ចំនួនក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ផែនការសោធនបានថយចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។ និយោជិកជាទូទៅចូលចិត្តផែនការសោធននិវត្តន៍ពីព្រោះនៅពេលចូលនិវត្តន៍ពួកគេធានាប្រាក់ខែប្រចាំខែពីផែនការដែលនឹងយកពួកគេចូលនិវត្តន៍។
បច្ចុប្បន្ននេះមានក្រុមហ៊ុនតិចតួចណាស់ដែលផ្តល់ជូននូវផែនការសោធននិវត្តន៍ហើយគម្រោង 401 (K) កំពុងយកចិត្តទុកដាក់។ មានភាពខុសប្លែកគ្នារវាងផែនការពីរ។
ឧទាហរណ៍: ផែនការសោធននិវត្តន៍គឺជាផែនការអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់ហើយគម្រោង 401 (K) ត្រូវបានកំណត់ថាផែនការរួមចំណែក។ នៅក្នុងផែនការសោធននិវត្តន៍ហានិភ័យវិនិយោគគឺជាបន្ទុកនៃអ្នកផ្តល់សេវាផែនការហើយនៅក្នុង ផែនការ 401 (k) ហានិភ័យវិនិយោគគឺជារបស់និយោជិក។ ខណៈពេលដែលផែនការ 401 (k) ប្រហែលជាមិនមានអត្ថប្រយោជន៍ដូចជាផែនការសោធនទេថ្ងៃណាមួយវាអាចផ្តល់មូលនិធិដល់ការចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើនរបស់អ្នក។ ដូច្នេះវាសំខាន់ក្នុងការចូលរួមក្នុងផែនការ 401 (K) ដែលផ្តល់ដោយនិយោជករបស់អ្នក។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើដំណើរចូលនិវត្តន៍ហើយមិនប្រាកដថាផែនការនៃការលេងហ្គេមត្រឹមត្រូវសម្រាប់ប្រាក់ 401 (ឃ) របស់អ្នកនោះទេនោះគឺជាគន្លឹះចំនួនប្រាំដែលនឹងជួយអ្នកឱ្យប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិដ៏មានតម្លៃទាំងនេះ:
1. ទុកប្រាក់ក្នុងផែនការរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបានដោយគ្មានលុយនៅក្នុងលេខ 401 របស់អ្នកភ្លាមៗកុំចាប់ផ្តើម ដកប្រាក់របស់អ្នក ភ្លាម។ ចងចាំថាប្រាក់នេះគឺជាការពន្យារពន្ធរហូតដល់អ្នកចាប់ផ្តើមដកវាហើយបន្ទាប់មកអ្នកនឹងត្រូវបានគេយកពន្ធលើការចែកចាយ។
អ្នកមានរហូតដល់អាយុ 70 1/2 មុនពេលអ្នកនឹងត្រូវបានតម្រូវឱ្យយក RMDs (ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ) ។ ការផាកពិន័យនឹងកើតមានឡើងប្រសិនបើអ្នកមិនប្រើ RMD របស់អ្នកដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាវាមិនធ្លាក់ចុះតាមរយៈស្នាមប្រេះ។
2. ដកប្រាក់ត្រឹមតែពី 4 ទៅ 5 ភាគរយប៉ុណ្ណោះក្នុងមួយឆ្នាំៗ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ចាប់ផ្តើមដកប្រាក់របស់អ្នកអ្នកគួរតែដកប្រាក់តិចតួចជាពិសេសបើអ្នក 401 (K) ជាប្រភពចំណូលសំខាន់របស់អ្នក។
ទ្រព្យសម្បត្តិនិងចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកមានដូចជាទ្រព្យសម្បត្ដិជួលឬការងារក្រៅម៉ោងអ្នកកាន់តែមានលទ្ធភាពដកប្រាក់។ ការលាតត្រដាងលេខ 401 (K) របស់អ្នកដោយគ្រាន់តែដកយកបរិមាណតិចតួចគឺមានអត្ថប្រយោជន៍ខ្លាំងណាស់។
មានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់។ វាជាការងាយស្រួលក្នុងការធ្លាក់ចូលទៅក្នុងរបស់អ្នក 401 (K) នៅពេលមានភាពអាសន្នប៉ុន្តែតាមឧត្ដមគតិវាជាផែនការល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីទទួលបាន មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ។ មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកគួរតែមានរយៈពេល 6 ខែនៃការវិនិយោគសាច់ប្រាក់ឬរាវដែលអ្នកអាចប្រើប្រាស់គ្រប់ពេលវេលាក្នុងករណីមានព្រឹត្ដិការណ៍ឬព្រឹត្ដិការណ៍ដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុន។
4. រៀបចំផែនការរបៀបដែលអ្នកត្រូវប្រើប្រាក់ 401 (ខ) របស់អ្នក។ ជម្រើសផ្សេងគ្នាដំណើរការល្អសម្រាប់សេណារីយ៉ូផ្សេងៗដូច្នេះពិចារណានិយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលនឹងជួយអ្នកជ្រើសរើសសកម្មភាពដែលល្អបំផុតដើម្បីបំពេញគោលដៅរបស់អ្នក។ សូមចងចាំថាអ្នកអាចបន្តពង្រីកផែនការរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការចូលនិវត្តន៍ដោយការផ្លាស់ប្តូរការវិនិយោគដោយធ្វើឱ្យប្រាកដថា 401 (K) របស់អ្នកកំពុងបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិងរក្សាផលប័ត្រភាគហ៊ុនរបស់អ្នកឱ្យរឹងមាំ។
5. ផ្តល់អ្នកទទួលផល។ ដោយសារតែ 401 (K) គឺជាគណនីចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចកំណត់អ្នកទទួលផលដើម្បីទទួលបានផលប្រយោជន៍ដូចជាប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក។ នេះនឹងធានាថាស៊ុតសំបុករបស់អ្នកនឹងនៅតែផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់មនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នកនៅពេលអ្នកស្លាប់។
ការការពាររបស់អ្នកទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K)
មានវិធីងាយៗពីរបីដែលអ្នកអាចការពារទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (K) របស់អ្នក។
យ៉ាងណាមិញមិនថាអ្នកមានបទពិសោធន៍យ៉ាងណានោះទេវាគ្មានមធ្យោបាយណាដើម្បីទស្សន៍ទាយថាតើទីផ្សារនេះនឹងកើនឡើងឬចុះក្រោមឫសេដ្ឋកិច្ចរបស់យើងនឹងមើលទៅដូចជាប៉ុន្មានឆ្នាំទៀតទេ។ ក្នុងគោលបំណងដើម្បីវិលត្រឡប់ជាមួយទីផ្សារភាគហ៊ុនហើយមានអារម្មណ៍ថាមានទំនុកចិត្តថាការវិនិយោគរបស់អ្នកនឹងដំណើរការបានល្អក្នុងរយៈពេលវែងនេះគឺជាចំណុចសំខាន់មួយចំនួនដែលត្រូវចងចាំ:
* ធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្ររបស់អ្នក។ វាមិនសមស្របសម្រាប់ 100 ភាគរយនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកដែលត្រូវវិនិយោគក្នុងស្តុកដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាធ្វើឱ្យទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកមានភាពចម្រុះ។ តាមវិធីនេះប្រសិនបើផ្សារមូលប័ត្រទទួលរងការប៉ះពាល់ឬឆ្លងកាត់ការកែតម្រូវនោះផលប័ត្រដែលនៅសល់របស់អ្នកអាចទូទាត់សងសម្រាប់តំបន់ដែលរងផលប៉ះពាល់ទាំងនោះ។
* សូមចងចាំថាការកែតម្រូវគឺមានលក្ខណៈបណ្តោះអាសន្ន។ សូមចងចាំថាការប្រែប្រួលនៃទីផ្សារនឹងតែងតែប៉ះពាល់ដល់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដល់កម្រិតខ្លះ។ ការកែតម្រូវគឺជាធម្មតានិងជាបណ្តោះអាសន្ន។
* វិនិយោគសម្រាប់រយៈពេលវែង។ មិនថាអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍ប៉ុណ្ណាទេចូរគិតអំពីការវិនិយោគរបស់អ្នកដែលមាននិរន្តរភាពយូរអង្វែង។ បិទយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគសម្លេងមួយដូច្នេះប្រាក់របស់អ្នកនឹងមិនដែលរត់ចេញ។
* ជួបជាមួយទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ រៀបចំការប្រជុំទៀងទាត់ជាមួយទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដើម្បីធានាថាអ្នកគឺជាអ្នកចូលរួមសកម្មក្នុងដំណើរការគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់អ្នក។
តើអ្នកចាប់អារម្មណ៍ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីរបៀបដែល 401 របស់អ្នក (K) អាចជាប្រភពចំណូលដ៏សំខាន់នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដែរឬទេ? បើដូច្នេះសូមទាក់ទងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដែលអាចជួយអ្នកបាន។ សម្រាប់គន្លឹះបន្ថែមដ៏មានតម្លៃសូមទាញយកសៀវភៅអេឡិចត្រូនិចនេះថាតើ 401 (K) អាចក្លាយជាប្រាក់សោធនរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច។
ការបង្ហាញព័ត៌មាន: ព័ត៌មាននេះត្រូវបានផ្តល់ជូនអ្នកជាធនធានសម្រាប់គោលបំណងផ្តល់ព័ត៌មានប៉ុណ្ណោះ។ វាត្រូវបានបង្ហាញដោយមិនគិតពីគោលដៅវិនិយោគភាពអត់ធ្មត់ឬហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុរបស់វិនិយោគិនជាក់លាក់ណាមួយហើយអាចនឹងមិនសមស្របសម្រាប់វិនិយោគិនទាំងអស់។ ការសម្តែងពីមុនមិនបង្ហាញពីលទ្ធផលនាពេលអនាគតទេ។ ការវិនិយោគពាក់ព័ន្ធនឹងហានិភ័យរួមទាំងការបាត់បង់ប្រាក់ដើម។ ព័ត៌មាននេះមិនមានបំណងនិងមិនគួរបង្កើតមូលដ្ឋានគ្រឹះសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តវិនិយោគណាមួយដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។ សូមពិគ្រោះយោបល់ជាមួយអ្នកប្រឹក្សាច្បាប់ឬទីប្រឹក្សាវិនិយោគផ្ទាល់របស់អ្នកមុនពេលធ្វើការវិនិយោគឬពន្ធ / អចលនទ្រព្យ / ការពិចារណានៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬការសម្រេចចិត្ត។