រៀនពីរបៀបបង្កើត IRA វិលជុំជាមធ្យោបាយងាយស្រួល។
ខណៈពេលដែលចាកចេញពីប្រាក់ផែនការរបស់អ្នកនៅពីក្រោយនៅនិយោជករបស់អ្នកគឺជាជម្រើសដែលអាចទទួលយកបាននោះមិនមែនជាអ្វីដែលកើតឡើងធម្មតានោះទេ។
ជាញឹកញាប់ប្រាក់ដែលត្រូវបានគេបម្រុងទុកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានដកចេញ។ ជាលទ្ធផលការចែកចាយផែនការចូលនិវត្តន៍នេះជាទូទៅត្រូវបង់ពន្ធសហព័ន្ធពន្ធរដ្ឋនិងការពិន័យលើការបែងចែកឆាប់ៗ។ លើសពីនេះអ្នកបាត់បង់សមត្ថភាពក្នុងការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការលូតលាស់នាពេលអនាគតលើប្រាក់ដែលអ្នកយកចេញ។
ការផ្លាស់ប្តូរ IRA ជាទូទៅវិធីឆ្លាតវៃទៅ
ដំណោះស្រាយគឺជាការវិលត្រឡប់របស់ IRA ។ ការភ្នាល់វិលជុំគឺជាដំណើរការដ៏សាមញ្ញមួយដែលទឹកប្រាក់សរុបនៃសមតុល្យមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់របស់អ្នកត្រូវបានបញ្ជូនទៅគណនីសោធននិវត្តន៍ (IRA) ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកមិនស្នើសុំការភ្នាល់វិលជុំអោយបានត្រឹមត្រូវនោះការចែកចាយរបស់អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធ 20 ភាគរយ។ អ្នកនៅតែមាន 60 ថ្ងៃដើម្បីដាក់ប្រាក់ពេញ 401K ដើមនិងជៀសវាងការចែកចាយជាប់អាករ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកមានលុយកាក់ដោយចៃដន្យអ្នកត្រូវរកប្រាក់កម្រៃដើម្បីបញ្ចប់ការភ្នាល់វិលជុំ!
ជាក់ស្តែងវាល្អប្រសើរជាងមុនក្នុងការធ្វើអ្វីៗតាមវិធីត្រឹមត្រូវនៅពេលដំបូង។
នេះគឺជាអត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានសក្តានុពលមួយចំនួននៃការបញ្ចប់ការភ្នាល់ IRA:
- ការភ្នាល់វិលមកវិញរបស់ IRA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជៀសវាងការពិន័យការដកប្រាក់មុន 10% ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 59 ឆ្នាំ 1/2 ។
- លុយរបស់អ្នកនឹងបន្តកើនឡើងសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ហើយអ្នកនឹងអាចពន្យានពន្ធរហូតដល់អ្នកដកប្រាក់នៅពេលចូលនិវត្តន៍។
- អ្នកប្រហែលជាអាចរកឃើញនូវជំរើសនៃការវិនិយោគច្រើនជាងអ្វីដែលមាននៅក្នុងផែនការរបស់និយោជករបស់អ្នកជាមួយនឹងសក្តានុពលក្នុងការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវការធ្វើពិពិធកម្មរួមរបស់អ្នក។
ឧទាហរណ៏នៃផលប៉ះពាល់នៃការកាត់កងដោយមិនចាំបាច់និងរ៉ោ IRA
ឧទាហរណ៍ទី 1
លោក Derrick លាលែងពីការងាររបស់គាត់ជាមួយទឹកប្រាក់ចំនួន 50.000 ដុល្លារអាមេរិក។ នៅគ្រានោះគាត់មិនមានបំណងវែកញែកលើគណនីរបស់គាត់ហើយសម្រេចចិត្តយកការចែកចាយ។ គាត់នឹងទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រសម្រាប់ $ 40,000 ចាប់តាំងពី 20% ($ 10,000) ត្រូវបានដកហូត។ ប្រសិនបើ Derrick ពិចារណាឡើងវិញហើយសម្រេចចិត្តក្នុងកំឡុងពេល 60 ថ្ងៃដើម្បីបញ្ចប់តុល្យភាពផែនការ 401K ទាំងមូលគាត់នៅតែអាចធ្វើបាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគាត់ត្រូវតែរកប្រាក់ដើម $ 10,000 ដែលបាត់បង់ជាបណ្តោះអាសន្នតាមរយៈការកាត់ទុក។ គាត់នឹងមិនអាចទទួលបានមូលនិធិដែលបានដកហូតទេរហូតដល់គាត់ដាក់ប្រាក់ពន្ធរបស់គាត់នៅឆ្នាំក្រោយ។
ឧទាហរណ៍ទី 2
សូមពិចារណាដូចខាងក្រោមនៅក្នុងសេណារីយ៉ូដូចគ្នាខាងលើ។ ប្រសិនបើ Derrick ទើបតែបានស្នើសុំការភ្នាល់វិលជុំពីដំបូងគាត់នឹងទទួលបានមូលប្បទានប័ត្រមួយដែលបានធ្វើឡើងចំពោះអ្នកថែរក្សា IRA របស់គាត់ដើម្បីជាប្រយោជន៍ដល់ IRA របស់គាត់សម្រាប់ទឹកប្រាក់ 50.000 ដុល្លារ។ ងាយស្រួល។
ឧទាហរណ៍ទី 3
រក្សាទុកក្នុងចិត្តថាប្រសិនបើ Derrick មិនគ្របដណ្តប់គណនីនិងយកការចែកចាយពេញលេញ, 20% រួចទៅហើយបានបាត់បង់ពន្ធកាត់ទុកអាចជាការធ្លាក់ចុះនៅក្នុងការដាក់ធុងមួយបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអ្វីដែលគាត់ជំពាក់។
មិនតែប៉ុណ្ណោះ Derrick នឹងបង់ថ្លៃពន្ធលើប្រាក់កម្រៃលើការចែកចាយ (ដែលអាចខ្ពស់ជាង 20%) ប៉ុន្តែគាត់ក៏អាចទទួលបានការពិន័យលើការចែកចាយមុន 10% (បើគាត់តិចជាង 59 ½) ហើយអាចជាចំណូលរដ្ឋ ពន្ធផងដែរ។
ឧទាហរណ៍ទី 4
ពេលនេះ Derrick ទើបតែត្រលប់មកវិញនូវប្រាក់ចំនួន 40.000 ដុល្លារដែលគាត់នៅសល់បន្ទាប់ពីការកាត់ទុកជាចាំបាច់។ គាត់នឹងត្រូវបង់ពន្ធហើយការពិន័យ 10% ចំពោះទឹកប្រាក់ 10.000 ដុល្លារដែលមិនបានចែកចាយ។ ប្រសើរជាងការចែកចាយសរុបដើម្បីឱ្យប្រាកដប៉ុន្តែនៅតែអាក្រក់ជាងការវិលត្រឡប់ដ៏ជោគជ័យនៃតុល្យភាពទាំងមូល។
សង្ខេប
ការភ្នាល់វិលត្រឡប់របស់ IRA គឺជារថយន្តសន្សំចូលនិវត្តន៍ដែលត្រូវបានពន្យារពេលពន្ធនិងទទួលបានមូលនិធិពីផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជកដូចជាផែនការ 401 (K) ។ អ្នកមានជម្រើសដើម្បីរមៀលលើគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍ប្តូរការងារឬចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នកដោយសារមូលហេតុផ្សេងទៀត។
គ្រាន់តែត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យមើលជាមួយនឹងអ្នកឧបត្ថម្ភផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនិងអ្នកថែរក្សា IRA មុនពេលជ្រើសរើសយកការភ្នាល់វិលជុំរបស់ IRA ។ ដូចទៅនឹងប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនការរឹតបន្តឹងជាក់លាក់ការកំរិតឬកម្រៃអាចនឹងត្រូវអនុវត្ត។ ការវិលត្រឡប់របស់ IRA មិនមែនតែងតែជាការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតទេ។ ជម្រើសផ្សេងទៀតមានដូចជាការស្នាក់នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍របស់និយោជកចាស់របស់អ្នក, បំពេញការភ្នាល់វិលជុំទៅផែនការរបស់និយោជកថ្មីរបស់អ្នកឬការចែកចាយសាច់ប្រាក់។
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពដោយ Scott Spann