កុំធ្វើកំហុសទាំងនេះនៅពេលទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត
អ្នកគួរតែចាប់ផ្ដើមដោយប្រើពាក្យសំដីដែលងាយស្រួលនិយាយ - តើអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងជីវិតទេ? ចម្លើយលម្អិតរបស់អ្នកចំពោះសំណួរនោះអាចជួយអ្នកក្នុងការសម្រេចចិត្តប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតដើម្បីទិញដោយសន្មតថាអ្នកសម្រេចចិត្តថាអ្នកត្រូវការវា។
ប្រសិនបើអ្នកសំរេចថាអ្នកត្រូវការការធានារ៉ាប់រងជីវិតបន្ទាប់មកជំហានបន្ទាប់របស់អ្នកគឺត្រូវរៀនអំពីប្រភេទធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតខុសៗគ្នានិងដើម្បីប្រាកដថាអ្នកកំពុងទិញប្រភេទគោលនយោបាយត្រឹមត្រូវ។
តើអ្នកត្រូវការវាទេ?
តម្រូវការធានារ៉ាប់រងជីវិតប្រែប្រួលអាស្រ័យលើស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក --- ជាមនុស្សដែលពឹងផ្អែកលើអ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកគ្មានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុកអ្នកប្រហែលជាមិនត្រូវការការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។ ប្រសិនបើអ្នកមិនបង្កើតចំណូលភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់គ្រួសារអ្នកនោះអ្នកប្រហែលជាត្រូវការឬមិនត្រូវការ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ។
ប្រសិនបើប្រាក់ខែរបស់អ្នកមានសារៈសំខាន់ក្នុងការគាំទ្រគ្រួសាររបស់អ្នក ការបង់ថ្លៃប្រាក់កក់ ឬវិក័យប័ត្រផ្សេងៗទៀតឬការបញ្ជូនកូនរបស់អ្នកទៅមហាវិទ្យាល័យអ្នកគួរតែពិចារណាលើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដើម្បីធានាថាកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុទាំងនេះត្រូវបានគ្របដណ្តប់នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការស្លាប់របស់អ្នក។
តើអ្នកត្រូវការអ្វីខ្លះ?
វាមានការពិបាកក្នុងការអនុវត្តវិធាននៃមេដៃពីព្រោះបរិមាណនៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតដែលអ្នកត្រូវការគឺអាស្រ័យលើកត្តាផ្សេងៗដូចជាប្រភពចំណូលផ្សេងទៀតតើអ្នកមានប៉ុន្មាននាក់អ្នកមានបំណុលនិងរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគោលការណ៍ណែនាំទូទៅដែលអ្នកអាចរកឃើញមានប្រយោជន៍គឺដើម្បីទទួលបាននូវគោលនយោបាយដែលមានតម្លៃចន្លោះពី 5 ទៅ 10 ដងនៃប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការស្លាប់របស់អ្នក។
លើសពីគោលការណ៍ណែនាំនោះអ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាពិគ្រោះយោបល់ពីអ្នកជំនាញខាងធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីកំណត់ថាតើការធានារ៉ាប់រងត្រូវមានចំនួនប៉ុន្មាន។
ប្រភេទនៃគោលនយោបាយជីវិត
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតខុសៗគ្នាជាច្រើនអាចរកបានរួមមានជីវិតទាំងមូលជីវិតរយៈពេលវែងជីវិតអថេរនិងជីវិតជាសកល។
ជីវិតទាំងមូល ផ្តល់ជូននូវអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់និងតម្លៃសាច់ប្រាក់ប៉ុន្តែមានតម្លៃថ្លៃជាងប្រភេទធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។
ក្នុងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតប្រពៃណីទាំងមូលបុព្វលាភរបស់អ្នកនៅតែដដែលរហូតដល់អ្នកបានបង់លុយគោលនយោបាយ។ គោលនយោបាយខ្លួនវាគឺមានប្រសិទ្ធិភាពរហូតដល់ពេលដែលអ្នកស្លាប់សូម្បីតែបន្ទាប់ពីអ្នកបានបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងទាំងអស់។
ប្រភេទនៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតនេះអាចមានតម្លៃថ្លៃដោយសារតែកម្រៃជើងសារធំ ៗ (រាប់ពាន់ដុល្លារក្នុងឆ្នាំដំបូង) និងថ្លៃកំណត់តម្លៃសាច់ប្រាក់នៅដើមឆ្នាំ។ ដោយសារតម្លៃទាំងនេះត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងរូបមន្តវិនិយោគស្មុគស្មាញមនុស្សភាគច្រើនមិនដឹងថាលុយរបស់ពួកគេនឹងទៅក្នុង ហោប៉ៅភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រង របស់ពួកគេប៉ុន្មានទេ។
គោលនយោបាយ ជីវិតអថេរ ជាទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតអចិន្រ្តៃយ៍បង្កើតទុនបម្រុងជាសាច់ប្រាក់មួយដែលអ្នកអាចវិនិយោគលើជម្រើសណាមួយដែលផ្តល់ដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង។ តម្លៃនៃទុនបម្រុងកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកអាស្រ័យលើថាតើការវិនិយោគទាំងនោះកំពុងដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច។
អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរបរិមាណ បុព្វលាភ របស់អ្នក ជាមួយនឹងគោលនយោបាយ ធានារ៉ាប់រងជីវិតជាសកល ទម្រង់នៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតអចិន្រ្តៃយ៍មួយទៀតដោយប្រើផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចំណូលបង្គររបស់អ្នកដើម្បីគ្របដណ្តប់មួយផ្នែកនៃថ្លៃដើមបុព្វលាភ។ អ្នកក៏អាចផ្លាស់ប្តូរចំនួនទឹកប្រាក់នៃអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់។ សម្រាប់ភាពបត់បែននេះអ្នកនឹងបង់ថ្លៃរដ្ឋបាលខ្ពស់។
អ្នកជំនាញមួយចំនួនណែនាំថាប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 40 ឆ្នាំហើយមិនមានលក្ខណៈគ្រួសារសម្រាប់ជំងឺដែលគំរាមកំហែងអាយុជីវិតនោះអ្នកគួរតែជ្រើសរើសយក ការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលយូរ ដែលផ្តល់ អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ ប៉ុន្តែ គ្មានតម្លៃសាច់ប្រាក់ ។
តម្លៃធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត
ការធានារ៉ាប់រងជីវិតដែលចំណាយ តិច បំផុត គឺទំនងជាមកពីផែនការធានារ៉ាប់រងជីវិតជាក្រុមរបស់និយោជករបស់អ្នកដោយសន្មតថានិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ជូន។ គោលនយោបាយទាំងនេះជាទូទៅមាន គោលនយោបាយគោលនយោបាយ មានន័យថាអ្នកត្រូវបានរ៉ាប់រងដរាបណាអ្នកធ្វើការឱ្យនិយោជកនោះ។ គោលនយោបាយខ្លះអាចត្រូវបានបម្លែងនៅពេលបញ្ចប់។
ការចំណាយលើប្រភេទធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតខុសៗគ្នាមានភាពខុសគ្នាយ៉ាងខ្លាំងអាស្រ័យទៅលើចំនួនអ្នកទិញ ប្រភេទនៃគោលនយោបាយដែល អ្នកជ្រើសរើសការអនុវត្តរបស់ភ្នាក់ងារធានាទិញមូលបាប់បំណុលនិងចំនួនប្រាក់កម្រៃដែលក្រុមហ៊ុនបង់ថ្លៃភ្នាក់ងាររបស់អ្នក។ ការចំណាយមូលដ្ឋានគឺផ្អែកលើតារាង actuarial ដែលព្យាករ អាយុ របស់អ្នក។ បុគ្គលដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ដូចជាអ្នកដែលជក់បារីលើសទម្ងន់ឬមានមុខរបរគ្រោះថ្នាក់ឬចំណង់ចំណូលចិត្ត (ឧទាហរណ៍ការហោះហើរ) នឹងចំណាយកាន់តែច្រើន។
គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិតជាញឹកញាប់មានការចំណាយលាក់ខ្លួនដូចជាកម្រៃជើងសារនិងកម្រៃជើងសារធំ ៗ ដែលអ្នកមិនអាចស្វែងរកព័ត៌មានរហូតដល់បន្ទាប់ពីអ្នកទិញគោលនយោបាយ។
មាន ប្រភេទធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាច្រើនប្រភេទ ហើយមានក្រុមហ៊ុនជាច្រើនដែលផ្តល់ជូនគោលនយោបាយទាំងនេះដែលអ្នកគួរតែប្រើទីប្រឹក្សាធានារ៉ាប់រងដែលមានតម្លៃថោកដែលនឹងធ្វើការស្រាវជ្រាវពីគោលនយោបាយផ្សេងៗដែលមានសម្រាប់អ្នកនិងផ្តល់អនុសាសន៍ដល់អ្នកដទៃដែលល្អបំផុត។ សាកសមនឹងតម្រូវការរបស់អ្នក។ ដើម្បីធានាបាននូវវត្ថុវិទូទីប្រឹក្សារបស់អ្នកមិនគួរពាក់ព័ន្ធ ជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងណាមួយឡើយ ហើយមិនគួរទទួលកម្រៃជើងសារពីគោលនយោបាយណាមួយឡើយ។
បុរសវ័យ 30 ឆ្នាំម្នាក់ដែលមានសុខភាពល្អអាចរំពឹងថានឹងចំណាយប្រហែល 300 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរយៈពេល 300.000 ដុល្លារ។ ដើម្បីទទួលបានចំនួនទឹកប្រាក់នៃការគ្របដណ្តប់ដូចគ្នានឹងគោលនយោបាយតម្លៃសាច់ប្រាក់នឹងមានតម្លៃជាង $ 3,000 ។
បន្ទាត់ខាងក្រោមបង្អស់
នៅពេលជ្រើសរើសយកធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតប្រើប្រាស់ធនធានអ៊ិនធឺណេតដើម្បីអប់រំខ្លួនអ្នកអំពីមូលដ្ឋានធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតស្វែងរកឈ្មួញកណ្តាលដែលអ្នកទុកចិត្តបន្ទាប់មកមានគោលនយោបាយដែលត្រូវបានវាយតម្លៃដោយអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាធានារ៉ាប់រងថ្លៃតែប៉ុណ្ណោះ។
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលល្បីឈ្មោះជាអន្តរជាតិថា Suze Orman ជឿជាក់យ៉ាងមុតមាំថាប្រសិនបើអ្នកចង់បានការធានារ៉ាប់រងទិញពាក្យ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់បានការវិនិយោគមួយ, ទិញការវិនិយោគមួយ, មិនធានារ៉ាប់រង។ កុំលាយពីរ។ លុះត្រាតែអ្នកជាអ្នកវិនិយោគដែលមានចំណេះដឹងនិងយល់ដឹងអំពីផលប៉ះពាល់នៃ គោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជីវិត គ្រប់ប្រភេទអ្នកទំនងជាគួរតែទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។