ដែលមិនគួរបម្លែងទៅ Roth IRA មួយ?

សំណួរដើម្បីសួរខ្លួនឯងមុនពេលធ្វើការសំរេចចិត្តបម្លែង Roth

ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីចូលនិវត្តន៍ជាប្រពៃណីផ្ទាល់ខ្លួនឬ IRA អ្នកប្រហែលជាគិតថាប្តូរទៅជា Roth IRA ។ ជាមួយនឹងការបម្លែងវិនិយោគិនអាចផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ចេញពី IRA ប្រពៃណីបង់ពន្ធលើមូលនិធិនៅតាមសហព័ន្ធរដ្ឋនិងអត្រារដ្ឋនិងផ្លាស់ទីទៅ Roth ដែលជាកន្លែងដែលវានឹងកើនឡើងពន្ធ។ អ្នកអាចដកប្រាក់ពី Roth IRA ដោយមិនគិតថ្លៃនៅពេលអនាគតដរាបណាអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិជាក់លាក់។

ដើម្បីឱ្យការបែងចែក Roth IRA ត្រូវបានធ្វើឡើងដោយគ្មានការបង់ពន្ធពួកគេត្រូវធ្វើបន្ទាប់ពីរយៈពេលជាប់ពន្ធ 5 ឆ្នាំហើយកើតមានឡើងនៅពេលឬក្រោយអាយុ 59 ½។ នៅក្នុងករណីនៃការប្រែចិត្តជឿ 5 ឆ្នាំត្រូវឆ្លងកាត់ចាប់តាំងពីការប្រែចិត្ដ។

ការបម្លែង Roth IRA អាចធ្វើឱ្យមានការយល់ដឹងច្រើនសម្រាប់អ្នកខ្លះ។ ម្យ៉ាងវិញទៀតមានករណីមួយចំនួននៅពេលដែលវាគ្មានន័យទាល់តែសោះ។ មុនពេលអ្នក ផ្លាស់ប្តូរទៅជា Roth , សួរខ្លួនឯងសំណួរទាំងនេះ។

តើខ្ញុំជិតចូលនិវត្តន៍ហើយត្រូវការប្រាក់ចំណូល IRA ដែរឬទេ?

ប្រសិនបើអ្នកកំពុងខិតខំចូលនិវត្តន៍ឬត្រូវការប្រាក់ IRA របស់អ្នកដើម្បីរស់នៅនោះវាជារឿងល្ងង់ខ្លៅក្នុងការប្តូរទៅជា Roth ។ ដោយសារតែអ្នកត្រូវបានគេបង់ពន្ធលើប្រាក់របស់អ្នក, បម្លែងទៅជា Roth ត្រូវចំណាយប្រាក់។ វាត្រូវចំណាយពេលមួយចំនួនជាក់លាក់នៃឆ្នាំមុនពេលដែលប្រាក់ដែលអ្នកបង់មុនត្រូវបានរាប់ជាសុចរិតដោយការសន្សំពន្ធ។ ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្ដន៍អ្នកបង្កើនពេលវេលាកំណត់នោះ។ ដើម្បីទទួលបានអារម្មណ៍ថាតើអ្នកល្អប្រសើរជាងមុនការបម្លែង, ការគណនាការបម្លែង Roth អាចជួយ។

(អ្នកអាចរកឃើញម៉ាស៊ីនគិតលេខនៅតំបន់ឈ្មួញកណ្តាលការបម្លែងរូម៉ានីដ៏ល្អនេះគឺមកពី TIAA-CREF ។ )

ធនធានសក្តានុពលផ្សេងទៀតសម្រាប់ការគណនាការបម្លែងរោម IRA រួមមាន:

• លោក Charles Schwab របស់ Roth IRA បម្លែងគណនា
• ធនាគាររបស់បម្លែងទៅជាគណនារ័ត្ន
• តើខ្ញុំគួរតែបម្លែងទៅជា Roth IRA? (CalcXML)

បញ្ហាប្រឈមដែលពឹងផ្អែកតែទៅលើការគណនានៃការបម្លែង Roth IRA គឺថាការសន្មតនេះផ្អែកលើការរំពឹងទុកលើប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគត។ វាមានការពិបាកក្នុងការទស្សន៍ទាយថាអត្រាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនឹងត្រូវបានដឹកនាំក្នុងរយៈពេល 1-2 ឆ្នាំខាងមុខ។ ស្រមៃមើលថាតើវាពិបាកយ៉ាងណាក្នុងការទស្សន៍ទាយអត្រាពន្ធ 10, 20, ឬសូម្បីតែ 30 ឆ្នាំចាប់ពីថ្ងៃនេះនៅពេលដែលអ្នកនឹងទទួលយកការប្រើប្រាស់ Roth IRA របស់អ្នក។

ត្រូវប្រាកដថាការពិនិត្យឡើងវិញនូវតង្កៀបពន្ធលើប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្ននិងព្យាករណ៍របស់អ្នកមុនពេលប្តូរ IRA ប្រពៃណីទៅ Roth IRA ។ អ្នកអាចប្រើ មគ្គុទ្ទេសក៍តារាងប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធ នេះឬព័ត៌មានពីការវិលត្រឡប់ពន្ធថ្មីបំផុតរបស់អ្នកដើម្បីកំណត់តង្កៀបពន្ធរឹមរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មកបញ្ចប់ គម្រោងថវិកាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីប៉ាន់ស្មានតង្កៀបពន្ធដែលរំពឹងទុករបស់អ្នកដោយផ្អែកលើផែនការប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

តើខ្ញុំអាចបង់ពន្ធបានទេ?

ការផ្លាស់ប្តូរ Roth IRA អាចមានតម្លៃច្រើនពីព្រោះអ្នកត្រូវតែ បង់ពន្ធលើ IRA ដែលមានស្រាប់របស់អ្នក ។ តាមឧត្ដមគតិលុយមិនគួរចេញពីការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវប្រើប្រាស់មូលនិធិពី IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកដើម្បីបង់ពន្ធវានឹងធ្វើឱ្យអ្នកបម្លែងទៅជា Roth អ្នកល្អប្រសើរជាងមុនដែលអនុញ្ញាតឱ្យមូលនិធិអង្គុយតឹង។

បច្ចេកទេសមួយដើម្បីពិចារណាគឺដើម្បីរាលដាលតម្លៃនៃការប្រែចិត្តជឿមួយក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំ។ នេះក៏អាចរារាំងអ្នកពីការរុញខ្លួនអ្នកទៅតង្កៀបពន្ធខ្ពស់ជាងមុន។

តើខ្ញុំចង់បង់ពន្ធដែរទេ?

ពេលខ្លះការធ្វើឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរហិរញ្ញវត្ថុល្អអាចជារឿងពិបាកក្នុងការធ្វើ។ នោះគឺជាអារម្មណ៍ដែលម្ចាស់ហាងប្រពៃណីជាច្រើនរបស់ IRA ទទួលបាននៅពេលពិចារណាពីការផ្លាស់ប្តូរ IRA Roth ។ តើអ្នកអាចស្រមៃថាមាននរណាម្នាក់មានទឹកប្រាក់ចំនួន 300.000 ដុល្លារនៅក្នុង IRA មួយទេហើយនៅមុននេះពួកគេនឹងបោះបង់ចោល 75.000 ដុល្លារនៃ IRA នោះ? ការបម្លែង Roth IRA អាចមើលទៅល្អនៅលើក្រដាសប៉ុន្តែនៅក្នុងពិភពពិតអាចមានភាពស្មុគស្មាញ។

អ្នកអាចប្រើវិភាគទានសប្បុរសធម៌ដើម្បីទូទាត់ពន្ធសម្រាប់ការបម្លែងរ៉ូត។ ការកាត់ពន្ធអាចជាយុទ្ធសាស្រ្តដ៏មានប្រសិទ្ធភាពមួយដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយពន្ធនៃការបម្លែង Roth IRA ។ ជាការពិតណាស់ដំបូងអ្នកត្រូវមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុនិងបំណងប្រាថ្នាដើម្បីផ្តល់អំណោយដល់អង្គការសប្បុរសធម៌មួយដើម្បីប្រើប្រាស់យុទ្ធសាស្ត្រនេះ។

តើខ្ញុំនឹងស្ថិតនៅក្នុងតម្លែទាបជាងនាពេលអនាគតទេ?

ប្រសិនបើអ្នកគិតថាអ្នកនឹងចូលនិវត្តន៍ក្នុងតង្កៀបពន្ធប្រាក់ចំណូលទាបជាងពេលបច្ចុប្បន្នអ្នកមិនអាចបម្លែងបានទេ។

អ្នកនឹងបង់ពន្ធខ្ពស់ជាងនេះលើការបម្លែងជាងអ្នកប្រសិនបើអ្នកត្រូវ ដកប្រាក់ពី IRA ប្រពៃណីរបស់អ្នកនៅពេលចូលនិវត្តន៍ ។

ការបម្លែង Roth IRA អាចជាគំនិតល្អសម្រាប់អ្នកវិនិយោគខ្លះប៉ុន្តែមិនមែនវិនិយោគិន IRA ទាំងអស់នោះទេ។ ពិចារណាអំពីការផ្លាស់ប្តូរសក្តានុពលរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលធ្វើចលនាណាមួយដើម្បីប្តូរប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក