ស្វែងយល់អំពីនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងការធ្វើអត្តឃាត

អាស្រ័យលើពេលដែលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតត្រូវបានទិញការធានារ៉ាប់រងជីវិតអាចនៅតែផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ស្លាប់បន្ទាប់ពីការធ្វើអត្តឃាត។ តាមច្បាប់ប្រសិនបើគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតត្រូវបានទិញក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំមុនការធ្វើអត្តឃាតនោះអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់អាចនឹងមិនត្រូវបានបង់ទេ។ យើងនឹងគ្របដណ្តប់គ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីជួយអ្នកឱ្យដឹងថាតើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនឹងនៅតែទទួលបានផលប្រយោជន៍នៅពេលដែលមូលហេតុនៃការស្លាប់គឺជាការធ្វើអត្តឃាត។

គេប៉ាន់ប្រមាណថាមានមនុស្ស 250.000 នាក់ក្នុងមួយឆ្នាំនៅសហរដ្ឋអាមេរិចក្លាយជាជនរងគ្រោះពីការធ្វើអត្តឃាតដែលជាស្ថានភាពមួយដ៏ឈឺចាប់បំផុតក្នុងការដោះស្រាយ។ ការបាត់បង់នរណាម្នាក់ដែលអ្នកស្រលាញ់ហើយគ្រប់សំណួរទាំងអស់ដែលកើតមានជាមួយការបាត់បង់នោះគឺពិបាកណាស់ក្នុងការប្រឈមមុខ។ ការដោះស្រាយជាមួយនឹងការទាមទារសំណងធានារ៉ាប់រងមួយដែលប្រឈមនឹងការប្រឈមមុខនឹងសោកនាដកម្មបែបនេះគឺជាការបំផ្លិចបំផ្លាញមួយដែលយើងសង្ឃឹមថានឹងមិនដោះស្រាយ។

របៀបដែលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតធ្វើការងារទាមទារសំណងធ្វើអត្តឃាត

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចឬមិន ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ ពី គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត ក្នុងករណីដែលធ្វើអត្តឃាតខ្លួនឯងអាស្រ័យលើកាលៈទេសៈដែលជាកត្តាចំបងដែលជាអត្ថិភាពនៃបទបញ្ជាពីរដែលរកឃើញក្នុងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត: ការផ្តល់ការធ្វើអត្តឃាត និង ឃ្លាមិនអាចប្រកែកបាន ។

ការទូទាត់ទៅអ្នកទទួលផលនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតប្រសិនបើការស្លាប់គឺដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាត

ការធ្វើអត្តឃាតអាចត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយការធានារ៉ាប់រងជីវិតក្នុងករណីជាច្រើនទោះបីជាគោលការណ៍នៅក្នុងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតមានបំណងបញ្ឈប់មនុស្សពីការទិញតែគោលនយោបាយពីព្រោះពួកគេចង់ទុកលុយឱ្យគ្រួសាររបស់ពួកគេបន្ទាប់ពីការធ្វើអត្តឃាត។

ដើម្បីជៀសវាងមនុស្សដែលប្រើវាជាយុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីចាកចេញពីលុយពីការធានារ៉ាប់រងជីវិតដល់អ្នកទទួលផលបន្ទាប់ពីការស្លាប់ដែល គ្រោងទុក មានច្បាប់ជាមូលដ្ឋានមួយចំនួន។

ការធ្វើអត្តឃាតនិងការធានារ៉ាប់រងជីវិត

យោងតាមទិន្នន័យថ្មីបំផុតដែលអាចរកបាននៅលើការធ្វើអត្តឃាតដោយ CDC នៅសហរដ្ឋអាមេរិកកាលពីឆ្នាំ 2014 មានអ្នកស្លាប់ជាង 40.000 នាក់ដោយសារការធ្វើអត្តឃាត។

ការធ្វើអត្តឃាតខ្លួនឯងគឺជារឿងគួរអោយភ្ញាក់ផ្អើលនិងជាញឹកញាប់មិនដឹងទុកជាមុនដោយមនុស្សដែលនៅសល់។ វាគឺជាសោកនាដកម្មមួយដ៏សាហាវ។ ជាធម្មតាវាគ្រាន់តែជាការយុត្តិធម៌ដែលសមាជិកគ្រួសារដែលបន្សល់ទុកដោយការធ្វើអត្តឃាតគួរមានលទ្ធភាពទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតប៉ុន្តែដើម្បីធ្វើដូច្នេះលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ត្រូវតែបំពេញដើម្បីឱ្យមានការទូទាត់ពីកិច្ចសន្យា។

ជាអកុសលក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូងនៃ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត មានឃ្លាមួយដែលគេស្គាល់ថាជា ឃ្លាមិនអាចប្រកែកបាន ព្រោះលទ្ធផលនៃខនេះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចនឹងប្រកួតប្រជែងនិងបដិសេធការទាមទារដោយមូលហេតុជាច្រើនដែលមួយក្នុងចំណោមពួកគេធ្វើអត្តឃាត។

រយៈពេលដែលអាចទទួលយកបានក្នុងធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងរបៀបដែលវាជះឥទ្ធិពលលើពាក្យបណ្តឹងទាមទារការធ្វើអត្តឃាត

ឃ្លាមិនអាចប្រកែកបាននៅក្នុងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតគឺជាហេតុផលសំខាន់ដែលពាក្យបណ្តឹងនឹងត្រូវបដិសេធដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក្នុងកំឡុងពេល 2 ឆ្នាំដំបូងនៃគោលនយោបាយដែលកំពុងអនុវត្ត។ យោងតាម សមាគមជាតិធានារ៉ាប់រងការធានារ៉ាប់រង (NAIC) នេះអាចរួមបញ្ចូលទាំងការស្លាប់ដោយការធ្វើអត្តឃាត។ ឃ្លាដែលមិនអាចប្រកែកបានអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបដិសេធការទាមទារក្នុងអំឡុងពេលប្រលង។ កំឡុងពេលដែលគួរឱ្យទុកចិត្តដែលមាននៅក្នុងមាត្រានេះជាទូទៅសំរាប់រយះពេល 2 ឆ្នាំបន្ទាប់ពីកាលបរិច្ឆេទដំបូងការធានារ៉ាប់រងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងបានចាប់ផ្តើមជាលើកដំបូង។

នៅពេលពាក្យស្លោកដែលមិនអាចប្រកែកបានកន្លងផុតទៅពាក្យបណ្តឹងធានារ៉ាប់រងជីវិតក្លាយទៅជា "មិនអាចប្រកែកបាន" ដោយលើកលែងតែបញ្ហាធ្ងន់ធ្ងរដូចជាការក្លែងបន្លំឬការបកប្រែខុស។ អ្នកគួរទាក់ទងអ្នកតំណាងធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់អ្នកដើម្បីរកព័ត៌មានលំអិតអំពីគោលនយោបាយរបស់អ្នកនិងរយៈពេលរបស់ឃ្លានៅក្នុងស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក។

នៅពេលដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាចបដិសេធការទាមទារប្រសិនបើការស្លាប់គឺដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាតខ្លួនឯង

ប្រសិនបើគោលនយោបាយនេះមានប្រសិទ្ធភាពតិចជាងពីរឆ្នាំក្នុងកំឡុងពេលដែលអាចប្រកែកបាននៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនោះក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយអាចធ្វើការស៊ើបអង្កេតលើពាក្យបណ្តឹងហើយបន្ទាប់មកបដិសេធពាក្យបណ្តឹងសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងជីវិតប្រសិនបើការធ្វើអត្តឃាតគឺជាមូលហេតុនៃការស្លាប់យោងតាម ​​NAIC ។ បន្ថែមពីលើឃ្លាដែលមិនអាចបញ្ចុះបញ្ចូលបានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក៏អាចមានបទឧក្រិដ្ឋនិងឃ្លាផងដែរ។

បទបញ្ជាសំលាប់អត្តឃាតនិយាយអំពីល័ក្ខខ័ណ្ឌនៃការទូទាត់ឬការលើកលែងដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាតជាពិសេស។

ជារឿយៗវាក៏មានរយៈពេលពីរឆ្នាំផងដែរសម្រាប់ការរាប់បញ្ចូលការទូទាត់ដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាត។ ប្រសិនបើគោលនយោបាយរបស់អ្នកមានល័ក្ខខ័ណ្ឌធ្វើអត្តឃាតនោះពាក្យបណ្តឹងអាចត្រូវបានបដិសេធក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃប្រការដែលជាធម្មតាបញ្ជាក់ថាគ្មានការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នឹងត្រូវបានបង់ទេប្រសិនបើអ្នកធានាបានធ្វើអត្តឃាតឬប្រសិនបើការធ្វើអត្តឃាតខ្លួនឯងគឺជាមូលហេតុនៃការស្លាប់។

នៅពេលអ្នកទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតអ្នកតំណាងធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នកមានកាតព្វកិច្ចពន្យល់គ្រប់ល័ក្ខខ័ណ្ឌទាំងនេះនិងលក្ខខណ្ឌគោលនយោបាយចំពោះអ្នកព្រមទាំងការលើកលែងផ្សេងទៀតនៅក្នុងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតរបស់អ្នកដែលជាផ្នែកនៃដំណើរការទិញ។

បទឧក្រិដ្ឋសំងាត់និងឃ្លាមិនអាចប្រកែកបាន

ទេឃ្លាធ្វើអត្តឃាតនិងឃ្លាដែលមិនគួរឱ្យទុកចិត្តគឺមិនមែនដូចគ្នាទេ។ ឃ្លាដែលមិនគួរឱ្យទុកចិត្តគឺទូលំទូលាយជាងនិងដោះស្រាយជាមួយសមត្ថភាពរបស់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងក្នុងការចូលរួមឬបដិសេធការធានារ៉ាប់រងជីវិតក្នុងកំឡុងពេលប្រលង។ មូលហេតុផ្សេងទៀតក្រៅពីការធ្វើអត្តឃាតក៏ត្រូវបានដោះស្រាយដូចជាការស្លាប់ក្នុងអំឡុងពេលមានសកម្មភាពខុសច្បាប់ឬការបង្ហាញព័ត៌មានខុសឆ្គងក៏ដូចជាសក្តានុពលសម្រាប់ការរំលោភបំពានគ្រឿងញៀននិងគ្រឿងស្រវឹង។ វាមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ក្នុងការទទួលបាននូវព័ត៌មានពិតប្រាកដនៃគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលបានទិញនៅពេលដែលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងជីវិតដើម្បីកុំឱ្យអ្នកមានការភ្ញាក់ផ្អើលឬត្រូវបានបដិសេធ។

នៅពេលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតមានចេញពីការធ្វើអត្តឃាត

បន្ទាប់ពីរយៈពេលផ្តល់ការធ្វើអត្តឃាតឬរយៈពេលដែលអាចដោះស្រាយបានដែលជាធម្មតាមានរយៈពេលពីរឆ្នាំគិតចាប់ពីថ្ងៃទិញគោលនយោបាយថ្មីនោះគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអាចនឹងទាមទារការធ្វើអត្តឃាត។ គោលនយោបាយនេះគួរតែផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកទទួលផល។ ដើម្បីយល់អំពីលក្ខ័ណគោលនយោបាយរបស់អ្នកអ្នកក៏អាចពិនិត្យមើលផ្នែកនៃការលើកលែងគោលការណ៍នេះផងដែរព្រោះការផ្តល់ការសំលាប់ខ្លួនអាចខុសគ្នាសម្រាប់គោលនយោបាយនីមួយៗ។

នៅពេលដែលគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតនឹងទូទាត់សំណងនៅពេលដែលមូលហេតុនៃការស្លាប់គឺជាការធ្វើអត្តឃាត

ប្រសិនបើមិនមានការលើកលែងឬឃ្លាដែលមានប្រសិទ្ធិភាពនៅពេលនៃការស្លាប់ដែលមិនរាប់បញ្ចូលការធ្វើអត្តឃាត។ ចននិងម៉ារីបានទិញ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរយៈពេល 10 ឆ្នាំនៅពេលពួកគេរៀបការហើយពួកគេបានបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងរបស់ពួកគេហើយរក្សាគោលនយោបាយដូចគ្នានេះ។

ប្រាំឆ្នាំក្រោយមកម៉ារីត្រូវបានគេធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យឃើញថាមានជំងឺធ្លាក់ទឹកចិត្តទោះបីជានាងកំពុងព្យាបាលហើយបានធ្វើបានយ៉ាងល្អក៏ដោយថ្ងៃមួយមានការភ្ញាក់ផ្អើលយ៉ាងខ្លាំងចំពោះក្រុមគ្រួសារពួកគេបានរកឃើញថានាងបានធ្វើអត្តឃាតខ្លួនឯង។ ចនត្រូវបានគេបំផ្លិចបំផ្លាញសមាជិកគ្រួសារបានជួយគាត់ឱ្យធ្វើកិច្ចការទាំងអស់របស់ម៉ារីហើយបានរកឃើញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតរបស់ពួកគេ។

ទោះបីជាលុយមិនបានជួយជាមួយនឹងការបាត់បង់ដ៏ខ្លាំងក្លារបស់គាត់ក៏ដោយក៏ក្រុមគ្រួសារនេះមានការភ្ញាក់ផ្អើលនិងមានការធានានៅពេលពួកគេដឹងថាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងនឹងសងបំណុលនេះទោះបីជាមូលហេតុនៃការស្លាប់គឺដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាតក្តីពីព្រោះការធ្វើអត្តឃាតមិនបានអនុវត្តតទៅទៀត។

ឧទាហរណ៍ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបដិសេធការទាមទារដោយសារតែធ្វើអត្តឃាត

Jeff បានរក្សាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអស់រយៈពេលជាង 20 ឆ្នាំមកហើយនៅពេលដែលវាមានពេលដើម្បីបន្តគោលនយោបាយរបស់គាត់គាត់បានសម្រេចចិត្តថាចាប់តាំងពី 20 ឆ្នាំមកហើយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជីវិតដូចគ្នាឥឡូវនេះអាចផ្តល់នូវ គោលនយោបាយល្អប្រសើរជាងមុន ដូច្នេះគាត់បានធ្វើការស៊ើបអង្កេតមួយចំនួនហើយ ប្តូរទៅគោលនយោបាយមួយផ្សេងទៀតពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដូចគ្នា។ មួយឆ្នាំក្រោយមកគាត់បានធ្វើអត្តឃាតគាត់មិនបានដឹងថាដោយសារតែគាត់បានប្តូរ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត នោះរយៈពេលដែលគួរឱ្យទុកចិត្តបានកំណត់ឡើងវិញហើយបទបញ្ជាសំរាប់ការធ្វើអត្តឃាតបានអនុវត្ត។ ក្រុមគ្រួសាររបស់គាត់ត្រូវបានបដិសេធការទាមទារ។

ឧទាហរណ៏នៃក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមួយដែលធ្វើអត្តឃាតកម្មសិទ្ធិបញ្ញានិងបដិសេធការទាមទារ

នេះគឺជាឧទាហរណ៍ជីវិតជាក់ស្តែងនៃស្ថានភាពដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានវាយតម្លៃការស្លាប់ថាជាការធ្វើអត្តឃាតប៉ុន្តែក្រោយមកវាត្រូវបានកំណត់ថាមូលហេតុនៃការស្លាប់នេះគឺដោយចៃដន្យ។ Todd Pierce ត្រូវបានគេធ្វើរោគវិនិច្ឆ័យថាមានជំងឺមហារីកស្បែកក្នុងឆ្នាំ 1999 ។ ដប់ឆ្នាំក្រោយមក Todd បានធ្វើដំណើរតាមផ្លូវហើយគាត់បានចូលរួមក្នុងឧប្បត្តិហេតុគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានដាក់ស្លាកគ្រោះថ្នាក់នេះថាជាការធ្វើអត្តឃាតហើយចង់បដិសេធពាក្យបណ្តឹងនេះ។

ភរិយារបស់លោក Todd មិនអាចជឿថាពួកគេបានហៅការស្លាប់របស់គាត់ថាជាការធ្វើអត្តឃាតនោះទេ។ នាងបានសម្រេចចិត្តយកជំនួយពីមេធាវីហើយជាលទ្ធផលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបានបញ្ចប់ការសម្របខ្លួនជាមួយនាងហើយនឹងមិនទៅតុលាការ។ មនុស្សភាគច្រើនមិនមានសិទ្ធិទទួលបានមេធាវីក្នុងតម្លៃសមហេតុផលមួយក្រៅពីស្ថានភាពបំផ្លិចបំផ្លាញនៃការធ្វើអត្តឃាតពួកគេតែងតែបោះបង់ចោលហើយមិនចាំបាច់ព្យាយាមនិងប្រឆាំងនឹងការបដិសេធនៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតដោយសារតែការធ្វើអត្តឃាត។

ក្នុងករណីនេះអ្នកស្រីភឺស៊ីមានភាពក្លាហាននិងបានប្រយុទ្ធដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហារបស់គាត់។ នេះគឺជាករណីលើកលែងដ៏កម្រមួយដែលភាគច្រើននៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតត្រូវបានបង់ដោយគ្មានបញ្ហាប៉ុន្តែនេះគឺជាឧទាហរណ៍ដ៏ល្អមួយនៃស្ថានភាពដែលពាក្យបណ្តឹងអាចត្រូវបានបដិសេធដោយសារពាក្យសម្ដីពាក្យសន្យានិងការលើកលែង។ អរគុណអ្នកទទួលផលអាចទទួលបានការប្រឹក្សាផ្នែកច្បាប់។

ព្រួយបារម្ភអំពីធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងការធ្វើអត្តឃាត

ប្រសិនបើអ្នកឬនរណាម្នាក់ដែលអ្នកដឹងថាកំពុងតែទទួលរងនូវជំងឺធ្លាក់ទឹកចិត្តឬជំងឺផ្លូវចិត្តឬគ្រាន់តែមានការលំបាកអ្វីដែលសំខាន់បំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺទទួលបានជំនួយសម្រាប់ខ្លួនអ្នកនិងពួកគេដូច្នេះអ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីគោលការណ៍ធានារ៉ាប់រងជីវិតរបស់អ្នកហើយប្រសិនបើ វានឹងចំណាយប្រាក់ក្នុងពេលធ្វើអត្តឃាត។

ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នករស់រានមានជីវិតអ្នករស់នៅក្នុងចំណោមប្រជាជនចំនួនមួយភាគបួនលាននាក់នៅអាមេរិកអ្នកមិនត្រូវភ័យខ្លាចទៅរកអង្គការជាច្រើននោះទេ។ ខ្ញុំសង្ឃឹមថាអត្ថបទនេះបានជួយបញ្ជាក់ពីផលប៉ះពាល់នៃការធ្វើអត្តឃាតនៅក្នុងការបង់ប្រាក់គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតប៉ុន្តែជាបន្ថែមទៀតខ្ញុំសូមលើកទឹកចិត្តឱ្យអ្នកជួយនិងស្វែងរកជំនួយតាមរយៈអ្វីដែលអ្នកកំពុងស្ថិតនៅ។ យើងទាំងអស់គ្នាត្រូវបានប៉ះពាល់ដោយការធ្វើអត្តឃាតជំងឺធ្លាក់ទឹកចិត្តនិងជំងឺផ្លូវចិត្តនិងដោយការព្យាយាមនិងធ្វើការជាមួយគ្នាប្រហែលជាអាចមានជំនួយ។