ផែនការចូលនិវត្តន៍មួយភាគច្រើនបានបាត់

អ្នករៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនមិនមានផែនការអចលនទ្រព្យមូលដ្ឋាន

ការរៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យគឺជាប្រធានបទដែលភាគច្រើននៃពួកយើងចង់ជៀសវាងទាំងស្រុងពីការដោះស្រាយ។ ជនជាតិអាមេរិកតិចជាងពាក់កណ្តាលមានឆន្ទៈឬឯកសាររៀបចំផែនការអចលនទ្រព្យជាមូលដ្ឋាន។

វាមិនមែនជាការសម្ងាត់ទេដែលថាភាគច្រើននៃពួកយើងមិនសប្បាយចិត្តនឹងប្រធានបទការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ។ អ្នកខ្លះសន្មតថាមិនមានអចលនទ្រព្យសម្រាប់គម្រោងសម្រាប់កន្លែងដំបូងទេខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតពន្យាពេលហើយសន្មតថានេះជាអ្វីដែលអាចយកចិត្តទុកដាក់បន្ទាប់ពីចូលនិវត្តន៍។

មនុស្សគ្រប់គ្នាត្រូវការផែនការអចលនទ្រព្យជាមូលដ្ឋានហើយវាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការទទួលស្គាល់ថាផែនការអចលនទ្រព្យមានប្រសិទ្ធភាពគឺមិនគ្រាន់តែជាការចាកចេញពីកេរ្តិ៍ដំណែលដល់អ្នកដទៃទេ។

គ្រាន់តែជំហានងាយៗពីរបីអាចជួយអ្នករក្សាការគ្រប់គ្រងនិងការពារមនុស្សដែលសំខាន់បំផុតចំពោះអ្នកឬគាំទ្រអង្គការនិងធ្វើឱ្យអ្នកស្រលាញ់។ ខាងក្រោមនេះគឺជាជំហាននៃការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យដែលអ្នកអាចយកទៅជួយអ្នកចាប់ផ្តើម:

ជំហានទី 1: បង្កើតគោលដៅដែលមានអត្ថន័យដែលសំខាន់ចំពោះអ្នកនិងមនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នក។ គិតអំពីអ្វីដែលអ្នកចង់ឱ្យផែនការអចលនវត្ថុរបស់អ្នកសម្រេច។ មធ្យោបាយមួយដើម្បីជួយផ្តល់ឱ្យផែនការអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកនូវគោលបំណងនិងអត្ថន័យបន្ថែមទៀតគឺដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាខាងក្រោមនិងសរសេរចុះនូវអ្វីដែលសំខាន់បំផុតសម្រាប់អ្នក។ តើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីការជ្រើសរើសនាយកប្រតិបត្តិឬអាណាព្យាបាលសម្រាប់កូនរបស់អ្នកដែរឬទេ? តើអ្នកមានផែនការផ្តល់ឱ្យសប្បុរសធម៌ទេ? តើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីការស្វែងរកមធ្យោបាយដើម្បីជៀសវាងពេលវេលានិងការចំណាយនៃការសក្ខីកម្មទេ?

តើអ្នកមានគុណតម្លៃគ្រួសារឬរឿងរ៉ាវសំខាន់ៗដែលអ្នកចង់ហុចតាមឆន្ទៈសីលធម៌ឬលិខិតកេរ្តិ៍ដំណែល។

បន្ទាប់ពីរកឃើញអ្វីដែលសំខាន់បំផុតសម្រាប់អ្នកកំណត់កាលវិភាគដើម្បីចាត់វិធានការហើយត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានផែនការអចលនទ្រព្យជាមូលដ្ឋាន។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការជំនួយខ្លះដែលបានរៀបចំអ្នកអាចប្រើសន្លឹកកិច្ចការផែនការអចលនទ្រព្យផ្ទាល់ខ្លួននេះដើម្បីចាប់ផ្តើមដាក់គោលដៅរបស់អ្នកជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ។

ជំហានទី 2: ទទួលបានឯកសារហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ការពិនិត្យឡើងវិញថាតើផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកស្ថិតនៅលើផ្លូវត្រូវតម្រូវឱ្យមានអង្គការតិចតួចដែរឬទេ។ ដំបូងព្យាយាមរកព័ត៌មានគណនីចូលនិវត្តន៍ដ៏សំខាន់សម្រាប់គម្រោង 401 (K) IRAs គណនីឈ្មួញជើងសា។ ល។ បន្ទាប់មកត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានព័ត៌មានគណនីសម្រាប់គណនីធនាគារ។ ប៉ុន្តែកុំឈប់នៅទីនោះ។ យកពេលវេលាដើម្បីពង្រឹងព័ត៌មានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនិងឯកសារផែនការអចលនទ្រព្យចាស់ៗដូចជាឆន្ទៈការទុកចិត្តអំណាចនៃមេធាវីឬឆន្ទៈរស់នៅដែលអ្នកមិនទាន់បានពិនិត្យឡើងវិញនាពេលថ្មីៗនេះ។ វាក៏មានសារៈសំខាន់ក្នុងការរក្សាទុកបញ្ជីពាក្យសម្ងាត់គណនីអ៊ីនធឺណែតនិងទ្រព្យធនឌីជីថលនៅក្នុងទីតាំងដ៏ងាយស្រួលសម្រាប់មនុស្សជាទីស្រលាញ់ដើម្បីចូលប្រើក្នុងករណីមានអ្វីកើតឡើងចំពោះអ្នក។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមស្តីពីការរៀបចំឯកសាររបស់អ្នកសូមពិនិត្យមើលធនធាននៅ Nolo.com ។

ជំហានទី 3: វាយតម្លៃសុខភាពទូទៅរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមដោយការបំពេញនូវសេចក្តីថ្លៃសុទ្ធដែលមានបញ្ជីទ្រព្យសម្បត្តិនិងបំណុលរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកបានចងក្រងបញ្ជីធនធានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអ្នកមានឋានៈប្រសើរជាងមុនដើម្បីកំណត់អ្នកដែលគួរតែទទួលបានទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីអ្នកស្លាប់។ អ្នកក៏បានយកជំហានដ៏សំខាន់ក្នុងការតាមដាន សុខភាព ទូទៅរបស់អ្នកផងដែរ។ ជំហាននេះក៏ទាក់ទងនឹងការពិនិត្យមើលការធានារ៉ាប់រងជីវិតរបស់អ្នកដើម្បីបំពេញតំរូវការសក្តានុពលរបស់គ្រួសារអ្នកសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលការចំណាយលើការអប់រំនាពេលអនាគតនិងការចំណាយលើការដោះស្រាយអចលនទ្រព្យ។

ការពិនិត្យឡើងវិញអំពីការធានារ៉ាប់រងពិការភាពគឺសំខាន់ណាស់ព្រោះវាផ្តល់ការការពារប្រាក់ចំណូលសម្រាប់អ្នកនិងគ្រួសារអ្នកក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។ សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីការធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងពិការភាពរួមទាំងការគណនាតម្រូវការសូមមើល www.lifehappens.org ។

សូមមើល វិធីដើម្បីតាមដានសុខមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកនៅឆ្នាំ 2016

ជំហ៊ានទី 4: មានឯកសារផែនការអចលនទ្រព្យសំខាន់ៗដែលបានបង្កើត (ឬពិនិត្យឡើងវិញ) ឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ កុំរង់ចាំហើយអនុញ្ញាតឱ្យមានការពន្យារពេលឬការងារដែលមានភាពមមាញឹកក្នុងជីវិតរបស់អ្នក។ អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាអ្នកណាដែលអ្នកចង់ធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឬវេជ្ជសាស្រ្តដ៏សំខាន់ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង្កើតវាដោយខ្លួនឯង។ នេះគឺជាបញ្ជីឯកសារសំខាន់ដែលគួរតែជាផ្នែកមួយនៃស្ទើរតែគ្រប់ផែនការអចលនទ្រព្យ:

• នឹង
• បង្គាប់ថែទាំសុខភាពកម្រិតខ្ពស់ (ឆន្ទៈរស់នៅ)
• អំណាចវេជ្ជសាស្ត្ររបស់មេធាវី
• អំណាចដ៏រឹងមាំនៃមេធាវី

ឯកសារសំខាន់ៗទាំងនេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវឱកាសដើម្បីបញ្ជាក់ពីបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកអំពីរបៀបចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលអ្នកស្លាប់។

អ្នកក៏អាចប្រើឆន្ទៈក្នុងការដាក់ឈ្មោះអាណាព្យាបាលសម្រាប់កូនរបស់អ្នក។

ឯកសារផ្សេងទៀតអាចជាចាំបាច់ដោយផ្អែកលើភាពស្មុគស្មាញនៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុឬចំនួននៃការគ្រប់គ្រងបន្ថែមដែលអ្នកចង់បាន។ ការទុកចិត្តគឺជាការរៀបចំផ្លូវច្បាប់ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកំណត់ពីរបៀបនិងពេលវេលាដែលអចលនទ្រព្យត្រូវបានចែកចាយដល់អ្នកទទួលរបស់អ្នក។ ក្នុងស្ថានភាពខ្លះការទុកចិត្តអាចជាការចាំបាច់ដើម្បីរក្សាការគ្រប់គ្រងលើអចលនទ្រព្យរបស់អ្នកកាន់តែខ្លាំង។ ប្រសិនបើមានការផ្តល់មូលនិធិឱ្យបានត្រឹមត្រូវការជឿទុកចិត្តជាច្រើនក៏អាចជួយអ្នកជៀសវាងវិញ្ញាបនប័ត្រ (Wills ជាកម្មវត្ថុនៃការសាកសួរ) ។

ប្រសិនបើអ្នកមិនប្រាកដពីកន្លែងដែលត្រូវរកជំនួយក្នុងការបង្កើតឯកសារសំខាន់ៗរបស់អ្នកអ្នកអាចមើលការណែនាំនេះអំពីរបៀបជ្រើសរើសមេធាវីផែនការអចលនទ្រព្យ។ អ្នកក៏អាចត្រួតពិនិត្យជាមួយនិយោជករបស់អ្នកដើម្បីដឹងថាតើពួកគេផ្តល់សេវាកម្មផ្នែកច្បាប់បង់ប្រាក់ជាមុនឬការរៀបចំឯកសារតាមអ៊ីនធឺណិតដោយឥតគិតថ្លៃ។ បើមិនដូច្នេះទេគេហទំព័រដូចជា LegalZoom និង Nolo ផ្តល់នូវឧបករណ៍តាមអ៊ីនធឺណែតដើម្បីជួយបង្កើតឯកសារទាំងនេះដែលសំខាន់ប្រសិនបើអ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីថ្លៃជួលមេធាវីឬមានផែនការត្រឹមត្រូវ។ គ្រាន់តែចងចាំថាប្រសិនបើអ្នកមិនមានឯកសារសំខាន់ៗទាំងនេះទេអ្នកនៅតែមានផែនការអចលនទ្រព្យ - វាគ្រាន់តែជាផែនការមួយដែលផ្អែកលើច្បាប់ពន្ធុនៃរដ្ឋរបស់អ្នក។

ជំហានទី 5: ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពការផ្តល់ជូនរបស់អ្នកទទួលនិងប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។ ការយល់ច្រឡំជាទូទៅគឺនៅពេលដែលឆន្ទៈមួយត្រូវបានបង្កើតឡើងការងារធ្វើផែនការអចលនវត្ថុត្រូវបានបញ្ចប់។ គ្មានអ្វីអាចបន្ថែមពីការពិតបានទេ។ ឆន្ទៈនិងសញ្ញាបត្រចុងក្រោយគ្រប់គ្រងតែការចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិដែលជាកម្មវត្ថុនៃការសាកល្បងដែលជាដំណើរការផ្លូវការនៃការសងបំណុលនិងការចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិ។ អាស្រ័យលើរដ្ឋណាដែលអ្នករស់នៅក្នុងពេលបច្ចុប្បន្នឬអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដំណើរការ សើរើ ផ្លូវការអាចមានតម្លៃថ្លៃនិងចំណាយពេលច្រើន។

ដើម្បីធ្វើឱ្យបញ្ហាកាន់តែស្មុគស្មាញមិនមែនទ្រព្យសកម្មទាំងអស់ត្រូវបានផ្ទេរតាមរយៈការសាកល្បងទេ។ ដូច្នេះវាជាការសំខាន់ដើម្បីកំណត់អត្តសញ្ញាណទ្រព្យសម្បត្តិដែលមិនហុចដល់អ្នកដទៃតាមរយៈបញ្ជីនិងឆន្ទៈ។ ទាំងនេះត្រូវបានគេហៅជាញឹកញាប់ថានឹងជំនួសនិងរួមបញ្ចូលនូវគណនីដែលមានការកំណត់អ្នកទទួលផលដូចជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងផែនការចូលនិវត្តន៍ IRAs និងប្រាក់ចំណូល។ ទ្រព្យសម្បត្តិរួមគ្នាឬគណនីចៀសវៀងពីគណនីរួមក៏ដូចជាគណនីដែលត្រូវបានកំណត់ថាត្រូវបង់ទៅលើការស្លាប់ (POD) ឬការផ្ទេរការស្លាប់ (TOD) ។

ជំហានទី 6: ចែករំលែកផែនការរបស់អ្នកជាមួយមនុស្សគ្រប់គ្នាដែលពាក់ព័ន្ធនឹងពួកគេ។ ការប្រាស្រ័យទាក់ទងពីចេតនារបស់អ្នកជាមុនអាចជួយជៀសវាងជម្លោះក្នុងគ្រួសារនិងកាត់បន្ថយសក្តានុពលនៃការយល់ច្រឡំឬចម្ងល់ទាក់ទងនឹងផែនការពិតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការមួយប៉ុន្តែគ្មាននរណាម្នាក់មានគន្លឹះអ្វីទាល់តែសោះវាមានដូច្នេះបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នកអាចត្រូវបានគេព្រងើយកន្តើយទាំងស្រុងឬអាចមានការពន្យារពេលក្នុងការស្វែងរកបំណងប្រាថ្នារបស់អ្នក។

ជំហានទី 7: ពិនិត្យឡើងវិញនូវផែនការរបស់អ្នកឱ្យបានទៀងទាត់និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពវានៅពេលព្រឹត្តិការណ៍សំខាន់ៗកើតឡើង។ ជីវិតជួនកាលទទួលបាននូវផែនការល្អមួយដូច្នេះវាមានសារៈសំខាន់ក្នុងការពិនិត្យឡើងវិញនិងសម្របសម្រួលផែនការទាំងនោះនៅពេលចាំបាច់។ ព្រឹត្តិការណ៍ជីវិតខ្លះដែលតម្រូវឱ្យមានការកែប្រែថ្មីៗអំពីផែនការអចលនទ្រព្យរបស់អ្នករួមបញ្ចូលទាំងការរៀបការការកើតកូន (ពិការ) ការពិការការបាត់បង់មនុស្សជាទីស្រឡាញ់ការលែងលះការទទួលមរតកឬការរកប្រាក់ថ្មីៗឬការបង្កើតឬរំលាយក្រុមគ្រួសារ។ អាជីវកម្ម។ ប្រសិនបើព្រឹត្តការណ៍នៃជីវិតទាំងនោះកើតមានឡើងសូមប្រាកដថាត្រូវពិនិត្យឡើងវិញនូវឯកសារដូចខាងក្រោម:

• ឆន្ទៈនិងឆន្ទៈចុងក្រោយរបស់អ្នក
• ទុកចិត្តឯកសារ
• អំណាចនៃមេធាវី (វេជ្ជសាស្រ្តនិងប្រើប្រាស់បានយូរ)
• ការរៀបចំអត្ថប្រយោជន៍លើគម្រោងចូលនិវត្តន៍ (401k, 403b, 457 ។ ល។ ) IRAs និរន្តគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត

ខណៈពេលដែលការធ្វើផែនការលើអចលនទ្រព្យហាក់ដូចជាមិនមានភាពបន្ទាន់ដូចជាគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀតដូចជាការលុបបំបាត់បំណុលការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅក្នុងផែនការ 401 (ឬ) ឬការបង្កើតផែនការប្រាក់ចំណេញចូលនិវត្តន៍នោះពួកគេអាចជាផ្នែកសំខាន់បំផុតនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកត្រូវការវា។ បញ្ហាគឺថាប្រសិនបើអ្នកមិនមានផែនការសំខាន់ៗទាំងនេះឱ្យបានល្អមុនពេលអ្នកចូលដល់អាយុចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកវាអាចយឺតពេល។