ការងារខ្លះមានរយៈពេលរង់ចាំ 6 ខែឬមួយឆ្នាំមុនពេលអ្នកអាចចាប់ផ្តើមចែកចាយ 401 (K) ដែល វាផ្តល់ជូន។ ហើយក្រុមហ៊ុនតូចៗឬការចាប់ផ្ដើមអាជីវកម្មថ្មីមិនអាចផ្តល់ផែនការចូលនិវត្តន៍បានទេ។ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកម៉ៅការឯករាជ្យឬអ្នកធ្វើការងារខ្លួនឯងអ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះផលប្រយោជន៍ផ្ទាល់ខ្លួនហើយអ្នកប្រហែលជាឆ្ងល់ថាតើត្រូវចាប់ផ្តើមសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
ពិចារណាអំពី IRA មួយ
IRA គឺជាជំរើសល្អបំផុតប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកមិនផ្តល់ជូនអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍។ នេះអាចត្រូវបានបង្កើតឡើងជាមួយឈ្មួញជើងសាភាគច្រើននិងធនាគារមួយចំនួន។ អ្នកអាចជ្រើសរើសប្រភេទនៃការវិនិយោគដែលអ្នកចង់ធ្វើហើយអ្នកអាចស្នើសុំទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីជួយអ្នកកំណត់ជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់អ្នក។ ក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាជាច្រើនមានឆន្ទៈលះបង់ចំនួនទឹកប្រាក់វិនិយោគដំបូងប្រសិនបើអ្នកបានបង្កើត IRA ជាមួយចំនួនទឹកប្រាក់រួមវិភាគទានប្រចាំខែ។ អ្នកក៏អាចពិចារណាពី ទីប្រឹក្សា ដែលនឹងគ្រប់គ្រង IRA សម្រាប់អ្នក។
ដែនកំណត់រួមចំណែកសម្រាប់ IRA សម្រាប់ឆ្នាំ 2018 គឺ 5,500 ដុល្លារជារៀងរាល់ឆ្នាំនិង 6,500 ដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 50 ឡើងទៅ។ ប្រសិនបើនេះគឺច្រើនពេកសម្រាប់អ្នក (ការបែកបាក់ដំបូងគឺ 458 ដុល្លារក្នុងមួយខែ) សូមកុំធ្លាក់ទឹកចិត្ត។ អ្នកអាចធ្វើការដើម្បីបង្កើនចំនួននេះជារៀងរាល់ឆ្នាំរហូតដល់អ្នកអាចរួមចំណែកអតិបរមា។
អ្នកក៏មានជម្រើសនៃការជ្រើសរើសយក IRA ប្រពៃណីឬ Roth IRA ផងដែរ។ ជាមួយនឹង ប្រពៃណីរបស់ IRA ការរួមចំណែករបស់អ្នកដើម្បីបង្កើនពន្ធហើយអ្នកបង់ពន្ធនៅពេលដែលអ្នកយកលុយចេញចូលនិវត្តន៍។
ជាមួយនឹង Roth IRA ការរួមចំណែករបស់អ្នកមិនមែនជាការកាត់កងពន្ធទេ (ឧទាហរណ៍ពួកគេត្រូវបានធ្វើឡើងដោយប្រាក់ដុល្លារក្រោយពន្ធ) ប៉ុន្តែអ្នកមិនត្រូវបានគេយកពន្ធលើប្រាក់និងប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេទេនៅពេលអ្នកយកវាចេញសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកមានសិទ្ឋិក្នុងការរួមចំណែកក្នុង Roth IRA ប្រសិនបើអ្នករកលុយតិចជាង 120.000 ដុល្លារប្រសិនបើអ្នកនៅលីវនិង 189.000 ដុល្លារបើអ្នករៀបការហើយដាក់ពន្ធដាររួមគ្នា។
ខណៈពេលដែល Roth និង IRAs ជាមធ្យោបាយធ្វើដំណើរដ៏ល្អជាទូទៅ Roth IRA គឺជាជម្រើសប្រសើរជាងមុន (ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្រោមប្រាក់ចំណេញ) ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតម្លែខ្ពស់នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ IRA ប្រពៃណីគឺជាជំរើសល្អជាងប្រសិនបើអ្នករំពឹងថានឹងមានតង្កៀបពន្ធទាបនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។
ជំរើសការងារខ្លួនឯង
ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកធ្វើការងារខ្លួនឯងឬអ្នកម៉ៅការឯករាជ្យអ្នកមាន ជម្រើសចូលនិវត្តន៍បន្ថែម ។ អ្នកអាចចុះឈ្មោះនៅក្នុង SEP IRA ឬផែនការទោល 401 (K) ។
SEP IRA ក៏ជាឧបករណ៍សន្សំចូលនិវត្តន៍ដែលត្រូវបានបង់ពន្ធផងដែរដែលក្នុងនោះប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធរបស់អ្នកត្រូវបានបណ្តាក់ទុនពន្ធរហូតដល់ពេលដែលអ្នកដកប្រាក់នៅពេលចូលនិវត្តន៍។ អត្ថប្រយោជន៍ដ៏ធំមួយនៃ SEP IRA គឺជាការរួមចំណែកខ្ពស់ដែលមានចំនួន 54.000 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ 2017 ដែលមិនលើសពី 25% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ ឧបករណ៍សន្សំចូលនិវត្តន៍មួយទៀតដែលអ្នកអាចពិចារណាគឺជាផែនការទោល 401 (K) ។
សូមចងចាំថាវាជាគំនិតល្អក្នុងការនិយាយជាមួយអ្នកគណនេយ្យរបស់អ្នកអំពីជម្រើសដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដូច្នេះអ្នកអាចទាញយកប្រយោជន៍ពីការឈប់ពន្ធច្រើនតាមតែអាចធ្វើទៅបាននៅពេលអ្នកកំពុងសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
ពិចារណាអំពីការផ្លាស់ប្តូរការងារ
នៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមធ្វើការដំបូងអ្នកប្រហែលជាសុខចិត្ដទៅដោយគ្មានផលប្រយោជន៍ខ្លះៗដើម្បីទទួលបានបទពិសោធន៍ឬដោយសារអ្នកពិតជាជឿលើក្រុមហ៊ុន។ ការចាប់ផ្ដើមអាជីវកម្មមួយចំនួនអាចមិនមានផែនការចូលនិវត្តន៍ក្នុងកំឡុងពេលពីរបីឆ្នាំដំបូងប៉ុន្តែគ្រោងនឹងផ្តល់ឱ្យពួកគេបន្ទាប់ពីនោះ។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការនៅក្រុមហ៊ុនតូចឬចាប់ផ្ដើមអាជីវកម្មនិងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំដោយគ្មានការផ្លាស់ប្តូរអត្ថប្រយោជន៍ចូលនិវត្តន៍អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាផ្លាស់ប្តូរការងារទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនដែលបានបង្កើតឡើងបន្ថែមទៀតដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការសន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនិងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ដ៏មានតម្លៃផ្សេងទៀត។ ។
ការវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅក្រៅគណនីចូលនិវត្តន៍
ដោយសារតែអ្នកឈានដល់ការរួមចំណែកអតិបរិមារបស់អ្នកវាមិនមានន័យថាអ្នកត្រូវតែបញ្ឈប់ការចូលនិវត្តន៍។ អ្នកអាចសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងការវិនិយោគបែបប្រពៃណីដោយមិនចាំបាច់មានគណនីចូលនិវត្តន៍ជាផ្លូវការ។
តាមពិតប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងទៅចូលនិវត្តន៍ឆាប់ៗអ្នកនឹងចង់បានចំណែកល្អនៃអត្ថប្រយោជន៍នៃការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅក្នុងគណនីដាច់ដោយឡែកដើម្បីអោយអ្នកអាចទទួលបានលុយដោយមិនទទួលបានការពិន័យការដកប្រាក់មុន។ អ្នកមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យយកប្រាក់ចេញពី IRA រឺ 401 (K) ទេរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 59 ឆ្នាំដោយមិនមានការពិន័យ 10% ។
ប៉ុន្តែអ្នកប្រហែលជាចង់ចូលនិវត្តន៍ឆាប់ជាងឬសូម្បីតែចូលនិវត្តន៍មុនពេលដែលវាជាលទ្ធភាពផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នកដើម្បីធ្វើដូច្នេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមានទុនវិនិយោគផ្សេងទៀតអ្នកអាចដកប្រាក់ពីទីនោះរហូតដល់អ្នកឈានដល់អាយុ 59 ½ដើម្បីចៀសវាងការពិន័យទាំងនោះ។
ទទួលអត្ថប្រយោជន៍ផ្សេងៗទៀត
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងធ្វើការសម្រាប់ការចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មពួកគេអាចផ្តល់ជម្រើសផ្សេងទៀតដូចជាទិញជម្រើសស្តុកជំនួសគណនីចូលនិវត្តន៍ជាដើម។ នេះអាចឱ្យអ្នកទទួលបានផលប្រយោជន៍ពីការរីកចម្រើនរបស់ក្រុមហ៊ុននៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំដំបូង។ នេះជាជម្រើសដ៏ល្អមួយនៅពេលគ្រប់គ្រងបានត្រឹមត្រូវ។
អ្នកគួរតែប្រាកដថា ផលប័ត្រ របស់អ្នក មានភាពចម្រុះយ៉ាងខ្លាំង ជាពិសេសដោយសារតែប្រភេទស្តុកនេះមានគ្រោះថ្នាក់ជាងមុនព្រោះវាជាការចាប់ផ្តើមហើយអាចបត់បានដោយមិនរំពឹងទុក។
មានច្បាប់ផងដែរអំពីរបៀបដែលអ្នកអាចលក់ភាគហ៊ុនរបស់អ្នកបានឆាប់បន្ទាប់ពីការទិញដែលខុសគ្នាពីក្រុមហ៊ុនដូច្នេះនេះមិនមែនជាផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទាំងមូលទេ។
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពដោយ Rachel Morgan Cautero ។