ពាក្យ "អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ" និង "ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ" មានន័យថាជារឿងដូចគ្នា។ ប៉ុន្តែមិនមែនអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុឬក៏អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់នោះទេ។
កម្រិតនៃការអប់រំការបណ្តុះបណ្តាលនិងបទពិសោធដែលអ្នកជំនាញមាននឹងធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាយ៉ាងធំនៅក្នុងគុណភាពនៃការផ្តល់ដំបូន្មានដែលអ្នកបានទទួល។ មនុស្សខ្លះធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេហើយអ្នកផ្សេងទៀតស្វែងរកជំនួយផ្នែកវិជ្ជាជីវៈ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានបទពិសោធអាចជួយកែលម្អគុណភាពនៃការសម្រេចចិត្តហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកបានធ្វើ។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងពិចារណាពីការជួលជំនួយអ្នកជំនាញអ្នកត្រូវដឹងពីអ្វីដែលត្រូវរំពឹងពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនិងរបៀបប្រាប់ពីភាពខុសគ្នារវាងអ្នកលក់និងអ្នកដែលផ្តល់ដំបូន្មានការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមាន សុពលភាពហើយមានលិខិតបញ្ជាក់ត្រឹមត្រូវ ឬការកំណត់។ ជួលអ្នករៀបចំផែនការអាជីពត្រឹមត្រូវត្រូវចាប់ផ្តើមដោយការយល់ដឹងអំពីផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិងការដឹងពីអ្វីដែលត្រូវរំពឹងទុកចំពោះមនុស្សដែលអ្នកអាចជួល។
អ្វីដែលផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺ
ការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺជាដំណើរការនៃការកំណត់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដូចជាការដឹងថានៅពេលណាអ្នកនឹងត្រូវការប្រើលុយរបស់អ្នកនិងអ្វីដែលអ្នកនឹងប្រើវាសម្រាប់ហើយបន្ទាប់មកដាក់ចេញនូវផែនការសកម្មភាពដោយមានជំហានជាក់លាក់ដែលអ្នកត្រូវធ្វើដើម្បីសម្រេចបាននូវលទ្ធផលទាំងនោះ។ គោលដៅ។
ដើម្បីផ្តល់ដំបូន្មានល្អអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុត្រូវប្រមូលទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួននិងហិរញ្ញវត្ថុអំពីអ្នក។ ពួកគេប្រើទិន្នន័យនេះដើម្បីបង្កើតការព្យាករណ៍ដែលបង្ហាញអ្នកនៅពេលនិងរបៀបដែលអ្នកអាចសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក។ ការព្យាករទាំងនេះគឺផ្អែកលើការសន្មតជាក់ស្តែងអំពីអតិផរណាការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកអាចសន្សំនិងចំនួនអ្នកនឹងរកបាននិងចំណាយ។
ប្រសិនបើអ្នកសំភាសន៍អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលចាប់ផ្តើមនិយាយអំពីការវិនិយោគជាក់លាក់ណាមួយឬផលិតផលដោយមិនចាំបាច់ប្រមូលទិន្នន័យពីអ្នកហើយដាក់ការព្យាកររួមគ្នាសម្រាប់អ្នកនោះអ្នកទំនងជាកំពុងនិយាយជាមួយអ្នកណាម្នាក់ដែលធ្វើការជាអ្នកលក់ជាជាងធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។
អ្វីដែលអ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អ
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងផ្តល់ដំបូន្មានដូចខាងក្រោម:
- អ្វីដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីធ្វើខុសគ្នា
- តើអ្នកត្រូវរក្សាទុកប៉ុន្មាន
- តើប្រភេទនៃគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលត្រូវប្រើ (IRA, Roth, 401 (K), ល។ )
- តើប្រភេទនៃវត្ថុបញ្ចាំដែលអ្នកគួរតែមានប្រសិនបើអ្នកគួរតែបង់លុយឬ refinance
- ប្រភេទនិងការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកត្រូវការ (នេះរួមបញ្ចូលការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតការធានារ៉ាប់រងថែទាំសុខភាពរយៈពេលយូរពិការភាពនិងអ្នកគ្រោងផ្សេងទៀតក៏បានផ្តល់ដំបូន្មានលើទ្រព្យសម្បត្តិនិងគ្រោះថ្នាក់និងការធានារ៉ាប់រងសុខភាព)
- តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីរក្សានៅក្នុងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក
- តើការផ្លាស់ប្តូរអ្វីខ្លះអាចធ្វើអោយស្ថានភាពពន្ធរបស់អ្នកប្រសើរឡើង
- តើអ្វីទៅជាអត្រានៃការត្រឡប់មកវិញដែលអ្នកនឹងត្រូវការដើម្បីទទួលបានដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលមួយដែលបានផ្តល់ឱ្យ
- ថាតើវាសមហេតុផលសម្រាប់អ្នកក្នុងការកាត់បន្ថយនៅពេលក្រោយក្នុងជីវិត
- ហានិភ័យកម្រិតនៃការវិនិយោគកម្រិតណាដែលសមស្របសម្រាប់ប្រភេទគណនីផ្សេងគ្នាដែលអ្នកមាន
លើសពីនេះទៅទៀតអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនផ្តល់នូវការប្រឹក្សាផ្នែកផែនការអចលនទ្រព្យនិងសេវាកម្មរៀបចំផែនការពន្ធ។ សួរអ្នករៀបចំផែនការខាងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុពីចំណុចខាងលើដែលពួកគេដោះស្រាយហើយសួរពួកគេថាតើពួកគេដាក់យោបល់របស់ពួកគេជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ។
ការទទួលបានអនុសាសន៍ត្រូវបានសរសេរគឺតែងតែជាគំនិតដ៏ល្អជាវាមិនមានសំនួរអ្វីដែលត្រូវបានណែនាំ។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងមិនផ្តល់អនុសាសន៍ទេរហូតដល់ពួកគេយល់ពីគោលដៅរបស់អ្នកហើយបានដំណើរការផែនការហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកជួបជាមួយនរណាម្នាក់ដែលចាប់ផ្តើមនិយាយអំពីផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុភ្លាមៗទោះបីជាពួកគេហៅខ្លួនឯងជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏ដោយពួកគេទំនងជាអ្នកលក់ហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងចង់ប្រមូលព័ត៌មានគណនីនិងទិន្នន័យលើគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
វិធីគណនាអ្នកគណនេយ្យ
អ្នកនឹងរកឃើញថារចនាសម្ព័ន្ធតម្លៃខុសគ្នា។ ជាទូទៅ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុគិតថ្លៃ តាមវិធីដូចខាងក្រោម:
- អត្រាមួយម៉ោង
- ថ្លៃផ្ទះល្វែងមួយដើម្បីបំពេញគម្រោងជាក់លាក់មួយ
- ថ្លៃឈ្នួលប្រចាំត្រីមាសឬប្រចាំឆ្នាំ
- តម្លៃដែលគិតជាភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលពួកគេគ្រប់គ្រងក្នុងនាមអ្នក (ជាធម្មតាពីគ្រប់កន្លែងពី 2.0% ក្នុងមួយឆ្នាំទៅ 50% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
- គណៈកម្មការបានបង់ឱ្យពួកគេពីផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុឬធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកទិញតាមរយៈពួកគេ
- ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃកម្រៃនិងថ្លៃឈ្នួល
តែងតែសួរអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការពន្យល់ច្បាស់លាស់ពីរបៀបដែលពួកគេត្រូវបានផ្តល់សំណង។ ប្រសិនបើពួកគេធ្វើការជាទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលបានចុះបញ្ជីគេត្រូវតែផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវឯកសារបង្ហាញព័ត៌មានដែលមានឈ្មោះថា ADV Part Two ដែលនឹងផ្តល់ព័ត៌មានលម្អិតស្តីពីតម្លៃទាំងអស់និងទំនាស់ផលប្រយោជន៍ដែលអាចកើតមាន។
អ្នកធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏ផ្តល់ដំបូន្មានក្នុងការវិនិយោគផងដែរ
ដំបូន្មាននៃការវិនិយោគអាចមានចាប់ពីអនុសាសន៍ទូទៅមួយទៅនឹងគំរូនៃការបែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិប្រភេទណាដែលអ្នកគួរអនុវត្តតាមអនុសាសន៍ជាក់ស្តែងលើការវិនិយោគទិញនិងលក់។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនក៏ផ្តល់ជូននូវ ដំបូន្មានវិនិយោគ និងសេវាកម្មគ្រប់គ្រងវិនិយោគបន្ថែមលើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ សួរអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសក្តានុពលប្រសិនបើពួកគេផ្តល់ដំបូន្មានវិនិយោគជាក់លាក់ឬគ្រាន់តែផ្តល់សេវាកម្មផែនការ។