របៀបដែលមូលនិធិរួមគ្នាត្រូវបានរៀបចំឡើង

ការពន្យល់អំពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងទិញនៅពេលអ្នកវិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិចំរុះ

ថ្មីៗនេះខ្ញុំបានស៊ើបអង្កេតដំណើរការនៃការចាប់ផ្តើមមូលនិធិសមូហភាព។ ដូចដែលខ្ញុំបានជួបជាមួយក្រុមហ៊ុនមូលនិធិនិងធនាគារខ្ញុំបានរៀនសូត្រយ៉ាងច្រើនអំពីរបៀបដែលមូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានរៀបចំឡើងរួមទាំងការរៀបចំដែលធ្វើឱ្យមូលនិធិធ្វើការជារៀងរាល់ថ្ងៃ។ ខ្ញុំគិតថាវាគឺជា ឱកាស ដ៏ល្អ មួយ ដើម្បីចែករំលែកចំណេះដឹងនេះជាមួយអ្នកដូច្នេះអ្នកអាចមើលបុរសម្នាក់នៅពីក្រោយវាំងនននិងមើលពីរបៀបដែលលុយរបស់អ្នកផ្លាស់ទីនៅពេលដែលអ្នកដាក់វាចូលទៅក្នុងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។

តាមរយៈការយល់ដឹងកាន់តែប្រសើរខ្ញុំសង្ឃឹមថាគំនិតនៃការវិនិយោគទៅលើមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងមិនធ្វើឱ្យអ្នកក្លាយជាវិនិយោគិនថ្មីនោះទេ។

សាវតារលើមូលនិធិទៅវិញទៅមក

ដូចដែលខ្ញុំបានពន្យល់ក្នុង មូលនិធិសោធនទី 101 ដែលជាផ្នែកមួយនៃ មគ្គុទ្ទេសក៍អ្នកចាប់ផ្តើមថ្មីរបស់យើងដើម្បីធ្វើវិនិយោគទុននៅក្នុងមូលនិធិចំរុះមូលនិធិសប្បុរសធម៌ គឺជាការវិនិយោគដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកពីព្រោះពួកគេផ្តល់មធ្យោបាយសម្រាប់ប្រជាជនប្រចាំថ្ងៃដើម្បីទិញភាគហ៊ុន ចម្រុះដែល មានលក្ខណៈ ចម្រុះ យ៉ាងទូលំទូលាយ។ មូលបត្របំណុល ឬមូលបត្រផ្សេងទៀត។ មានមូលនិធិទៅវិញទៅមកដើម្បីផ្គូផ្គងស្ទើរតែគ្រប់តម្រូវការពីការស្វែងរកកន្លែងរក្សាទុកប្រាក់សន្សំជាបណ្តោះអាសន្នរបស់អ្នកដើម្បី រកភាគលាភ និងការបង្កើនដើមទុនលើភាគហ៊ុនសកលលោករយៈពេលវែង។ ភាពងាយស្រួលនេះបាននាំឱ្យមានការរីកចំរើននៅក្នុងឧស្សាហកម្មមូលធនទៅវិញទៅមក។ មូលនិធិទីផ្សាររូបិយវត្ថុមានទ្រព្យសម្បត្តិជិត 3,3 សែនកោដិលាន ដុល្លារនៅចុងឆ្នាំ 2009 ។ គិតត្រឹមដំណាច់ខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 2009 មូលធនសង្គមរយៈពេលយូរមានទ្រព្យសម្បត្តិ 11 ពាន់ពាន់លានដុល្លារ។

វាគឺជាឧស្សាហកម្មដ៏ធំមួយនិងមានសារៈសំខាន់ចំពោះអ្នកដោយមិនគិតពីការវិនិយោគតាមរយៈ 401 (K) , 403 (b) , Roth IRA, IRA ប្រពៃណី , SEP-IRA, IRA សាមញ្ញ ឬ គណនីឈ្មួញជើងសា ។ យោងតាមការប៉ាន់ប្រមាណមួយចំនួនគ្រួសារអាមេរិក 1 ក្នុងចំណោមគ្រួសារ 2 មានម្ចាស់មូលនិធិ។

ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិចំរុះ

មូលនិធិទៅវិញទៅមកត្រូវបានរៀបចំជាសាជីវកម្មជាទៀងទាត់ឬជាការទុកចិត្តអាស្រ័យលើវិធីសាស្រ្តដែលស្ថាបនិកចង់បាន។

ប្រសិនបើមូលនិធិយល់ស្របដើម្បីបង់លុយភាគលាភការប្រាក់និងផលចំណេញរបស់ខ្លួនទៅឱ្យភាគទុនិកក្រុមហ៊ុន IRS នឹងមិនធ្វើឱ្យវាបង់ពន្ធសាជីវកម្ម (នេះត្រូវបានគេហៅថា "ការបង់ពន្ធឆ្លងកាត់" និងជួយអ្នកជៀសវាងការ ដាក់ពន្ធពីរជាន់ ដែលជាធម្មតាមានវត្តមាននៅពេលទិញភាគហ៊ុននៃភាគហ៊ុន) ។

មូលនិធិទៅវិញទៅមកដោយខ្លួនឯងមានតែរឿងមួយចំនួន:

• ក្រុមប្រឹក្សានាយករឺក្រុមប្រឹក្សាសន្តិសុខ : បើសិនជាក្រុមហ៊ុននេះគឺជាក្រុមហ៊ុនសាជីវកម្មអ្នកដែលមើលរឿងនេះសម្រាប់ភាគទុនិកត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាអភិបាលនិងបម្រើជា សមាជិកក្រុមប្រឹក្សានាយក ។ ប្រសិនបើវាជាការទុកចិត្តមួយពួកគេត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនិងបម្រើជាក្រុមប្រឹក្សាភិបាល។ មិនមានភាពខុសគ្នារវាងតួនាទីទាំងពីរនេះទេ។ យោងទៅតាមច្បាប់ដែលកំណត់ដោយច្បាប់យ៉ាងហោចណាស់ 75% នៃអ្នកដឹកនាំត្រូវតែមិនចាប់អារម្មណ៍មានន័យថាពួកគេមិនមានទំនាក់ទំនងជាមួយបុគ្គលឬក្រុមហ៊ុនដែលនឹងគ្រប់គ្រងលុយនោះទេ។ នាយកនឹងត្រូវបានបង់សម្រាប់សេវារបស់ពួកគេ។ នៅមូលនិធិសំខាន់ៗរាប់ពាន់លានដុល្លារពួកគេអាចទទួលបាន 250,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ!
• មូលធនភាគហ៊ុននិងមូលបត្របំណុលដែលបានទទួល : ភាគហ៊ុនជាក់ស្តែងប័ណ្ណបំណុលសាច់ប្រាក់និងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដែលមូលនិធិទៅវិញទៅមកមាន។
• កិច្ចសន្យា : មូលនិធីនេះមិនមានបុគ្គលិកទេគ្រាន់តែធ្វើកិច្ចសន្យាជាមួយក្រុមហ៊ុនដទៃ។

កិច្ចសន្យាទាំងនេះនឹងរួមបញ្ចូល:

1. ការកាន់កាប់: ធនាគារដែលនឹងកាន់ទាំងអស់នៃសាច់ប្រាក់មូលប័ត្រភាគហ៊ុនឬទ្រព្យសម្បត្តិរបស់មូលនិធិដែលជាកម្មសិទ្ធិជាថ្នូរនឹងថ្លៃឈ្នួល

1. ភ្នាក់ងារផ្ទេរប្រាក់: អ្នកដែលតាមដានការទិញនិងការលក់ភាគហ៊ុនរបស់អ្នកទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនត្រូវប្រាកដថាអ្នកទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រភាគលាភនិងផ្ញើរបាយការណ៍គណនីរបស់អ្នក។
2. សវនកម្មនិងគណនេយ្យ: ក្រុមហ៊ុនដែលនឹងចូលមកនិងផ្ទៀងផ្ទាត់ប្រាក់មានវត្តមានហើយមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺមានតម្លៃដែលវានិយាយនៅក្នុងកាសែតជារៀងរាល់ថ្ងៃនៅពេលតម្លៃត្រូវបានកំណត់។
3. ការគ្រប់គ្រងការវិនិយោគឬក្រុមហ៊ុនផ្តល់ប្រឹក្សាវិនិយោគ: វាគឺជាក្រុមហ៊ុនដែលគ្រប់គ្រងលុយនិងធ្វើឱ្យទិញលក់ឬគ្រប់គ្រងការសម្រេចចិត្ត។ ក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងការវិនិយោគត្រូវបានបង់ភាគរយនៃទ្រព្យសម្បត្តិ, និយាយ 1.5%, ជាការផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់សេវានេះ។ ពួកគេអាចត្រូវបានបណ្តេញចេញដោយក្រុមប្រឹក្សាភិបាលរបស់មូលនិធិទៅវិញទៅមកដោយមានការជូនដំណឹងតិចតួចនិងជំនួស។

របៀបដែលដំណើរការដំណើរការមូលនិធិចំរុះធ្វើការ

ឧបមាថាអ្នកមាន 10,000 ដុល្លារអ្នកចង់វិនិយោគនៅក្នុងមូលនិធិ XYZ ។ អ្នកទាញយកកម្មវិធីគណនីថ្មីពីវេបសាយមូលនិធិសោធននិវត្តន៍, បំពេញវាហើយផ្ញើវារួមជាមួយមូលប្បទានប័ត្រ។

ពីរបីថ្ងៃក្រោយមកគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានបើក។

នេះជាការពន្យល់សាមញ្ញពីអ្វីដែលនឹងកើតឡើង:

1. ការត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នកត្រូវបានផ្ញើទៅភ្នាក់ងារផ្ទេរ។ វាត្រូវបានគេដាក់ចូលក្នុងគណនីធនាគារឬគណនីថែរក្សា។ ពួកគេនឹងធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកត្រូវបានគេចេញប័ណ្ណភាគហ៊ុនរបស់មូលនិធិទៅវិញទៅមកដោយផ្អែកលើតម្លៃនៃមូលនិធិនៅពេលមូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នកត្រូវបានដាក់។
2. សាច់ប្រាក់នេះនឹងបង្ហាញនៅក្នុងគណនីហើយនឹងត្រូវបានមើលឃើញចំពោះអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រដែលតំណាងឱ្យក្រុមហ៊ុនផ្តល់ប្រឹក្សា។ ពួកគេនឹងទទួលបានរបាយការណ៍មួយប្រាប់ពួកគេថាតើមានលុយប៉ុន្មានដែលអាចរកបានដើម្បីវិនិយោគលើភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណឬមូលបត្រផ្សេងទៀតដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលសុទ្ធចូលឬចេញពីមូលនិធិ។
3. នៅពេលដែលអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រត្រៀមលក្ខណៈក្នុងការទិញហ៊ុនភាគហ៊ុនដូចជា Coca-Cola គាត់នឹងប្រាប់នាយកដ្ឋានជួញដូររបស់គាត់ឱ្យប្រាកដថាការបញ្ជាទិញត្រូវបានបំពេញ។ ពួកគេនឹងធ្វើការជាមួយអ្នកវិនិយោគទុន ធនាគារវិនិយោគធនាគារ បោសសម្អាតបណ្តាញនិងប្រភព សាច់ប្រាក់ ផ្សេងទៀតដើម្បីស្វែងរកភាគហ៊ុននិងទទួលបាន ប្រាក់កម្រៃ លើតម្លៃទាបបំផុត។
4. នៅពេលការជួញដូរត្រូវបានព្រមព្រៀងគ្នាពីរបីថ្ងៃនឹងផុតកំណត់រហូតដល់ថ្ងៃទូទាត់។ នៅថ្ងៃនេះមូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងត្រូវបានដកចេញពីគណនីធនាគាររបស់ខ្លួននិងប្រគល់ទៅឱ្យបុគ្គលឬស្ថាប័នដែលបានលក់ភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនកូកាទៅឱ្យពួកគេជាថ្នូរនឹងវិញ្ញាបនបត្រស្តុកកូកាកូឡាដែលធ្វើឱ្យពួកគេក្លាយជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិថ្មី។ ភាគហ៊ុនទាំងនេះត្រូវបានរក្សាទុកទាំងខាងរាងកាយឬអេឡិចត្រូនិកជាមួយអ្នកថែរក្សា។
5. នៅពេលក្រុមហ៊ុនកូកាកូឡាបង់ភាគលាភវានឹងផ្ញើប្រាក់ទៅឱ្យអ្នកថែរក្សាដែលនឹងធ្វើឱ្យប្រាកដថាវាត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីមូលនិធិរបស់គ្នាទៅវិញទៅមក។
6. មូលនិធិទៅវិញទៅមកនឹងទំនងជាកាន់ប្រាក់ជាសាច់ប្រាក់ដូច្នេះវាអាចទូទាត់ពួកគេឱ្យអ្នកជាភាគលាភនៅចុងឆ្នាំ។

តើអ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្ររបស់មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ត្រូវបង់ដោយរបៀបណា?

អ្នកអាចឆ្ងល់ពីរបៀបដែលអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិត្រូវបានបង់សម្រាប់ការជ្រើសរើសភាគហ៊ុនចាប់តាំងពីគាត់ឬនាងមិនធ្វើការឱ្យមូលនិធិនោះទេប៉ុន្តែមានកិច្ចសន្យាមួយដើម្បីគ្រប់គ្រងលុយ។ ប្រសិនបើពួកគេទទួលបានកម្រៃ 1,5% ក្នុងមួយឆ្នាំពួកគេនឹងទទួលបាន 1/365 នៃ 1,5% ជារៀងរាល់ថ្ងៃដោយផ្អែកលើទ្រព្យសម្បត្តិមធ្យមរបស់ទម្ងន់។ លុយនេះត្រូវបានដកពីគណនីសាច់ប្រាក់របស់មូលនិធិទៅវិញទៅមកនិងត្រូវបានដាក់បញ្ចូលទៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកប្រឹក្សារៀងរាល់ថ្ងៃ។