តើវាមិនអីទេក្នុងការប្រើ Roth IRA ដើម្បីចំណាយសម្រាប់ការចំណាយលើមហាវិទ្យាល័យ?

គុណសម្បត្តិនិងគុណវិបត្តិនៃការប្រើ RRA IRAs សម្រាប់ការរៀបចំមហាវិទ្យាល័យ

តើ Roth IRA ត្រូវបានគេប្រើដើម្បីជួយបង់ថ្លៃសាលា? នេះគឺជាសំនួរមួយដែលឪពុកម្តាយនិងជីដូនជីតាជាច្រើនចាត់ទុកថាជាតំលៃសម្រាប់ការអប់រំខ្ពស់បន្តកើនឡើង។

Roth IRA គឺជាវិធីដ៏ល្អបំផុតដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅក្នុងគណនីដែលផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ចម្រុះផ្នែកពន្ធដ៏សំខាន់មួយ។ នេះគឺដោយសារតែ Roth IRAs ផ្តល់ជូននូវការដកប្រាក់នៃការរកប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃ។ Roth IRAs ក៏អាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់គោលបំណងមិនចូលនិវត្តន៍ដោយប្រើផែនការហិរញ្ញវត្ថុយុទ្ធសាស្រ្តមួយចំនួនដើម្បីជួយបង់ប្រាក់សម្រាប់គោលដៅដ៏សំខាន់ផ្សេងទៀតដូចជាការផ្តល់ថវិកាដល់មហាវិទ្យាល័យសម្រាប់មនុស្សជាទីស្រឡាញ់។

ការសម្រេចចិត្តក្នុងការរួមចំណែកដល់ Roth IRA គឺត្រូវបានជំរុញដោយការកើនឡើងនៃការរកប្រាក់ចំណូលដោយមិនគិតពន្ធ។ អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមមួយទៀតនៃ Roth IRA គឺភាពបត់បែនរបស់គណនីចូលនិវត្តន៍ទាំងនេះនៅពេលដែលអ្នកចូលមើលការរួមចំណែកដើមរបស់អ្នក។ ការលូតលាស់នៃការរកលុយដោយមិនគិតពន្ធត្រូវបានអនុវត្តតែប៉ុណ្ណោះប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានបើកយ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំហើយការបែងចែកបានកើតឡើងបន្ទាប់ពីអាយុ 59 1/2 ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារក្រោយពន្ធដូច្នេះពួកគេអាចត្រូវបានដកចេញគ្រប់ពេលដោយគ្មានពន្ធឬការពិន័យ។ នេះបង្កើតឱ្យមានឱកាសប្រើ Roth IRA ជាប្រភព ហិរញ្ញវត្ថុមហាវិទ្យាល័យបន្ថែម ឬគោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនទាក់ទងនឹងការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត។

ផែនការហិរញ្ញវត្ថុស្នូលជំរុញឱ្យបង្កើតមុនពេលរក្សាទុកសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ

មុនពេលដែលយើងពិនិត្យមើលថាតើវាសមហេតុផលក្នុងការប្រើ Roth IRA ដើម្បីចំណាយសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យវាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនយល់ស្របថាអ្នកគួរតែមានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុរឹងមាំមួយនៅនឹងកន្លែងមុននឹងពិចារណាលើការចូលរួមក្នុងផែនការសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ។

គោលការណ៍ណែនាំទូទៅគឺថាមូលដ្ឋានគ្រឹះនេះគួរតែរួមបញ្ចូលនូវជំហានដូចខាងក្រោមនេះ:

1. បង្កើតមូលនិធិមួយចំនួនដើម្បីគ្របដណ្តប់លើការចំណាយគ្រាអាសន្ន (គិតពីការសន្សំ "ការចាប់ផ្តើម" ជាទូទៅគឺមានចំនួន 1-2 ពាន់ដុល្លារក្នុងការសន្សំ) ។
2. ចូលរួមចំណែកយ៉ាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការដើម្បីចាប់យកការជ្រើសរើសនិយោជិកពេញលេញប្រសិនបើមាន។
3. លុបបំបាត់បំណុលអតិថិជនដែលចាប់អារម្មណ៍ខ្ពស់ដូចជាប័ណ្ណឥណទានឬប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន (ឧ។ ធំជាង 6%) ។

1. ផ្តល់ថវិកាយ៉ាងពេញលេញទៅក្នុងគណនីសន្សំសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកដោយមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ចំណាយក្នុងការរស់នៅ 3-6 ខែ។
2. រក្សាទុកតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបានក្នុង ផែនការ 401 (ច) ឬ 403 (ខ) ផែនការ IRAs និង គណនីសន្សំសុខភាព (កន្លែងណាមួយក្នុងចន្លោះពី 10 ទៅ 20% នៃប្រាក់ខែឬច្រើនជាងនេះគឺល្អបំផុត) ដើម្បីបំពេញគោលដៅប្រាក់ចូលនិវត្តន៍។
3. ការពារគ្រួសារនិងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកដោយរក្សាជីវិតសុខភាពពិការភាពនិងការធានារ៉ាប់រងបំណុល។
4. បង្កើតនិងថែរក្សាឯកសារផែនការអចលនទ្រព្យសំខាន់ៗដូចជាឆន្ទៈឆន្ទៈរស់នៅនិងអំណាចដែលមានបច្ចុប្បន្ននិងទាន់សម័យ។

សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមស្តីពីការកំណត់អាទិភាពគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកសូមពិនិត្យមើលធនធានដ៏មានប្រយោជន៍នេះ (សូមមើលរបៀបកំណត់អាទិភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក) ។

ការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍ជាទូទៅជាអាទិភាពជាងការរៀបចំមហាវិទ្យាល័យ

មុនពេលកំណត់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យណាមួយអ្នកគួរតែពិនិត្យមើលថាតើអ្នកកំពុងស្ថិតនៅលើផ្លូវត្រូវដើម្បីសម្រេចគោលដៅប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍។ របាយការណ៍ស្រាវជ្រាវហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនបានរកឃើញថាឪពុកម្តាយភាគច្រើនមិនមានទំនុកចិត្តថាពួកគេមានលទ្ធភាពឈានដល់គោលដៅរបស់ពួកគេសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នោះទេ។ នេះគឺជាហេតុផលដែលការសន្សំប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យតែងតែចំណាយពេលសម្រាប់ការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ខណៈពេលដែលអាចខ្ចីបាន។ លុយសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យវាមិនមានប្រាជ្ញាដើម្បីពឹងផ្អែកលើបំណុលដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់ក្តីសុបិន្តចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

ដូច្នេះជាវិធានទូទៅគោលដៅចូលនិវត្តន៍គួរតែយកគំរូតាមការសន្សំតាមមហាវិទ្យាល័យនៅលើបញ្ជីអាទិភាព។

ការដាក់ចូលនិវត្តន៍នៅមហាវិទ្យាល័យនៅលើបញ្ជីអាទិភាពគឺមិនមែនតែងតែជាប្រភេទនៃការណែនាំហិរញ្ញវត្ថុដែលឪពុកម្តាយឬជីដូនជីតាចង់ស្តាប់។ នេះជាធម្មតាដោយសារតែឪពុកម្តាយភាគច្រើនត្រូវបានកំណត់ទុកជាមុនដើម្បីផ្តល់ឱ្យកុមារនូវបទពិសោធន៍និងឱកាសល្អបំផុត។ វាអាចមានផលវិបាកអាក្រក់មួយចំនួននៅពេលអ្នកដាក់ប្រាក់សន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យមុនចូលនិវត្តន៍ក្នុងបញ្ជីអាទិភាព។ លទ្ធផលអវិជ្ជមានមួយចំនួនរួមមានការពន្យាពេលចូលនិវត្តន៍ (ឬមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលនិវត្តន៍លើលក្ខខណ្ឌរបស់អ្នក) ការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិវិនិយោគឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតមុនពេលដែលអ្នកចង់បានហើយផលវិបាកដ៏ធំបំផុតនោះគឺភាពតានតឹងនិងភាពមិនសប្បាយចិត្តនៃហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនចាំបាច់។

ដំណឹងល្អនោះគឺថា Roth IRAs ផ្តល់ឪកាសអោយឪពុកម្តាយមានការរីកចំរើនខ្លះក្នុងការចូលនិវត្តន៍ក្នុងគណនីដែលអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីជួយបង់ថ្លៃសាលា។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីរក្សាទុកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍និងមហាវិទ្យាល័យជាមួយ Roth IRA មួយ

ប្រជាជនចូលចិត្តគំនិតនៃ "គ្មានពន្ធ" ហើយជាលទ្ធផល Roth IRAs កាន់តែមានភាពកាន់តែខ្លាំងឡើងក្លាយជារថយន្តសន្សំដ៏មានប្រជាប្រិយមួយសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ការរួមចំណែកដល់ Roth IRA អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសន្ដិភាពនៃចិត្តដែលអ្នកយ៉ាងហោចណាស់កំពុងធ្វើអ្វីមួយដើម្បីជួយសង្គ្រោះការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យនៅពេលអនាគតនៅពេលមានអាទិភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុសំខាន់ៗផ្សេងទៀត។ ជម្រើសនេះគឺល្អសម្រាប់ឪពុកម្តាយដែលនៅពីក្រោយគោលដៅនៃការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេប៉ុន្តែពួកគេមានមូលដ្ឋានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុស្នូលរបស់ពួកគេរួចទៅហើយ (ឧទាហរណ៍មានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់បំណុលតិចបំផុតហើយយ៉ាងហោចណាស់ចូលរួមចំណែករហូតដល់ 401 (K) នៅកន្លែងធ្វើការ។ ការប្រើ Roth IRA ដើម្បីបន្ថែមការសន្សំមហាវិទ្យាល័យក៏ជាការពិចារណាសម្រាប់មាតាបិតាឬជីដូនជីតាដែលស្វែងរកភាពបត់បែនបន្ថែមទៀតក្នុងរបៀបប្រើមូលនិធិដែលអាចប្រើបានបើប្រៀបធៀបទៅនឹងជម្រើសផ្សេងទៀតដូចជាគម្រោងសន្សំមហាវិទ្យាល័យចំនួន 529 ។

ប្រុស:

នេះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍មួយចំនួននៃការប្រើ Roth IRA ជាផ្នែកមួយនៃផែនការសន្សំមហាវិទ្យាល័យរបស់អ្នក:

Roth IRAs អនុញ្ញាតឱ្យមានភាពបត់បែនក្នុងការដកពន្ធដារដើមនិងការពិន័យដោយឥតគិតថ្លៃ។ ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅក្នុង Roth IRA គ្រាន់តែបង្កើនពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃប្រសិនបើគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានបើកយ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំហើយការបែងចែកបានកើតឡើងបន្ទាប់ពីអាយុ 59 1/2 ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយចាប់តាំងពីការរួមចំណែករបស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើងរួចមកហើយជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារក្រោយពេលបង់ពន្ធពួកគេអាចត្រូវបានដកចេញគ្រប់ពេលដោយគ្មានពន្ធឬការពិន័យ។ ការដកប្រាក់ពី Roth IRA ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាមកពីការរួមចំណែកជាមុនសិន។ នេះមានន័យថាអ្នកមានលទ្ធភាពដកផលបូកនៃការរួមចំណែករបស់អ្នកនៅគ្រប់ពេលដោយគ្មានពន្ធឬការពិន័យ។

ប្រាក់លូតលាស់ពនរពន្ធនិងមិនគិតពន្ធ។ Roth IRAs អនុញ្ញាតឱ្យអ្នករួមចំណែកប្រាក់ដុល្លារបន្ទាប់ពីពន្ធដែលអាចរីកចម្រើនដោយមិនគិតថ្លៃដរាបណាអ្នកមានអាយុ 59 ½ច្បាប់និងមានគណនីយ៉ាងហោចណាស់ 5 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគោលដៅជាច្រើនដូចជាការបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យនិងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍អ្នកអាចទទួលបានការរួមចំណែកដំបូងដោយប្រើយុទ្ធសាស្រ្តដែលបានលើកឡើងខាងលើខណៈពេលដែលការរកប្រាក់ចំណូលនៅតែបន្តរីកចម្រើនឥតឈប់ឈរសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលវែងដូចជាការចូលនិវត្តន៍។

Roth IRAs ផ្តល់នូវការគ្រប់គ្រងបន្ថែមលើជម្រើសវិនិយោគ។ ផែនការភាគច្រើននៃគម្រោងចំនួន 529 មានជម្រើសវិនិយោគតិចតួចបំផុតដើម្បីជ្រើសរើស។ Roth IRAs មិនមែនជាការវិនិយោគជាក់ស្តែងនោះទេប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញវាតំណាងឱ្យប្រភេទនៃគណនីសន្សំចូលនិវត្តន៍ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានប្រភេទផ្សេងៗនៃការវិនិយោគ (ភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណមូលនិធិរួមគ្នា ETFs, REITs, ស៊ីឌីជាដើម) ។ ដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញពីការរកប្រាក់ចំណេញដោយមិនគិតពន្ធជាទូទៅវាជាការឆ្លាតវៃក្នុងការស្វែងរកការវិនិយោគដែលផ្ដោតលើការលូតលាស់សម្រាប់ Roth IRA ។

គុណវិបត្តិ:

ដូចជាការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើន, មាន downsides មួយចំនួនក្នុងការប្រើ Roth IRA ដើម្បីជួយបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ។ នេះគឺជាគុណវិបត្តិមួយចំនួននៃយុទ្ធសាស្រ្តនេះ:

Roth IRAs អាចមានដែនកំណត់លើប្រាក់ចំណូល។ Roth IRAs មានដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលដែលធ្វើឱ្យគូស្នេហ៍ដែលរៀបការរួមគ្នាត្រឡប់មិនមានសិទិ្ធចូលរួមចំណែកដោយផ្ទាល់ទៅគណនីទាំងនេះប្រសិនបើពួកគេរកបានលើសពី $ 198,999 ក្នុងឆ្នាំ 2018 (ចំណាំ: backdoor Roth IRA គឺជាវិធីមួយនៅជុំវិញដែនកំណត់ទាំងនេះ) ។ ប្រហែលជាហានិភ័យធំបំផុតនៃការប្រើ Roth IRA ដើម្បីជួយបង់ថ្លៃមហាវិទ្យាល័យគឺថាអ្នកអាចពន្យាពេលការផ្លាស់ប្តូរចូលនិវត្តន៍បានប្រសិនបើអ្នកមិនមានស៊ុតចូលក្នុងសំបុកគ្រប់គ្រាន់ដែលអាចប្រើបានបន្ទាប់ពីការដកប្រាក់ដើម្បីបង់ប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ។

ការបរិច្ចាគបច្ចុប្បន្នត្រូវបានកំណត់ត្រឹម 5,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ (6,500 ដុល្លារសម្រាប់អាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅ) ។ Roth IRAs មានកម្រិតនៃការចូលរួមចំណែកទាបជាងរថយន្តសន្សំមហាវិទ្យាល័យផ្សេងទៀត។ ដែនកំណត់នៃការចូលរួមរបស់ Roth គឺទាបជាងកំរិតខ្ពស់ដែលរកឃើញដោយផែនការសន្សំមហាវិទ្យាល័យចំនួន 529 ។ បញ្ហាផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានរកឃើញនៅពេលប្រើប្រាស់ការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ដើម្បីបង់ថ្លៃការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យគឺថាការចែកចាយត្រូវបានរាប់បញ្ចូលជាប្រាក់ចំណេញដែលមិនមានពន្ធលើឆ្នាំ FAFSA ហើយវាអាចកាត់បន្ថយការទទួលបានជំនួយហិរញ្ញវត្ថុរបស់កូនអ្នក។ Roth IRAs នៅតែជាទ្រព្យសកម្មដែលមានផលប៉ះពាល់តិចតួចសម្រាប់គោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុនិងតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិសរុបមិនត្រូវបានរាយការណ៍លើ FAFSA ។

គម្រោង 529 ជាទូទៅគឺជាជំរើសដ៏ប្រសើរមួយនៅពេលដែលសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យគឺជាគោលដៅចម្បង។ សម្រាប់យុទ្ធសាស្រ្តផ្តល់មូលនិធិដែលត្រូវបានតម្រង់តែម្នាក់ឯងឆ្ពោះទៅរកការចំណាយសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យផែនការប្រាក់សន្សំមហាវិទ្យាល័យ 529 ជាញឹកញាប់ជម្រើសល្អប្រសើរជាងមុន។ គម្រោងវិនិយោគ 529 កើនឡើងការមិនបង់ពន្ធហើយការចែកចាយដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីបង់ថ្លៃសិក្សាដែលមានគុណភាពក៏ត្រូវបានបង់ពន្ធផងដែរ។ ចាប់ពីឆ្នាំ 2018 អ្នកអាចប្រើរហូតដល់ទៅ 10.000 ដុល្លារក្នុងគម្រោងថវិកាចំនួន 529 សម្រាប់ថ្លៃសិក្សាបឋមសិក្សានិងកម្រិតខ្ពស់។

សម្រាប់ឪពុកម្តាយឬជីដូនជីតាដែលកំពុងតាមលំដាប់ដើម្បីបំពេញគោលដៅចូលនិវត្តន៍វាជាធម្មតាមានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនក្នុងការមើលគម្រោងចំនួន 529 ជាលើកដំបូងសម្រាប់ការសន្សំមហាវិទ្យាល័យ។ ប៉ុន្តែនៅពេលគោលដៅមហាវិទ្យាល័យទាំងនោះទាមទារឱ្យមានភាពបត់បែនបន្តិចបន្តួចឬលទ្ធភាពនៃកូនរបស់អ្នកដែលចូលរៀននៅមហាវិទ្យាល័យវាមិនសូវច្បាស់នោះទេដែល Roth IRA កាន់តែទាក់ទាញ។

យើងទាំងអស់គ្នាមានគោលដៅជីវិតជាច្រើនដែលតែងតែប្រកួតប្រជែងគ្នាដើម្បីរកលុយដែលពិបាករកបាន។ Roth IRAs មានតម្លៃពិចារណាប្រសិនបើអ្នកកំពុងរកមើលគណនីដែលផ្តល់ផលចំណេញសម្រាប់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍ដោយមានភាពបត់បែនក្នុងការទទួលបានមូលនិធិទាំងនោះដើម្បីបន្ថែមគោលដៅនៃការផ្តល់ជូនមហាវិទ្យាល័យ។ នៅពេលដែលអាទិភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុសំខាន់ជាងដែលមានអាទិភាពខ្ពស់ជាងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់មហាវិទ្យាល័យការសន្សំប្រាក់នៅក្នុងសាលារ៉ូធ័រអាចយ៉ាងហោចណាស់ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវភាពសុខសាន្តដែលអ្នកកំពុងអនុវត្តជំហានខ្លះដើម្បីសន្សំសំចៃសម្រាប់ការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យនាពេលអនាគតនិងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។