នេះហើយជាមូលហេតុ។
នេះជារបៀបដែលស្នាដៃសិប្បកម្មធ្វើការ
ទីមួយការរំឭកពីអ្វីដែល HSA គឺនិងរបៀបដែលវាធ្វើការ។ គណនីសន្សំសុខភាពគឺជាគណនីសន្សំ / វិនិយោគដែលអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យបើកបើអ្នកទិញផែនការធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់។ ដើម្បីទទួលបានសិទ្ធិក្នុងឆ្នាំ 2018 ការកាត់កំរិតត្រូវតែយ៉ាងហោចណាស់ $ 1,350 សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ $ 2,700 សម្រាប់គ្រួសារមួយ។ គម្រោងដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក៏មិនអាចផ្តល់ផលប្រយោជន៍អ្វីក្រៅពីការថែរក្សាការពារមុននឹងអ្នកចូលរួមទទួលបានការកាត់កង។ ហើយពួកគេត្រូវតែកំរិតការចំណាយថែទាំសុខភាពប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកមិនរាប់បញ្ចូលទាំងប្រាក់ចំណេញរហូតដល់ 6,650 ដុល្លារសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់និង 13,300 ដុល្លារសម្រាប់គ្រួសារ។ នៅពេលដែលអ្នកបើក HSA បុគ្គលម្នាក់ៗ (និងនិយោជករបស់ពួកគេច្រើនជាងនេះក្នុងមួយវិនាទី) អាចរួមចំណែករហូតដល់ $ 3,450 ដុល្លារមុនប្រាក់ពន្ធសម្រាប់ឆ្នាំ 2018 គ្រួសារ $ 6,900 និងបុគ្គលដែលមានអាយុចាប់ពី 55 ឆ្នាំឡើងទៅ 1,000 ដុល្លារ។
គណនីសោធននិវត្តន៍មួយនៅក្នុងសំលៀកបំពាក់ថែទាំសុខភាព
ជាមួយនឹង 401 (K) ការរួមចំណែកកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលដុលរបស់អ្នកសម្រាប់គោលបំណងពន្ធ។
នោះជាការល្អ។ អ្នកឯកទេសផ្នែកធានារ៉ាប់រងសុខភាពលោក Shelby George នៃ Manning & Napier បានពន្យល់ថានិយោជិកកាន់តែច្រើនក៏បានចាប់ផ្តើមផ្តល់នូវការ៉ុតរបស់ពួកគេដើម្បីឱ្យពួកគេអាចបើកគណនីសុខភាពរបស់ពួកគេនិងខ) ចាប់ផ្តើមដាក់ប្រាក់ទៅក្នុងពួកគេ។ នោះប្រសើរជាងហើយហើយនេះជាមូលហេតុ។ ជាមួយនឹង 401 (k) s យើងនិយាយអំពីការផ្គូផ្គងដុល្លារ។
មានន័យថា: អ្នកត្រូវទាត់លុយបន្តិចបន្តួចរបស់អ្នកដើម្បីឱ្យនិយោជិករបស់អ្នកអាចយកប្រាក់ទៅជាមួយពួកគេ។ នោះមិនតែងតែជាករណីដែលមាន HSAs ទេដែលជាញឹកញាប់អ្នកអាចទទួលបានការលើកទឹកចិត្តដោយគ្រាន់តែយកការវាយតម្លៃលើសុខភាពសម្រាប់រាងកាយរបស់អ្នកប្រចាំឆ្នាំ (គ្របដណ្តប់) ឬបើកគណនី។ នៅក្នុងពាក្យផ្សេងទៀតវាអាចនឹងមិនចំណាយអស់អ្នកអ្វីនោះទេ។ នៅពេលដែលយើងសំដៅទៅលើការទុកលុយដោយឥតបង់ប្រាក់នៅលើតុដោយមិនមានអ្វីគ្រប់យ៉ាងដើម្បីចាប់យកការប្រកួត 401 (ឃ) នោះយើងកំពុងអូសបន្លាយបន្តិច។ មានការចំណាយសម្រាប់អ្នកដើម្បីទទួលបានលុយនោះ។ នៅក្នុងករណីនៃការលើកទឹកចិត្ត HSA ប្រាក់ជាញឹកញាប់គឺពិតជាដោយឥតគិតថ្លៃ។
វាទាំងអស់នៅក្នុងរបៀបដែលអ្នកប្រើវា
HSAs ក៏មានសមត្ថភាពក្នុងការផ្លាស់ប្តូរចូលទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍នៅពេលក្រោយក្នុងជីវិត។ នៅពេលដែលអ្នកមាន HSA ហើយកំពុងរួមចំណែកក្នុងវាអ្នកអាចបង់វិក័យប័ត្រវេជ្ជសាស្រ្តដែលមិនគ្របដណ្តប់ចេញពីគណនី - ជាសំខាន់ធ្វើឱ្យការបង់ប្រាក់ទាំងនោះបង់ប្រាក់មុនប្រាក់ពន្ធហើយសន្សំសំចៃខ្លួនឯង 25% នៃរាល់ចំណាយលើការថែទាំសុខភាព។ ប៉ុន្តែ - ហើយនេះគឺជាការជ្រួញជ្រួញចូលនិវត្តន៍ - ប្រសិនបើអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទូទាត់ចំណាយលើការថែទាំសុខភាពរបស់អ្នកជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់នៅក្រៅគណនីអ្នកអាចវិនិយោគប្រាក់នៅក្នុងរដ្ឋហ្ស័ររបស់អ្នក។ ពួកគេអាចរីកចំរើន - ដូចជាទ្រព្យសម្បត្តិ 401 (ឃ) - ពន្ធពនរ។ អ្នកអាចដកប្រាក់ពួកគេមិនបង់ពន្ធដើម្បីបង់ថ្លៃវេជ្ជសាស្រ្តគ្រប់ពេល។ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុ 65 ឆ្នាំអ្នកអាចដកពួកគេចេញដើម្បីបង់ថ្លៃអ្វីទាំងអស់ហើយបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដូចអ្នកបានធ្វើជាមួយនឹង 401 (K) ។
នៅក្នុងវិធីនេះ - ជាពិសេសជាមួយនឹងការនិយាយទាំងអស់នៅក្នុងរដ្ឋធានីវ៉ាស៊ីនតោនអំពី capping ចំនួនប្រាក់ដុល្លារកាត់កងពន្ធដែលអាចត្រូវបានរួមចំណែកដល់មួយ 401 (ខែ) - $ 2,400 - HSA បានក្លាយជាគណនីចូលនិវត្តន៍បន្ថែមដ៏មានតម្លៃ, ដ៏មានតម្លៃ។ ការព្រមានមួយនៅទីនេះ: ប្រសិនបើអ្នកមានបំណងចង់ធ្វើដំណើរផ្លូវនេះសូមមើលជម្រើសវិនិយោគនៅពេលដែលអ្នកបើកអាស័យដ្ឋានហាសរបស់អ្នក។ ជាញឹកញាប់ពួកវាមានកម្រិតច្រើនជាងម៉ឺនុយដែលអ្នកធ្លាប់ចូលនិវត្តន៍។
ហើយបន្ទាប់មកមាន FSA ...
ទីបំផុតខណៈពេលដែលយើងកំពុងនិយាយអំពី HSA ពាក្យមួយអំពី FSAs ឬគណនីចំណាយដែលអាចបត់បែនបាន។ លោក Kim Buckey អនុប្រធានផ្នែកសេវាកម្មអតិថិជននៅឯ DirectPath ជាអ្នកពិគ្រោះយោបល់អំពីអត្ថប្រយោជន៍។ មិនដូច HSA ដែលជារៀងរាល់ដុល្លារដែលអ្នកបានរួមចំណែកជារបស់អ្នកដើម្បីរក្សា FSAs ត្រូវបានគេប្រើវាឬក៏ចាញ់វា។ ប្រសិនបើអ្នកមិនចំណាយប្រាក់តាមថ្ងៃកំណត់ (ជារឿយៗចុងឆ្នាំ) វាបាត់ហើយ។
ប៉ុន្តែខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងធ្វើការសម្រេចចិត្តក្នុងការផ្តល់មូលនិធិដល់ HSA អ្នកប្រហែលជាចង់ដាក់ប្រាក់ខ្លះទៅក្នុង FSA មួយជាពិសេសសម្រាប់ចំណាយលើការព្យាបាលធ្មេញនិងភ្នែក។ Buckey ពន្យល់ថា "ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការកាត់កម្រិតខ្ពស់អ្នកមិនអាចប្រើប្រាស់ FSA សម្រាប់ការចំណាយលើការព្យាបាលបានទេ។ នៅលើ flipside នេះ "អ្នកមិនអាចប្រើ HSA សម្រាប់ធ្មេញឬចក្ខុវិស័យលុះត្រាតែវាត្រូវបានគ្របដណ្តប់នៅក្រោមផែនការវេជ្ជសាស្រ្តរបស់អ្នកដែលជាធម្មតាមិនត្រូវបានគេ។ ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកចំណាយប៉ុន្មានឆ្នាំនៅលើទំនាក់ទំនងឬមានវិក័យប័ត្រធ្មេញធំ នៅលើផ្តេក, socking ប្រាក់មួយចំនួនចូលទៅក្នុងនិយោជក - ផ្តល់ជូន FSA អាចជាការផ្លាស់ប្តូរដ៏ឆ្លាតមួយសម្រាប់ឆ្នាំនេះផងដែរ។