10 ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ជូននូវការធានារ៉ាប់រងជីវិតទទួលយកការធានា

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបដិសេធការធានារ៉ាប់រងជីវិត

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងពិចារណាពីកត្តាជាច្រើននៅពេលកំណត់ថាតើអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត។ កត្តាមួយចំនួនដូចជាលក្ខខណ្ឌសុខភាពដែលមានស្រាប់អាចធ្វើអោយអ្នកមានហានិភ័យខ្ពស់និងមិនអាចធានាបានដោយគោលការណ៍ណែនាំការធានារ៉ាប់រងរបស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ សូម្បីតែក្រុមហ៊ុនស្តង់ដារដែលនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគោលនយោបាយប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាអ្នកដាក់ពាក្យស្នើសុំហានិភ័យខ្ពស់អត្រាការប្រាក់របស់អ្នកអាចខ្ពស់ជាងអ្នកដែលមានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតស្តង់ដារ។

កុំបោះបង់ចោលក្តីសង្ឃឹមប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានគេបដិសេធការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអ្នកប្រហែលជានៅតែមានជម្រើសដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកនិងក្រុមគ្រួសារនូវសន្តិសុខហិរញ្ញវត្ថុដែលអ្នកចង់បាន។

មូលហេតុដែលអ្នកអាចបដិសេធការធានារ៉ាប់រងឬចាត់ទុកថាមានគ្រោះថ្នាក់ខ្ពស់

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតតែងតែបដិសេធការធានារ៉ាប់រងដល់អ្នកដាក់ពាក្យសុំដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌសុខភាពឬកាលៈទេសៈជីវិតផ្សេងទៀត។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំទាំងនេះអាចត្រូវបានបដិសេធការធានារ៉ាប់រងក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការពិនិត្យដំបូងនៅពេលបំពេញបែបបទធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។ នេះជាហេតុផលមួយចំនួនដែលអ្នកអាចត្រូវបានបដិសេធការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត:

• អ្នកគឺជាអ្នកជក់បារីឬប្រើផលិតផលថ្នាំជក់ដទៃទៀតរំលោភលើគ្រឿងស្រវឹងឬសារធាតុដែលបានគ្រប់គ្រងផ្សេងទៀត។
• អ្នកមានជំងឺខួរក្បាល។
• អ្នកមានបញ្ហាសុខភាពដូចខាងក្រោម: ជំងឺបេះដូងជំងឺធាត់ជំងឺមហារីកជំងឺទឹកនោមផ្អែមជំងឺហឺតជំងឺសួតច្រើនប្រភេទឬជម្ងឺរ៉ាំរ៉ៃផ្សេងៗទៀត។
• អ្នកមានអាជីពប្រថុយប្រថានខ្ពស់ដូចជាអ្នកកាប់ឈើអ្នកនេសាទសមុទ្រជ្រៅនិងវិជ្ជាជីវៈផ្សេងទៀតជាមួយនឹងស្ថិតិការងារស្លាប់ / របួស។

• អ្នកចូលរួមក្នុងចំណង់ចំណូលចិត្តដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ដូចជាការមុជទឹកមេឃឬមុជទឹកកម្សាន្ដ។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់ជូននូវការធានារ៉ាប់រងជីវិតទទួលយកការធានា

ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ឬការធានាការទទួលយក (ជួនកាលសំដៅទៅលើបញ្ហាដែលត្រូវបានធានា) គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក្រុមហ៊ុនទាំងនេះគឺជាកន្លែងដ៏ល្អដើម្បីចាប់ផ្តើមការស្វែងរករបស់អ្នក។

ក្រុមហ៊ុននីមួយៗផ្តល់ជូននូវជម្រើសផ្សេងៗគ្នាដែលសមស្របនឹងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់របស់អ្នកនិងគ្រួសារអ្នក។

1. AIG : AIG Direct ផ្តល់ជូននូវគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតទាំងមូលដែលត្រូវបានធានាដែលផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងដោយគ្មានការប្រឡងវេជ្ជសាស្ត្រនិងគ្មានការសាកសួរសុខភាពដើម្បីបញ្ចប់។ ប្រភេទនៃគោលនយោបាយនេះគឺល្អសម្រាប់បុគ្គលដែលស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងដើម្បីបង់ថ្លៃបន្ថែមដែលរួមមានវិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តថ្លៃបុណ្យសពឬកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។ គោលនយោបាយនេះត្រូវបានធានាចំពោះបុគ្គល 50-85 ដែលមិនអាចធានាបានតាមរយៈគម្រោងផ្សេងទៀតដោយសារបញ្ហាសុខភាព។ អ្នកអាចទទួលបានគោលនយោបាយសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងរហូតដល់ $ 25,000 ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការព្យាបាលជំងឺរ៉ាំរ៉ៃនិងគ្របដណ្តប់ជំងឺឆ្លង។ បុព្វលាភត្រូវបានធានាមិនឱ្យកើនឡើងក្នុងអំឡុងពេលពេញមួយគោលនយោបាយ។
2. ពន្ធុអាណានិគមប៉េន អាឡិនផ្សាយពាណិជ្ជកម្មធានាការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលទទួលបានការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលមានតម្លៃ 9,95 ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ មិនមានការលើកលែងលក្ខខណ្ឌដែលមានពីមុនមិនមានតម្រូវការប្រឡងវេជ្ជសាស្រ្តនិងមិនមានការកើនឡើងអត្រាដោយហេតុផលណាមួយនោះទេ។ គោលនយោបាយនេះអាចផ្តល់ជូនដល់បេក្ខជនដែលមានអាយុពី 50 ទៅ 85 ឆ្នាំ។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងមានរហូតដល់ 50.000 ដុល្លារ។ ខូឡូនប៉ែនបានធ្វើអាជីវកម្មអស់រយៈពេលជាង 50 ឆ្នាំមកហើយ។ វាគឺជាក្រុមហ៊ុនបុត្រសម្ព័ន្ធរបស់ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុនីហរ័ណ។ ក្រុមហ៊ុនមានចំណាត់ថា្នាក់ហិរញ្ញវត្ថុមួយ "A-" ជាមួយនឹងអង្គការវាយតំលៃធានារ៉ាប់រង AM ល្អបំផុតជាមួយទស្សនវិស័យប្រកបដោយស្ថិរភាព។

1. Americo : គោលនយោបាយ Ultra Protector III របស់ Americo គឺជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតធានាដែលផ្តល់ជូននូវបុព្វលាភកម្រិតដែលមានចំនួនសរុបពី $ 2,000 ទៅ $ 30,000 ។ វាអាចប្រើបានសម្រាប់បុគ្គលដែលមានអាយុពី 50 ទៅ 80 ឆ្នាំ។ មិនមានរយៈពេលរង់ចាំសម្រាប់ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញនិងរហូតដល់ 50% នៃអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ពេញលេញអាចរកបានសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវបានគេធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យថាមានជំងឺចុងសន្លា។ ក៏មានកំណែនៃការស្លាប់ដែលមានរយៈពេលបីឆ្នាំនៃគោលនយោបាយដែលបានធានាជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលគ្របដណ្តប់ពី $ 2,000 ទៅ $ 10,000 ។ ជាមួយនឹងផែនការដែលមានរយៈពេលបីឆ្នាំឆ្នាំទី 5 ចំណាយ 5% ។ ឆ្នាំទី 2 បង់ 10% ។ និងឆ្នាំទី 3 នឹងបង់អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ 75% ។ ចំនួនប្រាក់សំណងពេញលេញអាចរកបានប្រសិនបើការស្លាប់នេះបណ្តាលមកពីគ្រោះថ្នាក់។
2. MetLife : MetLife ផ្តល់ជូននូវគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតពេញលេញសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុពី 50 ទៅ 75 ឆ្នាំ។ ជាមួយនឹងគោលនយោបាយនេះអ្នកមិនអាចបដិសេធការធានារ៉ាប់រងបានទេដោយសារមូលហេតុសុខភាព។ មិនមានការពិនិត្យសុខភាពឬតារាងសំណួរសុខភាពដើម្បីបញ្ចប់ទេ។ គោលនយោបាយនេះនឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ដែលមានកំណត់សម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូងនៃការធានារ៉ាប់រង។

1. Mutual of Omaha : មានគោលនយោបាយជីវិតទាំងមូលចំនួនបីខុសគ្នាដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈ Mutual of Omaha: ការធានាពេញមួយជីវិតដោយផ្ទាល់ ជីវិតដែលធានា និង ជីវិតទាំងមូល ។ បុព្វលាភរ៉ាប់រងត្រូវបានធានាថាមិនដែលកើនឡើងទេហើយជីវិតទាំងមូលដែលធានានូវគោលនយោបាយដោយផ្ទាល់ផ្តល់នូវការធានាសម្រាប់ការទទួលយកអាយុ 45-85 ។ អត្ថប្រយោជន៍មានចាប់ពី 3,000 ដល់ 50,000 ដុល្លារ។
2. United Home Life : ជាមួយនឹង ការរស់នៅ សាមគ្គីភាពសាមគ្គីមានគម្រោងបីផ្សេងគ្នាដើម្បីផ្តល់ឱ្យអ្នកមិនថាស្ថានភាពសុខភាពរបស់អ្នករួមទាំងអ្នកដែលមានបញ្ហាសុខភាពធ្ងន់ធ្ងរឬអ្នកដែលមិនត្រូវបានធានាដោយក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត។ មិនចាំបាច់មានការពិនិត្យសុខភាពទេ។
3. Fidelity Life : Fidelity Life ផ្តល់ជូននូវគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតទាំងមូលជាអចិន្ត្រៃយ៍ដែលហៅថាការសម្រេចចិត្តឆាប់រហ័ស។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងអាចមានដល់ទៅ 20,000 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលដែលមានអាយុពី 50 ទៅ 85 ឆ្នាំ។ មិនមានតម្រូវការពិនិត្យសុខភាពនិងគ្មានសំណួរពេទ្យដើម្បីបំពេញ។ គោលនយោបាយនេះមានតម្លៃជាទឹកប្រាក់សុទ្ធ។ ក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំដំបូងនៃគោលនយោបាយមានការកាត់បន្ថយនូវផលប្រយោជន៍នៃការស្លាប់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការចាប់ផ្តើមជាមួយឆ្នាំទី 4 គ្របដណ្តប់ពេញត្រូវបានផ្តល់ជូន។ បុព្វលាភនៅតែមានកំរិតពេញមួយជីវិត។
4. MassMutual : គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតទទួលបានការធានារបស់ MassMutual ផ្តល់នូវការធានានូវការធានាពេញមួយជីវិត។ បុព្វលាភរបស់អ្នកត្រូវបានធានាផងដែរថាមិនដែលត្រូវបង្កើន។ មានអត្ថប្រយោជន៍ស្លាប់តិចតួចសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូងនៃការធានារ៉ាប់រង។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការធានារ៉ាប់រងអាចមានចាប់ពី 2 ពាន់ទៅ 25,000 ដុល្លារដោយចាប់ផ្តើមពីប្រាក់ខែទាបរហូតដល់ 10 ដុល្លារ។ គោលនយោបាយនេះមានសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុពី 50 ឆ្នាំទៅ 75 ឆ្នាំ។ គ្មានការត្រួតពិនិត្យសុខភាពឬសំណួរវេជ្ជសាស្រ្តទេ។ អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ត្រូវបានធានាសម្រាប់ជីវិតនៃគោលនយោបាយដរាបណាប្រាក់កម្រៃត្រូវបានបង់។
5. ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជីវិតធានារ៉ាប់រង : គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតទាំងមូលដែលបានធានាដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង Vantis Life Insurance ត្រូវបានគេហៅថាធានារ៉ាប់រងជីវិត Golden Life ធានាដោយ SBLI ។ វាមានសម្រាប់បុគ្គលដែលមានអាយុពី 50-80 ឆ្នាំ។ មិនមានសំណួរសុខភាពឬការប្រឡងផ្នែករាងកាយទេ។ តម្លៃគោលនយោបាយមានចាប់ពី 5,000 ដុល្លារទៅ 20,000 ដុល្លារ។ បុព្វលាភត្រូវបានធានាមិនឱ្យកើនឡើង។ ការស្លាប់ដោយចៃដន្យត្រូវបានគ្របដណ្តប់ក្នុងកំឡុងពេលពីរឆ្នាំដំបូងនៃគោលនយោបាយហើយបន្ទាប់ពីពីរឆ្នាំការគ្របដណ្តប់ពេញត្រូវបានផ្តល់។
6. Gerber : Gerber មានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតដែលទទួលបានការធានាសម្រាប់បុគ្គលដែលមានអាយុពី 50 ទៅ 80 ឆ្នាំ។ គ្មានសំណួរសុខភាពត្រូវបានសួរនិងមិនចាំបាច់ពិនិត្យសុខភាពរាងកាយទេ។ ចំនួនគោលនយោបាយអាចរកបានក្នុងតម្លៃចាប់ពី 5,000 ដុល្លារដល់ 25,000 ដុល្លារ។ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត Gerber ធានាបាននូវគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតដែលប្រមូលបាននូវតម្លៃសាច់ប្រាក់ដែលនឹងកើនឡើងលើសពីអាយុនៃគោលនយោបាយនេះ

ជម្មើសជំនួសនិងការពិចារណា

នៅពេលពិចារណាពីជម្មើសជំនួសទៅនឹង គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតដែល មានការ ធានាការធានារ៉ាប់រង ការស្លាប់និងការខូចខាតដោយចៃដន្យ (AD & D) ក៏ជាជម្រើសដើម្បីពិចារណាដែរ។ ជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងការស្លាប់និងការខូចខាតដោយចៃដន្យអ្នកទទួលផលរបស់អ្នកត្រូវបានបង់ក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ដែលអ្នកទទួលរងការស្លាប់ដោយសារប្រភេទគ្រោះថ្នាក់។ ទោះបីជាអ្នកមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតស្តង់ដារក៏ដោយអ្នកអាចរកឃើញគោលនយោបាយមរណភាពនិងការបាត់បង់ដោយចៃដន្យដែលនឹងផ្តល់ការការពារបន្ថែមសម្រាប់អ្នកនិងគ្រួសាររបស់អ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកព្រួយបារម្ភជាចំបងចំពោះការចំណាយចុងក្រោយដែលគ្រួសារអ្នកនឹងប្រឈមមុខបន្ទាប់ពីអ្នកស្លាប់អ្នកប្រហែលជាចង់គិតពី ផែនការបុណ្យសពដែល បានបង់មុន។ នេះគឺជាផែនការដែលអាចទិញបានពីផ្ទះបុណ្យសព។ អ្នកអាចរៀបចំផែនការនិងបង់ប្រាក់មុនសេវាកម្មរបស់អ្នកមុនពេលអ្នកស្លាប់។ ក្នុងការធ្វើដូច្នេះអ្នកកំពុងរារាំងមនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នកមិនឱ្យធ្វើនិងបង់ថ្លៃរៀបចំចុងក្រោយរបស់អ្នក។

បើទោះបីជាអ្នកត្រូវបានគេប្រាប់ថាអ្នកមិនមានសិទ្ធិទទួលបានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក៏ដោយក៏អាចមានជម្រើសសម្រាប់អ្នក។ មានពិគ្រោះយោបល់ជាមួយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកមុននឹងធ្វើការសំរេចចិត្តចុងក្រោយដើម្បីដឹងថាតើជម្រើសអ្វីខ្លះដែលសមស្របនឹងអ្នកនិងក្រុមគ្រួសារអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតទទួលបានការធានាអ្នកនឹងចង់ពិនិត្យមើលកំណត់ត្រាសេវាកម្មអតិថិជនរបស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងតាមរយៈអង្គការអ្នកប្រើប្រាស់ដូចជា JD Power & Associates និងការវាយតម្លៃកម្លាំងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្លួនតាមរយៈ អង្គការផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់ធានារ៉ាប់រង ដូចជា AM Best ។