ការរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផែនការចូលនិវត្តន៍និងការប្រឹក្សាវិនិយោគមានភាពខុសគ្នា
មានការផ្តល់សេវាកម្មខុសៗគ្នានៅក្នុងពិភពសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុហើយប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកប្រហែលជាត្រូវការដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអ្នកនឹងចំណាយពេលវេលាស្វែងយល់ពីប្រភេទនៃដំបូន្មានដែលអាចទិញបាននិងអ្នកដែលផ្តល់វា។
ចូរក្រឡេកមើលប្រភេទនៃការផ្តល់ដំបូន្មានសំខាន់ៗចំនួនបីដែលអ្នកអាចស្វែងរក។ ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ, ដំបូន្មានវិនិយោគ, និងការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍។
ផែនការហិរញ្ញវត្ថុ
ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ទាក់ទងនឹងការមើលស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុទាំងមូលរបស់អ្នកនិងការដាក់ចេញនូវផែនការដើម្បីនាំអ្នកទៅកាន់ទិសដៅដែលអ្នកចង់ទៅ។
វាពាក់ព័ន្ធនឹងការសម្លឹងមើលប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកមាន (ព្រមទាំងបំណុលគ្រប់ប្រភេទ) តម្រូវការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកនិងការគ្របដណ្តប់នាពេលបច្ចុប្បន្នអត្ថប្រយោជន៍របស់ក្រុមហ៊ុនដូចជាគម្រោង 401 (K) ជម្រើសស្តុកឬផែនការគណនេយ្យពន្យា។ ធាតុផ្សេងទៀតរួមមានស្ថានភាពគ្រួសារស្ថិរភាពអាជីពទម្លាប់ការចំណាយឯកសារច្បាប់និងផែនការចូលនិវត្តន៍។ ជាទូទៅអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុល្អនឹងពិនិត្យមើលអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលទាក់ទងនឹងប្រាក់របស់អ្នកនិងជួយអ្នកបង្កើតផែនការវាយប្រហារដែលនឹងជួយអ្នកឱ្យសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុបង្ហាញអ្នកពីប្រភេទគណនីដើម្បីរួមចំណែកនិងរបៀបក្នុងរយៈពេលដែលគួរតែនាំទៅរកតម្លៃសុទ្ធឬគណនីមានតម្លៃនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្ត។
ដំបូន្មានវិនិយោគ
ដំបូន្មានការវិនិយោគ គឺគ្រាន់តែជាបំណែកតូចមួយនៃការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ វាទាក់ទងនឹងកន្លែងដែលអ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកហើយអាចរាប់បញ្ចូលការជ្រើសរើសយកលុយនៅក្នុងផែនការ 401 (K) របស់អ្នកដោយជ្រើសរើសស្តុកនិងមូលប័ត្រហើយវាយតម្លៃហានិភ័យនៃការដាក់ប្រាក់របស់អ្នកទៅជាជំនួញថ្មី។
ទីប្រឹក្សាវិនិយោគជាទូទៅមានជំនាញដូចជាការគ្រប់គ្រងមូលបត្របំណុលការបង្កើតនិងគ្រប់គ្រងយុទ្ធសាស្ត្រជម្រើសឬគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមកដោយប្រើវិធីសាស្ត្របែងចែកទ្រព្យសម្បត្តិ។
ទីប្រឹក្សាវិនិយោគខ្លះមានជំនាញក្នុងការពិនិត្យមើលដោយប្រុងប្រយ័ត្ននិងពិគ្រោះយោបល់ពីអ្នកប្រឹក្សាយោបល់ដទៃទៀតដើម្បីជ្រើសរើសប្រភេទអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាអោយប្រភេទនីមួយៗ។
តែងតែសួរទីប្រឹក្សាវិនិយោគថាអ្វីដែលជំនាញរបស់ពួកគេគឺមុនពេលជួលពួកគេ។ ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះអ្នកណាម្នាក់ដែលនិយាយថាពួកគេវិនិយោគគ្រប់ប្រភេទវិនិយោគទាំងអស់ពីព្រោះគ្មានទីប្រឹក្សាវិនិយោគទេដែលអាចធ្វើអ្វីៗគ្រប់យ៉ាង។ ទីប្រឹក្សាវិនិយោគល្អដឹងនៅពេលត្រូវស្វែងរកអ្នកជំនាញនៅខាងក្រៅផ្នែកខ្លះនៃផលប័ត្ររបស់អ្នក។
ផែនការចូលនិវត្តន៍
ការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ ទាក់ទងទៅនឹងជំនាញដែលហួសពីផែនការហិរញ្ញវត្ថុមូលដ្ឋានឬផ្តល់ដំបូន្មានវិនិយោគ។
ការងាររបស់អ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍គឺត្រូវយកទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់របស់អ្នកហើយបង្កើតផែនការដែលផ្តល់ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែដែលអាចជឿជាក់បាននៅពេលអ្នកមិនធ្វើការ។ ពួកគេពិចារណាទ្រព្យសម្បត្តិទាំងអស់របស់អ្នករួមទាំងសន្ដិសុខសង្គមប្រាក់សោធននិវត្តន៍ 401 (K) ការងារក្រៅម៉ោងណាមួយដែលអ្នកកំពុងធ្វើនិងរបៀបដែលកត្តាប្រាក់ចំណូលរបស់ប្ដីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកនៅក្នុងការគណនា។
អ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍មួយនឹងបង្ហាញថាតើអ្នកអាចរំពឹងថាប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្មានដែលអ្នករំពឹងថានឹងមាននៅកាលបរិច្ឆេតហើយថាតើគណនីមួយណាត្រូវដកចេញ។ ពួកគេអាចបង្ហាញអ្នកថាអ្នកនឹងត្រូវបង់ប្រាក់ពន្ធនិងចំណាយលើការថែទាំសុខភាព។ ពួកគេបង្ហាញអ្នកពីរបៀបដែលអតិផរណាអាចប៉ះពាល់ដល់តម្រូវការចំណាយរបស់អ្នកហើយអ្វីដែលការសម្រេចចិត្តនឹងជួយធ្វើឱ្យអ្នកមានអាយុ 80 ឆ្នាំមានស្ថានភាពកាន់តែមានសុវត្ថិភាព។
ថ្វីបើអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតនឹងជួយអ្នកគិតក្នុងពេលខាងមុខនិងរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍នឹងកាន់តែស៊ីជម្រៅក្នុងការគណនានិងការព្យាករណ៍។
នរណាម្នាក់ដែលគ្រាន់តែព្យាយាមលក់ផលិតផលឱ្យអ្នកឬប្រាប់អ្នកពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយលុយរបស់អ្នកមិនមែនជាអ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ នៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅជិតអ្នកនឹងចង់បានការព្យាករណ៍លម្អិតអំពីកន្លែងដែលប្រាក់ចំណូលអនាគតរបស់អ្នកនឹងមកពី។
តើខ្ញុំអាចមានទាំងបីបានទេ?
ដោយសារតែនរណាម្នាក់ផ្តល់នូវការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុមិនមានន័យថាពួកគេផ្តល់នូវដំបូន្មានវិនិយោគនិង / ឬការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ឬផ្ទុយមកវិញ។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ពីភាពខុសគ្នាមុនពេលអ្នកស្វែងរកសេវាកម្មដែលអ្នកត្រូវការ។
ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួន (ជាទូទៅ ក្រុមហ៊ុនផ្តល់ប្រឹក្សាតែប៉ុណ្ណោះ ) មានជំនាញគ្រប់ផ្នែកទាំងអស់ដោយសារពួកគេមានបុគ្គលិកគ្រប់គ្រាន់ឬធនធានគ្រប់គ្រាន់ជាមួយអ្នកពិគ្រោះយោបល់នៅខាងក្រៅឬទីប្រឹក្សាជំនាញដែលមានតំបន់ប្រធានបទពិសេសដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេមានសមត្ថភាពនៅគ្រប់តំបន់ទាំងអស់។
ប្រភេទនៃក្រុមហ៊ុននេះអាចជាផ្ទះរយៈពេលវែងដែលនឹងបំពេញតាមផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក, ការវិនិយោគនិងការធ្វើផែនការផែនការចូលនិវត្តន៍ដោយគ្មានអ្នកត្រូវការផ្លាស់ប្តូរនៅពេលក្រោយ។