Ladies, ដាក់មួកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនៅលើ, និងពិនិត្យមើល Roth IRA ។
លោក Craig បាននិយាយថាគំនិតនេះបានមកពីការមើលរឿង "Gentlemen Prefer Blondes" ដែលបង្ហាញពី Marilyn Monroe ជាកន្លែងដែលនាងច្រៀងចំរៀង។
គាត់មានការព្រួយបារម្ភថាអតិថិជនស្រីរបស់គាត់ជាច្រើនមិនបានទទួលការឧបត្ថម្ភពី Roth IRAs រឺក៏អាក្រក់ជាងនេះទេសូម្បីតែគាត់ក៏មិនបានឮពីពួកគេដែរ។
ក្នុងនាមជាស្ត្រីម្នាក់ដែលមានគម្រោងធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលដែលខ្ញុំបានលឺដំបូងចំណងជើងសិក្ខាសាលារបស់លោកខ្រេហ្គិខ្ញុំបានជាប់ទាក់ទង។ ខ្ញុំមានយុទ្ធសាស្ត្រផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់រ៉ូតអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំហើយខ្ញុំពិតជាលើកទឹកចិត្តអតិថិជនឱ្យផ្តល់មូលនិធិដល់ពួកគេនៅពេលដែលមានសិទ្ធិធ្វើដូច្នេះ។ នេះគឺជាហេតុផលសំខាន់ 3 ដែលលោក Craig និងខ្ញុំទាំងពីរគិតថា Roth IRAs គឺជាមិត្តល្អបំផុតរបស់ស្ត្រី។
1. មធ្យោបាយងាយស្រួល
ស្ត្រីជាច្រើនមិនរក្សាទុកគណនីសន្សំប្រាក់តាមឈ្មោះរបស់ខ្លួនទេ។ ជាញឹកញាប់គណនីតែមួយគត់ដែលពួកគេជាម្ចាស់មិនមែនជាគណនីរួមគឺជា 401 (K) ឬផែនការចូលនិវត្តន៍ការងារផ្សេងទៀតរបស់ពួកគេ។ ប៉ុន្តែផែនការចូលនិវត្តន៍ទាំងនោះមិនអាចប្រើប្រាស់បានទេ។ ពន្ធលើប្រាក់ពិន័យឬប្រាក់កម្ចីនិងលិខិតក្រដាសប្រាក់កម្រៃ (បើសិនជាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី) ទុកប្រាក់កាសទាំងនេះឱ្យមានសុវត្ថិភាពសម្រាប់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែមិនមានលទ្ធភាពប្រើប្រាស់បានទេនៅថ្ងៃនេះ។ នោះមិនមែនជារឿងអាក្រក់នោះទេ។ គណនីទាំងនោះគួរតែត្រូវបានគេយកទៅប្រើប្រាស់នៅពេលចូលនិវត្តន៍។
ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែត្រូវការប្រាក់មួយចំនួនដែលអាចចូលដំណើរការបានសម្រាប់ព្រឹត្តិការណ៍ "ជីវិតកើតឡើង" ដែលអ្នកមិនអាចមានគម្រោង។
នោះហើយជាកន្លែងដែល Roth IRA ចូលមក។ អ្នកណាម្នាក់ដែលរួមបញ្ចូលទាំងនារីរៀបការរួចលែងលះគ្នានិងមេម៉ាយអាចដកវិភាគទាន Roth IRA (ប៉ុន្តែមិនមែនជាប្រាក់ចំណេញការវិនិយោគ) នៅពេលណាមួយដោយមូលហេតុណាមួយដោយគ្មានការពិន័យទេ។
បាទ Roth IRAs មានន័យថាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែដោយសារតែអ្នកអាចដកវិភាគទាន រ៉ដរបស់អ្នកអាចបំពេញកាតព្វកិច្ចពីរដងជាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក ។ ហើយប្រាក់មិនត្រូវបានធ្វើឡើងរួមគ្នាទេ។ វាគឺស្ថិតនៅក្នុងឈ្មោះរបស់អ្នកដើម្បីធ្វើជាមួយអ្នកតាមដែលអ្នកចង់។
រក្សាទុកក្នុងចិត្តថាប្រសិនបើមានការរីកចម្រើននៅក្នុងគណនីដែលអ្នកចង់ទុកឱ្យនៅតែម្នាក់ឯងរហូតដល់អាយុ 59 ½។ អ្នកនឹងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់ក៏ដូចជាការពិន័យ 10% ចំពោះការទទួលយកចំណែកកំណើនចេញទាន់ពេលវេលា។ ពន្ធទាំងនេះមិនត្រូវបានអនុវត្តចំពោះការដកវិភាគទានឡើយហើយដោយសារតែ ច្បាប់ដកប្រាក់ Roth ការ រួមចំណែកត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវដកហូតជាមុនសិន។
សម្រាប់ឪពុកម្តាយ, អត្ថប្រយោជន៍មួយផ្សេងទៀតដើម្បី Roth បាន; ប្រាក់ដែលបានប្រារព្ធធ្វើឡើងនៅក្នុង Roth IRA មិនត្រូវបានរាយការណ៍នៅលើ FAFSA នេះទេ (ការស្នើសុំដោយឥតគិតថ្លៃសម្រាប់ជំនួយនិស្សិតសហព័ន្ធ) សម្រាប់ការរៀបចំមហាវិទ្យាល័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការរួមចំណែករបស់អ្នកអាចត្រូវបានដកហូតនៅពេលក្រោយ (ជាទូទៅនៅក្នុងឆ្នាំជាន់ខ្ពស់នៃមហាវិទ្យាល័យ) ដើម្បីបង់ថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យបន្ទប់និងក្តារ។ ល។ ដោយមិនត្រូវបានរាប់ជាទ្រព្យសម្បត្តិដែលអាចយកមករាយការណ៍បានលើទំរង់ FAFSA ។ ហើយប្រសិនបើអ្នករង់ចាំរហូតដល់កូនរបស់អ្នកនៅក្រៅមហាវិទ្យាល័យលុយអាចត្រូវបានដកដើម្បីសងបំណុលរបស់សិស្សដែលពួកគេបានដកចេញ។
ភាពបត់បែន
មិនដូចជា IRA ប្រពៃណីទេនៅពេលដែលអ្នកដកហូតពី Roth IRA ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ការដកប្រាក់របស់អ្នកគឺគ្មានការបង់ពន្ធដែលមានន័យថាអ្នកត្រូវរក្សាប្រាក់ដុល្លារទាំងអស់របស់អ្នកដកប្រាក់សូម្បីតែការកើនឡើង (ដរាបណាពួកគេបាននៅទីនោះអស់រយៈពេល 5 ឆ្នាំឬរហូតដល់អ្នកទៅដល់ អាយុ 59 ½, ដែលវែងជាងនេះ) ។
ការទិញជាច្រើនដូចជារថយន្តថ្មីឬពេលវិស្សមកាលអាចតម្រូវឱ្យមានមូលនិធិច្រើនជាងមួយឆ្នាំទៀត។ A Roth គឺជាប្រភេទគណនីដ៏ល្អឥតខ្ចោះដើម្បីប្រើប្រាស់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់បន្ថែមទាំងនេះព្រោះការដកប្រាក់នឹងមិនបង្កើនអ្វីដែលអ្នកជំពាក់ពន្ធ។
ដោយសារតែមិនដូចការដកប្រាក់ពី IRAs និង 401 (K) ដែលជាប់ពន្ធ, IRA Roth នឹងមិនធ្វើឱ្យសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នកជាប់ពន្ធឡើយ។ ស្ទើរតែគ្រប់ប្រភេទនៃប្រាក់ចំណូល - ប្រាក់សោធនភាគលាភការប្រាក់មិនគិតពន្ធការប្រាក់ស៊ីឌីការកើនឡើងលើប្រាក់ចំណូល - ទាំងអស់សុទ្ធតែចូលរួមក្នុង រូបមន្តពន្ធសម្រាប់សន្តិសុខសង្គម ប៉ុន្តែការដកប្រាក់របស់ Roth IRA មិនមានទេ។ អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនេះរបស់ Roth អាចមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងធំធេងចំពោះស្ត្រីដែលទំនងជារស់នៅបានយូរនិងបញ្ចប់ពន្ធដាក់ពាក្យជាអ្នកបង់ពន្ធតែម្នាក់គត់នៅពេលក្រោយ។
ដើម្បីទទួលបានលុយកាន់តែច្រើនទៅក្នុងរដ្ឋាភិបាលស្ត្រីដែលមានអាយុតិចជាងស្វាមី (ច្រើនជាង 5 ឆ្នាំនិងច្រើនជាង 10 ឆ្នាំ) គួរពិចារណាយ៉ាងខ្លាំងអំពីការប្រើអ្វីមួយដែលគេហៅថាការ បម្លែង Roth IRA ដែលអ្នកបង់ពន្ធលើគណនី IRA ប្រពៃណីនិងបម្លែង វាចូលទៅក្នុងគណនី Roth មួយ។
យុទ្ធសាស្រ្តនេះត្រូវបានប្រើជាញឹកញាប់បំផុតក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំមុនពេលប្តីឬប្រពន្ធទទួលយកសន្តិសុខសង្គម។ ការប្រើប្រាស់ការផ្លាស់ប្តូរ Roth អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង់ពន្ធមុនហើយបន្ទាប់មកអាចកាត់បន្ថយឬលុបបំបាត់ពន្ធនាពេលអនាគតនៅលើប្រភពដ៏សំខាន់មួយនៃប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ស្ត្រីមេម៉ាយ ... សន្តិសុខសង្គម។
លោក Craig ដែលជាសមាជិកនៃក្រុមសិក្សារបស់លោក Ed Slott's Elite IRA Advisor បានប្រើពាក្យមួយក្នុងចំណោមសម្រង់របស់លោក Ed ដើម្បីបញ្ជាក់ពីតម្លៃនៃការបម្លែងរ៉ូតថា« IRA គឺជា IOU ទៅឱ្យ IRS »។ លោក Ed និយាយសំដៅដល់ប្រពៃណី IRA ។ គម្លាតអាយុរវាងគូស្វាមីភរិយាកាន់តែច្រើនអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ Roth កាន់តែច្រើនអាចបង្កើនស្ថានភាពចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
ទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់រួមបញ្ចូលជាមួយអ្នកប្រឹក្សាពន្ធដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់អាចជួយអ្នកឱ្យដឹងថាតើយុទ្ធសាស្ត្រនៃការផ្ទេរ Roth នេះអាចមាននិងមានប្រយោជន៍សម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នកបានដែរឬទេ។
3. ភាពយូរអង្វែង
ស្ត្រីរស់នៅបានយូរជាងបុរស។ យើងដឹងថា - ប៉ុន្តែតើអ្នកបានគិតអំពីថាតើផលប៉ះពាល់ពន្ធរបស់អ្នកនៅឆ្នាំក្រោយដែរឬទេ?
ការរស់នៅយូរជាងមានន័យថាអ្នកបន្ថែមលុយឱ្យ Roth IRA កាន់តែយូរនោះវាកាន់តែរីកចំរើន។ ហើយសូមចាំថាវាកំពុងតែរីកលូតលាស់ដោយឥតគិតថ្លៃដល់ពេលវេលាទាំងមូល។ ដោយសារតែមិនមានប្រាក់ពន្ធនាពេលអនាគតត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងប្រាក់នោះ Roth IRA ក្លាយជា "ការការពារ" ប្រឆាំងនឹងពន្ធនាពេលអនាគត។
Roth IRAs មានសារៈសំខាន់ជាពិសេសចំពោះស្ត្រីនៅពេលអ្នកកំណត់ពីផលប៉ះពាល់នៃការចែកចាយចាំបាច់។ នៅពេលដែលនរណាម្នាក់ប្រែទៅជា 70 ½ពួកគេត្រូវទទួលយក ការចែកចាយចាំបាច់ពី IRAs ប្រពៃណីរបស់ពួកគេនិង 401 (K) គណនី ។ ប្រាក់នេះមិនត្រឹមតែជាប់ពន្ធប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែការចែកចាយចាំបាច់អាចចាប់ផ្តើមផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមដល់សន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក។
ប្រាក់នៅក្នុង Roth IRA គឺមិនស្ថិតនៅក្រោមអាយុ 70 ½ទាមទារការចែកចាយអប្បបរមាដូចជា IRAs មិនមែន Roth និង 401 (K) ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមិនត្រូវការប្រាក់ទេវាមិនចាំបាច់ចេញពីគណនីទេហើយអាចបន្តរីកចម្រើនដោយមិនគិតពន្ធ។
ប្រាក់ដែលដាក់ដោយ Roth IRA ដែលបានបន្សល់ទុកដោយស្វាមីឬភរិយាទៅប្តីឬប្រពន្ធក៏មិនតម្រូវឱ្យមានការចែកចាយចាំបាច់ដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយនៅពេលកូនម្នាក់ទទួលបាន Roth ពួកគេនឹងត្រូវបានគេតម្រូវឱ្យចាប់ផ្ដើមទទួលយកការចែកចាយ - ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការចែកចាយទាំងអស់មិនមានការបង់ពន្ធទេ។ មាតាបិតាដែលចង់ចាកចេញពីកេរដំណែលទៅឱ្យកូនចៅឬចៅអាចទុកទ្រព្យសម្បត្តិនេះទៅឱ្យអ្នកដែលមានវ័យក្មេងហើយអ្នកដែលមិនមែនជាស្វាមីអាចលាតសន្ធឹងការចែកចាយក្នុងជីវិតរបស់ពួកគេដែលផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវប្រាក់ចំណូលដែលគ្មានពន្ធ។
ហើយចំពោះអ្នកដែលកំពុងធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យរបស់ពួកគេប្រសិនបើអ្នកចង់ទុកលុយឱ្យកូន ៗ របស់អ្នកនិងសប្បុរសធម៌អ្នកតែងតែគិតពីការចាកចេញពីប្រាក់ដែលមិនមែនជាប្រាក់រៀលទៅអង្គការសប្បុរសធម៌ពីព្រោះអង្គការសប្បុរសធម៌មិនបង់ពន្ធលើការទទួលប្រភេទគណនីទាំងនេះចំណែកឯកូនរបស់អ្នក នឹង។ ស្ទើរតែគ្រប់ករណីទាំងអស់អ្នកចង់អោយលុយ Roth IRA ទៅមនុស្សម្នាក់មិនមែនជាគ្រឹះស្ថានទេ។ ការប្រឹក្សាជាមួយទីប្រឹក្សាដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់តែងតែត្រូវបានណែនាំនៅពេលដែលធ្វើផែនការប្រភេទនេះ។
ទទួលបានប្រាក់ចូលទៅ Roth IRA មួយ
Roth IRAs មានវិន័យ ថាតើអ្នកអាចរួមចំណែកនិងអ្នកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ឧទាហរណ៍ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចូលទៅក្នុង Roth IRA អ្នកត្រូវតែមានប្រាក់ចំណូល។ សម្រាប់ស្ត្រីដែលមិនធ្វើការនៅក្រៅផ្ទះប៉ុន្តែប្ដីរបស់នាងធ្វើការងារអ្វីដែលហៅថា Spousal IRA នៅតែអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែកក្នុងនាមប្ដីឬប្រពន្ធដែលមិនមានការងារធ្វើ។ គូស្វាមីភរិយាជាច្រើនមិនបានដឹងអំពីជម្រើសនេះទេ។
ចំពោះស្ត្រីដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ប្រសិនបើអ្នកធ្វើច្រើនពេកអ្នកមិនអាចរួមចំណែកក្នុងរូតបានទេប៉ុន្តែមានអ្វីមួយដែលគេហៅថា យុទ្ធសាស្រ្ត«ត្រលប់ក្រោយ»ដែលអ្នកផ្តល់មូលនិធិ IRA ដែលមិនកាត់កងនិងប្តូរទៅជារ័ត្ន ។ នេះអាចជាមធ្យោបាយមួយដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចូលទៅក្នុងរដ្ឋមួយសូម្បីតែអ្នកគិតថាអ្នកមិនអាចចូលរួមបានក៏ដោយ។ ច្បាប់ពន្ធពិសេសមួយចំនួនត្រូវបានអនុវត្តដូច្នេះសូមស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិង / ឬពន្ធដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីពិភាក្សាអំពីជម្រើសរបស់អ្នក។
អ្នកក៏គួរតែពិនិត្យមើលជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើពួកគេអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមចំណែករបស់លោក Roth ទៅលើ 401 (K) ដែលត្រូវបានគេហៅថា គណនី Roth 401 (K) ។ ប្រសិនបើពួកគេមិនធ្វើដូច្នេះសូមឱ្យពួកគេកែប្រែផែនការរបស់ពួកគេដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យរឿងនេះ។
អ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើចូររំលងពេជ្រហើយចាប់ផ្តើម Roth IRA ។