តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីសម្រេចចិត្តប្រសិនបើឥឡូវនេះគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អសម្រាប់ការប្រែចិត្ដ Roth

កត្តាដែលត្រូវពិចារណានៅពេលកំណត់ប្រសិនបើការប្រែចិត្តរបស់ Roth ធ្វើឱ្យមានអារម្មណ៍

ភាគច្រើននៃពួកយើងចូលចិត្តមានជំរើសផ្សេងៗគ្នានៅក្នុងជីវិត - កាហ្វេអ៊ីនឬ decaf, ក្រដាសឬផ្លាស្ទិច, ធម្មតាឬធំ - ប៉ុន្តែជម្រើសមួយចំនួនមានភាពស្មុគស្មាញជាងអ្នកដទៃ។ វាហាក់បីដូចជាគ្រាន់តែជាងមួយទសវត្សរ៍មកហើយដែលអ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍មិនដែលមានចំបាប់ជាមួយការសម្រេចចិត្តថាតើប្រភេទ IRA អ្វីដែលពួកគេប្រើដើម្បីបង្កើតពងសំបុកចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ ប៉ុន្តែចាប់តាំងពីជម្រើស Roth IRA ត្រូវបានដាក់ឱ្យអនុវត្តនៅកន្លែងកើតហេតុនៅចុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 វិនិយោគិនត្រូវជ្រើសរើសមិនត្រឹមតែប្រភេទនៃគណនីដែលត្រូវបើកទេប៉ុន្តែក៏ថាតើវាអាចផ្លាស់ប្តូរ IRA ប្រពៃណីដែលមានស្រាប់ទៅឱ្យ Roth IRA ដែរឬទេ។

ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅជំរុំនោះអ្នកប្រហែលជាត្រូវប្រឈមនឹងការសម្រេចចិត្តដ៏តឹងរ៉ឹងដែលមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងសំខាន់ចំពោះការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

យល់ដឹងពីអត្ថប្រយោជន៍នៃការប្តូរ IRA

ការធ្វើបដិវត្ត Roth IRA ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអត្ថប្រយោជន៍នៃការមិនបង់ពន្ធមិនគ្រាន់តែការពន្យាពេលពន្ធការលូតលាស់ទេ។ ជាជាងការបង់ពន្ធលើការដកប្រាក់ដែលអ្នកយកពី IRA ប្រពៃណីក្នុងការចូលនិវត្តន៍ការចែកចាយដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ពី Roth IRA មិនមានផលវិបាកពន្ធអ្វីទាំងអស់។ នោះហើយជាដោយសារតែអ្នកនឹងបានបង់ពន្ធរួចទៅហើយ; ការរួមចំណែករបស់លោក Roth ត្រូវបានធ្វើឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លារដែលត្រូវបានគេបង់ពន្ធរួចហើយ។ ដើម្បីត្រូវបានចាត់ទុកថាជាការបែងចែកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ការបែងចែក Roth IRA ត្រូវតែធ្វើឡើងក្រោយរយៈពេល 5 ឆ្នាំនៃការចូលរួមនិងកើតឡើងនៅឬក្រោយអាយុ 59 ½។ នៅក្នុងករណីនៃការប្រែចិត្តជឿ 5 ឆ្នាំត្រូវឆ្លងកាត់ចាប់តាំងពីការប្រែចិត្ដ

ទទួលស្គាល់ថាការប្រែចិត្តជឿអាចចំនាយអ្នក

បញ្ហាជាមួយការផ្លាស់ប្តូរ Roth IRA គឺថានៅពេលចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបានបម្លែងពី IRA ប្រពៃណីទៅ Roth គឺជាចំនួនទឹកប្រាក់ដ៏ច្រើនអ្នកអាចបញ្ចប់ការបង់ពន្ធទាំងអស់ឬមួយផ្នែកនៃប្រាក់ដូចអ្នកបានធ្វើការដកប្រាក់។

អាស្រ័យលើទំហំនៃតុល្យភាព IRA ពិតប្រាកដរបស់អ្នកពន្ធដែលអាចយកបានអាចជាការអូសដ៏ធំមួយលើស៊ុតសំបុកចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកហើយអ្នកត្រូវតែមានមូលនិធិដែលអាចរកបានដើម្បីបង់ពន្ធដែលត្រូវបង់។ ការបម្លែងរោមអាចធ្វើឱ្យអ្នកធ្លាក់ចូលក្នុងតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ជាងមុនសម្រាប់ឆ្នាំដែលអ្នកបម្លែង។ ដើម្បីកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់អ្នកអាចបម្លែងបន្តិចបន្តួចពីប្រពៃណីរបស់ IRA ទៅ Roth ក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំពន្ធ។

យុទ្ធសាស្ត្របម្លែង Roth ដែលមានប្រសិទ្ធិភាពត្រូវពិចារណាអំពីចំនួនអ្នកអាចបម្លែងជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយមិនត្រូវបានរុញចូលក្នុងតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ជាងមុន។

សូមចងចាំគោលការណ៍ណែនាំដូចខាងក្រោម:

• ការបម្លែង IRA របស់អ្នកអាចមានប្រយោជន៍ប្រសិនបើអ្នកជឿជាក់ថាតង្កៀបពន្ធរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងនៅពេលចូលនិវត្តន៍ (ការបម្លែងឥឡូវនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបង់ពន្ធលើប្រាក់នៅអត្រាពន្ធទាបបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក) ។
• ពេលវេលានៃការចូលនិវត្ដន៍របស់អ្នកគួរមានឥទ្ធិពលលើការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក។ គិតអំពីពេលណាអ្នកមានគម្រោងបង្កើតប្រាក់ចំណូលពី IRA របស់អ្នក។ ពេលដែលអ្នកត្រូវទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមពីការរីកចម្រើនពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃនៃការវិនិយោគរបស់អ្នកឱ្យកាន់តែប្រសើរឡើង។ ប្រសិនបើការចូលនិវត្តន៍មានសុពលភាពជុំវិញជ្រុងហើយអ្នកមានគម្រោងពឹងផ្អែកលើ IRA របស់អ្នកដើម្បីបំពេញគោលដៅប្រាក់ចំណូលរបៀបរស់នៅអ្នកមានពេលវេលាតិចជាងមុនដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យមានការកើនឡើងនៃការរកប្រាក់ចំណេញដើម្បីធ្វើការក្នុងការពេញចិត្តរបស់អ្នក។
• ការផ្លាស់ប្តូរ Roth IRA គឺមានតម្លៃពិចារណាប្រសិនបើអ្នកចង់ផ្ទេរទ្រព្យសម្បត្តិដោយឥតគិតថ្លៃដល់មនុស្សជំនាន់ក្រោយ។ Roth IRAs មិនត្រូវ តាមច្បាប់ចែកចាយអប្បបរមាដែលចាំបាច់ (RMD) ក្នុងអំឡុងពេលពេញម្ចាស់។ នៅពេលស្លាប់ Roth IRAs នឹងត្រូវអនុវត្តតាមច្បាប់ពិសេសនៃការដកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់អ្នកទទួលមរតក (សូមមើល IRI ដែលបានទទួល ) ។
• ការបម្លែងអាចមិនមានប្រយោជន៍ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែទាបជាងនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍។

• កុំភ្លេចថាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរដ្ឋក៏មានផលប៉ះពាល់ដល់ការសម្រេចចិត្តនៃការផ្លាស់ប្តូររ៉ូតផងដែរ។
• ប្រសិនបើអ្នកត្រូវដកប្រាក់ពី IRA របស់អ្នកដើម្បីបង់ពន្ធលើការប្រែចិត្ដសូមពិចារណាការពិតដែលថាសមតុល្យរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានកាត់បន្ថយ។ កំណត់ថាតើការរកប្រាក់ចំណេញនិងការដកប្រាក់ដោយឥតបង់ពន្ធលើសមតុល្យ Roth IRA ច្រើនជាងប្រាក់ចំណូលលើសមតុល្យអព្យាក្រឹតដែលមានទំហំធំជាងមុនដកពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដែលនឹងត្រូវបង់លើការដកប្រាក់នៅពេលចូលនិវត្តន៍។

ឧបករណ៍ដើម្បីជួយអ្នកធ្វើឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរ IRA ការប្រែចិត្តជឿការសម្រេចចិត្ត

រាល់ការសម្រេចចិត្តដើម្បីប្តូរត្រូវតែផ្អែកលើស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនអត្រាពន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្នអត្រាពន្ធនាពេលអនាគតគោលបំណងអាយុនិងបំណងផែនការអចលនទ្រព្យ។ អ្នកក៏អាចទទួលបានការអានដំបូងថាតើការបម្លែងគឺជាអ្វីដែលត្រូវពិចារណាដោយប្រើការគណនាបម្លែង Roth IRA លើបណ្តាញ។

ការរត់ពីរបីមុននិងក្រោយពីសេណារីយ៉ូដោយគណនាប្រាក់ចំណូលដូចនេះពី TurboTax អាចបញ្ជាក់បានផងដែរ។ អ្នកប្រហែលជាមិនចង់ធ្វើការសម្រេចចិត្តចុងក្រោយដោយផ្អែកលើ លទ្ធផល ទេ។ ប៉ុន្តែយ៉ាងហោចណាស់អ្នកអាចប្រើលទ្ធផលដើម្បីលេងជាមួយអថេរសក្តានុពលទាំងអស់និងមើលកត្តាមួយចំនួនដែលចូលទៅក្នុងការសម្រេចចិត្ត។

ការសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវប្តូរ IRAs អាចជាបញ្ហាពិបាកបំផុតរបស់អ្នក។ វាមានការពិបាកក្នុងការទស្សន៍ទាយពីអនាគតប៉ុន្ដែព្យាករណ៍ថាតើសមាជិកសភានាពេលអនាគតនឹងសម្រេចចិត្តធ្វើអ្វីជាមួយពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក៏ពិបាកផងដែរ។ ឆ្លៀតពេលដើម្បីធ្វើឱ្យជម្រើសដ៏ល្អបំផុតឥលូវនេះដោយផ្អែកលើគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់របស់អ្នកមានន័យថាអ្នកនឹងមានរូបរាងល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីធ្វើការជ្រើសរើសដូចជា "ការធ្វើដំណើរឬចាប់ផ្តើមចំណង់ចំណូលចិត្តថ្មីៗ" នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តចូលនិវត្តន៍។