5 ចំណុចដែលអ្នកគួរដឹងអំពីកម្ចី 401 (ខ)

វាតែងតែជាកំហុសមួយក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចី 401 (ឃ) ប្រឆាំងនឹងការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក

ជាច្រើនឆ្នាំកន្លងមកខ្ញុំបានពន្យល់ ប្រាក់កម្ចី 401 (K) និងការដកប្រាក់លំបាក ។ សូម្បីតែពេលនេះខ្ញុំនៅតែទទួលបានសំណួរជាច្រើនអំពីប្រធានបទដូច្នេះដើម្បីជួយអ្នកឱ្យយល់អំពីមូលដ្ឋានគ្រឹះមួយចំនួននេះគឺជារឿង 5 ដែលអ្នកវិនិយោគថ្មីទាំងអស់គួរដឹងអំពីកម្ចី 401 (K) ។

1. 401 (k) ឥណទានជាធម្មតាគឺជាគំនិតមិនល្អ

ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតក្នុងការចង្អុលបង្ហាញហើយត្រូវការប្រាក់យ៉ាងឆាប់រហ័សគំនិតនៃកម្ចី 401 (K) អាចទាក់ទាញអ្នកបាន។ ជំនួសឱ្យការបង់ការប្រាក់ទ្វេដងទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនប័ណ្ណឥណទានអ្នកអាចបង់ការចាប់អារម្មណ៍ដល់ខ្លួនអ្នកផ្ទាល់ដោយរួមចំណែកក្នុងការផ្តល់ប្រាក់បន្ថែមដល់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។

ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយមានការចាប់យកមួយចំនួនធំ។

• ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់អ្វីៗគ្រប់យ៉ាងហើយត្រូវការប្រកាសក្ស័យធនជាទូទៅទ្រព្យសម្បត្តិនៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកដូចជា 401 (k), 403 (b) , ប្រពៃណី IRA , Roth IRA , SEP-IRA និង IRA សាមញ្ញ ត្រូវបានការពារ។ គិតថាទាំងនេះជាកន្លែងដែលមានសុវត្ថិភាពឬប្រអប់សោ, ម្ចាស់បំណុលមានការលំបាកខ្លាំងណាស់ក្នុងការប៉ះ។ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមជិះកាក់ 401 (K) របស់អ្នកដើម្បីព្យាយាមនិងរក្សាទុកផ្ទះរបស់អ្នកនោះលុយនោះគឺជាការលេងដោយយុត្តិធម៌ដល់ម្ចាស់បំណុលនៅពេលដែលវាត្រូវបានដកចេញពីគណនីក្នុងទម្រង់នៃការដកប្រាក់ឬប្រាក់កក់ទាំងអស់។
• ប្រសិនបើអ្នកបាត់បង់ការងារឬផ្លាស់ប្តូរនិយោជករបស់អ្នកសមតុល្យឥណទានសរុប 401 (K) របស់អ្នកនឹងត្រូវបង់ក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងវាបានប្រាក់ត្រូវបានចាត់ទុកជាការដកប្រាក់។ អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធសហព័ន្ធនិងពន្ធលើប្រាក់ចំណូលទាំងអស់របស់រដ្ឋដោយបន្ថែមលើពន្ធបន្ថែម ចំនួន 10 ភាគរយ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 59,5 ឆ្នាំ។ អ្នកនឹងមានសំណាងនឹងត្រូវបានចាកចេញពី 50 ¢ទៅ 70 ¢លើប្រាក់ដុល្លារមានន័យថាអ្នកនឹងទទួលបានវិក័យប័ត្រពន្ធដ៏ធំមួយនៅពេលដែលអ្នករកឃើញថាខ្លួនអ្នកដោយគ្មានការងារធ្វើ!

2. មិនមែនគ្រប់គំរោងទាំងអស់ 401 (K) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកយកប្រាក់កម្ចី 401 (K)

ខណៈពេលដែលច្បាប់ អនុញ្ញាតឱ្យ ក្រុមហ៊ុនផ្តល់កម្ចី 401 (ឃ) នៅក្នុងផែនការរបស់ពួកគេពួកគេមិន ត្រូវបានតម្រូវ ឱ្យធ្វើដូច្នេះទេ។ តាមពិតនិយោជកមួយចំនួនបានប្រឆាំងយ៉ាងដាច់អហង្ការលើគំនិតទាំងមូលនៃប្រាក់កម្ចី 401 (ឃ) ដោយហេតុថាអ្នកគ្រប់គ្រងឬម្ចាស់កម្មសិទ្ធិករជឿថាទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍ក្នុងគណនីទាំងនេះគួរតែមានលក្ខណៈជាទ្រព្យសម្បត្តិសោធន។ បានប្រារព្ធឡើងហួសពីការឈោងចាប់និងចេញពីផ្លូវនៃការល្បួង។

លើសពីនេះទៀតនិយោជកខ្លះមានគម្រោងអនុញ្ញាតអោយ ខ្ចីប្រាក់ 401 (K) សម្រាប់គោលបំណងជាក់លាក់ដូចជាការទិញផ្ទះ ឬការចំណាយលើការព្យាបាល។

ក្នុងកំឡុងពេលវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចអស្ចារ្យឆ្នាំ 2008-2009 វាជារឿងធម្មតាទេដែលខ្ញុំបានទទួលលិខិតពីអ្នកអានខឹងយ៉ាងខ្លាំងដោយសួរថាតើពួកគេអាចធ្វើអ្វីបានខ្លះអំពីស្ថានភាពបែបនេះ។ ភាគច្រើននៃពេលវេលាដែលមនុស្សទាំងនេះបានរស់នៅហួសពីមធ្យោបាយរបស់ពួកគេហើយឥឡូវនេះបានរកឃើញថាពួកគេមិនអាចធ្វើការទូទាត់បំណុលកាតឥណទានឬបង់ប្រាក់បំណុលរបស់ពួកគេ។ ជំនួសឱ្យភាពឆ្លាតវៃនិងប្រកាសក្ស័យធនឫចូលទៅក្នុងការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិពួកគេចង់រឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ 401 (K) ដោយដកប្រាក់ទាំងស្រុងដែលនឹងបង្កឱ្យមានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់និងពន្ធពិន័យ 10 ភាគរយចំពោះអ្នកដែលមានអាយុក្រោម 59,5 ឆ្នាំ ឬយកកម្ចី 401 (ឃ) ។

មិនចង់ប្រគល់ប្រាក់របស់ខ្លួនទៅអោយ IRS នោះភាគច្រើនបានជ្រើសរើសយកចុងក្រោយរហូតដល់ពួកគេរកឃើញថាផែនការក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេមិនផ្តល់ប្រាក់កម្ចី 401 ដុល្លារក្នុងស្ថានភាពនេះដើម្បីការពារមនុស្សពីការខ្ចីប្រាក់នាពេលអនាគតរបស់ពួកគេដើម្បីទូទាត់សម្រាប់ថ្ងៃនេះ។ អ្នកខ្លះបានសួរខ្ញុំថាតើពួកគេអាចប្តឹងនិយោជករបស់ពួកគេដែរឬយ៉ាងណានោះឥរិយាបទនេះមិនស្របច្បាប់! នៅពេលខ្ញុំពន្យល់ថាអ្នកមិនមានសិទ្ធិខ្ចីលុយទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេមានតែជម្រើសប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកបានធ្វើវាជាផ្នែកមួយនៃឯកសារផែនការរបស់ពួកគេពួកគេបានជឿជាក់ថាវាជាវិធីមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់ "ប្រព័ន្ធ" ដើម្បីធ្វើឱ្យពួកគេឈឺចាប់។ ទោះជាពួកគេជាសត្រូវដ៏អាក្រក់បំផុតក៏ដោយ។

3. ប្រាក់កម្ចីអតិបរមា 401 (K) គឺតិចជាង 50.000 ដុល្លារឬ 50 ភាគរយនៃសមតុល្យគណនីរបស់អ្នក

សូម្បីតែអ្នកមានរាប់លានដុល្លារក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយប្រាក់កម្ចីអតិបរមា 401 (k) ដែលអ្នកអាចទទួលបានគឺតិចជាង 50% នៃសមតុល្យគណនីរបស់អ្នក ឬ 50.000 ដុល្លារ។ មិនមានករណីលើកលែងទេ។ ប្រសិនបើគ្រួសាររបស់អ្នកមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់វានឹងមិនធ្វើឱ្យអ្នកល្អទេ។

អ្នកឧបត្ថម្ភគម្រោងរបស់អ្នកត្រួតពិនិត្យអត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបានចោទប្រកាន់លើប្រាក់កម្ចី 401 (ខ) របស់អ្នក

នៅពេលដែលសងប្រាក់ដែលបានខ្ចីពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអ្នកត្រូវតែបង់ការប្រាក់។ ពិតប្រាកដណាស់ការប្រាក់ត្រូវបានបង់ទៅឱ្យខ្លួនអ្នកមានន័យថាវាគឺជាការផ្លាស់ប្តូរពីហោប៉ៅមួយទៅមួយទៀតជាងការចំណាយពិតប្រាកដប៉ុន្តែអ្នកនៅតែត្រូវរកប្រាក់។ ជាអកុសលអ្នកមិនអាចគ្រប់គ្រងអត្រាការប្រាក់បានទេ។ អ្នកឧបត្ថម្ភគម្រោងធ្វើ។

5- ច្បាប់បង្កើតរយៈពេលនៃការបង់ប្រាក់សំរាប់កម្ចី 401 (ខ)

នៅពេលអ្នកខ្ចីពីគណនី 401 (K) របស់អ្នកអ្នកត្រូវសងប្រាក់ដោយមានការប្រាក់លើសពី 60 ខែ។

រយៈពេលប្រាំឆ្នាំអាចត្រូវបានពន្យារសម្រាប់អ្នកដែលប្រើប្រាក់កម្ចីដើម្បីទិញលំនៅឋានទោះបីជាក្នុងករណីភាគច្រើនប្រាក់កម្ចី 401 (K) នឹងមិនមានភាពទាក់ទាញដូចប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតាមបែបប្រពៃណីពីធនាគារក្នុងស្រុកនោះទេ។

សរុបទាំងអស់គ្រាន់តែនិយាយថាទេទៅ 401 (ខ) ប្រាក់កម្ចី

ខណៈពេលដែលផែនការ 401 (k) អាចជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ការ កសាងទ្រព្យសម្បត្តិ តាមរយៈការ ប្រមូល ពន្ធជាច្រើនឆ្នាំដែលជាការប្រមូលយកលុយពីគណនីដើមអាចជាកំហុសដ៏ធំទោះបីជាអ្នកមានបំណងសងប្រាក់ក៏ដោយ។