ការទិញផ្ទះមួយជាមួយនឹងឥណទានមិនល្អ

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយមានឥណទានអាក្រក់បន្ទាប់ពីការរឹបអូសឬក្ស័យធន

ដាក់ការភ័យខ្លាចរបស់អ្នកអំពីការទិញផ្ទះដែលមានឥណទានអាក្រក់។ ដោយសារតែអ្នកមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះអាក្រក់ឬក៏ការក្ស័យធនឬឆ្លងកាត់ការរឹបអូស មិន មានន័យថាអ្នកមិនអាច ទិញផ្ទះបាន ទេ។ អ្នកពិតជា អាច ទិញផ្ទះដែលមានឥណទានអាក្រក់។ ប៉ុន្តែអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់ច្រើនជាងអ្នកខ្ចីដែលមានកិត្តិយស។

អ្នកទិញដ៏មានសក្តានុពលជាច្រើនគិតថាពួកគេមិនអាចទិញផ្ទះបានទេប្រសិនបើឥណទានរបស់ពួកគេបានកើនឡើងប៉ុន្តែនោះមិនមែនជាការពិតនោះទេ។

មានសង្ឃឹមសម្រាប់អ្នកដែលពិតជាចង់ទិញផ្ទះទោះបីជាឥណទានរបស់ពួកគេគួរឱ្យសោកស្តាយក៏ដោយ។ តោះមើលរបៀប។

រយៈពេលរង់ចាំឥណទានអាក្រក់បន្ទាប់ពីការរឹបអូស / ក្ស័យធន

• រយៈពេលរវាងការចងក្រងអំពីភាពក្ស័យធនគឺប្រហែលប្រាំពីរឆ្នាំប៉ុន្តែ របាយការណ៍ស្តីអំពីឥណទាន របស់អ្នកស្ថិតក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំដែលនាំឱ្យមានឥណទានមិនល្អ។
• សម្រាប់អត្រាការប្រាក់កាន់តែល្អជាមួយនឹង ប្រាក់កម្ចី សមស្របការរង់ចាំគឺ 4 ឆ្នាំបន្ទាប់ពីការ ក្ស័យធន ឬការ លក់ខ្លី ។
• សេចក្តីណែនាំរបស់ FHA គឺពីរឆ្នាំបន្ទាប់ពីការ រឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ ដែលមានន័យថាអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់តិចជាង 3,5% ។ រយៈពេលបីឆ្នាំជាមួយនឹងឥណទានអាក្រក់បន្ទាប់ពីការ លក់ខ្លី ។ គោលការណ៍ណែនាំទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យមានរយៈពេលមួយឆ្នាំបន្ទាប់ពីការលក់ "លក់" ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ប៉ុន្តែអ្នកដែលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបដិសេធមិនយល់ស្រប។
• អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរឹងនឹងជាញឹកញាប់ធ្វើឱ្យប្រាក់កម្ចី 6 ខែបន្ទាប់ពីការក្ស័យធនឬការជាប់សាច់ប្រាក់ប៉ុន្តែអាចទាមទារសំណងពី 20% ទៅ 35% ដោយសារតែឥណទានមិនល្អ។ អត្រាការប្រាក់នឹងខ្ពស់ណាស់ហើយ លក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចី មិនមានលក្ខណៈអំណោយផលនោះទេ។ មនុស្សជាច្រើននឹងមានការ ពិន័យជាមុន និងអាចលៃតម្រូវបាន។

• អ្នកខ្ចីឥណទានតូចៗ (មិនត្រូវច្រឡំជាមួយអ្នកខ្ចីលុយ) កម្រផ្តល់ឥណទានកម្ចី 100% សូម្បីតែឥណទានមិនល្អ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីឱ្យប្រសើរឡើងនូវឥណទានអាក្រក់របស់អ្នកដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីអនុលោម

ទោះបីជាអ្នកគិតថាឥណទានអាក្រក់របស់អ្នកដកសិទ្ធិអ្នកពីការទិញផ្ទះក្តីក៏ការសន្មតនោះប្រហែលខុស។ កុំលុបចោលឱកាសរបស់អ្នកដើម្បីទិញផ្ទះដែលមានឥណទានអាក្រក់ដោយសារតែអ្នកជឿជាក់ថាការបំភាន់នេះ។

និយាយជាមួយឈ្មួញជើងសាដែលមានជំនាញក្នុងការជួយអ្នកខ្ចីដែលមានឥណទានអាក្រក់ដើម្បីទិញផ្ទះ។

• ទទួលកាតឥណទានសំខាន់។ វាមានភាពងាយស្រួលជាងអ្នកគិតថាបន្ទាប់ពីការក្ស័យធនមួយដោយសារហេតុផលបីយ៉ាង: ការចងក្រងក្ស័យធន ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវ "ការចាប់ផ្តើមថ្មី" អ្នកអោយខ្ចីដឹងថាអ្នកគ្មានបំណុលហើយអ្នកមិនអាចធ្វើការក្ស័យធនម្តងទៀតក្នុងរយៈពេល 7 ឆ្នាំទៀត។
• បង្ហាញការងារជាប់លាប់នៅលើការងារសម្រាប់មួយទៅពីរឆ្នាំ។
• រកប្រាក់បៀវត្សរ៍ឬប្រាក់កម្រៃទៀងទាត់ (នេះមិនអនុវត្តចំពោះការងារផ្ទាល់ខ្លួនទេ) ។
• រក្សាទុកការទូទាត់ចុះក្រោមយ៉ាងតិច 10% ។
• ជៀសវាងការទូទាត់ប្រាក់យឺតយ៉ាវនិងបន្តបង់ថ្លៃចំណាយរបស់អ្នកទាន់ពេល។ កុំធ្លាក់ពីក្រោយ។

ពិន្ទុរបស់ FICO មានផលប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់នៅពេលទិញផ្ទះដែលមានឥណទានអាក្រក់

យើងបាននិយាយជាមួយ Evelyne Jamet នៅ Vitek Mortgage អំពីភាពខុសគ្នារវាងពិន្ទុ FICO និងរបៀបដែលទាក់ទងនឹងអ្នកខ្ចីអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានចោទប្រកាន់។ លេខដូចខាងក្រោមគឺនៅក្នុងការប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាការប្រាក់ដែលអ្នកខ្ចីពិន្ទុ 600 FICO មួយដែលនឹងបង់អ្នកដែលមិនបានដាក់ពាក្យសុំក្ស័យធនឬបាត់ផ្ទះមុនដើម្បី foreclosure ។ សេណារីយ៉ូនេះសន្មតថាអ្នកខ្ចីដែលមានឥណទានអាក្រក់ត្រូវបានកាត់បន្ថយតម្លៃ 10% នៃការទិញទំនិញជាសាច់ប្រាក់និងបានបំពេញតាមតម្រូវការតំរូវការខាងលើ។

• ពិន្ទុ FICO ពី 600 ទៅ 640: + 1,625% ច្រើនជាងអត្រាកំណើនបច្ចុប្បន្ន។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានឥណទានល្អបង់ 5,875% អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងមាន 7,5% ។

  ប្រាក់កម្ចីរំលោះ 200.000 ដុល្លារដែលមានអត្រា 7,5% នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន 1,398 ដុល្លារ។

• ពិន្ទុ FICO ពី 560 ទៅ 580 + + 2.875% ច្រើនជាងអត្រាទូ។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានឥណទានល្អបង់ 5,875% អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងមាន 8,75% ។

  ប្រាក់កម្ចីរំលោះ 200.000 ដុល្លារដែលមានចំនួន 8,75% នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន 1,573 ដុល្លារ។

• FICO ពិន្ទុពី 540 ដល់ 559: + 3.425% ច្រើនជាងអត្រាជាក់ស្តែង។ មានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានឥណទានល្អបង់ 5.875% អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងមាន 9.3% ។

  ប្រាក់កម្ចីដែលទទួលបានប្រាក់កម្ចីចំនួន 200,000 ដុល្លារដែលមានចំនួន 9,3% នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន 1,653 ដុល្លារ។

• ពិន្ទុ FICO ក្រោម 540 ទៅ 500: + 3.875% ច្រើនជាងអត្រាទូ។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានឥណទានល្អបង់ 5,875% អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងមាន 9,75% ។

  ប្រាក់កម្ចីរំលោះ $ 200,000 នៅ 9.75% នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការទូទាត់ប្រចាំខែចំនួន $ 1,718 ។

• ពិន្ទុ FICO ក្រោមចំនួន 500: + 6,25% ច្រើនជាងអត្រាតម្លៃទូទៅ។ នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមានឥណទានល្អបង់ 5.875% អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកនឹងមាន 12% ។ ជាមួយនឹង FICO តិចជាង 500 អ្នកនឹងមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចី 90% ទេប៉ុន្តែអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចី 65% ដូច្នេះអ្នកត្រូវការបង្កើនការបង់ប្រាក់របស់អ្នកពី 10% ទៅ 35% ។

  ប្រាក់កម្ចី រំលោះ $ 200,000 នៅ 12 % នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ $ 2,057 ។

ប្រៀបធៀប FICOs ដូចគ្នាបេះបិទប្រឆាំងនឹងអ្នកខ្ចីដោយគ្មានការរឹបអូសឬការក្ស័យធន

អ្នកខ្ចីម្នាក់ដែលគ្មានការក្ស័យធនឬការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដោយមាន 600 FICO នឹងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ 5,875% (អាស្រ័យលើខាងលើ) និងបង់ប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន 1183 ដុល្លារលើប្រាក់កម្ចីសងរំលោះ 200.000 ដុល្លារ។ អ្នកអាចមើលឃើញថាការដាក់ក្ស័យធនឬការរឹបអូសនៅលើកំណត់ត្រារបស់អ្នកបើទោះបីជាពិន្ទុ FICO 600 មានលទ្ធផលកើនឡើងក្នុងការ បង់ប្រាក់ ចំនួន 215 ដុល្លារទៅលើអ្នកខ្ចីដោយគ្មានការក្ស័យធនឫការរឹបអូស។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយភាពខុសគ្នាក្នុងការទូទាត់នឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញផ្ទះមួយ។

ជម្មើសជំនួសសំរាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់ធនាគារសំរាប់ឥណទានមិនល្អ

អ្នកខ្ចីដែលមិនពេញចិត្តនឹងអត្រាដែលផ្តល់ដោយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្រៃស្របតាមច្បាប់ប្រហែលជាចង់មើលទិញផ្ទះដែលមាន ហិរញ្ញប្បទានពីអ្នកលក់ ។ កិច្ចសន្យាដីបាន ផ្តល់នូវជម្រើសដែលអាចសម្រេចបាន។ ជាធម្មតាការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អ្នកលក់ផ្តល់ជូន:

• គ្មានការប្រកួតជម្រុះ
• អត្រាការប្រាក់ទាប
• រយៈពេលដែលអាចបត់បែនបាននិងការទូទាត់ចុះក្រោម
• បិទយ៉ាងរហ័ស

អ្នកនឹងចង់ឆែកជាមួយអ្នកផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំដើម្បីស្វែងយល់ថាតើអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការ ផ្តល់សំណង នៅអត្រាទាបដែរឬទេ។

កំណត់សំគាល់: Vitek Mortgage គឺជាអ្នកលក់ដូរពេញចិត្តសម្រាប់ឈ្មួញកណ្តាលដែលជួលខ្ញុំនិងរីករាយជាមួយនឹងទំនាក់ទំនងជាមួយ Lyon Real Estate ។ Evelyne Jamet គ្រប់គ្រងប្រាក់កម្ចីតែនៅក្នុងរដ្ឋ New Mexico, រដ្ឋ Colorado និងរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាហើយណែនាំអ្នកខ្ចីប្រាក់ដែលមានប្រាក់ខែអាក្រក់ទាក់ទងជាមួយឈ្មួញកណ្តាលទិញផ្ទះរបស់ក្រុមហ៊ុន FHA ។

នៅពេលសរសេរ Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, គឺជាឈ្មួញកណ្តាលនៅក្រុមហ៊ុន Lyon អចលនទ្រព្យនៅ Sacramento, កាលីហ្វញ៉ា។