អ្នកមិនចាំបាច់ជ្រើសរើសរវាង IRA Roth និងមូលនិធិរួមគ្នាទេ
មិនដូចជាមូលនិធិទៅវិញទៅមកទេ Roth IRA មិនមែនជាប្រភេទនៃការវិនិយោគទេ។
Roth IRA គឺជាប្រភេទនៃគណនី។ អ្នកអាចរក្សាការវិនិយោគដូចជា ភាគហ៊ុន សញ្ញាប័ណ្ណ សាច់ប្រាក់និងសូម្បីតែ មូលនិធិទៅវិញទៅមក នៅក្នុង Roth IRA ។
ប្រភេទផ្សេងៗគ្នានៃស្ថាប័នផ្តល់ជូននូវកំណែផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេអំពី Roth IRA ។ Roth IRA មកពីឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចុះតំលៃដូចជាលោក Charles Schwab អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញការវិនិយោគណាមួយដែលរួមបញ្ចូលទាំងភាគហ៊ុនដែលបានលើកឡើងរួចហើយមូលបត្រនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ Roth IRA ពីធនាគារមួយប្រហែលជានឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញ វិញ្ញាបនបត្របញ្ញើរ ឬមូលបត្រទីផ្សារ។ Roth IRA មកពីក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកប្រហែលជានឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញមូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលផ្តល់ដោយក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមក។
ដើម្បីជួយអ្នកឱ្យយល់ពីមូលហេតុដែលគំនិតទាំងមូលនៃ Roth IRA ទល់នឹងមូលនិធិទៅវិញទៅមកគឺមិនសមហេតុសមផលខ្ញុំនឹងដំណើរការអ្នកតាមរយៈសាច់រឿងខ្លះៗ។ ដោយមើលថាតើវិនិយោគិនអាចបើកគណនីមួយក្នុងចំណោមគណនីដែលមានគុណសម្បត្តិទាំងនេះនៅក្នុងពិភពពិតយ៉ាងម៉េចអ្នកប្រហែលជាអាចយល់បានកាន់តែច្បាស់ពីរបៀបដែលពួកគេធ្វើការ។
មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃរបៀបដែល Roth IRA ធ្វើការ
Roth IRA គឺជាប្រភេទគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលបង្កើតឡើងដោយសភា។ វា ខុសគ្នាពីប្រពៃណី IRA នៅក្នុងវិធីគួរឱ្យកត់សម្គាល់ជាច្រើន ។ ជារៀងរាល់ឆ្នាំសភាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដាក់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនូលដល់អតិបរមាដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា "ដែនកំណត់ការចូលរួម" ។ ខ្ញុំនឹងប្រើ ដែនកំណត់វិភាគទាន Roth IRA ថ្មីបំផុតដែលមានចំនួន 5,500 ដុល្លារក្នុងមនុស្សម្នាក់សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 49 ឆ្នាំឡើងទៅនិង 6,500 ដុល្លារក្នុងមនុស្សម្នាក់សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅ។
ប្រាក់ដែលអ្នកបានរួមចំណែកដល់ Roth IRA រហូតដល់ចំនួនអតិបរមាសម្រាប់ឆ្នាំដែលបានផ្តល់គឺ មិនមែនជា ការកាត់កងពន្ធឡើយ។ ក្នុងន័យនេះវាគ្រាន់តែដូចជាការបន្ថែមវាទៅគណនីសន្សំប៉ុណ្ណោះ។ ផ្ទុយទៅវិញស្ទើរតែគ្រប់ទម្រង់នៃប្រាក់ចំណូល នៅក្នុង Roth IRA រួមទាំង ភាគលាភការប្រាក់ការកើនឡើងមូលធននិងក្នុងករណីខ្លះការជួល គឺសុទ្ធតែគ្មានពន្ធទាំងស្រុង។ ជាថ្នូរនឹងកិច្ចសន្យាដ៏អស្ចារ្យនេះអ្នកមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដកប្រាក់ចំណេញទេរហូតដល់អ្នកឈានដល់អាយុ 59,5 ឆ្នាំ លុះត្រាតែអ្នកបានជួបនឹងការលើកលែងមួយចំនួន ។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកនឹងត្រូវរិះគន់ដោយពន្ធលើការពិន័យ 10% ។
ចូរស្រមៃថាពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក, អ្នកមានប្រាជ្ញានិងទទួលបានជោគជ័យក្នុងការវិនិយោគលុយនៅក្នុង Roth IRA ។ អ្នកនឹងទទួលបានទឹកប្រាក់ចំនួន 5,000,000 នៅក្នុងគណនីហើយចតទាំងស្រុងក្នុង សញ្ញាប័ណ្ណសាជីវកម្ម នៅពេលដែលពួកគេទទួលបាន 7,5% សម្រាប់កាលវិភាគ 10 ឆ្នាំ។ អ្នកនឹងត្រូវបានប្រមូលប្រាក់ 375.000 ដុល្លារក្នុងការប្រាក់ជារៀងរាល់ឆ្នាំនៅក្នុង Roth IRA របស់អ្នក។ នៅក្រោមច្បាប់នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះដរាបណាអ្នកមានអាយុ 59.5 ឆ្នាំឬចាស់អ្នកអាចដកប្រាក់នោះបាន - ទាំងអស់ $ 375,000 នៃវា - ហើយមិនដែលបង់ប្រាក់មួយកាក់ក្នុងពន្ធ។ ឬប្រសិនបើអ្នកចង់បានអ្នកអាចដកប្រាក់ទាំងស្រុងដោយឥតបង់ពន្ធចំនួន 5.000.000 ដុលា្លរ (ទោះបីវាជាកំហុសឆ្គងដែលវាជាការប្រសើរជាងក្នុងការរក្សាទុកប្រាក់នៅក្នុងរង្វង់ការពាររបស់ Roth IRA ហើយអ្នកគ្រាន់តែយកប្រាក់ចំណូលវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកត្រូវការ) ។
នេះគឺជាហេតុផលដែល Roth IRA គឺជាដៃដ៏ល្អបំផុតដែលអាចរកបានសម្រាប់វិនិយោគិនតូចៗ។
សមាជមិនចង់ឱ្យអ្នករាល់គ្នាមានលទ្ធភាពទទួលបាន Roth IRA ទេដូច្នេះវាកំណត់ដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលគ្រួសារនៅលើសិទ្ធិទទួលបាន។ ប្រសិនបើអ្នកនៅលីវហើយរកបានជាង 133.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំអ្នកមិនមានសិទិ្ធចូលរួមក្នុង Roth IRA ក្រោមគោលការណ៍ណែនាំទេ។ ប្រសិនបើអ្នកបានរៀបការការដាក់ពាក្យរួមគ្នាចំនួនទឹកប្រាក់គឺ $ 196,000 ។ នេះគឺជាការពិតដែលមិនមានអត្ថន័យអ្វីទេព្រោះប្រសិនបើអ្នកចូលក្នុងប្រភេទនេះអ្នកអាចរួមចំណែកក្នុងប្រពៃណី IRA ដែលគ្មានដែនកំណត់លើប្រាក់ចំណូលដែលមានសិទ្ធិទទួលបានបន្ទាប់មកប្តូរវាទៅជា Roth IRA ។ វាជាបញ្ហាបន្តិចបន្តួចប៉ុន្តែស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនធ្វើវាជាញឹកញាប់វាជាធម្មជាតិទីពីរ។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា "Backdoor Roth IRA" ។
បើក Roth IRA នៅធនាគារឬសហភាពឥណទាន
Elize ដើរចូលទៅក្នុងសហជីពឥណទានក្នុងស្រុករបស់នាងហើយបើកហាង Roth IRA ។
សហជីពឥណទានមិនមានវិនិយោគទុនទេដូច្នេះវាអនុញ្ញាតឱ្យគាត់រួមចំណែកលុយកាក់វិញ្ញាបនបត្រដាក់ប្រាក់ឬគណនីទីផ្សារប្រាក់តែប៉ុណ្ណោះ។ នាងមិនអាចទិញភាគហ៊ុនមូលបត្រមូលប័ត្រផ្សេងៗគ្នាឬអចលនវត្ថុតាមរយៈ Roth IRA នេះទេព្រោះអ្នកបម្រើ (សហភាពឥណទាន) មិនផ្តល់ជូនវាក្នុងចំនោមសេវាដែលផ្តល់ឱ្យ។
ដើម្បីធ្វើឱ្យវាកាន់តែស្មុគស្មាញអ្នកខ្លះប៉ុន្តែមិនមែនទាំងអស់ធនាគារនិងសហជីពឥណទានក៏មានការបែងចែកឈ្មួញជើងសាដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញការវិនិយោគសម្រាប់ Roth IRA របស់អ្នកដែលរួមមានភាគហ៊ុនប័ណ្ណបំណុលនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមកពីក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត។ Wells Fargo និងធនាគារ Bank of America ដោយវិធីនៃឧទាហរណ៏, ធ្លាក់ចូលទៅក្នុងជំរុំនេះ។
ការបើក Roth IRA ដោយផ្ទាល់ជាមួយក្រុមហ៊ុនមូលប្បទានប័ត្រ
Erston សម្រេចចិត្តថាគាត់ចង់ទិញភាគហ៊ុននៃមូលនិធិ Tweedy Browne Global Value, និមិត្តសញ្ញា ticker TBGVX ។ គាត់ទៅគេហទំព័ររបស់ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកទាញយកកម្មវិធីពិនិត្យមើលប្រអប់ "Roth IRA" ហើយសរសេរមូលប្បទានប័ត្រចំនួន 5.500 ដុល្លារដែលជាចំនួនអតិបរមាដែលគាត់ត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យចូលរួមក្នុងឆ្នាំ 2017 ចាប់តាំងពីគាត់មានអាយុតែ 33 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ។ ក្រុមហ៊ុនមូលនិធិទៅវិញទៅមកបានបើកក្រុមហ៊ុន Roth IRA សម្រាប់គាត់ប៉ុន្តែការវិនិយោគតែមួយគត់ដែលគណនីអាចកាន់បានគឺភាគហ៊ុនដែលគ្រប់គ្រងដោយ Tweedy, Browne & Co. , LLC ដែលជាអ្នកគ្រប់គ្រងមូលនិធិទៅវិញទៅមក។ ប្រសិនបើគាត់ចង់ទិញហ៊ុនរបស់ Vanguard S & P 500 Index Fund ឬ Coca-Cola គាត់ពិតជាអស់សំណើចណាស់។
ដូចគ្នានឹងធនាគារនិងសហជីពឥណទានក្រុមហ៊ុនខ្លះក៏ប៉ុន្តែមិនមែនគ្រប់គ្នាទេដែលក្រុមហ៊ុនមូលនិធិផ្តល់មូលនិធិក៏មានការបែងចែកឈ្មួញជើងសាដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទិញការវិនិយោគសម្រាប់ Roth IRA របស់អ្នកដែលរួមមានភាគហ៊ុនសញ្ញាប័ណ្ណនិងមូលនិធិទៅវិញទៅមកពីក្រុមហ៊ុនដទៃទៀត។ Vanguard និង Fidelity តាមរបៀបគំរូចូលក្នុងជំរំនេះ។
ការបើក Roth IRA តាមរយៈផែនការទិញភាគហ៊ុនដោយផ្ទាល់
បន្ទាប់ពីការគិតច្រើនពេកនោះយូដាសបានធ្វើឱ្យចិត្តរបស់គាត់ហើយបានជ្រើសរើសចំណាយពេលនៅសល់នៃជីវិតរបស់គាត់ដោយទិញភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនកូកាកូឡានិងរារាំងពួកគេមិនឱ្យបង់ពន្ធតាមរយៈ Roth IRA ។ គាត់មិនចង់វិនិយោគលើភាគហ៊ុនផ្សេងទៀតឬមូលនិធិទៅវិញទៅមកដូច្នេះគាត់ចុះហត្ថលេខាលើផែនការទិញភាគហ៊ុនដោយផ្ទាល់ដែលមានជម្រើស Roth IRA ។ បន្ទាប់ពីបញ្ចប់កម្មវិធីបើកគណនីនិងបង្កើតទំនាក់ទំនងរវាងគណនីពិនិត្យរបស់គាត់និង Roth IRA ភ្នាក់ងារផ្ទេរយកភេសជ្ជៈចាប់ផ្តើមការដកប្រាក់ប្រចាំខែដោយស្វ័យប្រវត្តិពីគណនីពិនិត្យរបស់គាត់ដើម្បីទិញភាគហ៊ុនបន្ថែមរបស់ក្រុមហ៊ុនកូកាកូឡាក្នុងតម្លៃថោក។ ជាធម្មតាតិចជាង $ 2 ក្នុងមួយប្រតិបត្តិការ។ គាត់មិនដែលបង់ពន្ធលើ ភាគលាភ កូកាកូឡារបស់គាត់ដោយសារតែភាគហ៊ុនត្រូវបានគេប្រារព្ធធ្វើឡើងនៅក្នុង Roth IRA ។
ការបើក Roth IRA តាមរយៈក្រុមហ៊ុនជើងសា
ប្រហែលជាជម្រើសដ៏ពេញនិយមបំផុតគឺបើកក្រុមហ៊ុន Roth IRA ជាមួយក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាដូចជា Charles Schwab, E-Trade, ឬ TD Ameritrade ។ វាធ្វើការដូចនឹងការបើក គណនីឈ្មួញជើងសា ធម្មតាដែរ។ ជាមួយនឹងករណីលើកលែងតិចតួចអ្នកអាចទិញភាគហ៊ុនណាមួយដែលអ្នកចង់បាន, ចំណងណាមួយដែលអ្នកចង់បាន, មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែលអ្នកចង់បាន, ឬមូលនិធិជួញដូរដែលអ្នកចង់បាន, ជារឿយៗសម្រាប់កំរៃជើងសារក្រោម $ 10 ក្នុងមួយពាណិជ្ជកម្ម។ អ្នកអាចមាន Roth IRA នៅ Schwab ដែលមានមូលនិធិ Vanguard ភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុន General Electric និងវិញ្ញាបនបត្រប្រាក់បញ្ញើដែលបានចេញដោយធនាគារនៅក្នុងរដ្ឋរបស់អ្នក។ លើសពីនេះទៀតដើម្បីទទួលបានភាពងាយស្រួលនៃការមានព័ត៌មានទាំងអស់របស់អ្នកនៅលើរបាយការណ៍គណនីតែមួយឈ្មួញកណ្តាលជាច្រើននឹង វិនិយោគភាគលាភរបស់អ្នក ដោយឥតគិតថ្លៃ។