ទទួលបានប៉ាន់ស្មាននៃគោលដៅសន្សំប្រាក់សោធនរបស់អ្នក
ក៏ប៉ុន្ដែបើអ្នកមិនអើពើនឹងពាក្យថា«មិនអាចដឹងបាន»អ្នកអាចមានលេខចូលនិវត្តន៍ដែលសមហេតុសមផល។ នេះជារបៀប។
តើអ្វីទៅជាអាយុចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក?
អ្នកចាប់ផ្តើមដោយការប៉ាន់ប្រមាណថាអ្នកនឹងរស់នៅប៉ុន្មានឆ្នាំទៀតនៅពេលចូលនិវត្តន៍។ និយាយអំពីអ្វីដែលមិនអាចដឹងបានតើមែនទេ? ប៉ុន្តែសូមមើលអាយុកាលមធ្យមរបស់មនុស្សម្នាក់ដែលមានអាយុនិងភេទរបស់អ្នកហើយគិតពីអាយុដែលជីដូនជីតាឬឪពុកម្ដាយរបស់អ្នកបានកន្លងផុតទៅហើយអ្នកអាចយល់អំពីអាយុជីវិតរបស់អ្នកផ្ទាល់។ Factor នៅក្នុងអាយុប៉ុន្មានដែលអ្នករំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍។ ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នកសង្ឃឹមថានឹងចូលនិវត្តន៍អាយុ 65 ឆ្នាំហើយអ្នកគិតថាអ្នកនឹងរស់នៅរហូតដល់អាយុ 85 ឆ្នាំអ្នកនឹងរំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍ប្រហែល 20 ឆ្នាំ។ អ្នកអាចរស់នៅបានល្អកាលពីអតីតកាល 85 ឬអត់ប៉ុន្តែសម្រាប់ពេលនេះអ្នកមានគោលដៅដើម្បីចាប់ផ្តើម។
តើប្រាក់ឈ្នួលនៃការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកគឺជាអ្វី?
រឿងបន្ទាប់ដែលអ្នកចង់ប៉ាន់ស្មានគឺថាតើប្រាក់ចំណូលប៉ុន្មានថ្ងៃនេះដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីរស់នៅ។ នៅពេលចូលនិវត្តន៍អ្នកប្រហែលជាអាចកាត់បន្ថយការចំណាយ (ដោយការឱ្យកូនធំឡើងកាត់បន្ថយផ្ទះឬលុបបំបាត់បំណុលរួមទាំងប្រាក់កម្ចីផងដែរ) ហើយអ្នកអាចមាន ជីវភាពធូរធារ ច្រើនជាងពេលបច្ចុប្បន្ននេះឬអ្នកប្រហែលជាចង់បាន ជីវភាពរស់នៅ ដូចគ្នា ដែល អ្នកមាននាពេលបច្ចុប្បន្ន។
យ៉ាងហោចណាស់អ្នកគួរតែមានគំរោងចង់បានចំណូល 80% នៃប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ការគ្រប់គ្រងល្អជាងនេះគឺ 85% ។ ឬអ្នកអាចត្រូវបានកំណត់នៅលើ 100% បាញ់សម្រាប់បទដ្ឋានខ្ពស់ជាង 120% ។
ចូរសន្មត់ថា Jaime បច្ចុប្បន្នរកប្រាក់ចំណូលបាន $ 50,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ។ បន្ទាប់ពីបានបង្កើតថវិកានាងសំរេចថានាងអាចរស់នៅបាន 40.000 ដុល្លារដូច្នេះនាងបានកំណត់គោលដៅចូលនិវត្តន៍របស់នាងចំនួន 80% នៃប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នរបស់នាង។
នាងគ្រោងនឹងចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំហើយជាមួយនឹងកំណត់ត្រាគ្រួសាររបស់នាងនាងដឹងថានាងនឹងរស់នៅប្រហែលជា 90 ឆ្នាំ។
ការគណនាសាមញ្ញបំផុតគឺ $ 40,000 x 20 ឆ្នាំ = $ 800,000 ។ ប៉ុន្តែដូចខ្ញុំបាននិយាយនេះគឺជាលំហាត់ដ៏ស្មុគស្មាញ។ អ្វីដែលអ្នកពិតជាចង់បានគឺចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបង្កើតការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីរស់នៅ។ ក្នុងករណីនេះប្រាក់ដុល្លារប្រហែល 800.000 ដុល្លារអាចនឹងដំណើរការបាន។ ប្រសិនបើអ្នកមានចំនួន 800.000 ដុល្លារហើយបានបណ្តាក់ទុនដូច្នេះអ្នកទទួលបានការប្រាក់ 5% ប្រចាំឆ្នាំផលប័ត្ររបស់អ្នកអាចបង់ប្រាក់ 40.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដោយមិនចាំបាច់ប៉ះពាល់ដល់នាយកសាលា។ ជាការពិតប៉ុន្មានឆ្នាំមកនេះទីផ្សារបានវិលត្រឡប់មកវិញតិចតួចហើយក្នុងមួយចំនួនទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកមានការសន្មត់ត្រឡប់មកវិញប្រចាំឆ្នាំទាបជាងនិយាយថា 3% បន្ទាប់មកអ្នកត្រូវការជិត 1,4 លានដុល្លារដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំនួន 40,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំ។ ហើយនោះមិនគិតពីអតិផរណា, ពន្ធឬរយៈពេលយូរនៃទីផ្សារសម្តែងក្រីក្រទេ។ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍ក្នុងអំឡុងពេលមួយនៃរយៈពេលទាំងនេះ, វាអាចមានផលប៉ះពាល់លើការសន្មត់របស់អ្នក។ សូមមើលអ្វីដែលខ្ញុំចង់និយាយអំពីភាពស្មុគស្មាញ?
ប៉ុន្តែការអនុវត្តទីផ្សារនិងអតិផរណាគឺគ្រាន់តែជារឿងពីរដែលធ្វើឱ្យអ្នកស្មុគស្មាញនៅពេលអ្នកផ្លាស់ទីឆ្ងាយពីសម្មតិកម្មនិងទៅក្នុងស្ថានភាពជាក់ស្តែង។ ក៏មានសន្តិសុខសង្គមផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានសន្តិសុខសង្គមនោះវានឹងជួយអ្នកឱ្យចំណាយលើការចំណាយប្រចាំខែ។
ប្រសិនបើ Jamie ត្រូវការប្រាក់ 3300 ដុល្លារក្នុងមួយខែដើម្បីរស់នៅហើយ Social Security នឹងចំណាយ 1500 ដុល្លារក្នុងមួយខែចំណែកហ៊ុនរបស់នាងត្រូវបានកាត់បន្ថយដល់ 1800 ដុល្លារ។ នោះនឹងកាត់បន្ថយចំនួនពាក់កណ្តាលដែលនាងត្រូវការដើម្បីសន្សំដើម្បីរស់នៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ ប៉ុន្តែយើងទាំងអស់គ្នាដឹងថាបញ្ហាសង្គមសន្តិសុខមានភាពស្មុគស្មាញ។ យើងទាំងអស់គ្នាទទួលបានសេចក្តីថ្លែងការណ៍ប្រចាំឆ្នាំទាំងនោះតាមសំបុត្រដែលអនុញ្ញាតឱ្យយើងដឹងពីចំនួនប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់យើង។ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកសុទិដ្ឋិនិយមអ្នកអាចទៅតាមលេខនោះជាសម្មតិកម្មរបស់អ្នកឬកាត់បន្ថយទៅតាមទំហំនៃភាពអផ្សុករបស់អ្នក (អាចជាការពិតប៉ុន្តែខ្ញុំមានសង្ឃឹម) ។
ផលវិបាកអាចនាំឱ្យមានការសន្និដានចូលនិវត្តន៍
Jamie ប្រហែលជាចង់នៅតែថតសម្រាប់គោលដៅខ្ពស់ជាងនេះ។ មិនត្រឹមតែដោយសារតែនាងមានការសង្ស័យនាងនឹងបានឃើញការត្រួតពិនិត្យសន្តិសុខសង្គមឬនាងគិតថាពន្ធនិងអតិផរណាមិនមានកន្លែងទេប៉ុន្តែវាឡើងដោយសារតែនាងចង់រៀបចំផែនការសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនបានរំពឹងទុកទាំងនោះដែលអាចហូបចុកនៅឯថវិកាចូលនិវត្តន៍របស់នាង។
បញ្ហាសុខភាពនិងសុខភាពគឺជាឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែង។ ជំងឺមួយដែលគំរាមកំហែងអាយុជីវិតអាចជន្លៀសចេញនូវប្រាក់សន្សំមួយចំនួនរបស់នាងយ៉ាងលឿនហើយវាផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់ពួកគេ។ នាងអាចមានផែនការក្នុងអំឡុងពេលធ្វើការរបស់នាងដើម្បីដាក់លុយក្រៅប្រទេសជារៀងរាល់ខែសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងថែទាំរយៈពេលវែងដែលជួយបង់ប្រាក់សម្រាប់ការថែទាំថែទាំសុខភាពនៅផ្ទះនិងកន្លែង។ ប៉ុន្តែវានឹងមានការចំណាយដែលធានារ៉ាប់រងមិនគ្របដណ្តប់។
ទីផ្សារហ៊ុនងាយនឹងបង្កជាហេតុពន្ធលើប្រាក់កម្រៃខ្ពស់ឬ អត្រាការកើនឡើងដើមទុន និងអតិផរណាហួសប្រមាណគឺជាហានិភ័យផ្សេងទៀតចំពោះប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប៉ុន្តែនៅលើផ្នែកខាងបូកសូមចាំថាអ្នកចូលនិវត្តន៍មិនយកប្រាក់សន្សំទាំងអស់របស់គេក្នុងពេលតែមួយ។ លុយរបស់អ្នកគួរតែបន្តធ្វើការសំរាប់អ្នកដោយទទួលបានការប្រាក់និងភាគលាភសូម្បីតែនៅពេលអ្នក ចាប់ផ្តើមចែកចាយ ។
ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើ Jamie កំពុងសន្សំប្រាក់និងធ្វើការវិនិយោគយ៉ាងហ្មត់ចត់នៅក្នុង 401 (K) របស់នាងសម្រាប់ផ្នែកដ៏ល្អនៃឆ្នាំការងាររបស់នាងគោលដៅរបស់នាងគួរតែអាចទៅរួច។ អ្នកអាចប្រើការគណនាការចូលនិវត្តន៍ដូចជាកម្មវិធីកំណត់ពេល Ballpark E $ របស់វិទ្យាស្ថានស្រាវជ្រាវអត្ថប្រយោជន៍របស់និយោជិកឬកម្មវិធីគណនាការចូលនិវត្តន៍ដែលអាចប្រើបាននៅ Merrill Lynch ដើម្បីមើលអ្វីដែលអាចធ្វើបានសម្រាប់អ្នក។ ជាមួយនឹងប្រភេទនៃការគណនាការចូលនិវត្តន៍ទាំងនេះអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរការសន្មត់របស់អ្នកដើម្បីផ្លាស់ប្តូរលទ្ធផល។ ចុះបើខ្ញុំបានសន្សំ 2% បន្ថែមទៀតក្នុងមួយឆ្នាំធ្វើការមួយឆ្នាំឬពីរឆ្នាំទៀត។
អ្នកអាចស្វែងរកព័ត៌មានបន្ថែមអំពីការគណនាការចូលនិវត្តន៍ផ្សេងទៀត នៅទីនេះ ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកពិតជាចង់ធ្វើឱ្យប្រាកដថាការប៉ាន់ស្មានរបស់អ្នកអំពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងត្រូវចូលនិវត្តន៍ត្រូវនឹងគោលបំណងរបស់អ្នកចូរសាកល្បងបញ្ចប់ គម្រោងថវិកាសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ ។
និយាយឱ្យត្រង់ទៅការប្រើម៉ាស៊ីនគិតលេខទាំងនោះតែងតែធ្វើឱ្យខ្ញុំភ័យខ្លាច។ លទ្ធផលចុងក្រោយហាក់ដូចជាមិនអាចសម្រេចបានវាហាក់ដូចជាខ្ញុំបរាជ័យមុនពេលព្យាយាម។ ការបង្កើតគោលដៅលេខចូលនិវត្តន៍គឺសមហេតុផលសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួនប៉ុន្តែសម្រាប់អ្នកដទៃវាងាយស្រួលក្នុងការសន្មតថាការសន្សំនិយាយថា 200 ដុល្លារក្នុងមួយខែឬ 6% ទៅ 10% នៃប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក (ការសន្សំ 18% គឺជាគោលដៅដែលមជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវការសោធននិវត្តន៍ផ្តល់យោបល់) ។ អ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួននិយាយថាមានគោលបំណងដើម្បីសន្សំប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 12 ដងនៃប្រាក់ខែបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុតែប៉ុណ្ណោះវាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការ សន្សំអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបាន ដើម្បីចៀសវាងលេខដែលមិនអាចទៅរួចដែលអ្នកមិនចង់សន្សំអ្វីសោះ។
មាតិកានៅលើគេហទំព័រនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងការពិភាក្សាតែប៉ុណ្ណោះ។ វាមិនមានបំណងធ្វើជាដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមានជំនាញនិងមិនគួរជាមូលដ្ឋានតែមួយគត់សម្រាប់ការសម្រេចចិត្តលើការធ្វើផែនការវិនិយោគឬពន្ធរបស់អ្នកឡើយ។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈទេព័ត៌មាននេះតំណាងឱ្យអនុសាសន៍ដើម្បីទិញឬលក់មូលបត្រ។