រៀនពីរបៀបបង្កើនប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក
IRAs ប្រពៃណីនិង Roth IRAs ទាំងពីរមានអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេហើយជាលទ្ធផលអ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដែលបានលើកទឹកចិត្តជាញឹកញាប់សួរសំណួរសាមញ្ញមួយថា: "តើខ្ញុំអាចរួមចំណែកទាំងប្រពៃណីនិងរ៉ាត់ IRA បានទេ?"
វាជាសំណួរដ៏សំខាន់ប៉ុន្តែចម្លើយតម្រូវឱ្យមានផ្ទៃខាងក្រោយតិចតួចលើប្រភេទនៃគណនីចូលនិវត្តន៍ជាបុគ្គលជាពិសេសនៅពេលនិយាយដល់អ្នកដែលមានសិទ្ធិនិងដែនកំណត់វិភាគទាននាពេលបច្ចុប្បន្ន។ ចូរចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងសំណួរដែលបានសួរជាញឹកញាប់មួយចំនួនអំពី IRAs ។
រួមចំណែកដល់ IRA មួយ
នរណាម្នាក់ដែលទទួលបានប្រាក់ឈ្នួលក្នុងឆ្នាំជាប់ពន្ធអាចចូលរួមចំណែកក្នុង IRA ។ នេះអាចតាមរយៈចំណូលដែលរកបានពីការងារដែលរកប្រាក់ចំណូលឬតាមរយៈការងារផ្ទាល់ខ្លួន។ លើសពីនេះទៀតកម្មករនិយោជកដែលបានរៀបការក៏អាចរួមចំណែកដល់សហសេវិកម្នាក់ក្នុងនាមប្តីឬប្រពន្ធរបស់ពួកគេប្រសិនបើសហព័ទ្ធនោះមិនមានប្រាក់ចំណូលដែលមាននៅឆ្នាំនោះ។ ដោយមិនគិតពីប្រាក់ចំណូលពីការប្រាក់ភាគលាភនិងការកើនឡើងដើមទុនតែម្នាក់ឯងមិនអនុញ្ញាតឱ្យបុគ្គលម្នាក់ចូលរួមក្នុង IRA នោះទេ។
តើអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ IRA បានប៉ុន្មាន
ការផ្តល់សំណងរបស់អ្នកយ៉ាងហោចណាស់ដល់ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការរួមចំណែករបស់អ្នកអ្នកជាប់ពន្ធនាគារដែលមានអាយុក្រោម 50 ឆ្នាំបច្ចុប្បន្នអាចរួមចំណែករហូតដល់ 5,500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំចំពោះ IRAs របស់ពួកគេ។
អ្នកដែលមានអាយុយ៉ាងហោចណាស់ 50 ឆ្នាំនៅចុងឆ្នាំពន្ធអាចរួមចំណែកបន្ថែម 1.000 ដុល្លារក្នុងការសន្សំចាប់រៀងរាល់ឆ្នាំសរុបចំនួន 6.500 ដុល្លារ។ កម្រិតនៃការចូលរួមចំណែក ត្រូវបានលើកឡើងជាប្រវត្តិសាស្ត្រដើម្បីរក្សាល្បឿនជាមួយនឹងអតិផរណាហើយនឹងបន្តកើនឡើងក្នុងចំនួន 500 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់អតិផរណាដែលអាចវាស់វែងបាន។
របៀបចំណូលរបស់អ្នកប៉ះពាល់ដល់ការរួមចំណែករបស់អ្នក
ថ្វីបើអ្នកបង់ពន្ធដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់មាន ដែនកំណត់កាត់បន្ថយការរួមចំណែករបស់ IRA ក៏ដោយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកមិនមានផលប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការធ្វើវិភាគទានតាមប្រពៃណីរបស់ IRA ទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពក្នុងការកាត់បន្ថយការរួមចំណែករបស់អ្នកហើយការកាត់បន្ថយអាចត្រូវបានកម្រិតត្រឹមកម្រិតទាបដូចសូន្យ។
អ្នកក៏គួរដឹងដែរថាតើចំណូលរបស់អ្នកមានឥទ្ធិពលលើសមត្ថភាពក្នុងការរួមចំណែករបស់ Roth IRA ។ អ្នកបង់ពន្ធដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់មួយចំនួនអាចមិនរួមចំណែកដល់ Roth IRA ដោយសារតែការរួមចំណែករបស់ Roth IRA និងការដាក់កំហិត។ ជាមួយនឹងពត៌មានលំអិតទាំងនេះនៅក្នុងចិត្តសូមមើលថាតើអ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍អាចមាននិងរួមចំណែកទាំង IRA ប្រពៃណីនិង Roth IRA ដែរឬទេ។
រួមចំណែកទៅជាទៀងទាត់និង Roth IRA មួយ
បានផ្ដល់ឱ្យអ្នកបំពេញតាមតម្រូវការប្រាក់ចំណូលដែលទទួលបាននិងដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ប្រភេទនីមួយៗនៃ IRA អ្នកអាចរួមចំណែកទាំង Roth និង IRA ប្រពៃណី។ តាមពិតវិនិយោគិនជាច្រើនដែលមានសមត្ថភាពក្នុងការរួមចំណែកដល់ប្រភេទនៃ IRAs ទាំងពីរដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ភ្លាមៗពីការរួមចំណែកកាត់បន្ថយពន្ធនិងអត្ថប្រយោជន៍រយៈពេលវែងនៃប្រាក់ចំណេញដែលមិនមានការបង់ពន្ធនិងការបង់ពន្ធនាពេលអនាគត។
អ្នកផ្សេងទៀតយល់ឃើញថាដោយសារតែកាលៈទេសៈប្រែប្រួលនិងចំណូលចំណូលសិទ្ធិរបស់ពួកគេចំពោះការរួមចំណែកកាត់បន្ថយពន្ធឬសមត្ថភាពក្នុងការចូលរួមក្នុងការធ្វើឱ្យ Roth អាចផ្លាស់ប្តូរហើយដូច្នេះត្រូវផ្តល់មូលនិធិមួយឬទាំងពីរនៅក្នុងឆ្នាំពន្ធដែលពួកគេអាចធ្វើបាន។
នេះត្រូវបានគេនិយាយថានៅមានកម្រិតនៃការរួមចំណែក។ ចំនួនសរុបដែលរួមបញ្ចូលគ្នាមិនអាចលើសពីដែនកំណត់ការចូលរួមប្រចាំឆ្នាំ។ ឧទាហរណ៍តើអាយុ 45 ឆ្នាំអាចមានសិទ្ធិទទួលយកនិងបង់ប្រាក់ចំនួន 3500 ដុល្លាទៅ Roth IRA របស់គាត់ក្នុងអំឡុងឆ្នាំ 2017 ដែលភាគច្រើនគាត់អាចរួមចំណែកដល់ IRA ធម្មតាសម្រាប់ឆ្នាំពន្ធដូចគ្នានឹង $ 2,000 ដែលត្រូវបានកំណត់ដោយប្រាក់កម្រៃប្រចាំឆ្នាំ 5.500 ដុល្លារ ។
វាមិនសំខាន់ទេថាតើអ្នកបែងចែកប្រាក់រ៉ដនិងវិភាគទាន IRA បែបប្រពៃណីរបស់អ្នកដរាបណាអ្នកមិនលើសពីដែនកំណត់រួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំ។ ខណៈដែលដែនកំណត់នេះកើនឡើងច្រើនឆ្នាំអ្នកជំនាញរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍រំពឹងថាវិភាគទានប្រចាំឆ្នាំនឹងបន្តសម្រាប់គណនីទាំងពីររួមគ្នា។
Roth ទល់នឹងការរួមចំណែកប្រពៃណី IRA
នៅតែព្យាយាមរកឱ្យឃើញថាតើ Roth ឬប្រពៃណីរបស់ IRA មានអត្ថន័យបំផុតសម្រាប់គម្រោងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទេ?
អ្នកអាចស្វែងយល់បន្ថែមអំពីដំណើរការនៃការកំណត់ជម្រើសណាមួយដែលល្អបំផុតសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នកដោយការគណនាសាមញ្ញមួយចំនួនឬរៀនពីរបៀបជ្រើសរើស IRA ត្រឹមត្រូវ ។ ដោយសារវាពិបាកនឹងទស្សន៍ទាយថាតើអត្រាពន្ធដារនឹងទៅជាយ៉ាងណានៅពេលអនាគតវាជួយឱ្យដឹងថាអ្នកអាចទទួលបាននូវប្រភេទគណនីទាំងពីរដ៏ល្អបំផុតដោយការរួមចំណែកទាំងប្រពៃណីនិង Roth IRA ។