ហេតុអ្វីបានជាធ្វើឱ្យមានអារម្មណ៍ដើម្បីរក្សាទុកទាំងនៅក្នុង 401 (K) និង Roth IRA
401 (គ) បូករ័ត្ន IRA
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការរួមចំណែកជាទៀងទាត់ដល់ លេខ 401 (K ) ហើយកំពុងស្វែងរកមធ្យោបាយផ្សេងទៀតដើម្បីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍បន្ថែមទៀតនោះ Roth IRA គឺជាជម្រើសដ៏ល្អមួយ។ វិនិយោគិនដែលមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់អាចរួមចំណែកទាំង 401 (K) និង Roth IRA ក្នុងឆ្នាំដូចគ្នាហើយមានហេតុផលល្អដើម្បីធ្វើដូច្នេះ។
ខណៈពេលដែលការរួមចំណែក 401 (K) ត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់កម្រៃពន្ធលើប្រាក់កម្ចីទ្រព្យសម្បត្តិ Roth IRA មកពីការសន្សំប្រាក់បន្ទាប់ពីប្រាក់ពន្ធរបស់អ្នក។ ការវិនិយោគលើប្រភេទគណនីទាំងនេះនឹងកើនឡើងពន្ធរហូតដល់ការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្តែប្រាក់ដែលអ្នកដកចេញពី 401 (K) នឹងត្រូវបានបង់ពន្ធខណៈការចែកចាយរបស់រ៉ូតនឹងមិនមានទេ។
ការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ក៏អាចត្រូវបានដកចេញគ្រប់ពេលដោយគ្មានពន្ធឬការដាក់ពិន័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកប្រហែលជាត្រូវបង់ពន្ធនិងពិន័យលើការដកប្រាក់នៃប្រាក់ចំណូល។ ភាពបត់បែនក្នុងការទទួលបានការរួមចំណែកដំបូងរបស់អ្នកដោយគ្មានពន្ធឬការដាក់ពិន័យធ្វើអោយ Roth IRA ក្លាយជារថយន្តសន្សំដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់គោលដៅផ្សេងទៀតដូចជាការទិញផ្ទះឬការបង់ប្រាក់សម្រាប់សាលារៀនឬការ សន្សំមហាវិទ្យាល័យ របស់កុមារ។ ហើយខណៈពេលដែលអ្នកវិនិយោគ 401 (K) និងអ្នកវិនិយោគ IRA ប្រពៃណីត្រូវបានគេ តម្រូវឱ្យចាប់ផ្តើមការចែកចាយ ពីគណនីទាំងនោះនៅអាយុ 70 1/2 គ្មានការចែកចាយអប្បរមាចាំបាច់ពីរ៉ាត់រហូតដល់បន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់ម្ចាស់។
តើនរណាជាអ្នកមានសិទ្ធិ?
ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ 401 (K) អ្នកគ្រប់គ្រងធនធានមនុស្សរបស់អ្នកអាចជួយអ្នកកំណត់ពីសិទ្ធិរបស់អ្នក។ ដែនកំណត់ IRS សម្រាប់ការរួមចំណែកចំនួន 401 (K) គឺ 18.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងឆ្នាំ 2017 (24.000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬចាស់ជាងនេះ) ។
401 (K) ដែនកំណត់រួមសម្រាប់ឆ្នាំ 2017
ដើម្បីក្លាយជា Roth IRA ទទួលបានប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួលរបស់អ្នកនៅក្នុងឆ្នាំ 2017 ត្រូវតែមានចំនួន 133.000 ដុល្លារឬតិចជាងនេះស្ថានភាពដាក់ពាក្យប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកគឺនៅលីវមេគ្រួសារឬរៀបការដោយឯកឯងហើយអ្នកមិនបានរស់នៅជាមួយប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកនៅពេលណាមួយក្នុងឆ្នាំ។
ប្រសិនបើអ្នកបានរៀបការរួមគ្នាប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួលរបស់អ្នកត្រូវតែមានចំនួន 196,000 ដុល្លារឬតិចជាងនេះ។
បន្សំគណនីសោធននិវត្តន៍ផ្សេងទៀត
ប្រសិនបើអ្នកមិនមាន 401 (K) តាមរយៈការងារអ្នកអាចរួមចំណែកទៅនឹង IRA ប្រពៃណីនិងរ៉ាត់ IRA ដរាបណាការរួមបញ្ចូលគ្នារបស់អ្នកមិនលើសពីចំនួនកំណត់ 5,500 $ ប្រចាំឆ្នាំដែលរួមបញ្ចូលគ្នា ($ 6,500 សម្រាប់អាយុចាប់ពី 50 ឡើងទៅ) ។
វាមិនសមហេតុផលទេក្នុងការរួមចំណែកដល់ IRA ប្រពៃណី និង 401 (K) ក្នុងឆ្នាំដដែលនេះលុះត្រាតែអ្នកមានសិទ្ធិចូលរួមវិភាគទានកាត់កង។ គណនីទាំងពីរត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីធ្វើដូចគ្នា។ ភាពខុសប្លែកគ្នាតែមួយគត់គឺថា IRAs មានការកំណត់បរិមាណតិចជាង 401 (K) ។ ក្នុង ឆ្នាំ 2017 អ្នកអាចដាក់ប្រាក់រហូតដល់ 18,000 ដុល្លារក្នុង 401 (K) (រហូតដល់ 24,000 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឬចាស់ជាងនេះ) និង 5,500 ដុល្លារក្នុង IRA (ឬរហូតដល់ទៅ 6,500 ដុល្លារក្នុងការរួមចំណែក) ។ វិនិយោគិនដែលមាន 401 (K) មិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិដោយស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់ការដកចេញពីមុនរបស់ IRA ។
ប្រសិនបើអ្នកចូលរួមក្នុងផែនការ 401 (k) នៅកន្លែងធ្វើការនិងនៅលីវឬដាក់លិខិតបញ្ជាក់បង់ពន្ធជាប្រធានគ្រួសារអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការដកពេញលេញប្រសិនបើ AGI ដែលអ្នកបានកែប្រែតិចជាង 62000 ដុល្លារ។ ចំនួនកាត់ចេញដំណាក់កាលជាមួយប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវ (AGI) ចន្លោះពី $ 62,000 ទៅ $ 72,000 ក្នុងឆ្នាំ 2017 ។ បុគ្គលដែលមានប្រាក់ចំណូលលើសពី $ 72,000 នឹងមិនមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការរួមចំណែករបស់ IRA ដែលកាត់កងនោះទេ។
ចំពោះគូស្វាមីភរិយាដែលបានដាក់លិខិតបញ្ជាក់ពន្ធរួមនិងគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចំនួន 401 (k) ឬផែនការដែលទាក់ទងនឹងការងារការកាត់កងចាប់ផ្តើមនៅត្រឹម 99.000 ដុល្លារនិងត្រូវបានកំណត់ចំនួន 119.000 ដុល្លារ។ ពីទស្សនវិស័យនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុវាជាការប្រសើរណាស់ដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញពីការរួមចំណែករបស់និយោជកដែលចូលរួមក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការមុនពេលពិចារណាលើ IRA ។
ប្រសិនបើអ្នករកប្រាក់ចំណូលពីការងារឯករាជ្យឬចុះកិច្ចសន្យាអ្នកអាចចូលរួមក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចដូចជា SEP IRA ។ ការរួមចំណែក SEP ត្រូវបានកាត់កងយ៉ាងពេញលេញរហូតដល់ 25% នៃចំណូលប្រចាំឆ្នាំសរុបឬ $ 54,000 ក្នុងឆ្នាំ 2017 ទោះបីជាអ្នកមានចំនួនទឹកប្រាក់ច្រើនបំផុត 401 (K) ដែលអាចដាក់បញ្ចូលក្នុងវិក័យប័ត្រពន្ធរបស់អ្នក។
របៀបជាច្រើនដើម្បីរួមចំណែកដល់ 401k និង Roth IRA
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកផ្គូផ្គង 401 (កា) ការរួមចំណែកវាសមហេតុផលដើម្បីរួមចំណែកយ៉ាងហោចណាស់ឱ្យបានច្រើនតាមភាគរយដែលត្រូវគ្នា។
ប្រាក់ចំណូលមុនបង់ពន្ធពី 10 ទៅ 15 ភាគរយពេញគឺជាច្បាប់ល្អមួយសម្រាប់វិនិយោគិនចូលនិវត្តន៍ធ្ងន់ធ្ងរ។ បន្ទាប់ពីនោះអតិបរមាមួយ Roth IRA ឬយ៉ាងហោចណាស់កំណត់ឡែកជាច្រើនតាមដែលអ្នកអាចចូលទៅក្នុងមួយពេញមួយឆ្នាំ។ អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធនឹងត្រូវបង់ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នករំពឹងថាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងតាមពេលវេលា។
មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះ។ វាមិនមានបំណងធ្វើជាដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញនិងមិនគួរជាមូលដ្ឋានតែមួយគត់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្តលើការធ្វើផែនការវិនិយោគឬពន្ធរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពដោយ Scott Spann