ជៀសវាងការធ្វើកំហុសធំនៅក្នុងផែនការសន្សំប្រាក់របស់អ្នក
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ក្នុងកំឡុងពេល 401k អ្នកបានបោះជំហានរួចហើយក្នុងទិសដៅត្រឹមត្រូវ។ ប៉ុន្តែអ្នកមិនអាចទុកអោយយាមតណ្ហារបស់អ្នកចុះខ្សោយនោះទេ។ ខណៈពេលដែលអ្នកអាចសម្រាកដោយមានអារម្មណ៍ធូរស្រាលក្នុងការគិតថាអ្នកគឺជាមនុស្សដែលមានសំណាងម្នាក់ដែលអាចសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នោះវាជាការសំខាន់ដែលត្រូវដឹងថាការចូលរួមគ្រាន់តែមិនគ្រប់គ្រាន់។ ប្រសិនបើអ្នកមិនយកចិត្តទុកដាក់អ្នកអាចនឹងធ្វើកំហុសមួយចំនួននៅក្នុងផែនការ 401k ដែលអ្នកមិនដឹង។
នេះគឺជាកំហុសដ៏ធំបំផុតប្រាំពីរនៃ 401k វិនិយោគិនកំពុងធ្វើ (និងរបៀបដែលអ្នកអាចយកឈ្នះលើពួកគេ):
ការសន្សំដោយមិនដឹងថាអ្នកនឹងត្រូវការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្មានទេ។
ការទស្សន៍ទាយច្បាស់អំពីចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីរស់នៅប្រកបដោយភាពងាយស្រួលគឺមិនងាយស្រួលនោះទេ។ ក៏ប៉ុន្តែអ្នកសន្សំចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនបានធ្វើខុសដោយមិនមានគោលដៅសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ជាមូលដ្ឋានដែលពួកគេអាចព្យាយាមសម្រេចបាន។ កង្វះការយល់ដឹងទាក់ទងនឹងចំនួនដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីកំណត់ឱ្យមានសេរីភាពខាងហិរញ្ញវត្ថុអាចនាំឱ្យមានផលវិបាកអាក្រក់មួយចំនួន។
ដំណឹងល្អនោះគឺថាការប្រើម៉ាស៊ីនគណនាការចូលនិវត្តន៍ជាមូលដ្ឋានយ៉ាងហោចណាស់ម្តងក្នុងមួយឆ្នាំអាចបង្កើនឱកាសរបស់អ្នកដើម្បីជោគជ័យ។ ដំណើរការការប៉ាន់ប្រមាណបាល់ចំនួនពីរបីគឺមានប្រយោជន៍បើទោះបីជាអ្នកមានពេលច្រើនទសវត្សរ៍រហូតដល់ពេលចូលនិវត្តន៍ហើយចក្ខុវិស័យនៃជីវិតរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីការងារគឺមានភាពមិនច្បាស់។ ពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមដំណើរការការប៉ាន់ប្រមាណចូលនិវត្តន៍អ្នកនឹងមានពេលច្រើនជាងមុនដើម្បីធ្វើការកែតម្រូវចាំបាច់។
ដំណោះស្រាយ: ចាប់ផ្តើមដោយបង្កើតនិយមន័យដ៏សាមញ្ញមួយអំពី សេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ អ្វីដែលអ្នកមាន។ នេះនឹងជួយអ្នកចាប់ផ្តើមគិតអំពីរបៀបរស់នៅដែលអ្នកចង់បានក្នុងពេលចូលនិវត្តន៍ - ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកជ្រើសរើសនិយមន័យ។ មិនមាន "លេខវេទមន្ត" ដែលធ្វើការសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេ។ ប្រាជ្ញាធម្មតាបានលើកឡើងថាមនុស្សជាមធ្យមនឹងត្រូវជំនួសប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍ពី 70 ទៅ 90 ភាគរយដើម្បីរក្សារបៀបរស់នៅប្រកបដោយផាសុកភាព។ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺចាប់ផ្តើមគិតពីចំនួនដែលអ្នកនឹងត្រូវការដោយផ្អែកលើគោលដៅនៃការរស់នៅរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដថាតើអ្វីទៅជាចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលអាចទទួលយកបានរបស់អ្នកគឺត្រូវប្រើ កុំព្យូទ័រគណនាការចូលនិវត្តន៍ មួយចំនួនដើម្បីមើលថាតើអ្នកស្ថិតនៅលើផ្លូវត្រូវឆ្ពោះទៅរកការចូលនិវត្តន៍មានសុវត្ថិភាពដែរឬទេ។
ការសន្សំតិចពេក។
ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះនិយោជកជាច្រើនបានផ្លាស់ប្តូរទៅចុះឈ្មោះចូលរៀនថ្មីនៃនិយោជិតថ្មីនៅក្នុងផែនការ 401k ។ នេះអាចជួយបង្កើនអត្រាចូលរួមក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែប្រសិនបើចំនួនចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបានគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនោះអ្នកអាចមានកង្វះខាតប្រាក់ចំណូល។ ជាអកុសលនិយោជិកជាច្រើននាក់ទទួលយកការដំឡើងចំនួនលំនាំដើមដោយចៃដន្យនៅពេលកម្មវិធីចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ចំនួនមធ្យមដែលបានរក្សាទុកក្នុងផែនការ 401k គឺប្រហែល 6 ភាគរយ។
សូម្បីតែនៅពេលអ្នកបន្ថែមការចូលរួមចំណែក 3 ភាគរយបន្ថែមទៀតអ្នកអាចរកឃើញដោយខ្លួនឯងនៅពីក្រោយគម្រោងសន្សំរបស់អ្នក។ ខណៈពេលដែលមិនសន្សំអ្វីសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជាបញ្ហាធំមួយ, ការសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់គឺជាកំហុសដ៏ធំមួយទៀត។
ដូច្នេះពិតប្រាកដថាមានចំនួនគ្រប់គ្រាន់ហើយឬ? ខណៈពេលដែលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវរក្សាទុកនឹងមានភាពខុសប្លែកគ្នាអាស្រ័យលើគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកអ្នកជំនាញជាច្រើនបានណែនាំឱ្យសំរេចបានគោលដៅគោលដៅពី 10 ទៅ 20 ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នេះអាចជាភាពតានតឹងក្នុងការស្តាប់ប្រសិនបើអ្នកកំពុងព្យាយាមបំពេញបែបបទនិងបំពេញកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្ន។ ប្រសិនបើអ្នកសងបំណុលការប្រាក់ខ្ពស់ឬនៅតែព្យាយាមបង្កើនប្រាក់សន្សំសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកនោះវាជាធម្មតាសមហេតុផលដើម្បីរួមចំណែកឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់យ៉ាងហោចណាស់ទទួលបានការប្រកួតរបស់ក្រុមហ៊ុន។
ដំណោះស្រាយ: ចម្លើយជាក់ស្តែងប្រសិនបើអ្នកមិនសន្សំបានគ្រប់គ្រាន់គឺដើម្បីសន្សំសំចៃបន្ថែម។ ប៉ុន្តែវាហាក់ដូចជាមានការរំខានបន្តិចប្រសិនបើអ្នកកំពុងព្យាយាមធ្វើឱ្យមានភាពលំអៀងនូវអាទិភាពប្រកួតប្រជែង។
ពិនិត្យឡើងវិញនូវផែនការចំណាយរបស់អ្នកនិងមើលថាតើអ្នកអាចធ្វើការកែតម្រូវដើម្បីបង្កើនអត្រាការចូលរួមវិភាគទាន 401K របស់អ្នកនៅថ្ងៃនេះបានដែរឬទេ។ បន្ទាប់មកជៀសវាងជនរងគ្រោះដែលមានបំណងល្អក្នុងការសន្សំប្រាក់បន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃស្អែកដោយការប្តេជ្ញាចិត្តដើម្បីបង្កើនការកើនឡើងនាពេលអនាគត។ លក្ខណៈពិសេស កើនឡើង ជ័រនកម្មរួមគ្នានៅក្នុងគម្រោង 401k អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង្កើនការសន្សំរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមពេលវេលា។ ការគណនាកើនឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិនេះនឹងជួយអ្នកឱ្យឃើញថាការផ្លាស់ប្តូរតូចៗទាំងនេះអាចផ្លាស់ប្តូរទស្សនៈវិស័យចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
បរាជ័យក្នុងការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះថ្លៃឈ្នួល។
ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែយកចិត្តទុកដាក់លើរឿងមួយចំនួនអំពីការវិនិយោគការយកចិត្តទុកដាក់លើថ្លៃឈ្នួលគួរតែស្ថិតនៅលើរ៉ាដា "អ្វីដែលសំខាន់" របស់អ្នក។ ខណៈពេលដែលសមតុល្យគណនី 401k របស់អ្នកនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍នឹងកំណត់ថាតើអ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់ចំណូលកម្រិតណានៅពេលណានោះថ្លៃឈ្នួលនិងការចំណាយនៅក្នុងផែនការរបស់អ្នកនឹងដំណើរការជាបន្តបន្ទាប់ដើម្បីកាត់បន្ថយកំណើនសក្តានុពលរបស់អ្នក។ សូមចងចាំថាកម្រៃនិងថ្លៃចំណាយ 401k ជាទូទៅមានបីប្រភេទ: ថ្លៃគ្រប់គ្រងគម្រោងថ្លៃសេវាវិនិយោគនិងថ្លៃសេវាកម្ម។ ឧស្សាហកម្មសេវាហិរញ្ញវត្ថុមានភាពប្រសើរឡើងក្នុងការបង្ហាញថ្លៃសេវាប៉ុន្តែវានៅតែហាក់បីដូចជាលើសលប់សម្រាប់វិនិយោគិនមធ្យមដើម្បីរកមើលថាតើអ្នកពិតជាបង់ប្រាក់ថ្លៃនិងចំណាយក្នុងគម្រោង 401k ។
ដំណោះស្រាយ: ពិនិត្យឡើងវិញនូវឯកសារគម្រោងរបស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើអ្នកអាចកំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានបង់ក្នុងផែនការ 401k របស់អ្នក។ ផែនការធំ ៗ ទំនងជាមានការចំណាយទាប។ ឧបករណ៍ផ្សេងទៀតរួមមានឧបករណ៍វិភាគមូលនិធិដែលផ្តល់តាមរយៈ FINRA ។ ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការ 401k ចាស់ពីនិយោជកមុនត្រូវប្រាកដថាអ្នកប្រៀបធៀបតម្លៃទៅនឹងផែនការបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកដើម្បីជួយអ្នកសម្រេចចិត្តថាតើ ការភ្នាល់វិលជុំ 401k ឬ IRA មានន័យយ៉ាងដូចម្តេច។
ការយល់ដឹងពីថ្លៃសេវានិងចំណាយ 401k
ដាក់ច្រើនពេកនៅក្នុងភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក។
ការវិនិយោគលើហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនផ្តល់នូវសក្តានុពលនៃការរីកចម្រើនគួរឱ្យកត់សម្គាល់ដែលមានហានិភ័យ។ គុណវិបត្តិដ៏ធំបំផុតមួយនៃការមាននិយោជកក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកគឺថាការកាន់ស្តុកហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនធំ ៗ អាចបង្កើនភាពប្រែប្រួលនៃផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ គម្រោង 401k តិចជាងមុនកំពុងប្រើប្រាស់មូលប័ត្ររបស់ក្រុមហ៊ុនសម្រាប់ការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នា។ ប៉ុន្តែនៅមាននិយោជិកជាច្រើនដែលផ្តល់ឱ្យនិយោជិកនូវជម្រើសក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុងក្រុមហ៊ុន 401k ។
ដំណោះស្រាយ: វាយតំលៃថាតើអ្នកត្រូវប្រឈមនឹងគ្រោះថ្នាក់ប៉ុន្មានប្រសិនបើផែនការ 401k របស់អ្នកមានភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុន។ សូមព្យាយាមរក្សាការចូលរួមជាប្រចាំរបស់អ្នកចំពោះភាគហ៊ុនបុគ្គលណាមួយដែលមិនលើសពី 10 ទៅ 15 ភាគរយនៃផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍សរុបរបស់អ្នក។
បរាជ័យក្នុងការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពការវិនិយោគរបស់អ្នក។
វាមិនមែនជាការសម្ងាត់ដែលថាការវិនិយោគនឹងកើនឡើងនិងធ្លាក់ចុះនោះទេ។ ការសន្និដ្ឋានជាទូទៅនៅពីក្រោយ ការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម គឺថាប្រភេទទ្រព្យសកម្មជាក់លាក់ (ឧទាហរណ៍ភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណប័ណ្ណសន្យាទ្រព្យសម្បត្តិពិតប្រាកដសាច់ប្រាក់) មិនតែងតែកើនឡើងនិងធ្លាក់ចុះជាមួយគ្នាទេ។ ដូច្នេះផែនការហ្គេមដើមរបស់អ្នកដើម្បីចម្រុះមុខនៅទូទាំងថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងគ្នាអាចរសាត់តាមពេលវេលា។
ដំណោះស្រាយ: អ្នកអាចជ្រើសរើសចូលរួមក្នុងកម្មវិធីធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពស្វ័យប្រវត្តិប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេផ្តល់ជូនក្នុងផែនការ 401k របស់អ្នក។ ជាជម្រើសមួយការវិនិយោគលើមូលនិធិចូលនិវត្តន៍គោលដៅឬការបែងចែកទ្រព្យសកម្មមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងជួយអ្នកឱ្យមានវិធីសាស្រ្តធ្វើឱ្យកាន់តែប្រសើរឡើងដើម្បីធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកលើមូលដ្ឋានស្របគ្នា។
បញ្ឈប់ការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅឬក្រោមការប្រកួតរបស់ក្រុមហ៊ុន។
ការរួមចំណែកផ្គូផ្គង តំណាងឱ្យប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃពីនិយោជករបស់អ្នក។ ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកត្រូវគ្នានឹងភាគរយនៃការចូលរួមចំណែក 401k របស់អ្នកវាជាការសមហេតុសមផលដែលយ៉ាងហោចណាស់អាចរួមចំណែកគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការទទួលយកអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញនៃការប្រកួត។ វាជាប្រាក់ឥតគិតថ្លៃ!
ការកំណត់ការចូលរួមចំណែក 401k គឺ $ 18,000 ក្នុងឆ្នាំ 2017 ($ 24,000 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬចាស់ជាងនេះ) ។
ដំណោះស្រាយ: ពិនិត្យមើលកញ្ចប់អត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើនិយោជិករបស់អ្នកនឹងមានចំនួន 401 គីឡូក្រាម (ប្រសិនបើមាន) ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនបានយ៉ាងហោចណាស់ទទួលបានការប្រកួតអ្នកគួរតែទាញយកគុណប្រយោជន៍នៃការលើកទឹកចិត្តនេះ។ ប្រសិនបើអ្នកបានរួមចំណែកគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការ ចូលរួមចំណែក ពេញលេញសូមពិចារណាបង្កើនការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅខាងលើការប្រកួត។
មិនប្រើជម្រើស Roth ក្នុងអំឡុងពេលអាជីពដំបូងឬនៅពេលដែលតម្លែពន្ធទាប។
Roth 401k ការរួមចំណែកត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារក្រោយពេលបង់ពន្ធ។ ជាមួយនឹងការរួមចំណែក 401k ពន្ធមុនពន្ធអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធបានមកឡើងនៅខាងមុខខណៈដែលពួកគេបន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកក្នុងអំឡុងឆ្នាំពន្ធបច្ចុប្បន្ន។ នៅពេលដែលអ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ចេញពីគណនី 401k មុនពេលបង់ប្រាក់ចូលក្នុងគណនីរបស់អ្នកការដកប្រាក់ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ។ ផ្ទុយទៅវិញរ័ត្ន 401k អនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកកើនឡើងដោយមិនគិតពន្ធ។ នេះជាធម្មតាផ្តល់ផលដល់អ្នកដែលមិនចាំបាច់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់ខ្លួននៅថ្ងៃនេះឬរំពឹងថានឹងមានតម្លែពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដូចគ្នាឬខ្ពស់ជាងនេះក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍។
ដំណោះស្រាយ: ប្រៀបធៀបភាពខុសគ្នារវាងការរួមចំណែកមុនពន្ធនិងប្រពៃណី Roth 401k ។ សម្រេចចិត្តថាតើវាមានអត្ថន័យច្រើនសម្រាប់អ្នកដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដែលគេស្គាល់ថាដោយប្រើប្រាស់ការសន្សំមុនពេលកាត់ពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះធៀបនឹងភាពមិនប្រាកដប្រជានៃការសន្សំពន្ធនាពេលអនាគតនៅក្នុង Roth 401k ។