សេចក្តីណែនាំជាមូលដ្ឋានអំពី Rollover IRA
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណេញពី 401 (K) របស់អ្នក ដើម្បីវិនិយោគនៅក្នុង Rollover IRA វាពិតជាមានសារៈសំខាន់ណាស់ដែលអ្នកបញ្ចប់ដំណើរការនេះក្នុងរយៈពេល 60 ថ្ងៃ។ ប្រសិនបើអ្នកនឹកថ្ងៃកំណត់នេះអ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធច្រើន។
នៅក្នុងគ្រួសាររបស់ខ្ញុំសាច់ញាតិរបស់ខ្ញុំម្នាក់បានចាកចេញពីការងារនៅក្រុមហ៊ុនអាកាសចរណ៍ធំមួយហើយបានបើកក្រុមហ៊ុន Rollover IRA ជាមួយលោក Charles Schwab ។ នាងបានប្រើលុយដើម្បីវិនិយោគលើភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុន Berkshire Hathaway ។ វានឹងមិនអាចទៅរួចទេប្រសិនបើនាងបានវិលត្រឡប់ទៅរកផែនការរបស់និយោជកថ្មីរបស់នាងដែលជាកន្លែងដែលនាងនឹងត្រូវជ្រើសរើសរវាង មូលនិធិ ផ្តល់ មូលនិធិទៅវិញទៅមកដែល ផ្តល់ដោយម្ចាស់ឧបត្ថម្ភថ្មី។
ដំណើរការនៃការបើក Rollover IRA គឺមានភាពស្មុគស្មាញហើយមានក្រុមហ៊ុនជាច្រើនដែលត្រូវជ្រើសរើស។ មូលហេតុដែលយើងបានប្រើ Schwab គឺដោយសារតែពួកគេមានអ្នកជំនាញវិលជុំម្នាក់ដែលបានយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះព័ត៌មានលម្អិតទាំងអស់។ ក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាផ្សេងទៀតផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តជាសាច់ប្រាក់ (កាលពីមុនខ្ញុំបានឃើញក្រុមហ៊ុនមួយពិតជាផ្តល់ប្រាក់រង្វាន់ 500 ដុល្លារសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ 401 (K) ធំ ទៅ Rollover IRA) ។
តើគុណវិបត្តិនៃ Rollover IRA គឺជាអ្វីបើប្រៀបធៀបទៅនឹង 401 (K)?
ជាមួយ Rollover IRA មានការវិនិយោគមានសក្តានុពលរាប់ម៉ឺន។ សម្រាប់អ្នកដែលមិនមានប្រវត្តិហិរញ្ញវត្ថុវាអាចមានច្រើនពេក។ វាក៏អាចបង្ហាញនូវការល្បួងក្នុងការធ្វើពាណិជ្ជកម្មជាញឹកញាប់ដែលអាចនាំឱ្យ មានការចំណាយលើការកកិត ហើយនិងការត្រឡប់មកវិញ។
ដូចគ្នានេះដែរអ្នកអាចទាញយកផលប្រយោជន៍ពី Rollover IRA តែប៉ុណ្ណោះក្នុងមួយឆ្នាំ។
អ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបានជាមួយនឹងទ្រព្យសម្បត្តិនៃផែនការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកឈប់ឬបាត់បង់ការងាររបស់អ្នក
ការងារពេញពេលដែលជីដូនជីតារបស់គាត់ធ្លាប់ចូលចិត្តរីករាយគួរអោយសោកស្ដាយមិនមានទៀតទេនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចសាកលលោកសព្វថ្ងៃនេះ។ សម្រាប់ភាគច្រើននៃកម្លាំងពលកម្មនាពេលបច្ចុប្បន្ននិងនាពេលអនាគតការសងត្រលប់គឺល្អដែលនៅចំណុចមួយចំនួនក្នុងជីវិតរបស់ពួកគេពួកគេនឹងចាកចេញពីនិយោជកបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេដោយសារតែការកាត់បន្ថយក្រុមហ៊ុនកម្លាំងពលកម្មការបញ្ចប់ឬការស្វែងរកឱកាសថ្មី។ វាអាចទៅរួចសូម្បីតែពួកគេនឹងឈប់ដោយសារតែពួកគេមិនអាចប្រឈមមុខនឹងការរំពឹងទុកនៃការទៅធ្វើការទៀតទេ។
ប្រសិនបើនិយោជករបស់អ្នកផ្តល់ផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ក្រុមហ៊ុនដូចជា 401 (K) ហើយអ្នកគិតថាអ្នកលែងប្រើការងារដោយសារហេតុផលដែលបានរៀបរាប់ខាងលើអ្នកមានជម្រើសមួយចំនួនដែលទាក់ទងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកបានវិនិយោគក្នុងការងាររបស់អ្នក។ ពួកគេគឺ:
- ដកប្រាក់និងយកលុយដែលនាំឱ្យមានការដាក់ទណ្ឌកម្មពន្ធដ៏ធំដល់ IRS ។ នេះជាកំហុសដ៏ធំមួយដោយសារអ្នកក៏បាត់បង់ទីជម្រកពន្ធពីការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីការពារ (ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើអ្នករកបាន 500 ដុល្លារពីភាគហ៊ុនដែលបានរក្សាទុកក្នុង គណនីចូលនិវត្តន៍ អ្នកទំនងជានឹងមិនជំពាក់ពន្ធលើលុយនោះអស់ជាច្រើនទសវត្សមកហើយ។ ប្រសិនបើធ្លាប់មាន, ប្រសិនបើអ្នកបានប្រារព្ធធ្វើភាគហ៊ុននៅក្នុងគណនីមិនមែនចូលនិវត្តន៍ជាទៀងទាត់, អ្នកនឹងទទួលបានបុកពន្ធជារៀងរាល់ឆ្នាំ) ។
- ផ្លាស់ប្តូរប្រាក់ពីផែនការនិយោជកបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកទៅនឹងផែនការ 401 (K) របស់និយោជកថ្មីរបស់អ្នក។ ម្យ៉ាងវិញទៀតការផ្ទេរមានភាពងាយស្រួលហើយវារក្សាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ម៉្យាងទៀតអ្នកនឹងត្រូវគោរពតាមជម្រើសដែលផ្តល់ដោយនិយោជកថ្មីរបស់អ្នក។ នេះអាចជាគុណវិបត្តិដ៏ធំមួយសម្រាប់វិនិយោគិនដែលដឹងថាស្តុកណាមួយដែលពួកគេចង់ធ្វើជាម្ចាស់ឬប្រសិនបើនិយោជកថ្មីរបស់អ្នកផ្តល់នូវជម្រើសនៃការវិនិយោគដែលមិនពេញចិត្តដូចអ្វីដែលនិយោជករបស់អ្នកបានផ្តល់។
- បើក Rollover IRA ជាមួយ ក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាមួយ ហើយមានប្រាក់ពី 401 (K) ចាស់របស់អ្នកដែលបានដាក់ចូលក្នុងគណនី។ មិនត្រឹមតែអ្នកនឹងបន្តទទួលបានការការពារពន្ធលើគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក៏ប៉ុន្តែអ្នកនឹងអាចវិនិយោគលើ ភាគហ៊ុន សញ្ញាប័ណ្ណប័ណ្ណសន្យាចែក ប្រាក់កម្ចី ការវិនិយោគអចលនទ្រព្យ ឬសន្តិសុខផ្សេងទៀតដែលអាចរកបានតាមរយៈ ឈ្មួញកណ្តាល របស់អ្នក។
សម្រាប់ព័ត៌មានបន្ថែមអំពីផែនការចូលនិវត្តន៍សូមអាន ការណែនាំអំពី 401 (K) , ប្រពៃណី IRA និង Roth IRA ពិសេសដែលយើងបានរៀបចំ។ ពួកគេអាចពន្យល់អំពី ការកំណត់ការកំណត់ ថ្លៃឈ្នួលអន្ទាក់ពន្ធមួយចំនួនដែលអ្នកចង់ជៀសវាងនិងច្រើនទៀត។