អ្នក មិនចង់ពឹងផ្អែកតែទៅលើសន្តិសុខសង្គម ទេ។ វាសំខាន់ដែលអ្នកមានគម្រោងសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកហើយអ្នកមានគោលដៅច្បាស់លាស់អំពីរបៀបដែលអ្នកចង់ចំណាយពេលនោះ។ ជាមួយនឹងការរស់នៅបានយូរសម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកជាច្រើន, ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ត្រូវការរយៈពេលយូរជាងដែលវាធ្លាប់បានប្រើហើយដែលមានន័យថាការសន្សំប្រាក់បានច្រើននិងការវិនិយោគប្រកបដោយភាពវាងវៃ។
តើខ្ញុំគួរតែសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប៉ុន្មាន?
ចម្លើយងាយស្រួលគឺត្រូវដាក់ភាគរយជាក់លាក់មួយនៅរៀងរាល់ខែ។ ប្រសិនបើនេះគឺជាវិធីសាស្ដ្ររបស់អ្នកបន្ទាប់មកអ្នកគ្រាន់តែត្រូវការដាក់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានកំណត់ទុកជារៀងរាល់ខែ។ អ្នកជំនាញភាគច្រើនយល់ស្របថាអ្នកគួរតែធ្វើការឆ្ពោះទៅរកការដាក់ប្រាក់ 15% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជារៀងរាល់ខែ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកមិនបានសន្សំអ្វីនោះទេអ្នកអាចចាប់ផ្តើមដោយការរួមចំណែករហូតដល់ការប្រកួតរបស់និយោជកអ្នកហើយបន្ទាប់មកធ្វើការងាររបស់អ្នក។ មធ្យោបាយងាយស្រួលមួយទៀតគឺចាប់ផ្តើមដោយដាក់បញ្ចូលប្រាក់របស់អ្នកចូលទៅក្នុងមូលនិធិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកទើបតែចាប់ផ្តើមសោធននិវត្តន៍ហើយអ្នកព្រួយបារម្ភអំពីការចាប់ផ្តើមប្រាក់ 5 ភាគរយហើយបន្ទាប់មកបង្កើនវារៀងរាល់ឆ្នាំរហូតដល់អ្នកឈានដល់ 15 ភាគរយ។
តើមានវិធីសាស្រ្តផ្សេងទៀតដើម្បីប្រាកដថាខ្ញុំបានសង្រ្គោះគ្រប់គ្រាន់ឬ?
ជំរើសមួយផ្សេងទៀតគឺដើម្បីគណនាថាតើអ្នកនឹងត្រូវការអ្វីខ្លះនៅពេលដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ អ្នកគួរពិចារណាអំពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកមាននៅលើការធ្វើដំណើរនិងការចំណាយលើការរស់នៅ។ បន្ទាប់មកអ្នកត្រូវកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវរក្សាទុកប៉ុន្មានខែដើម្បីសម្រេចគោលដៅនោះ។
អ្នកអាចនិយាយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីកំណត់វិធីវិនិយោគប្រាក់នេះ។ នៅពេលដែលអ្នកមានអាយុ 20 ឆ្នាំអ្នកគួរតែផ្តោតការយកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមលើការរួមចំណែកតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបាន, ការវិនិយោគដំបូងនឹងសងក្នុងរយៈពេលវែង។ នេះគឺសំខាន់ជាងនេះទៀតពីព្រោះប្រព័ន្ធសន្តិសុខសង្គមនឹងត្រូវបានកែសម្រួលនៅពេលដែលអ្នកឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍។ ចូរចាំថានៅពេលអ្នកធ្វើការគណនានេះអ្នកត្រូវពិចារណាថាតើការវិនិយោគរបស់អ្នកនឹងទទួលបានផលប្រយោជន៍ជារៀងរាល់ឆ្នាំដោយបន្ថែមទៅលើអ្វីដែលអ្នកបានចូលរួម។ ការគណនាការសន្សំការចូលនិវត្តន៍អាចជួយធ្វើឱ្យការប្រកួតកាន់តែងាយស្រួល។
តើខ្ញុំគួរប្រើគណនីណាខ្លះដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍?
អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នករកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកដើម្បីកកកុញពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃដូចជា Roth IRA និង Roth 401 (K) ។ ថ្វីបើការរួមចំណែកទាំងនេះត្រូវបានធ្វើឡើងបន្ទាប់ពីអ្នកបង់ពន្ធរបស់អ្នកក៏ដោយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានដកហូតពន្ធដោយឥតគិតថ្លៃដែលនឹងជាការសន្សំដ៏សំខាន់ក្នុងរយៈពេល។ អ្នកអាចឈានដល់ចំនុចមួយដែលអ្នកបានដាក់ចេញនូវការរួមចំណែករបស់អ្នកដែលអាចចូលទៅក្នុងគណនីសន្សំចូលតាមប្រពៃណី។ នៅពេលនោះកើតឡើងអ្នកគួរតែវិនិយោគលុយរបស់អ្នកនៅក្នុង មូលនិធិទៅវិញទៅមក ដែលរកបានអត្រាការប្រាក់ល្អ។ ការធ្វើបែបនេះនឹងជួយអ្នកឱ្យប្រឈមនឹងហានិភ័យ។ ជម្រើសវិនិយោគដ៏ល្អមួយផ្សេងទៀតគឺអចលនទ្រព្យប៉ុន្តែអ្នកគួរតែធ្វើតែប៉ុណ្ណោះបន្ទាប់ពីអ្នកបានជ្រើសរើសយក 401 (K) និង IRA របស់អ្នក។
តើមានអ្វីប្រសិនបើខ្ញុំចូលនិវត្តន៍ឆាប់ពេក?
ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ឆាប់ៗអ្នកប្រហែលជាចង់ដាក់ប្រាក់សន្សំមួយផ្នែកទៅក្នុងគណនីសន្សំជំនួស។ អ្នកនឹងត្រូវពិន័យប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមដកប្រាក់ពី IRA របស់អ្នកមុនពេលអ្នកមាន 59 1/2 ។ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍ពីមុនពេលនោះអ្នកនឹងត្រូវរៀបចំផែនការដោយប្រុងប្រយ័ត្ននិងធ្វើការវិនិយោគដែលអ្នកអាចប្រើដោយមិនចាំបាច់ចូលប្រើគណនីនោះ។ អាយុចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកសម្រាប់សុវត្ថិភាពសង្គមនឹងមានដល់ទៅជិត 70 ហើយដូច្នេះអ្នកនឹងមិនអាចប្រើប្រាស់ប្រាក់នោះបានទេប្រសិនបើអ្នកចូលនិវត្តន៍។ អ្នកគួរនិយាយជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចជួយអ្នករកវិធីល្អបំផុតដើម្បីវិនិយោគប្រាក់ខ្លះរបស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចចូលប្រើវាមុនពេលអ្នកឈានដល់អាយុចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ អ្នកគួរតែរកមើលការវិនិយោគដែលនឹងបង្កើតលំហូរប្រាក់ចំណូលថេរតាមរយៈការបែងចែកឬមធ្យោបាយផ្សេងទៀត។
នៅពេលដែលអ្នកកាន់តែខិតចូលទៅជិតដើម្បីឈានដល់គោលដៅចូលនិវត្តន៍ដំបូងរបស់អ្នកអ្នកនឹងចង់ប្តូរការវិនិយោគដែលអភិរក្សបន្ថែមទៀតដើម្បីឱ្យប្រាក់របស់អ្នកនៅមានសុវត្ថភាព។