គណនីសន្សំសុខភាព - គឺជាផែនការសោធននិវត្តន៍មួយទៀតទេ?

របៀបដែលគណនីសន្សំសុខភាពមួយអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីបង្កើនការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

នៅពេលដែលវាត្រូវបានបង្កើតគណនីសន្សំសុខភាពមួយ (HSA) ប្រហែលជាមិនត្រូវបានគេមើលឃើញថាជា ផែនការចូលនិវត្តន៍ មួយផ្សេងទៀតទេ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ HSA អាចជួយអ្នកឱ្យឈានដល់ គោលដៅចូលនិវត្តន៍ របស់អ្នក។ ទោះបីជា HSA ជាឧបករណ៍មួយដើម្បីប្រមូល អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ ខណៈពេលចំណាយ ថ្លៃឈ្នួលវេជ្ជសាស្រ្ត បុគ្គលដែលមានសុខភាពល្អអាចរកឃើញថា គណនីសន្សំសុខភាព អាចជួយពួកគេឱ្យសន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើនថែមទៀតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។

តើអ្វីទៅជាគណនីសន្សំសុខភាព (HSA)?

HSA គឺជាមូលនិធិមួយដែលបុគ្គលម្នាក់ៗអាចបង្កើតសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តនាពេលអនាគតរបស់ពួកគេ។

ដើម្បីមានសិទិ្ធបង្កើត HSA បុគ្គលម្នាក់ៗត្រូវតែមានផែនការសុខភាពដែលមានការបញ្ចោញថ្លៃខ្ពស់ (HDHP) ។ ចាប់តាំងពី HDHP ចំណាយប្រាក់តិច ជាងការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាប្រពៃណី មនុស្សអាចទ្រឹស្តីប្រើប្រាស់ការសន្សំបុព្វលាភដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់ HSAs របស់ពួកគេ។

តើអ្វីទៅជាផែនការសុខភាពដែលអាចកាត់ថ្លៃបានខ្ពស់?

HDHP គឺជាផែនការមួយដែលមិនផ្តល់ច្រើនក្នុងវិធីនៃការគ្របដណ្តប់លើការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តជាប្រចាំដូចជាការទៅជួបជាមួយគ្រូពេទ្យព្រោះអ្នកសង្ស័យថាមានជំងឺគ្រុនផ្តាសាយ។ ផ្ទុយទៅវិញការធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ HDHP គឺសំខាន់សម្រាប់ការចំណាយសំខាន់ៗដូចជានីតិវិធីចំណាយដូចជាការវះកាត់ឬព្រឹត្តិការណ៍វេជ្ជសាស្រ្តផ្សេងទៀតដែលតម្រូវឱ្យចូលមន្ទីរពេទ្យ។

ជាពិសេស HDHPs ដូចការសរសេរនេះនៅឆ្នាំ 2016 អាចមានការកាត់កងតិចជាង $ 1,300 សម្រាប់ផែនការបុគ្គលនិង $ 2,600 សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់បូកផែនការគ្រួសារ។ ចំនួនទឹកប្រាក់អតិបរមាពីហោប៉ៅមានចំនួន 6,550 ដុល្លារ (បុគ្គល) និង 13,100 ដុល្លារ (បុគ្គលនិងគ្រួសារ) ។

តើអ្នកអាចរួមចំណែកបានប៉ុន្មានទៅ HSA?

ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ HSA ប្រែប្រួលតាមប្រភេទនៃផែនការដែលអ្នកមានអាយុនិងឆ្នាំប្រតិទិន។

ឧទាហរណ៍នៅឆ្នាំ 2016 ឧទាហរណ៍ការរួមចំណែកដល់ HSA ដែលគ្របដណ្តប់លើបុគ្គលម្នាក់អាយុក្រោម 55 ឆ្នាំអាចឡើងដល់ 3.350 ដុល្លារ។ អ្នកកាន់ HSA អាចសន្សំប្រាក់បានរហូតដល់ $ 6,750 សម្រាប់ការគ្របដណ្តប់គ្រួសារ។ អ្នកកាន់ HSA ដែលមានអាយុ 55 ឆ្នាំឡើងទៅទទួលបានប្រាក់បន្ថែមចំនួន 1.000 ដុល្លារដែលមានន័យថាចំនួន 4.350 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់និង 7.750 ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារមួយហើយការរួមចំណែកទាំងនេះត្រូវបានកាត់បន្ថយពន្ធ 100% ពីប្រាក់ចំណូលសរុប។

ការរួមចំណែករបស់សោធននិវត្តន៍គឺជាលទ្ធផលនៃការដកពន្ធលើបន្ទាត់ពន្ធ លើការបង់ពន្ធ ។ ដូចនេះបុគ្គលម្នាក់ៗមិនចាំបាច់មានធាតុដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធពីការចូលរួមចំណែករបស់ HSA ទេ។

តើពេលវេលាផុតកំណត់ដើម្បីរួមចំណែកក្នុងសញ្ញាប័ត្រ?

ការរួមចំណែក HSA អាចត្រូវបានធ្វើឡើងរហូតដល់ថ្ងៃទី 15 ខែមេសាឆ្នាំ 2017 សម្រាប់ឆ្នាំសារពើពន្ធឆ្នាំ 2016 ។ អ្នកមានរហូតដល់កាលកំណត់នៃការដាក់លិខិតបញ្ជាក់ (មិនរាប់បញ្ចូលការពន្យារពេលណាមួយ) ដើម្បីរួមចំណែកបន្ថែមចំពោះ HSA របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់បានបញ្ចេញការរួមចំណែករបស់អ្នកតាមរយៈការកាត់ប្រាក់បៀវត្សរ៍ក្នុងកំឡុងឆ្នាំប្រតិទិន។ ដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីឱកាសសន្សំពន្ធនេះអ្នកត្រូវធ្វើការរួមចំណែកដោយផ្ទាល់ទៅគណនី HSA ដោយការសរសេរដោយផ្ទាល់ឬពិនិត្យការផ្ទេរដោយស្វ័យប្រវត្តិពីគណនីធនាគាររបស់អ្នក។

តើធ្វើដូចម្តេចហ្ស័មួយអាចជួយក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក

HSA អាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចគោលដៅផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកតាមពីរវិធីចម្បង។ ទីមួយរាល់ចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តទាំងអស់ដែលអ្នកទទួលបានអាចត្រូវបានបង់សម្រាប់ប្រាក់ (និងការរកប្រាក់ចំណូលណាមួយ) នៅក្នុង HSA របស់អ្នក។ មិនចាំបាច់បង់ពន្ធលើការបង់ប្រាក់បែបនេះទេ។ ជាការពិតអ្នកទទួលបានការរីកចម្រើនឥតបង់ពន្ធ (ដូចជា Roth IRA ផ្តល់ជូន) លើប្រាក់ដែលអ្នកបានចូលរួមចំណែកដល់ HSA របស់អ្នកដែលត្រូវបានប្រើជាចុងក្រោយសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្ត។

អត្ថប្រយោជន៍សក្តានុពលសំខាន់ទី 2 នៃហ្សែនកើតឡើងប្រសិនបើអ្នកមានសំណាងគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការមានសុខភាពល្អ។

ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលសំខាន់នៅក្នុង HSA របស់អ្នកដូច្នេះអ្នកមិនគិតថាអ្នកនឹងប្រើវាសម្រាប់ការចំណាយវេជ្ជសាស្រ្តអ្នកអាចដកប្រាក់ហ្ស័កោរបស់អ្នក ក្នុងកំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ (បន្ទាប់ពីអាយុ 65 ឆ្នាំ) ដោយគ្មានការពិន័យ។ នៅពេលចែកចាយបែបនេះអ្នកនឹងត្រូវ បង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលធម្មតា តាមដែលអ្នកនឹង ចែកចាយតាម IRA ធម្មតា ។ ជាការមានប្រសិទ្ធភាពអ្នកនឹងទទួលបានផលប្រយោជន៍ពីដែនកំណត់ រួមចំណែករបស់ IRA ច្រើនជាង ធម្មតា នៅពេលដែលអ្នកបានធ្វើការវិភាគទានតាមកាលកំណត់របស់អ្នក។

ដោយសារហេតុផលទាំងពីរនេះ HSA មានសក្តានុពលអាស្រ័យលើតម្រូវការនិងការរំពឹងទុកនៃការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកដែលជាផ្នែកសំខាន់នៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។