តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុល្អបំផុតនៅជិតខ្ញុំក្នុងជំហានងាយៗ

01 យល់ពីប្រភេទនៃដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចរកបាន

ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនផ្តល់ជូនសេវាកម្មផែនការហិរញ្ញវត្ថុប៉ុន្តែមិនមែនការគ្រប់គ្រងលើការវិនិយោគទេ។ អ្នកផ្សេងទៀតគ្រប់គ្រងការវិនិយោគប៉ុន្តែផ្តល់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុតិចតួច។ អ្នកខ្លះមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលផ្តោតលើដំណាក់កាលចែកចាយ (សម្រាប់អ្នកដែលនៅជិតឬចូលនិវត្តន៍) ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតផ្តោតលើដំណាក់កាលប្រមូលផ្ដុំ (សម្រាប់ក្មេងដែលមានអាយុ 10 ឆ្នាំឬលើសពីការចូលនិវត្តន៍) ។

ដើម្បីស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នកអ្នកត្រូវយល់ពីភាពខុសគ្នានៅក្នុងប្រភេទនៃសេវាកម្មដែលអាចត្រូវបានផ្តល់ជូនដឹង អំពីប្រភេទនៃដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកត្រូវការ និងដឹងថាសេវាកម្មណាមួយដែលផ្តល់ជូននូវទីប្រឹក្សាសក្តានុពល។ ខាងក្រោមនេះគឺជាការសង្ខេបខ្លីៗអំពីការផ្តល់សេវាសំខាន់ៗចំនួនបី:

• ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ផ្តោតលើគ្រប់ទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដូចជាការសន្សំប្រាក់និងការធានារ៉ាប់រងប្រភេទអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ - វាមិនមែនគ្រាន់តែអំពីការវិនិយោគនោះទេ។
• សេវាប្រឹក្សាយោបល់វិនិយោគ ត្រូវបានផ្តោតលើមុខងារគ្រប់គ្រងវិនិយោគដូចជាអ្វីដែលការវិនិយោគទៅជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិនៅក្នុងគណនី។ ខ្ញុំជឿជាក់ថាការវិនិយោគដ៏ល្អបំផុតត្រូវបានជ្រើសរើសតែជាផ្នែកមួយនៃដំណើរការផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងបន្តប៉ុណ្ណោះ។
• ការរៀបចំផែនការប្រាក់ចំណូលពីការចូលនិវត្តន៍ ត្រូវបានផ្តោតលើរបៀបដែលអ្នកសំរបសំរួលគ្រប់បំណែកដូចជាសន្តិសុខសង្គមពន្ធការវិនិយោគប្រាក់សោធននិវត្តន៍កាលបរិច្ឆេទចូលនិវត្តន៍ហើយដូច្នេះពួកគេទាំងអស់តម្រឹមឆ្ពោះទៅរកគោលដៅនៃការផ្តល់ប្រាក់ខែចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ជីវិត។

02 ស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាមួយលិខិតបញ្ជាក់ដែលមានឈ្មោះល្បី

ព័ត៌មានបញ្ជាក់អត្តសញ្ញាណទាំងអស់មិនដូចគ្នាទេ។ អង្គការមួយចំនួនបង្កើតភាពងាយស្រួលទទួលបានលិខិតសម្គាល់សម្រាប់ថ្លៃសេវាដូច្នេះអ្នកលក់អាចបង់ថ្លៃសេវាទទួលបាន "លិខិតសម្គាល់" ហើយទំនងជាអ្នកជំនាញ។

ដើម្បីរកអ្នកប្រឹក្សាឬអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹង អត្តសញ្ញាណដែលមានឈ្មោះល្បី រកមើលនរណាម្នាក់ដែលមានការកំណត់CFP®ឬ PFS របស់ពួកគេឬទីប្រឹក្សាវិនិយោគដែលមានCFA®របស់ពួកគេ។ ហើយប្រសិនបើអ្នកនៅជិតចូលនិវត្តន៍ត្រូវរកនរណាម្នាក់ដែលមានការបណ្ដុះបណ្ដាលឯកទេសនៅក្នុងតំបន់នេះដូចជា RMA ឬ RICP ។

អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណត្រូវបានទទួលបានតាមរយៈការប្រឡងដែលបង្ហាញអំពីភាពស្ទាត់ជំនាញលើប្រធានបទ។ ដើម្បីថែរក្សាការចាត់ចែងនេះទីប្រឹក្សាត្រូវគោរពតាមគោលនយោបាយសីលធម៌និងបំពេញនូវតម្រូវការអប់រំបន្ត។

រឿងមួយទៀតដែលអ្នកអាចពិនិត្យមើលថាតើទីប្រឹក្សាដែលមានសក្តានុពលគឺជាសមាជិករបស់ NAPFA ដែលជាសមាជិកនៃក្រុមអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាតែប៉ុណ្ណោះដែលតម្រូវឱ្យមានការអប់រំដែលលើសពីអ្វីដែលត្រូវការ។

03 ដឹងពីរបៀបដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានផ្តល់សំណង

មានវិធីជាច្រើនដែលទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអាចគិតថ្លៃប៉ុន្តែក្នុងគំនិតរបស់ខ្ញុំអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានគោលបំណងនិងមិនលំអៀងជាច្រើនមានតម្លៃតែប៉ុណ្ណោះ។ ដើម្បីជួលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អបំផុតអ្នកត្រូវដឹងពីវិធីទាំងអស់ដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមានសក្តានុពលអាចត្រូវបាន ទូទាត់ ដូចជាការគិតថ្លៃទ្រព្យសកម្មថ្លៃឈ្នួលកម្រៃរាល់ម៉ោងការចូលរួមក្នុងគណៈកម្មការឬការគិតកម្រៃប្រចាំម៉ោង។

ហើយអ្នកនឹងចង់ដឹងអំពីភាពខុសគ្នារវាងអ្នក ផ្តល់ដំបូន្មានតែមួយគត់ ដែលតំណាងឱ្យអ្នក - និងមិនមែនជាអ្នកប្រឹក្សាតែប៉ុណ្ណោះដែលអាចមានលទ្ធភាពទទួលបានការគាំទ្រឬការលើកទឹកចិត្តផ្សេងៗពីក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើគោលដៅនៃការលក់គោលដៅឬគោលដៅ។

មិនមានអ្វីត្រឹមត្រូវឬខុសអំពីប្រភេទសំណងផ្សេងៗទេ។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកកំពុងទិញការវិនិយោគដែលអ្នកមានគម្រោងក្នុងការកាន់យូរហើយអ្នកនឹងមិនត្រូវការដំបូន្មានបន្តទេការចំណាយប្រាក់កម្រៃមួយអាចជាវិធីដែលមានប្រសិទ្ធិភាពបំផុតក្នុងការទិញវា។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកមានបំណងចង់ឱ្យមាននរណាម្នាក់អាចរកបានឆាប់រហ័សដើម្បីធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនិងដោះស្រាយសំណួរដែលកំពុងកើតមាននោះរចនាសម្ព័ន្ធកម្រៃជើងសាដែលមានមូលដ្ឋានលើកម្រៃជើងសារទំនងជាមិនប្រសើរទេ។

04 ប្រើម៉ាស៊ីនស្វែងរកដើម្បីពិនិត្យមើលលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យ

ម៉ាស៊ីនស្វែងរកតាមអ៊ីនធឺណែតអាចជាមធ្យោបាយដ៏ល្អមួយដើម្បីបង្រួមការស្វែងរករបស់អ្នកទៅកាន់អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាដែលមាននៅក្នុងកូដតំបន់របស់អ្នកមានលិខិតបញ្ជាក់ដែលអ្នកកំពុងស្វែងរកឬគិតប្រាក់តាមវិធីជាក់លាក់ដូចជាអត្រាម៉ោងឬធ្វើការតាមតែតម្លៃប៉ុណ្ណោះ។ គ្មានកម្រៃជើងសារទេ) ។

ម៉ាស៊ីនស្វែងរកប្រាំនៅក្នុងបញ្ជីនេះ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដាក់លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាក់លាក់អំពីប្រភេទទីប្រឹក្សាដែលអ្នកកំពុងស្វែងរក - ដូចជាលិខិតបញ្ជាក់និងវិធីទូទាត់សំណងរបស់ពួកគេហើយបន្ទាប់មកស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នកដែលបំពេញតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទាំងនោះ។

ដូចជាទីតាំង, រក្សាទុកក្នុងចិត្ត, ក្រុមហ៊ុនជាច្រើនធ្វើការជាមួយអតិថិជនពីចម្ងាយ។ វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជ្រើសរើសទីប្រឹក្សាដោយផ្អែកលើអ្នកជំនាញជាជាងទីតាំង។ ក្រុមហ៊ុនរបស់ខ្ញុំមានជំនាញក្នុងការធ្វើផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តហើយបើទោះបីជាយើងមានទីតាំងនៅក្នុងរដ្ឋ Arizona យើងធ្វើការជាមួយអតិថិជននៅទូទាំងប្រទេស។ មិនមែនគ្រប់គ្នាសុទ្ធតែមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការធ្វើការពីចម្ងាយទេដូច្នេះអ្នកត្រូវសម្រេចថាតើការអង្គុយនៅលើតុបន្ទប់សន្និសីទមានសារៈសំខាន់ប៉ុណ្ណាឬប្រសិនបើធ្វើការតាមការប្រជុំតាមកុំព្យូទ័រនឹងអាចទទួលយកបាន។

សួរសំណួរទាំងនេះមុនពេលអ្នកជួល

សំណួរត្រឹមត្រូវអាចជួយអ្នកបំបាត់អ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកមិនប្រាស្រ័យទាក់ទងល្អឬអ្នកដែលមិនធ្វើការជាមួយអតិថិជនដូចជាអ្នក។

ខ្ញុំបានបង្កើតបញ្ជី សំណួរសំនួរ 5 ដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការកំណត់ពីរបៀបដែលទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុទំនាក់ទំនងព្រមទាំងតំបន់ជំនាញនិងអតិថិជនល្អបំផុត។ គន្លឹះនៃសំណួរដែលអ្នកសួរគឺត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ពីចម្លើយឬប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដទេអ្នកត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានអារម្មណ៍ស្រួលក្នុងការសួរសំណួរ។

សំណួរមួយដែលខ្ញុំបានលើកឡើងនៅក្នុងអត្ថបទផ្សេងទៀតគឺត្រូវសួរអ្នកណាម្នាក់ឱ្យមានឯកសារយោង។ ដោយសារតែបទបញ្ជាឯកជនភាពអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាជាច្រើនមិនអាចប្រគល់ឈ្មោះអតិថិជនផ្សេងទៀតបានទេហើយបើទោះបីពួកគេអាចធ្វើបានពួកគេនឹងផ្តល់ឈ្មោះអ្នកដែលនិយាយអំពីរឿងល្អ ៗ ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ, អ្នកដឹងថាបទបញ្ជាហាមឃាត់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុពីការប្រើសក្ខីកម្ម? វា​ជា​ការពិត! អ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាមិនអាចប្រើឬចែករំលែកសម្រង់ដោយផ្ទាល់សូមអរគុណអ្នកឬលិខិតអនុសាសន៍ដែលបានផ្ញើទៅពួកគេពីអតិថិជនរបស់ពួកគេ។

វាតែងតែល្អបំផុតដើម្បីសួរសំនួរផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដែលមានន័យថាអ្វីមួយសម្រាប់អ្នក។ ខ្ញុំមានមនុស្សចូលមកហើយអានសំណួរចេញពីបញ្ជីដែលវាច្បាស់ណាស់ថាពួកគេមិនយល់ពីអ្វីដែលពួកគេកំពុងសុំ។ កុំធ្វើដូច្នេះ! ប្រើសំណួរដែលអ្នកយល់។

06 ផ្ទៀងផ្ទាត់ភស្តុតាង, ពិនិត្យពាក្យបណ្តឹង

ត្រូវប្រាកដថានរណាម្នាក់មានភាពស្របច្បាប់និងមានកំណត់ត្រាសេវាកម្មល្អមុនពេលអ្នកជួលពួកគេ។ ផ្ទៀងផ្ទាត់ លិខិតសម្គាល់ របស់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិងបណ្តឹងប្រវត្តិសាស្រ្តដោយពិនិត្យមើលកំណត់ត្រារបស់ពួកគេនៅ FINRA, SEC, CFP®ឬជាមួយអង្គការសមាជិកភាពផ្សេងទៀតដែលទីប្រឹក្សាត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយ។

បណ្តាញអ៊ីនធឺណេតមួយឈ្មោះថា Brightscope អាចជួយអ្នកឱ្យមើលឃើញអង្គការណាដែលអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ត្រូវបានចុះឈ្មោះហើយប្រសិនបើពួកគេមានធាតុបង្ហាញឬពាក្យបណ្តឹងដែលពួកគេបានរាយការណ៍។

ពាក្យបណ្តឹងផ្លូវច្បាប់របស់អតិថិជនស្ថិតនៅលើកំណត់ត្រាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជាយូរមកហើយ។ ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាមានពាក្យបណ្តឹងដែលមិនមានន័យថាអ្នកគ្រប់គ្រងពួកគេ។ កាលណាមាននរណាម្នាក់ធ្វើអាជីវកម្មកាន់តែច្រើននោះគេនឹងមានពាក្យបណ្តឹងយ៉ាងហោចណាស់មួយនៅលើកំណត់ត្រារបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់មានបណ្តឹងច្រើនអ្នកប្រហែលជាចង់បន្តរក។

គេហទំព័រជាច្រើនដែលបានរៀបរាប់នៅជំហានទី 5 ធ្វើឱ្យគ្រប់ផ្ទៃខាងក្រោយនេះពិនិត្យមើលអ្នកហើយបង្ហាញពីលទ្ធផលរបស់អ្នកប្រឹក្សាដែលបានពិនិត្យមើលរួចហើយដើម្បីមានសិទ្ធិគ្រប់គ្រាន់ហើយអ្នកដែលត្រូវបានបដិសេធប្រសិនបើពួកគេមានពាក្យបណ្តឹងច្រើនពេក។

07 រៀនពីរបៀបមើលបន្លិចហានិភ័យ

ការក្លែងបន្លំត្រូវបានប្រព្រឹត្តឡើងយ៉ាងងាយស្រួលនៅពេលនរណាម្នាក់មានទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ដើម្បីជៀសវាងការថែរក្សានូវប្រាក់កម្ចីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានឈ្មោះល្បីបំផុតនឹងប្រើអ្វីដែលគេហៅថា អ្នកថែរក្សាភាគីទីបី ដើម្បីកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ វាមានន័យថាគណនីរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានបើកនៅក្រុមហ៊ុនដ៏ល្បីឈ្មោះមួយដូចជា Charles Schwab ឬ Fidelity ។ ទីប្រឹក្សាអាចមានលទ្ធភាពដាក់មុខជំនួញនិងផ្តល់សេវាកម្មនៅលើគណនី - ប៉ុន្តែវាជាអ្នកថែរក្សាដែលរាយការណ៍ប្រតិបត្តិការទៅអ្នកផ្ទៀងផ្ទាត់ហត្ថលេខានិងច្រើនទៀត។

ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាឬក្រុមហ៊ុនដែលកាន់កាប់លុយរបស់អ្នកឬក៏មានក្រុមហ៊ុនដែលពាក់ព័ន្ធផ្សេងទៀតដែលបម្រើការជាអ្នកថែរក្សា - នេះជារបៀបដែលលោក Bernie Madoff អាចដកផែនការរបស់គាត់ដោយជោគជ័យ។

ព្រមជាមួយគ្នានេះដែរសូមប្រុងប្រយ័ត្នបន្ថែមនៅពេលនិយាយជាមួយអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ឬក្រុមហ៊ុនដែលមានសហវិនិយោគផ្ទាល់ផ្សេងទៀតឬក្រុមហ៊ុនដទៃទៀតដែលពួកគេផ្តល់អនុសាសន៍ដល់អ្នក។ រចនាសម្ព័នកម្មសិទ្ធិនិងអង្គភាពពាក់ព័ន្ធណាមួយគួរត្រូវបានចុះបញ្ជីក្នុងឯកសារបង្ហាញព័ត៌មានរបស់ក្រុមហ៊ុនដែលហៅថា ADV Part Two ។

ប្រសិនបើជំហានទាំងប្រាំពីរនេះហាក់ដូចជាការងារច្រើនពេកបញ្ឈប់ហើយគិតអំពីការត្រួតពិនិត្យផ្ទៃខាងក្រោយដែលអាជីវកម្មធ្វើមុនពេលធ្វើការ។ អ្នកកំពុងជួលអ្នកណាម្នាក់ដើម្បីជួយជាមួយទិដ្ឋភាពដ៏សំខាន់បំផុតនៃអនាគតរបស់អ្នក; ជំហានទាំងប្រាំពីរនេះនឹងជួយអ្នកក្នុងការជួលឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។