអនុសាសន៍ដែលមានផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតសម្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេមិនមែនជារបស់ខ្លួន ទេ។
វិធីសាស្រ្តរួមរបស់អ្នកជំនាញ CFP នឹងគ្របដណ្តប់ដូចខាងក្រោម:
- វិភាគស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកនិងការរៀបចំរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដូចជាប្រាក់សុទ្ធ។
- ផែនការធានារ៉ាប់រង។
- ការប្រើអតិបរមានៃកម្មវិធីអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍របស់និយោជករបស់អ្នកពោលគឺ 401k របស់អ្នក។
- ការធ្វើផែនការវិនិយោគ។
- ការរៀបចំផែនការពន្ធលើប្រាក់ចំណូល។
- ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ។
នៅក្នុងបទពិសោធរបស់ខ្ញុំការប្រជុំរបស់អតិថិជនដើមផ្តោតលើចំណុចទី 1 - ការយល់ពីកន្លែងដែលអ្នកនៅនិងកន្លែងណាដែលអ្នកចង់ទៅ។ ក្នុងដំណាក់កាលនេះខ្ញុំចូលចិត្តជួយដល់អតិថិជនរបស់ខ្ញុំក្នុងការបង្កើតកំណត់ពេលវេលាមួយសម្រាប់គោលដៅជីវិតរបស់ពួកគេ។ នេះអាចជួយកំណត់នូវភាពខុសគ្នាជាច្រើនដូចជា របៀបដែលអតិថិជនត្រូវការការសន្សំ និងប្រភេទទ្រព្យសម្បត្តិប្រភេទណាដែលគួរដាក់បញ្ចូលក្នុងផលប័ត្ររបស់គាត់។
នេះជាធម្មតានាំឱ្យមានការសន្ទនាអំពីចំណុចទីប្រាំ - ពន្ធនិងរបៀបកាត់បន្ថយពួកគេ។ ការធ្វើផែនការធានារ៉ាប់រងនិងការបង្កើនអតិបរមា 401 គីឡូក្រាមជាទូទៅនៅលើរបៀបវារៈ។
មានអ្នកជំនាញផ្នែក CFP រាប់ពាន់នាក់នៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិក។ ជាមួយនឹងការស្រាវជ្រាវបន្តិចអ្នកប្រាកដជានឹងរកឃើញដៃគូរត្រឹមត្រូវនៃ CFP ។ ដំបូងអ្នកមិនត្រូវទទួលស្គាល់ថាមាននរណាម្នាក់ជាអ្នកជំនាញខាង CFP ទេពីព្រោះពួកគេប្រើចំណងជើង។ មានតែអ្នកដែលត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ប៉ុណ្ណោះដែលត្រូវបានទទួលស្គាល់ជាផ្លូវការ។ ពាក្យបណ្តឹង CFP អាចត្រូវបានបញ្ជាក់នៅគេហទំព័ររបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFB ។
ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល CFP ក៏ជាកន្លែងដ៏ល្អមួយដើម្បីស្វែងរកអ្នកឯកទេសខាងហិរញ្ញវត្ថុដែលទទួលបានវិញ្ញាបនប័ត្រ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកអ្នករៀបចំគម្រោងតែមួយគត់សូមឆែកជាមួយសមាគមជាតិអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។
ចំណុចដែលត្រូវចងចាំ
នេះគឺជាតំបន់មួយចំនួនដើម្បីស្វែងយល់នៅពេលសម្ភាសន៍ទីប្រឹក្សាសក្តានុពលក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រាក់របស់អ្នក:
- តើអ្នកទាក់ទងនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយវិធីណា? ត្រូវប្រាកដថាទស្សនវិស័យវិនិយោគរបស់អ្នករៀបចំផែនការគឺមិនឈ្លានពានពេកឬអភិរក្សពេកសម្រាប់របៀបវារៈនិងតម្រូវការរបស់អ្នក
- រៀបរាប់អំពីមូលដ្ឋានអតិថិជនរបស់អ្នក ។ អ្នករៀបចំផែនការខ្លះតម្រូវឱ្យមានតម្លៃសុទ្ធអប្បបរមាឬមានប៉ារ៉ាម៉ែត្រផ្សេងទៀតសម្រាប់អតិថិជនអនាគត។ ធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកនឹងមិនក្លាយជាការគិតគូរនោះទេ។
- ប្រាប់ខ្ញុំអំពីបទពិសោធន៍របស់អ្នក ។ ច្បាស់ណាស់វដ្តនៃទីផ្សារកាន់តែច្រើនដែលអ្នកឯកទេស CFP បានមើលឃើញកាន់តែប្រសើរ។
- តើគុណសម្បត្តិរបស់អ្នកគឺជាអ្វី? សួរអំពីអត្តសញ្ញាណរបស់គាត់ហើយព្យាយាមកំណត់ថាតើគាត់ពិតជាមានចំណង់ចំណូលចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឬយ៉ាងណា។
- តើអ្នកណានឹងដោះស្រាយបញ្ហារបស់ខ្ញុំ? អ្នកជំនាញ CFP មួយចំនួនដោះស្រាយអតិថិជនទាំងអស់ដោយផ្ទាល់ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតធ្វើការជាមួយក្រុមមួយ។ សួរទៅជួបសមាជិកក្រុមផ្សេងទៀតហើយពិនិត្យមើលលិខិតបញ្ជាក់របស់ពួកគេផងដែរ។
- តើអ្នកទទួលបានប្រាក់ខែដោយរបៀបណា? អ្នករៀបចំផែនការអាចទទួលកម្រៃជើងសារនិង / ឬថ្លៃឈ្នួល។ ត្រូវប្រាកដថាអ្វីៗទាំងអស់នេះត្រូវបានរៀបរាប់លម្អិតនៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់អ្នក។ វិញ្ញាបនបត្រ CFP ដែលមានតម្លៃតែប៉ុណ្ណោះ (រាប់បញ្ចូលទាំងខ្ញុំ) ត្រូវបានបង់ដោយអ្នកតែប៉ុណ្ណោះពួកគេមិនទទួលបានកម្រៃជើងសារសម្រាប់លក់អ្នកទៅក្នុងផលិតផលវិនិយោគផ្សេងៗទេ។
- តើអ្នកគិតថ្លៃប៉ុន្មាន? ទទួលបានការប៉ាន់ប្រមាណយ៉ាងច្បាស់នៃអត្រាប្រាក់ឈ្នួលថ្លៃយឺតឬកំរៃជើងសារ។
- តើអ្នកឃើញទំនាស់ផលប្រយោជន៍ទេ? ជាថ្មីម្តងទៀតអ្នកជំនាញផ្នែកស៊ីស៊ីហ្វិកត្រូវតែប្រកាន់ខ្ជាប់នូវក្រមសីលធម៌តឹងរ៉ឹងដែលតម្រូវឱ្យពួកគេដាក់តំរូវការរបស់អ្នកជាមុន។
- តើអ្នកបានទទួលវិន័យសម្រាប់សកម្មភាពដែលគ្មានសីលធម៌ឬខុសច្បាប់ ឬទេ? គណៈកម្មាធិការ PCP, អាជ្ញាធរគ្រប់គ្រងច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ (FINRA) និងធានារ៉ាប់រងរដ្ឋនិងនិយតករមូលបត្រគឺជាប្រភពដ៏ល្អសម្រាប់ព័ត៌មាននេះ។
ជ្រើសរើសអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយភាពឈ្លាសវៃហើយអ្នកនឹងមានដៃគូសម្រាប់ជីវិតដែលនឹងជួយកសាងអនាគតរបស់អ្នកនិងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពសុខសាន្ដនៅថ្ងៃនេះ។